De passede ikke til den typiske millionærprofil.
De boede i et beskedent 1.800 kvadratmeter hjem. De kørte begge Buicks, der begge blev fuldt udbetalt.
Han trak sig tilbage fra et produktionsanlæg og hun en folkeskole som engelsklærer.
På trods af deres enkle måder var de begge millionærer og var en af de første klienter, jeg landede som finansiel rådgiver.
Så hvad var den hemmelige sauce? Har han købt Apple -aktier for et par årtier siden? Var det et skørt pensionskøb? En salt familiearv?
Hvad med intet af det ovenstående.
Da jeg spurgte manden, hvad deres hemmelighed var, delte han historien om, hvordan han hver gang modtog sin lønseddel ville han ALTID tage en portion og købe opsparingsobligationer (Husk: dette var længe før 401k planer).
Den simple rutine, som blev til en godt flippin ’fantastiske økonomiske vane, var katalysatoren for, at de blev millionærer.
Det er ligegyldigt, om dit mål er at blive gældfri, øge din opsparing eller blive millionærer; alle dem kræver, at du har gode økonomiske vaner.
Alle vil være økonomisk stabil, men medmindre du har en plan om at få dig der, kommer det ikke til at ske.
Her er 27, der giver dig mulighed for at sætte (og nå) dine økonomiske mål.
1. Lev inden for dine midler
Denne strategi er grundlaget for alle gode økonomiske vaner. Faktisk overdriver jeg ikke, når jeg siger, at der vil være det ingen pointe i indstilling gode økonomiske mål indtil og medmindre du kommer til det punkt, hvor du kan leve under dine midler.
Helt seriøst.
Der er ikke noget kompliceret eller strategisk ved denne vane. Hvis du tager $ 5000 hver måned med hjem, lever du på $ 4.500 - og banker resten. Når dine besparelser og investeringer vokser, vil din økonomiske situation blive dramatisk forbedret.
2. Betal selv, du fortjener det
Hvis du har problemer med hele konceptet om at leve under dine midler, er det tid til at betale dig selv først. Hvis du har en 401k (eller en anden arbejdsgiver pensionskonto), er dette en enkel måde at automatisere processen med at spare penge. Tildel en bestemt procentdel eller endda et bestemt dollarbeløb til at komme ud af din løn hver lønperiode, før du overhovedet ser det.
Uden du selv bemærker det, overføres pengene til opsparings- og investeringskonti og bliver til rigtige penge, som årene går. Hvis du ikke har en arbejdsgiver sponsoreret plan som en 401k, se #17.
3. Giv dig selv en konsekvent stigning
Gode økonomiske mål opnås lettere, hvis du kan bygge fremskridt i din opsparing og investeringsfinansiering. Du kan gøre dette gradvist ved at øge din lønbesparelse en gang om året.
Du kan gøre dette næsten smertefrit ved at øge besparelsens lønfradrag - uanset om det er til pension eller en anden opsparings- eller investeringskonto - ved at øge dit fradrag med en procent point om året.
Lad os sige, at du deltager i din virksomheds 401 (k) plan med 6% af din løn for at drage fordel af virksomhedens 50% matchende bidrag. I det kommende år skal du øge dit bidrag til 7%. Planlæg at gøre det hvert år, indtil du opfylder det maksimale bidrag, du må yde.
Selvom dette er en god start, er virkeligheden, at du skal spare mindst 20% af din indkomst, hvis du har håb om at gå tidligt på pension (eller overhovedet). Hvis du vil blive superambitiøs og gå på pension som 30 -årig, kan du tage en side ud denne fyrs spillebog og spar over 50%.
Når jeg støder på nogen, der kun sparer omkring 5%, udfordrer jeg at øge det med 1% hvert kvartal, indtil de når mindst 10%. Derfra justerer jeg dem til at justere i overensstemmelse hermed, så de næsten ikke føler det ekstra beløb, der trækkes fra deres lønseddel.
4. Køb værdi
Med “køb værdi” mener jeg dig hverken med de billigste varer eller de dyreste. I stedet ser du efter at købe den bedste værdi for pengene. Nogle gange er det værd at hoste lidt ekstra dej op til et produkt, du ved, vil vare, frem for at betale bund-dollar for uklare varer, du konstant skal udskifte.
På bagsiden skal du huske på, at ikke alle produkter er bedre, simpelthen fordi de er dyrere - ofte er de bare dyrere på grund af opfattelse. Læs anmeldelser og shoppe rundt.
5. Hvis du skal låne, har du ikke råd til det
Kredit er en fantastisk ting, når du køber noget stort, som et hus eller en bil. Meget få mennesker har $ 150K siddende kontant for at købe et hjem, så for disse ting giver det mening at låne. Men vedtagelse af gode økonomiske vaner betyder at undgå ordninger til at strække din lønseddel. Kreditkort er nok den mest almindelige måde at gøre dette på.
6. Betal dine regninger forud for tiden
At betale regninger for sent er en anden strategi for at strække lønsedlen. Men det er også lidt som at stjæle Peter for at betale Paul. Alt det gør er at give dig en falsk fornemmelse af, hvor mange penge du har, og sætter dig derefter under et enormt pres for at dække forskellen senere. Ved at betale dine regninger på forhånd får du mere kontrol over din økonomi, og det vil gøre det lettere at vedtage gode økonomiske vaner.
Min kone er dronningen her! I stedet for at vente, indtil hun modtager vores kreditkortregning, logger hun ind på vores konti og afbetaler det i midten af måneden. Der er ingen måde, hun tillader, at der opstår renter!
7. Læs en finansiel bog hvert år
Hvis du vil blive økonomisk stabil, skal du søge råd hos finansmestrene. Let at gøre, da næsten hver enkelt af dem har mindst en bog til rådighed.
Udnyt den viden. Hvis du kun får tre eller fire bankbare ideer fra at læse en enkelt bog, skal du tænke på, hvor mange du får af at læse et dusin eller mere.
Nogle af de personlige økonomibøger, jeg har nydt gennem årene, inkluderer: Dave Ramsey's Total pengeoverførsel, David Bachs Smart Den automatiske millionær, Ramit Sethi’s Jeg vil lære dig at være rig. Og... ja der er selvfølgelig bogen til venstre:
Skamløs stik: Min bog, Finanssoldat, kan købes her.
8. Spor dit forbrug
Hvis du ikke har et budget, har du sandsynligvis ikke engang en fjern ide om, hvor alle dine penge skal hen. Dette er en af de gode økonomiske vaner, du absolut skal adoptere dig, hvis du vil have kontrol over din økonomi.
Ved at spore dine udgifter vil du være i stand til at identificere områder med overskydende. Spiser du ud for 50% af dine måltider? Skær det tilbage til endda 25%, og kog eller brun posen resten, og du får en god portion forandringer til at bidrage til at betale ned på gælden eller opbygge dine besparelser.
Begynd at spore dine udgifter nu - du kan blive overrasket over at finde ud af, hvor dine penge egentlig tager hen.
9. Brug mindre tid på at se tv
Tror du ikke, at det at se tv har noget at gøre med at blive økonomisk stabil? Gæt hvad? TV er intet andet end et kæmpe reklamested, og jeg taler ikke kun om reklamer. Selv tv -shows reklamerer for bestemte varer gennem en lille ting, der kaldes produktplacering.
Det er et sted, hvor "sponsorer" kommer for at købe deres varer og ofte for at få dig til at føle dig utryg, fordi du ikke køber det, de sælger.
Meget af vores udgifter, især impulsudgifter, er drevet af tid brugt foran fjernsynet. Jo mindre tid du bruger på at se det - og de annoncer det bombarderer dig med - jo færre penge vil du føle dig tvunget til at bruge på ting, du ikke har brug for.
Plus, ved at se mindre tv kan du læse flere bøger!
10. Balancere din checkbog regelmæssigt
Med netbank er det let at ignorere dette trin. Balancen er jo tilgængelig for at blive kontrolleret hver dag. Men saldoen afspejler ikke kommende gebyrer eller udestående checks. Hvis du ikke er helt klar over disse, kan det føre til en for lav saldo eller endda afviste checkgebyrer. Ingen bueno.
Balancering af dit checkbog hjælper dig med at undgå disse faldgruber, så du ved præcis, hvor mange kontanter du hele tiden har.
11. Køb uden dine kreditkort
Dette forhindrer dig ikke kun i at køre op på dine kreditkortbalancer, men hvis du skal bruge kontanter eller dit betalingskort til at foretage dine køb, der er en meget god chance for, at du vil bruge færre penge, end du ville gøre, hvis du handler med et kreditkort, fordi du ikke bare kan betale det af senere.
Det er rigtige penge, der bruges lige nu, hvilket hjælper dig med at træffe en klogere beslutning i kasselinjen.
12. Betal mere end minimum på dine kreditkort
Og når vi taler om kreditkort, hvis du vil blive økonomisk stabil, bliver du nødt til at slippe af med disse saldi. Hvis du ikke tidligere har haft succes med at afbetale dine kreditkort, skal du forpligte dig til at betale mere end den minimumsbetaling, der skal betales.
Ud over at betale mere end et minimum, bør du overveje at konsolidere din kreditkortgæld under et enkelt 0% saldooverførselskort. Når du har gjort dette, vil alle disse højrentekort være under et siden nulrentekort og spare dig penge.
Dette vil fremskynde udbetalingen af dine kreditkort uden at skulle komme med store summer for at gøre det. Du vil simpelthen accelerere udbetalingen, og hvis du betaler nok, vil det ske hurtigere, end du tror.
Vær opmærksom på dine kreditkortopgørelser. De vil ofte fortælle dig, hvor lang tid det vil tage at betale din saldo tilbage, hvis du kun betaler minimum betaling, og hvor lang tid det vil tage, hvis du betaler et fast beløb lidt højere end minimumet betaling. Det meste af tiden er der en forskel på flere år.
Ja, jeg sagde år.
13. Støv den forretningsidé, du har lagt af
Har du en forretningsidé, du har udsat et stykke tid? Du vil måske prøve det seriøst. Internettet har gjort det lettere og billigere at starte og drive en virksomhed end nogensinde. Eksempel på eksempel er min kammerat, Steve Chou, der kunne erstatte sin kones indkomst på 100.000 dollars ved at starte en online butik.
Et andet eksempel tættere på hjemmet er min kones blog. Hun var i stand til at erstatte sin fuldtidsindkomst fra sit virksomhedsjob efter starter sin blog om cirka et år.
Bedst af alt, kan du drive en sideforretning så længe du vil, og det kan give dig en ekstra indtægtskilde. Det er vigtigt at sætte gode økonomiske mål, men du skal også gennemføre dem. At starte en virksomhed er en måde at gøre det på-selvom du kun gør det på deltid
14. Lær at sige ”nej” til dig selv
Dette er vigtigt, når du handler, eller bare er ude og gå. Dette handler virkelig om at få kontrol over impulskøb. Du er ude et sted, og du ser en vare, du kan lide, og du køber den, fordi den ikke koster så meget. Endnu værre er muligheden for at købe ting online i dag og få det leveret til døren på få dage. Hvis du gør det flere gange om ugen, kan udgifterne virkelig stige.
Hvis du kun foretager 20 impulskøb (eller smarte kaffe) om måneden til i gennemsnit "kun" $ 5, tilføjes op til $ 100 brugt på ting, du virkelig ikke har brug for. Det er $ 100, som ikke går til besparelser eller investeringereller til nedbetaling af gæld.
Et trick er at håndhæve en "72 timers regel" for ethvert køb, især online varer. Hvis du virkelig synes, du skal købe
15. Lær at sige “nej” til dine børn
Hvis du har børn, er det dobbelt vigtigt at lære at sige ”nej” til dem. For det første, børn er børn, de vil altid noget. Og at noget har en tendens til at blive dyrere, når de bliver ældre. Du kan spare mange penge ved at lære at sige “nej” til de tilfældige ting, de ser og beslutte, at de ikke kan leve uden.
Husk, jeg fortæller dig ikke om ikke at give dine børn fødselsdag eller julegaver eller ting, de virkelig har brug for. Det handler snarere om deres eget impulskøb - at se noget og ville have det - men i stedet bruger de dine penge. At fortælle dem "nej" vil holde flere penge i lommen.
Men det andet spørgsmål er endnu vigtigere.
Hvordan du bruger penge, og især hvordan du bruger dem på dine børn, har vigtige konsekvenser for den holdning, de vil have til penge, når de bliver store. Selvom det ikke altid er let at sige “nej”, er det en måde at lære en vigtig økonomisk lektion på. Det lærer dine børn, at de ikke kan have alt slik i butikken, og det er noget, de skal have fat i som forberedelse til voksenlivet.
16. Køb term og invester forskellen
Alle har brug for livsforsikring, men alle klager over, hvor dyrt det er at købe den.
Der er en bedre måde.
Køb livsforsikring. Fordi det kun koster en brøkdel af, hvad hele livet koster, sparer du ikke kun penge på præmierne, men du kan købe mere dækning. Og de penge, du sparer på præmierne, kan investeres for at bygge en stor investering for fremtiden, som i sig selv er sin egen forsikringsform.
17. Start en pensionsopsparingsplan
Gode økonomiske vaner kan være undvigende, hvis du ikke har en pensionsopsparing af nogen art. Men hvis du ikke har en plan gennem din arbejdsgiver, er der masser af muligheder. Du kan åbne en selvstyret traditionel IRA eller en Roth IRA gennem masser af forskellige platforme. Enten vil give den form for udskydelse af indkomstskat, der er afgørende for at bygge et sundt redeæg til pensionering.
Hvis du ikke har en pensionsopsparing, hvad venter du på? Opret en i dag, og begynd at finansiere den med alle de penge, du har til rådighed.
Helt seriøst. Det er bedre at begynde at bidrage lidt nu end at vente, indtil du kan bidrage meget. Du kan endda finansiere det gennem lønsparringsfradrag via din arbejdsgiver. Vores bedste valg erAlly Invest med resten af de bedste muligheder for IRA’er her.
18. Opdater din nødfond regelmæssigt
Der er meget snak på nettet om at opbygge en nødfond, men langt mindre med hensyn til at genopbygge den, når du har taget penge ud af den. Og hvis dine leveomkostninger stiger med årene, kan du endda finde ud af, at din nødfond ikke længere er tilstrækkelig.
Tag et kig på din nødfond i det mindste en gang om året, og afgør, om det er tilstrækkeligt til at dække mindst 3 til 6 måneders leveomkostninger, baseret på dit nuværende udgiftsniveau. Hvis det ikke er tilfældet, skal du oprette en plan for at opdatere den efter behov. Det er svært at forblive økonomisk stabil uden en velassorteret nødfond.
19. Gem til bestemte mål
Mange mennesker forstår vigtigheden af at spare penge i en nødfond og til pension. Men mindre godt forstået er at spare til specifikke mål. Disse mål kan omfatte at spare penge til dine børns universitetsuddannelse, spare penge til at udskifte din bil uden at skulle tage et lån eller spare penge til at foretage større reparationer på dit .hjem.
Det handler ikke kun om at spare penge - det handler også om at blive selvfinansiering. Det betyder, at du betaler kontant for den slags store ting, andre mennesker låner penge til.
Jeg tror enormt meget på at genbesøge dine mål hver 90. dag. Jeg startede dette for over 4 år siden, og jeg har set min omsætning næsten tredoblet, mens jeg tog flere fridage, end jeg nogensinde har haft. Så ja, jeg er en KÆMPE fortaler for målsætning. Her er en hurtig top på mine sidste kvartals mål samt mine mål for 2015.
20. Ved hvad du betaler
Mange mennesker er ikke frygteligt bekymrede over investeringsgebyrer, så længe deres porteføljer vokser i værdi. Men der sker mere med investeringsgebyrer, end folk normalt tror. En forskel på kun 1% i investeringsgebyrer kan gøre en væsentlig forskel over tid.
Lad os f.eks. Sige, at du har en investeringskonto på $ 20.000, der tjener 10% om året. Hvis du betaler 2% i investeringsgebyrer, giver det dig et nettoafkast på 8%. Over en periode på ti år vil investeringen vokse til $ 43.179.
Men lad os sige, at du har den samme investering, men du betaler kun 1% i investeringsgebyrer. Det vil give dig et årligt nettoafkast på 9%. Efter ti år vokser investeringen til $ 47.347.
Det er en forskel på langt over $ 4.000 over ti år. Forskellen er endnu mere dramatisk over 20, 30 eller 40 år.
Det er også vigtigt at forstå, hvilken type investering du ejer og gebyrer forbundet med det. For nylig havde jeg en ny potentiel klient, der ejede en variabel livrente. Hun forstod ikke, hvordan det fungerede, eller hvad hun betalte om året for at eje det. Hun troede faktisk, at hun kun betalte $ 50 om året for at eje det, når det faktisk var hun betalte over $ 3.500!
Historiens moral: investeringsgebyrer er vigtige!
21. Giv til andre
Dette kan donere din tid til velgørende formål eller forårsage, tiende eller lave mad til en ven i nød. Pointen er at sætte andres behov før dit.
Det er let at sætte vores egne bekymringer og bekymringer i spidsen, men når du begynder at fokusere på andre, er tilbagebetalingen ikke målbar.
22. Bliv Go To Guy/Girl at Work
Alle vil have en lønforhøjelse på arbejdet, men det er ikke alle, der vil gøre, hvad der kræves for at få en - især på et stramt arbejdsmarked. Det samme gælder for kampagner.
Men hvis du vil hurtigt spore din karriere, skal du arbejde for at blive go-to fyr eller gal på dit kontor. Det betyder at påtage sig mere kødfulde arbejdsopgaver og optrappe til at hjælpe ledelse og kolleger, når det er nødvendigt. Det er ikke let, og det er ikke en umiddelbar løsning, men det kan virkelig betale sig i det lange løb.
23. Kom på arbejde 15 minutter tidligt hver dag
Ved at komme på arbejde 15 minutter tidligt hver dag kan du dramatisk forbedre din arbejdspræstation og endda reducere dit stressniveau. Bare tag den ekstra tid til at organisere din dag, f.eks. Ved at oprette en huskeliste, der sørger for dig få de vigtigste opgaver gennemført først, kan give dig et spring på konkurrencen - din kolleger.
Det kan være en vigtig del af at forbedre både din produktivitet og din synlighed på arbejdspladsen. Og det kan i sidste ende føre til en større lønseddel.
24. Skær ned på din udgiftsgodtgørelse
Selv folk, der budgetterer, kan nogle gange være slappe, når det kommer til deres personlige udgiftsgodtgørelse. Det er de penge, du bruger til underholdning, til afslappede udgifter og til den latte på Starbucks.
Alle har brug for en vis mængde gratisudgifter indbygget i deres budget, men det er lige så vigtigt at sikre, at det ikke kommer ud af kontrol. Da det har en tendens til at blive brugt i små mængder over lange perioder, er det let at lade sig rive med af udgifterne på denne front.
Start med at give dig selv en fast godtgørelse til gratis udgifter hver måned. Begynd derefter gradvist at skære det ned til et mere overskueligt tal.
25. Skær ned på restaurantmåltider
At spise på restauranter er blevet så almindeligt i disse dage, at vi næsten ikke lægger mærke til det. Men hvis du finder dig selv ude at spise ude tre, fire eller flere gange om ugen, er din restaurantvane blevet en stor udgift, uden at du selv er klar over det.
Spor antallet af gange du spiser ude hver uge, og begynd at reducere det. Dette er en glimrende måde at spare penge smertefrit. Og det kan tvinge dig til at skærpe dine madlavningsevner. Food Network er der for at hjælpe dig med det, hvis du skulle få brug for det.
26. Kør din bil et par år længere
Hvis du er vant til at optage femårige lån på dine biler og derefter udskifte dem, så snart lånet er betalt, skal du indse, at det er en meget dyr måde at køre på. Jo længere du kører det, efter at lånet er betalt, desto billigere bliver din biludgift. Det er en anden af de gode økonomiske vaner, der vil pege dig i den rigtige retning og hurtigere bringe dig til økonomisk stabilitet.
Det gennemsnitsalderen for en bil i USA er nu 11,4 år. Det er ikke at sige, at du skal køre din bil, indtil den dør, men du skal kunne køre den så længe som 10 år. Og af kærlighed til mennesket, gentag efter mig:
Pålidelig transport betyder IKKE, at du skal købe en helt ny bil.
Hvis du betaler $ 500 om måneden for en bilbetaling, og du kan beholde bilen ekstra fem år efter, vil det være $ 30.000 ekstra på din bankkonto ($ 500 X 60 måneder). Du mister noget af det for at reparere regninger, men intet tæt på $ 30.000.
27. Lær at elske det hus, du bor i
Nogle mennesker gør det til en praksis at handle med deres hjem hver gang, de får en forfremmelse eller et nyt job. Hvis du vil blive økonomisk stabil, er det kritisk, at du lærer at leve under dine midler - hvilket var den første strategi på denne liste.
Hvis du kan holde din husbetaling stabil, mens din indkomst stiger, kan du omdirigere den ekstra indkomst til opsparing, investeringer og ikke-boliggæld. Det vil forbedre din økonomiske situation meget hurtigere og mere effektivt end at købe et større og dyrere hus hvert par år.
Så der går du - 27 gode økonomiske vaner, som du ikke skal gå i stykker - og for at blive økonomisk stabil. Vælg bare et par af dem, og se din økonomi blive bedre.