At investere godt handler om at afbalancere risiko og belønning. De hidtil usete udfordringer, verdensøkonomien står over for, har mange sparere, der ønsker at reducere risikoeksponeringen.
Selvom det er rigtigt, at det afkast, du kan få, afhænger af, hvor stor risiko (og tab) du er villig til at acceptere, lever store investorer på at balancere disse kræfter. Selvom vi ikke for dig kan bestemme, hvor stor risiko du er villig til at tage, har vi struktureret denne vejledning for at give dig en række muligheder baseret på nul, lav eller mellemstor risiko.
Nogle af disse muligheder som at afhente en bonus for at skifte bank, eller at komme ind på en opsparingskonto med højere udbytte medfører nul risiko. Andre muligheder kan kræve yderligere læring eller planlægning fra din side.
De 16 bedste lavrisikoinvesteringer med de højeste afkast:
|
Nulrisikoinvesteringer Seriøst, det er gratis penge. |
|
|
Investeringer med lav risiko Stadig sikker, minimal ulempe. |
|
|
Mellemstore risikoinvesteringer Tab kan forekomme fra tid til anden. |
|
Hvor skal man starte
For alle, der ønsker at begynde at investere, anbefaler jeg bare at komme i gang i det små, fordi intet fører til hurtigere læring end handling. Den nemmeste måde at komme i gang med at investere i en lang række aktivklasser er gennem en "robo-rådgiver". Min personlige favorit er Bedring fordi det er lavt og let at bruge. En god måde at sammenligne på er imidlertid at klikke på din tilstand på kortet herunder og se, hvad der er tilgængeligt i dit område.
Hvis du er en nybegynder aktiehandler eller investor, er det super vigtigt at vælge den rigtige børsmægler.
Online fondsmæglere guider dig med deres store viden, så du klogt kan investere dine hårdt tjente dollars. Tænk ikke over det, og klik på din tilstand i dag.
Se resultaterMin foretrukne lavrisikoinvestering lige nu
Fraktioneret ejendom
En af de historisk laveste risiko/højeste afkast aktivklasser er fast ejendom. Problemet har altid været, at det er virkelig svært at komme i gang med små mængder penge.
I de seneste år har store platforme som Fundrise er dukket op og ”demokratiseret” adgangen til ejendomsinvesteringer. Denne fremgang gør fast ejendom til en meget levedygtig mulighed for folk, der leder efter alternativer til aktiemarkedet.
Med Fundrise, kan du komme i gang med en veldiversificeret portefølje af erhvervsejendomme og multifamilieejendomme med så lidt som $ 500.
Investeringer, der kræver nul risikotagning
Ok, måske er det ikke egentlige investeringer, men betragt dem som smarte pengetrin for at tjene flere penge og optimere din økonomi ved en baseline.
Få en bankbonus
Hvis du har nogle ekstra penge, du ikke har brug for et stykke tid, kan du lejlighedsvis tjene nogle gratis kontanter med en bankbonus fra en af landets bedste banker. De fleste banker vil tilbyde en bonus som et incitament for dig at tilmelde dig, og disse bonusser kan være værd at flere hundrede dollars alene.
Bankbonusser er dog undertiden regionale og kan afhænge af de lokale banker i dit område og de produkter, de tilbyder.
Til gengæld for din bankbonus skal du muligvis oprette direkte indbetaling til din nye konto eller bruge et bankkort udstedt til et bestemt antal transaktioner inden for de første par måneder.
Husk bare at læse alle de små bogstaver igennem for at lære om eventuelle gebyrer, der kan opkræves, og hvordan du kan undgå dem.
Ved at springe gennem disse bøjler kan du normalt tjene et par hundrede dollars for din indsats. Det bedste af det hele er, at du ikke skal bekymre dig om at miste en eneste cent af dit depositum. Og hvis du beslutter dig for ikke at beholde kontoen i det lange løb, kan du altid lukke den, når du tjener bonusen og opfylder alle bankens krav.
Handel op til en høj rente opsparingskonto
Hvis du leder efter en risikofri måde at tjene nogle renter på dine penge, kan en opsparingskonto med højt afkast være dit svar. Med disse konti tjener du en nominel rente, bare for at holde dine penge på depositum.
Bortset fra at åbne din konto og indsætte dine penge, kræver denne strategi næsten heller ingen indsats fra din side. Det bedste opsparingskonti med højt afkast tilbyde konkurrencedygtige renter uden at opkræve gebyrer.
Åbn en online tjekekonto
Ligesom opsparingskonti med højt afkast, online tjekkonti lad dig tjene små renter på de penge, du indbetaler. Hvis du alligevel vil parkere dine penge i banken, kan du helt sikkert sætte pris på at tjene nogle renter undervejs. Det bedste af alt er, at mange onlinekonti opkræver nul eller minimale gebyrer for at komme i gang.
Når du leder efter en online checkkonto, der rent faktisk lader dig tjene renter, skal du kigge efter en bank med fremragende kundeservice, en brugervenlig online grænseflade og konkurrencedygtige renter.
Hvis du vil have den største fleksibilitet, er det også vigtigt at finde en konto, der ikke pålægger minimumskonti eller krav til indbetaling. Og hvis du vil hæve penge ofte, vil du også sikre dig, at du har adgang til lokale pengeautomater uden beregning.
Tjen flere kreditkortbelønninger
Kreditkort er ikke djævelen. Vi bruger alle penge, og når de bruges korrekt, kan et kreditkort hjælpe dig med at tjene penge tilbage på dine udgifter. Ved at afhente en tilbagebetal kreditkort, du optjener "point", der omsættes til rigtige penge.
Og i virkeligheden er de "belønninger", du tjener med nogle af de bedste kort, langt mere lukrative end noget, du kan tjene med et indskudsbevis eller en online opsparingskonto.
Med kreditkort tjener jeg i øjeblikket:
- 5% tilbage på kabel, internet, mobilservice og hos Amazon og Target
- 3% tilbage på spisning og rejser
- 6% tilbage i købmanden
- 2% tilbage på gas
Sådan fungerer disse tilbud:
Lad os sige, at du hentede et Chase Sapphire Preferred® -kort og lagde dine almindelige forbrug på det for at tjene tilmeldingsbonusen. Når du havde brugt $ 4.000 på dit kort på 90 dage, ville du optjene 60.000 point til en værdi af $ 750 i rejse ($ 600 i gavekort eller kontant tilbage). Hvis du brugte de $ 4.000 på regninger, du normalt ville betale som dagligvarer, daginstitutioner eller forsyningsselskaber, og betalte dit kort med det samme, er dette tættest på “gratis penge” du nogensinde finder!
Hvis du vil lære mere om de lette penge, du kan score med kreditkortbelønninger, kan du se vores guide på bedste cash back kreditkort.
Bedste investeringsmuligheder med lav risiko
Disse investeringsmuligheder bærer generelt en meget lille risiko. Til gengæld forventer du ikke at tjene så meget, men dine penge skal være relativt sikre og stadig tjene udbytte.
Indskudsbevis
Uanset hvor hårdt du ser ud, finder du ikke en investering mere kedelig end et indskudsbevis. Med en Indskudsbevis (CD), indbetaler du dine penge i et bestemt tidsrum i bytte for et garanteret afkast uanset hvad der sker med renten i denne periode.
Vær sikker på, og køb din cd hos et FDIC -forsikret finansielt institut (op til $ 250k er forsikret). Jo længere CD -varigheden er, desto større renter vil finansinstituttet betale.
For en hurtig lavrisiko-vending anbefaler jeg a CIT Bank 11 mdr. Uden straf på 1,10%.
Pengemarkedskonto
EN pengemarkedskonto er en investeringsforening, der er oprettet for mennesker, der ikke ønsker at miste hovedstolen i deres investering. Fonden forsøger også at betale en lille smule renter ud for at gøre det muligt at parkere dine penge med fonden. Fondens mål er at opretholde en indre værdi (NAV) på $ 1 pr. Aktie.
Disse midler er ikke idiotsikre, men de har en stærk stamtavle til beskyttelse af den underliggende værdi af dine kontanter.
Det er muligt for NAV at falde til under $ 1, men det er sjældent. Du kan parkere kontanter i en pengemarkedsfond ved hjælp af en stor mægler som TD Ameritrade, Ally Invest, og E*HANDEL eller hos de samme banker, der tilbyder opsparingskonti med høj rente.
Selvom du måske ikke tjener mange renter på din investering, behøver du ikke bekymre dig om at miste store mængder af din hovedstol eller de daglige udsving på markedet.
Treasury Inflation Protected Securities (TIPS)
Det amerikanske finansministerium har flere typer obligationsinvesteringer, som du kan vælge imellem.
En af de laveste risici kaldes Treasury Inflation Protection Securities eller TIPS. Disse obligationer kommer med to vækstmetoder. Den første er en fast rente, der ikke ændres for obligationens længde. Den anden er indbygget inflationsbeskyttelse, der garanteres af regeringen.
Uanset hvilken renteinflation, der vokser i løbet af den tid, du holder TIPS, stiger din investerings værdi med denne inflation.
For eksempel kan du investere i TIPS i dag, der kun kommer med en 0,35% rente. Det er mindre end et certifikat for indlånsrenter og endda grundlæggende online opsparingskonti.
Det er ikke særlig lokkende, før du indser, at hvis inflationen vokser med 2% om året i hele obligationens længde, så vil din investeringsværdi vokse med den inflation og give dig et meget højere afkast af din investering.
TIPS kan købes individuelt, eller du kan investere i en investeringsforening, der til gengæld investerer i en kurv med TIPS. Sidstnævnte mulighed gør det lettere at styre dine investeringer, mens førstnævnte giver dig mulighed for at vælge og vælge med specifikke TIPS, du ønsker.
Vil du beskytte din portefølje mod inflation? Køb TIPS gennem en stor mægler som:
- TD Ameritrade
- E*HANDEL
- Ally Invest
Amerikanske sparebånd
Amerikanske sparebånd ligner Treasury Inflation Protected Securities, fordi de også er støttet af den amerikanske forbundsregering. Sandsynligheden for misligholdelse af denne gæld er mikroskopisk, hvilket gør dem til en meget stabil investering.
Der er to hovedtyper af amerikanske sparebånd: Serie I og serie EE.
Serie I-obligationer består af to komponenter: et fastrenteafkast og et justerbart inflationsafhængigt afkast. De ligner noget TIPS, fordi de har inflationsjusteringen som en del af det samlede afkast.
Den faste rente ændrer sig aldrig, men inflationsafkastet justeres hver 6. måned og kan også være negativ (hvilket ville bringe dit samlede afkast ned, ikke op). Serie EE -obligationer har bare en fast rente, der automatisk tilføjes til obligationen i slutningen af hver måned (så du behøver ikke bekymre dig om geninvestering til sammensætningsformål).
Renterne er meget lave lige nu, men der er en interessant facet ved EE -obligationer: Treasury garanterer, at obligationen vil fordobles i værdi, hvis den holdes til udløb (hvilket er 20 år).
Det svarer til cirka et 3,5% afkast af din investering. Hvis du ikke holder til løbetid, får du kun den angivne rente på obligationen minus eventuelle gebyrer for tidlig tilbagetrækning.
En anden bonus at undersøge: Hvis du bruger EE -obligationer til at betale for uddannelse, kan du muligvis udelukke nogle eller alle de renter, der er optjent fra dine skatter.
Ønsker du at købe serie I eller serie EE -obligationer? Du kan gøre det direkte igennem TreasuryDirect.gov.
Livrenter
Livrenter er et stridspunkt for nogle investorer, fordi lyssky finansielle rådgivere har overpromoteret dem til enkeltpersoner, hvor livrenten ikke var det rigtige produkt til deres økonomiske mål. De behøver ikke at være skræmmende ting; livrenter kan være en god mulighed for visse investorer, der har brug for hjælp til at stabilisere deres portefølje over en lang periode.
Hvis du er på markedet for en livrente, skal du dog være opmærksom på risiciene og tale med en god finansiel rådgiver først.
Livrenter er komplekse finansielle instrumenter med masser af fangster indbygget i kontrakten. Inden du skriver under på den stiplede linje, er det vigtigt at forstå din livrente indefra og ud.
Der er flere typer livrenter, men i slutningen af dagen er køb af en livrente på niveau med at handle med et forsikringsselskab. De tager et engangsbeløb kontanter fra dig.
Til gengæld giver de dig en angivet sats for garanteret afkast. Nogle gange er dette afkast fast (med en fast livrente), nogle gange er det afkast variabelt (med en variabel livrente), og nogle gange dikteres dit afkast delvis af, hvordan aktiemarkedet klarer sig og giver dig nedadgående beskyttelse (med en egenkapitalindekseret livrente).
Hvis du får en form for garanteret afkast, er din risiko meget lavere. I modsætning til den føderale regerings opbakning støttes din livrente af det forsikringsselskab, der ejer den (og måske et andet selskab, der yderligere forsikrer livrentefirmaet). Ikke desto mindre vil dine penge typisk være meget sikre i disse komplicerede produkter.
Kontantværdi Livsforsikring
En anden kontroversiel investering er kontantværdi livsforsikring. Dette livsforsikring produkt udbetaler ikke kun en dødsydelse til dine modtagere, når du dør (som en livsforsikring), men giver dig også mulighed for at optjene værdi med en investeringsandel i dine betalinger.
Hel livsforsikring og universel livsforsikring er begge typer livsforsikringer med kontant værdi. Selvom livsforsikring langt er en billigere løsning, dækker den kun din død.
En af de bedste fordele ved at bruge livsforsikring med kontantværdi er, at den akkumulerede værdi ikke kun kan lånes imod i hele dit liv, men ikke bliver ramt af indkomstskat.
Selvom livsforsikring i kontant værdi ikke er for alle, er det en smart måde at overføre en vis værdi til dine arvinger, uden at nogen af parterne bliver ramt af indkomstskat.
Se vores bedste livsforsikringsselskaber post.
Investeringsmuligheder med mellemlang risiko
Alle disse optioner har mere en gennemsnitlig risikoprofil og er variationer af traditionel aktie-/obligationsinvestering. Du vil måske konsultere en finansiel rådgiver, når du ser på disse muligheder.
Crowdfunded Real Estate Investing
Hvis du kan lide tanken om investere i fast ejendom men gyser ved tanken om at være en udlejer eller boligpriser, hvor du bor er for dyre, kan crowdfunding af fast ejendom være løsningen!
Ejendoms crowdfunding blev populær, efter at kongressen vedtog jobloven fra 2012, som i det væsentlige tillod ejendomsinvestorer og udviklere at rejse penge fra offentligheden til at finansiere deres projekter.
Lad os sige, at en udvikler har planer om at bygge en ejerlejlighed på 200 enheder i Las Vegas. Tidligere kunne han kun rejse midler til dette projekt fra private investorer i sit netværk. I disse dage kan han dog liste sit projekt på en crowdfunding -platform til fast ejendom, og alle i offentligheden kan investere!
Fundrise fungerer som Lending Club, bortset fra at alle investeringerne er rettet mod fast ejendom. De holder risici lave og renterne høje ved omhyggeligt at undersøge de projekter, de investerer i.
Udbyttebetalingsaktier og ETF'er
En af de nemmeste måder at presse lidt mere afkast ud af dine aktieinvesteringer er simpelthen at målrette aktier eller investeringsforeninger, der har gode udbytteudbetalinger.
Hvis to aktier præsterer nøjagtig det samme over en given periode, men den ene ikke har noget udbytte, og den anden udbetaler 3% om året i udbytte, så ville sidstnævnte aktie være et bedre valg.
Med investeringsforeninger med udbytteaktier målretter fondsselskabet aktier, der betaler pænt udbytte og gør alt arbejdet for dig.
Virksomhedsobligationer
I modsætning til amerikanske statsobligationer understøttes virksomhedsobligationer ikke af regeringen. I stedet er en virksomhedsobligation en gældssikkerhed mellem et selskab og investorer, understøttet af selskabets evne til at tilbagebetale midlerne med fremtidig fortjeneste eller bruge dets aktiver som sikkerhed.
Da du påtager dig risiko ved at investere i et selskab, er afkastet på virksomhedsobligationer højere end andre typer obligationer, uanset hvor troværdigt virksomhedens omdømme er. Selvom det er betryggende nok for nogle investorer, skal du overveje obligationsfonde, hvis du leder efter virkelig lavrisiko-virksomhedsinvesteringer.
Obligationsfonde kommer i form af ETF'er eller investeringsforeninger og hjælper med at diversificere din investering på tværs af en række obligationer.
Robo rådgivere giver en god mulighed for at investere i obligationsfonde. Hvis du ønsker at vælge, hvilke typer midler der skal indbygges i din portefølje, men ikke vil handle med besværet med konstant at balancere din konto og omfordele midler, kan disse være bedst til du.
#1
Editorens bedste valg
- Få op til et år administreret gratis
- Ingen minimumsbalance
- Automatiserede IRA rollovers
- Banebrydende teknologiplatform styret af finansielle eksperter
- Et lavt årligt administrationsgebyr
- Tilbyder skattepligtige, IRA'er, Roth IRA'er og SEP -konti
- Adgang til finansielle rådgivere
- Individuelle og fælles investeringskonti
- SIPC beskyttede op til $ 500.000
Kommunale obligationer
Når en regering på stat eller lokalt plan har brug for at låne penge, bruger de ikke et kreditkort. I stedet udsteder den offentlige enhed en kommunal obligation. Disse obligationer, også kendt som munis, er fritaget for føderal indkomstskat, hvilket gør dem til en smart investering for folk, der forsøger at minimere deres eksponering for skat.
De fleste stater og lokale kommuner fritager også indkomstskat på disse obligationer, men tal med din revisor for at sikre, at de er fritaget i din specifikke stat.
Hvad gør kommunale obligationer så sikre? Ikke kun dig undgå indkomstskat (hvilket betyder et højere afkast i forhold til en lige så risikabel investering, der beskattes), men sandsynligheden for, at låntageren misligholder, er meget lav. Der har været nogle enorme kommunale konkurser i de seneste år, men det er meget sjældent. Regeringer kan altid hæve skatter eller udstede ny gæld for at afdrage gammel gæld, hvilket gør at holde en kommunal obligation et ret sikkert spil.
Du kan købe individuelle obligationer eller endnu bedre investere i en kommunal obligationsfond hos mæglere som:
- TD Ameritrade
- Ally Invest
- E*HANDEL
Foretrukne lager
Tilføjelse til udbytteaktietemaet er foretrukket aktie. Foretrukken aktie er en type aktier, som virksomheder udsteder, der både har en egenkapital (lager) og en gældsandel (obligation). I hierarkiet af udbetalinger til investeringsformer sidder den foretrukne aktie mellem obligationsbetalinger (som kommer først) og almindelige aktieudbytter (som kommer sidst).
Foretrukne aktier handles ikke nær så stærkt som almindelige aktier, men har mindre risiko end almindelige aktier. Det er bare en anden måde at eje aktier i et selskab, mens du får udbyttebetalinger.
Du kan spore foretrukne aktieinvesteringer på:
- E*HANDEL
- TD Ameritrade
- Ally Invest
Bundlinjen
Når du kommer tættere på pension, er det vigtigt at reducere din risiko så meget som muligt. Du vil ikke begynde at miste kapital så sent i spillet; da du har mange års pension forude, vil du bevare dine penge.
De bedste lavrisikoinvesteringer kan hjælpe dig med at gøre netop det. Ved at lade dig tjene nominelle renter på dine penge med lille risiko, kan du hjælpe dit redeæg med at holde op med inflationen uden at miste din skjorte. Husk bare at læse det med småt og uddanne dig selv undervejs. Og hvis du nogensinde er i tvivl om et investeringsprodukt eller en service, skal du tale med en kvalificeret finansiel rådgiver og stille så mange spørgsmål som du kan.
Tjek nogle af vores gode anmeldelser for at hjælpe dig med at få et bedre indblik i, hvad der opfylder dine investeringsbehov:
- Bedring Investering Anmeldelse
- TD Ameritrade anmeldelse
- E*TRADE Review