Hvis du tager dig tid til at læse mine ord, er chancerne gode for, at du er klar til at tjene mere-for at finde måder at opbygge den form for langsigtet rigdom, der kan ændre dit liv. Tro mig, når jeg siger, at jeg ved det Nemlig hvordan det føles.
Jeg voksede ikke op med meget, og jeg vidste næsten ikke, hvordan penge fungerede, før jeg var på college og fandt ud af, hvad jeg skulle gøre med mit liv. Heldigvis førte en række begivenheder til, at jeg lærte masser af penge på relativt kort tid. Jeg havde også den rigtige tankegang til at opbygge rigdom, hvilket er noget, jeg ikke engang var klar over. Mere om det på et minut.
Her er den gode nyhed - det faktum, at du stadig læser, betyder, at du allerede har et ben op, når det kommer til stigende rigdom.
De fleste mennesker tænker på livet som noget, der sker til dem i stedet for en virkelighed kan de stort set kontrollere sig selv. Det faktum, at du læser økonomisk indhold, betyder, at du er klar til at tage tøjlerne, så det er et glimrende sted at starte.
Ændring af din tankegang: Fixed vs. Vækst
Hvis du vil komme videre, skal du dog gøre lidt mere arbejde herfra. Hvorfor? Fordi du skal have en "tankegangskontakt", der sætter dig i stand til at tænke på penge anderledes.
Hvis du leder efter noget læsestof, der kan hjælpe, kan jeg varmt anbefale bogen Mindset: Den nye succespsykologi af Carol S. Dweck.
Uanset om du læser denne bog eller ej, bør du tage dig tid til at lære forskellen mellem a fast tankegang vs. -en vækst tankegang.
En fast tankegang er noget, du måske har at gøre med lige nu. Med denne form for tankegang undgår du aktivt for enhver pris udfordringer, og du har en tendens til at bebrejde andre mennesker, hvor du er. Jeg omtaler det ofte som en ødelagt tankegang, fordi du aldrig vil få rigdom, som du tillader dig selv at blive hængende her.
Med en vækst -tankegang lærer du derimod at nyde udfordringer, og du nyder at finde måder at overvinde eventuelle forhindringer, der blokerer din vej.
Læs den bog eller ej, men du har brug for en vækst -tankegang for at nå, hvor du vil være. Her er nogle flere råd, der kan hjælpe:
Stop med at kigge i bakspejlet.
Reflekter over ting, der er sket i dit liv, men lad dem ikke definere, hvem du er i dag.
En af mine mentorer, Dan Sullivan, siger "Gør altid din fremtid større end din fortid", som viser fokus på personlig vækst.
Du kommer ikke rigtig videre, før du slipper alle de negative følelser og frygt, der holder dig tilbage. Med det i tankerne, gør hvad du skal gøre for at ændre din tankegang om at bygge rigdom. Tro mig - det vil være det værd!
Jeg deler lidt personlig indsigt i, hvordan jeg udviklede en vækst -tankegang i min YouTube -video her:
Okay, tid til at stakke ...
Sådan opbygger du din rigdomstak
Når du er i den rigtige sindstilstand, kan du begynde at bygge noget, jeg omtaler som "Wealth Stack" stykke for stykke. Denne stak er en ramme for at opbygge det økonomiske liv, du altid har ønsket, men det er vigtigt at huske, at du skal prøve ikke at springe videre!
Wealth Stack er bygget på en måde, så hvert stykke lader dig bygge det næste, så det går sjældent at springe til den sidste fase. Hvis dit mål er at opbygge rigdom, der kan lade dig undslippe dit 9 til 5 job, have mere tid til at udøve dine hobbyer eller bare holde op med at bekymre dig om penge, er det præcis, hvad jeg foreslår, at du gør.
Trin 1: Få din CYA -fond på plads
Den første ting du skal gøre er at opbygge din CYA -fond, hvilket betyder "dæk din røv" og ikke "vi ses senere."
Nogle mennesker vil betegne denne fond som en nødfond, som også virker. Det er ikke ligegyldigt, hvad du kalder det.
En vigtig lektion jeg har lært gennem årene er, at livet sker, og der vil altid dukke overraskelsesregninger op. Desværre lærte jeg virkelig denne lektion på den hårde måde. Faktisk havde jeg ikke engang en opsparingskonto, før jeg blev gift og blev indsendt til Irak. Jeg havde lige en checkkonto indtil da, og jeg ville først finde ud af, hvor mange penge jeg havde, da jeg tog kontanter ud af en pengeautomat.
Som du kan forestille dig, var det en opskrift på katastrofe at føre en løbende konto over min saldo via pengeautomater. Jeg studsede et par checks og betalte en hel del i kassekreditter i løbet af flere år.
Tyve år og fire børn senere ved jeg med sikkerhed, at det at have en nødfond medfører en enorm ro i sindet og frihed. Du skal have nogle kontanter til at dække alt, hvad der sker i dit liv, uanset om du pludselig står over for overraskende bilreparationer, uventede medicinske regninger eller noget andet.
Men hvor meget har du brug for? Jeg vil foreslå at starte med $ 1.000 og derefter bygge det op til $ 5.000 over den tidslinje, det tager. Nogle eksperter foreslår, at der er afsat tre til seks måneders udgifter i en e-fond, og det er fantastisk, men pointen er bare at komme i gang med det, du har.
Sørg også for at undgå fristelsen til at parkere din CYA -fond i en investering, der ikke kan garanteres at betale sig. Du vil have disse penge til at være der, hvis dit barn brækker et ben, eller hvis du pludselig mister dit job, så parker det i en højrente opsparingskonto og vigtigst af alt lad det være.
Trin 2: Åbn en Roth IRA - Tax Free Lovin ’
Åbning af en Roth IRA er et andet vigtigt skridt, du bør tage tidligt, og der er flere grunde til det. For det første giver dig mere tid til at åbne dine kontotyper tidligt, før dine investeringer vokser og sammensættes. For det andet betyder det at lære at bygge rigdom, at din indkomst kan vokse betydeligt, og regeringen stopper med at lade dig bidrage til en Roth IRA, hvis du tjener for meget. Spørg mig, hvordan jeg ved det!
Jeg har faktisk ikke været i stand til faktisk at bidrage til min Roth IRA i lang tid, hvilket er et godt problem at have. Jeg tjener bare alt for mange penge! Mine Roth -penge vokser dog stadig og arbejder på mine vegne. Jeg tror, jeg bidrog med i alt $ 11.000 til min Roth IRA dengang, og nu er den konto værd over $ 250.000. Jeg afslørede for nylig min Roth IRA -portefølje og en stor ændring, jeg foretog i min portefølje i denne video:
Roth IRA er et afgørende finansielt værktøj, fordi denne konto lader dig investere penge efter skat, der vokser skattefrie over tid. Endnu vigtigere er det, at du kan tage fordelinger i pension uden at betale indkomstskat. Grundlæggende betaler du skat nu og undgår skat senere.
At åbne en Roth IRA er også en lektion i sig selv, fordi du faktisk skal gøre det selv vs. bare tilføje penge via løn til en 401 (k) konto på arbejdspladsen. Det betyder, at du skal tage skridt til at undersøge, hvilken platform du skal bruge, så skal du vælge investeringerne for at gå ind i din Roth IRA. Du kan investere i individuelle aktier, indeksfonde, ETF'er og mere, men du skal træffe det valg.
Du behøver ikke engang at investere meget for at komme i gang, og Roth IRA -bidragsgrænser er ikke engang så høje. I 2021 kan de fleste bidrage med op til $ 6.000 til en IRA, mens de i alderen 50 og ældre kan bidrage med yderligere $ 1.000 i indhentningsbidrag for i alt $ 7.000.
Uanset hvad, få disse kontanter på din konto nu, så de kan vokse og sammensættes og fungere på dine vegne. Når du kommer på pension, er dette den bedste skattefrie indkomstkilde, du kan have.
Trin 3: Start en Personal Equity Fund
Dette trin kan virke osteagtigt, men det er helt afgørende! Personal Equity Fund er en vigtig komponent i Wealth Stack, fordi den giver dig mulighed for at lære og vokse.
Denne konto er baseret på tanken om, atdu er din bedste investering. Det lyder så kliché, men det er helt rigtigt. Hvis du er i stand til at forbedre dig selv eller lære nye færdigheder, bliver det pludselig meget lettere at opbygge rigdom.
Du kan åbne din Personal Equity Fund i en almindelig bank eller hvor du vil. Den vigtige del er at få nogle penge derind.
Hvordan bruger du disse penge på dig selv? Du kan dybest set bruge det til alt, hvad du vil gøre, som kan hjælpe dig med at lære og vokse. Et eksempel kan være at deltage i en konference, der kan hjælpe dig med at lære nye færdigheder eller gøre det lettere at få kontakt med en mentor, du altid har ønsket at møde.
Du kan også bruge denne fond til at:
- Køb et kursus, der lærer dig en ny færdighed
- Ansæt en business coach for at hjælpe dig med at få en idé fra jorden
- Køb selvforbedrende bøger, du altid har ønsket at læse
- Få en certificering, der kan hjælpe dig med at øge din løn
- Deltag i et betalt Mastermind -kursus
Grundlæggende vil alt, der kan hjælpe dig med at få erfaring og viden, du ikke havde før, fungere. Når du lægger disse penge væk, giver du dig selv tilladelse til at investere i dig selv. Og tro mig, denne type investeringer vil altid betale sig.
Trin 4: Åbn en investeringskonto
En af de bedste måder at lære om at investere på er gennem grundlæggende forsøg og fejl. Du åbner en konto, og du leger med et par ideer, du har haft. Pludselig lærer du, hvad der virker, og hvad der ikke virker, og du opbygger en videnskerne, du kan fortsætte med at vokse over tid.
Jeg lærte først at investere ved at åbne en konto og købe min første investering, som var en investeringsforening. Jeg havde ikke meget at investere på det tidspunkt, men startede med kun $ 25 om måneden.
Da jeg først startede lære om kryptokurrency, Jeg øgede min viden ved at åbne en Coinbase -konto og investere kun $ 1.000 for at starte. Det er ikke livsændrende penge, men sådan valgte jeg at dykke ind - hovedet først.
Sådan lærte jeg også om andre investeringsplatforme. Jeg begyndte at investere med Betterment efter at have åbnet en konto og smidt nogle penge ind, og det samme er tilfældet med Fundrise og Udlånsklub.
Pointen er, at du skal åbne en investeringskonto, når du kommer til denne del af din Wealth Stack. Det kan være med en af de platforme, jeg allerede nævnte, men det kan også være med platforme som Robin Hood, Ally Invest eller M1 Finans.
Det er ikke ligegyldigt, så længe du åbner en konto og kommer i gang. Du lærer også, hvordan du investerer, mens du går, og læser forhåbentlig så meget som du kan. Over tid lærer du, hvad der virker og hvad der ikke virker, samt hvordan din individuelle investeringsstil og risikotolerance spiller ind.
Trin 5: Åbn en selvstyret 401 (k)
Har du nogensinde hørt om Robert Kiyosakis idé om "cashflow -kvadrant"? Det Rig far, stakkels far forfatteren har faktisk en hel bog om det: Rich Dad's CASHFLOW Quadrant: Rich Dad's Guide to Financial Freedom.
Ifølge Kiyosaki er der fire grundlæggende kvadranter, der fører til rigdom-at være lønmodtager, blive selvstændig, være virksomhedsejer og blive investor.
Når du skrider frem gennem hvert trin, siger han, at du er i stand til at lære nye færdigheder og købe et nyt niveau af frihed til dig selv. Du kan dog bruge år på at komme dertil, hvor du vil være, og det er okay.
Uanset hvad, når du finder en måde at blive selvstændig eller virksomhedsejer, kan du låse op for et nyt udvalg af pensionskonti, der lader dig gemme flere penge på skattefordele. Hvis du bruger disse konti og maksimerer dem, kan du vokse rigdom meget hurtigere og også drage fordel af skattefordele i front-end.
For eksempel lader den grundlæggende 401 (k) plan, du får gennem dit job, dig kun bidrage med op til $ 19.500 i 2021. Det er meget, men du kan meget mere, hvis du er selvstændig.
For eksempel var min første selvstændige pensionistkonto en SEP IRA, selvom jeg til sidst gik over til en Solo 401 (k). Med en SEP IRA kan du bidrage med op til 25% af din kompensation med maksimalt $ 58.000 i 2021.
Med en Solo 401 (k)på den anden side bidrager du som virksomhedsejer og som medarbejder. I medarbejderens ende kan du udskyde op til $ 19.500 af din løn i 2021. I virksomhedsejerens ende kan du bidrage med op til 25% af kompensationen som defineret i din plan op til en maksimal samlet grænse på $ 58.000 i 2021.
Forestil dig, hvor mange flere penge du kunne have til pension, hvis du bidrog med $ 58.000 inden for et år i stedet for $ 19.500. Pokker, ethvert beløb, der er investeret over den almindelige 401 (k) bidragsgrænse, kan forbedre dine resultater, især når du tager hensyn til sammensætning.
Og ligesom Roth IRA lader din selvstændige pensionistkonto dig vælge de investeringer, du vil medtage. For eksempel har jeg Tesla, Google og Facebook lager i min. Du kan dog også gå den lette vej og investere i indeksfonde, investeringsforeninger eller ETF'er. Det er virkelig op til dig.
Trin 6: Beskyt dine aktiver
Dette næste emne er ret kedeligt, men det er lige så vigtigt som resten. Du har brug for alle former for forsikring for at beskytte dine aktiver. Hvis du ikke gør det, gør du dig selv sårbar over for at miste noget af den rigdom, du har skabt.
I dette trin taler jeg om at sikre, at du har nok sygesikring, bilforsikring, og husejere eller lejers forsikring. En anden vigtig komponent er livsforsikring, som kan være meget billig at købe, hvis du går med en grundlæggende sigtpolitik.
Kig også på en paraplyforsikring, som er en form for dækning, der kan sparke ind med mere beskyttelse, hvis dine andre forsikringer tappes ud. Hvis du har en bilforsikring, og du kommer i et forfærdeligt vrag, det er for eksempel din skyld, kan du f.eks. Udtømme dine forsikringsgrænser. Derfra har den anden person i vraget ret til at sagsøge dig for flere penge. Det er her en paraplyforsikring kommer ind.
Heldigvis er paraplyforsikring vanvittig billig! Du kan muligvis få $ 1 million i dækning for et par hundrede bucks om året eller endda højere politikgrænser for lidt mere end det.
Hvis du har taget dig tid til at opbygge rigdom, skal du sørge for at beskytte dine aktiver. Forsikringsdækning lader dig gøre netop det, men kun hvis du køber den dækning, du har brug for Før du har brug for det.
Trin 7: Opret et selvstyret indkomstproducerende aktiv
Dette sidste trin er dybest set den hellige gral af rigdomstakken. Jeg taler om at skabe et indkomstproducerende aktiv, som du stort set kan leve for resten af dit liv.
Sommetider indkomstproducerende aktiver er passive, og andre gange er de ikke det. I mit tilfælde har jeg bygget flere indkomstproducerende aktiver, der krævede meget grynt arbejde for at komme i gang. De blev dog mere passive med tiden, hvilket hele tiden har været mit mål.
Et eksempel på et selvstyret indkomstproducerende aktiv kan være:
- En portefølje af udlejningsejendomme, der giver månedlig indkomst
- En portefølje af udbytteaktier
- Et produkt du har skabt, som du kan sælge igen og igen
- En virksomhed, enten mursten eller mørtel eller online
I øjeblikket er mit selvstyrede indkomstproducerende aktiv mit eget websted-Good Financial Cents. Inden da var det min økonomiske planlægningspraksis, som jeg solgte for flere år siden.
Husk på, at ingen af disse virksomheder var passive for mig i lang tid, sådan fungerer det normalt. Med min økonomiske planlægningspraksis arbejdede jeg halen af i et årti, før jeg var i stand til at arbejde mindre og nyde livet mere, og til sidst sælge det helt.
Det samme er tilfældet med min blog, som jeg startede i 2008. Det var først i 2015, at det begyndte at tjene et betydeligt beløb, og det var da jeg besluttede, at jeg kunne sælge min økonomiske praksis for at fokusere på at blogge på fuld tid.
Jeg tager stadig mit websted seriøst, men det er meget mere passivt, end det plejede at være. Min blog er nået dertil, fordi jeg har et team af mennesker, der arbejder med mig og hjælper mig med at nå mine mål.
Fordi jeg outsourcer mange af de opgaver, der kræves for at holde min online forretning flydende, kan jeg rejse, når jeg vil, og jeg behøver aldrig bekymre mig om, hvem der dækker mit skift, eller om jeg har indkomst.
Når du er i stand til at opbygge en virksomhed, der tjener penge, når du sover, er det, når du endelig kalder alle skud i dit liv. Du arbejder stadig hårdt og stræber efter at være det bedste, du kan være, men det er alt på dine egne præmisser nu.
Hvad skal du gøre nu?
Alle trin i Wealth Stack er vigtige, men af forskellige årsager. Nogle trin sætter dig i stand til at opbygge rigdom, mens andre tvinger dig til at lære vigtige lektioner, du ikke kan få uden at gøre noget selv. Mange af os er forbundet til at lede efter genveje, men du skal igennem det hele for at komme derhen, hvor du vil være.
Så hvad skal du gøre nu? For det meste bør du se, hvor du er i Wealth Stack og gå derfra. Hvis du stadig er på trin et, er det helt i orden. Vi er alle nødt til at starte et sted - selvom det et eller andet sted er selve begyndelsen. .
Uanset hvad du gør, skal du ikke afsky at bygge rigdom i endnu en uge eller endda en anden dag. Dit imperium vil ikke bygge sig selv, og det liv, du virkelig ønsker, venter på dig.