Da 2019 går i gang, er granitstaten midt i et hvidglødende sælgermarked. Priser på enfamiliehuse i New Hampshire steg 7 procent sidste år, med den nuværende medianpris på 287.000 dollar, ifølge New Hampshire Association of Realtors. På trods af den konstante stigning ligger boligpriserne i New Hampshire stadig langt under de nationale medianpris på $ 302.400, fra november 2018.
Disse stigende priser er i nogen grad et resultat af et faldende boligudbud med 700 færre boliger til rådighed på markedet sammenlignet med sidste år og repræsenterer et fald på 18 procent året før år. Desuden forbliver huse i øjeblikket på markedet i gennemsnit 61 dage, hvilket afspejler den store efterspørgsel og konkurrencedygtige boligkøb.
New Hampshire-markedet kunne imidlertid vende kursen og blive mere købervenlig i løbet af det næste to eller tre år, da boligpriserne falder tilbage på linje med satsen for gennemsnitlige lønstigninger i stat.
Mens nationale og statslige faktorer påvirker realkreditrenterne i N.H., er de ikke de eneste determinanter, der oplyser de renter, låntagere modtager på deres boliglån. Potentielle boligkøbere skal uddanne sig til de forskellige elementer, der påvirker realkredit- og refinansieringsrenter for at spare flest mulige penge i løbet af deres lån.
Nuværende realkredit- og refinansieringsrater i New Hampshire
4 kritiske elementer, der påvirker realkredit- og refinansieringsrenter i New Hampshire
For at garantere den bedst mulige realkreditrente skal låntagere være opmærksom på de forskellige faktorer, der afgør, hvilke lånevilkår banker, kreditforeninger, og andre finansielle institutioner er villige til at tilbyde. Disse fire kan især have en dybtgående indvirkning på dine realkreditrenter, og hvor dyrt et lån er i hele dets levetid.
- Kredit score: Det bør ikke komme som en overraskelse, at en låntagers kreditværdighed er en af de mest kritiske faktorer, der dikterer, hvor gunstige eller ugunstige en persons realkreditrenter er. Boligkøbere med højere kredit score (740 eller højere) får større sandsynlighed for lavere renter på deres lån end dem med dårlige (under 580) eller gennemsnitlige (580-670) ratings.
Der er et par kriterier, der hver vejer forskelligt, der spiller ind på en låntagers score. FICO -scoringer bryder for eksempel groft sådan:
- 35 procent: betalingshistorik (især betaling til tiden)
- 30 procent: skyldigt beløb på løbende konti (i procent af den samlede kredit, der bruges på alle kreditkort, lån og konti)
- 15 procent: Længde på kredithistorik
- 10 procent: lånetyper (låntagere med en større blanding af lån, såsom bil og bolig, får sandsynligvis mere gunstige kreditresultater end dem med kreditkortbalancer alene)
- 10 procent: åbning af nye konti (det er generelt tilrådeligt at afsætte kredit- og låneansøgninger med mindst seks måneder for at undgå at skade din kreditværdighed)
Långivere vil bruge kredit score som en måler til at identificere niveauet af potentiel risiko ved at forlænge et lån til en bestemt låntager. For eksempel ville en rekord med ubesvarede betalinger straks rejse et rødt flag med enhver realkreditinstitut. Låntagere, hvis kredit score falder langt ud over det "gode" til "ekstraordinære" område, kan være bedre tjent med at arbejde på at forbedre disse tal, før de ansøger om et realkreditlån.
- Udbetaling: Jo flere penge en låntager er villig til at stille på forhånd til deres nye hjem, desto lavere vil deres interesse sandsynligvis være. Personer, der kan foretage en betydelig betaling fra begyndelsen, viser långivere, at de har kapital til i sidste ende at betale af hele deres lån, samtidig med at de demonstrerer et langsigtet engagement i den pågældende ejendom ved at foretage en betydelig initial investering.
De fleste finanseksperter er enige om, at boligkøbere skal være villige til at foretage en forskudsbetaling på mindst 20 procent af husets samlede pris for at netto de bedste lånevilkår. I nogle tilfælde kan låntagere modtage lavere renter og betale et beløb, der ligger lidt under tærsklen på 20 procent, fordi finansielle institutioner vil tackle realkreditforsikring. Tilføjelsen af månedlige forsikringsbetalinger kan koste boligkøbere flere penge i løbet af deres lån, så de bør altid sammenligne den samlede pris for ethvert realkredittilbud for at få den bedste deal.
- Lånelængde: Der er altid en afvejning, når man vælger mellem realkreditlån med kortere eller længere betalingsaftaler. Generelt, jo kortere lånet, jo lavere er renten, men jo højere er den månedlige betaling. Omvendt vil længere varigheder have højere renter med lavere betalinger.
Det 30-årige fastforrentede pant er relativt standard for boliglån, men långivere kan også tilbyde lån med 10, 15, 25, 40 eller endda 50-årige længder. At finde den lånelængde, der passer til dig, kommer an på, hvor hurtigt du vil afdrage dit realkreditlån, og hvor mange penge du realistisk kan afsætte til dine realkreditlån hver måned.
- Rentetype: Stort set følger realkreditlån med en af to typer rentesatser: faste eller justerbare. Faste renter forbliver de samme i hele lånets løbetid, mens justerbare renter svinger ud fra markedets præstationer. Lån med justerbar rente kan tilbyde lavere renter uden for rammerne af fastforrentede realkreditlån, men potentielle boligkøbere bør være opmærksom på, at deres renter kan stige betydeligt efter introduktionen periode er slut. Selvfølgelig er der også en chance for, at deres satser vil falde, afhængigt af hvordan markedet udvikler sig.
Sådan får du de bedste realkredit- og refinansieringspriser i New Hampshire
Boligkøbsprocessen er lang og ofte kompliceret og involverer mange parter, finansielle institutioner og kontraktvilkår. Shoppere skal modstå trangen til at forsøge at forenkle ethvert trin på vejen, især når det kommer til at finde et realkreditlån. Tilsyneladende små forskelle i realkreditfinansiering, varighed og andre tilhørende gebyrer kan tilføjes i løbet af et lån.
Blot 0,5 procent nedsættelse af dit låns rente kan spar låntagere $ 3.500 alene i løbet af de første fem år af deres realkreditlån.
Sammenlignende indkøb er afgørende for at garantere, at låntagere får de bedste realkreditrenter og vilkår, der passer til deres nuværende økonomiske situation, samt langsigtede boligplaner. På trods af den betydelige indvirkning, realkreditrenterne har på de samlede omkostninger ved et nyt hus, ansøger 77 procent af låntagerne kun om en realkreditlån hos et pengeinstitut og cirka halvdelen af alle boligkøbere overvejer ikke engang at se ud over en enkelt långiver.
Låntagere bør også undersøge alle deres lånemuligheder. Mens et 30-årigt fastforrentet realkreditlån er status quo, kan andre lånetyper være mere attraktive afhængigt af en persons økonomiske forhold, langsigtede boligplaner og andre variabler. For eksempel kan nogen, der planlægger at flytte eller flytte i et større hjem, være bedre stillet med at få et lån med justerbar rente med lavere forskudsrenter end et længere fastforrentet realkreditlån.
Endelig skal du ikke være bange for at forhandle betingelserne for dit realkreditlån med din långiver. Flere gebyrer er typisk knyttet til boligkøbsprocessen, herunder vurderingsrapport, ansøgning, dokumentforberedelse og titelsøgningsgebyrer. Mange af dem kan forhandles, især hvis de angivne omkostninger er højere end markedsstandarden. Kontroller, hvad andre boligkøbere i New Hampshire for nylig har betalt for disse gebyrer, og anmod om, at dine bliver reduceret for at matche dem.
Anbefalede virksomheder i New Hampshire
- Citizens Bank: Som långiver med det største filialnetværk i New Hampshire (69 lokationer i alt) kan Citizens Bank være en ideelt valg for førstegangskøbere, der er interesseret i at modtage praktisk vejledning fra en lokal institution. Långiveren tilbyder konkurrencedygtige renter på standardlån som 30-årige fastforrentede realkreditlån, men mangler muligheder for United States Department of Agriculture (USDA) eller Federal Housing Administration (FHA) lån.
- Garanteret sats: Selvom denne långiver kun har få fysiske filialer i N.H., dækker dens onlinetjenester hele spektret af ansøgningsprocessen. Garanteret pris kan også prale af en af de bedste kundetilfredshed vurderinger blandt andre långivere opererer i staten.
- Quicken lån: Boligkøbere, der er interesserede i at drage fordel af et FHA -lån, vil være interesserede i at vide, at Quicken Loans er den største FHA -långiver i landet. Dens enorme udlånsmarked giver låntagere mulighed for at sammenligne mange citater og finde den rigtige realkreditrente.
- Regency Mortgage: Med sin rigdom af særlige finansieringsprogrammer, herunder FHA, USDA og V.A. lån og realkreditlånstilbud udformet omkring lave udbetalinger, Regency Mortgage er en levedygtig udlånsmulighed for boligkøbere med dårlige kreditresultater eller lidt på hånden kapital.