Bedste husejere forsikringsselskaber

instagram viewer
Annoncer efter penge. Vi kan blive kompenseret, hvis du klikker på denne annonce.AdAnsvarsfraskrivelse fra annoncer

Bedste online forsikringsselskab

Bedst til personlig support Bedst til agentassisteret sammenligning Bedst til hurtige citater Bedst til grønne besparelser
Limonade Liberty Mutual Progressiv Flodhest Rejsende
Vores partner Vores partner Vores partner Vores partner Vores partner
J.D. POWER TILFREDSHED SCORE

Ikke relevant

Ikke relevant

835

Ikke relevant

803

ER. BEDSTE VURDERING

Ikke relevant

EN

A+

EN-

A ++

RABATTER

Boligkøber, 10% ny kunde

Nyt hjem, ombygget hjem, sikkerhedsfunktioner i hjemmet, flerpolitik, højere selvrisiko, kravfri

Nyt hjem, sikkerhedsfunktioner i hjemmet, flerpolitik, højere selvrisiko, kravfri

Hjemmesikkerhedsfunktioner

Nyt hjem, sikkerhedsfunktioner i hjemmet, flerpolitik, kravfri

Bedste online forsikringsselskab

Limonade

Vores partner

Tjek pris

J.D. POWER TILFREDSHED SCORE

Ikke relevant

ER. BEDSTE VURDERING

Ikke relevant

RABATTER

Boligkøber, 10% ny kunde

Bedst til personlig support

Liberty Mutual

Vores partner

Tjek pris

J.D. POWER TILFREDSHED SCORE

Ikke relevant

ER. BEDSTE VURDERING

EN

RABATTER

Nyt hjem, ombygget hjem, sikkerhedsfunktioner i hjemmet, flerpolitik, højere selvrisiko, kravfri

Bedst til agentassisteret sammenligning

Progressiv

Vores partner

Tjek pris

J.D. POWER TILFREDSHED SCORE

835

ER. BEDSTE VURDERING

A+

RABATTER

Nyt hjem, sikkerhedsfunktioner i hjemmet, flerpolitik, højere selvrisiko, kravfri

Bedst til hurtige citater

Flodhest

Vores partner

Tjek pris

J.D. POWER TILFREDSHED SCORE

Ikke relevant

ER. BEDSTE VURDERING

EN-

RABATTER

Hjemmesikkerhedsfunktioner

Bedst til grønne besparelser

Rejsende

Vores partner

Tjek pris

J.D. POWER TILFREDSHED SCORE

803

ER. BEDSTE VURDERING

A ++

RABATTER

Nyt hjem, sikkerhedsfunktioner i hjemmet, flerpolitik, kravfri

Hvis du har et realkreditlån, vil din långiver kræve, at du køber husejerforsikring.

Hvis du har betalt realkreditlånet og ejer din ejendom ligefrem, er det desto større grund til at beskytte din investering med den rigtige boligejerpolitik.

At eje et hjem betyder, at du kan:

  • låne mod husets værdi til andre behov.
  • sælge ejendommen og bruge overskuddet til at få fodfæste i mere værdifuld ejendom.
  • leje det til en anden for at tjene indkomst.

Indholdsfortegnelse

  • Bedste husejere forsikringsselskaber for 2021
  • Hvad dækker husejernes forsikring?
  • Scrimping på husejernes dækning kan koste dig!
  • Egenbetaling og maksimumsbeløb: De reelle omkostninger ved husejere dækning
  • Hvordan kan jeg få billigere boligejerforsikring?
  • Hvordan ved du, hvor meget dækning du virkelig har brug for?
  • Læs det fine print
  • Vigtige forsikringsbetingelser
  • Beskyt ulempen med den rigtige boligforsikring

Eller du kan bare nyde at aldrig betale husleje til nogen resten af ​​dit liv.

Dit hjem kan være hjørnesten i din økonomiske fremtid, et stort aktiv, hvis værdi vil vokse med tiden.

Men hvis katastrofen rammer, kan alle dine år med kærlig, regelmæssig vedligeholdelse af hjemmet ikke forhindre store økonomiske tab.

Det være sig lyn, vindskader, brand - eller endda et stykke af en faldende rumstation - du står over for dyre reparationer eller udskiftningsomkostninger, der kan bringe alt, hvad du har arbejdet for, i fare.

Annoncer efter penge. Vi kan blive kompenseret, hvis du klikker på denne annonce.AdAnsvarsfraskrivelse fra annoncer

Dit hjem er dit største aktiv, beskyttelse af det bør være en topprioritet.

Vælg din stat for at få et gratis tilbud på hjemmeforsikring og sørg for, at du er fuldt beskyttet.

HawaiiAlaskaFloridaSouth CarolinaGeorgienAlabamaNorth CarolinaTennesseeRIRhode IslandCTConnecticutMAMassachusettsMaineNHNew HampshireVTVermontNew YorkNJNew JerseyDEDelawareMDMarylandWest VirginiaOhioMichiganArizonaNevadaUtahColoradoNy mexicoSouth DakotaIowaIndianaIllinoisMinnesotaWisconsinMissouriLouisianaVirginiaDCWashington DCIdahoCalifornienNorth DakotaWashingtonOregonMontanaWyomingNebraskaKansasOklahomaPennsylvaniaKentuckyMississippiArkansasTexas
Få et gratis tilbud

Det er netop derfor, at det er så vigtigt at få den rigtige husejerforsikring og vide, hvordan og hvornår den skal bruges.

Bedste husejere forsikringsselskaber for 2021

Disse er de bedste husejere forsikringsselskaber i 2021 baseret på gennemprøvet og sand ydeevne gennem årene og tilgængelige dækningsmuligheder; dog er det ikke alle virksomheder, der opererer på alle markeder.

Limonade

Limonade tilbyder øjeblikkelige tilbud på hjemmeforsikringer uden besvær, og deres satser starter ved kun $ 25 pr. måned. Dette forsikringsselskab opererer online og via sin mobilapp, der kan prale af en gennemsnitlig vurdering på 4,9 stjerner i Google Play.

Fordi Lemonade bruger nyere teknologi, kan den levere hurtige forsikringstilbud med blot et par klik på en knap. Det lover også en utrolig hurtig kravsproces med kundeservice døgnet rundt. Selvom hovedparten af ​​forsikringskravene håndteres elektronisk, tilbyder Lemonade også menneskelige kundeserviceagenter, der kan besvare spørgsmål undervejs.

Med Lemonade har du chancen for at tilpasse dækningen til dine behov. Dens husejere forsikringer kan omfatte dækning af din bolig, andre strukturer, personlig ejendom, medicinske betalinger til andre, tab af brug og personligt ansvar.

Få et citat

Hjemforsikring Connect

Hjemforsikring Connect er en online forsikringsplatform, hvilket betyder, at du kan bruge dem til at sammenligne og shoppe for husejereforsikring blandt flere udbydere ét sted. Alt du skal gøre er at indtaste dit postnummer og nogle grundlæggende oplysninger for at få et gratis tilbud. Hvis du opfylder visse kriterier, kan du spare op til 40% på dine husejere forsikringspræmier.

Husk bare, at Home Insurance Connect ikke er et direkte forsikringsselskab. I stedet fungerer dette firma som en markedsplads, der gør det let at sammenligne priser mellem flere husejere forsikringsselskaber. Inden du beslutter dig for en ny boligejerforsikring fra en af ​​deres partnere, skal du undersøge hver udbyder og kontrollere deres kundeservices omdømme, kravsproces og tredjepartsvurderinger.

Få et citat

Liberty Mutual

Liberty Mutual har også mere end et århundrede med service nationalt. Med 7 procent af det nationale husforsikringsmarked tilbyder Liberty Mutual stabilitet, holdbarhed og masser af erfaring.

De uafhængige ratingbureauer giver virksomheden høje karakterer for økonomisk sundhed. Vi kan godt lide virksomhedens mobilapps og online kundeoplevelse.

Når en virksomhed kan tilbyde stabilitet og up-to-date måder at få adgang til og ændre din dækning, synes vi, at det er et nærmere kig værd.

For en begrænset tid, få en øjeblikkelig 12% rabat et online Liberty Mutual -tilbud.

Få et tilbud i dag

Progressiv

I erhvervslivet siden 1937, Progressiv er ikke ligefrem nyt i kvarteret. Men det er vokset støt i ry og markedsandel i de seneste årtier.

Vi kan godt lide Progressive, fordi det er let at få adgang til kundeservicemedarbejdere online eller telefonisk, hvis du foretrækker det.

Det siger sig selvsagt også, at virksomheden har nogle af de højeste karakterer fra de uafhængige agenturer.

Hvis du bor i en af ​​de 19 stater, de dækker, får du et tilbud på progressiv boligforsikring i dag.

Få et citat

Flodhest

Al denne snak om kundeservice og nye tilgange til dækning får Hippo -forsikring til at tænke på.

Hippo er stolte over deres "førsteklasses kundeservice", som er villige til at hjælpe dig gennem kravprocessen.

Hippo fås i 12 forskellige stater:

  • Californien 
  • Nevada
  • Arizona
  • Texas
  • Mississippi 
  • Tennessee
  • Alabama
  • Illinois 
  • Wisconsin 
  • Ohio 
  • Pennsylvania
  • Maryland 
Få et citat

Rejsende

Vi føler, at du ikke kan gå galt med 160 års sammenhæng i en virksomhed, der er så ustabil som forsikring.

Baseret i New York City skriver Travellers Insurance politikker i hele landet, hvilket er en vigtig faktor med en husejerpolitik.

Med kunder i hele landet kan en virksomhed lettere absorbere katastrofer som orkaner, der skaber en stor mængde krav på kort tid.

De uafhængige forsikringsvurderingsbureauer som A.M. Best og Moody's kan også lide rejsende, hvilket giver det konstant høje karakterer for stabilitet.

Få et citat

Landmænd

landmænds livsforsikring

Måske begynder du at se tendensen. Virksomheder med stabil dækning og solid kundeservice klarer sig fortsat godt på markedet og på vores liste.

Farmers er en anden landsdækkende virksomhed, der passer til formen. Baseret i Californien, Landmænd er blevet testet, og det fortsætter med at udmærke sig.

Vi er især tiltrukket af de rabatter, du kan få ved at have nyere sikkerhedsfunktioner i dit hjem eller ved at bo i et nybygget hjem, som normalt kommer med opdaterede sikkerhedsfunktioner.

Få et citat

USAA

Medmindre du er på aktiv tjeneste, en veteran eller et familiemedlem til et militært medlem eller en veteran, har du ikke adgang til USAA.s priser og kundeservice.

Men hvis du allerede er USAA. medlem, kan du finde nogle af de bedste husejere forsikring og kundeservice på markedet. Selv med den begrænsede pulje af potentielle kunder, synes vi stærkt nok om disse fyre til at liste dem her.

Standard & Poor’s og A.M. Tænk bedst også på at give USAA deres højeste ratings for finansiel stabilitet.

Få et citat

Allieret

Allieret logo

Allieret forsikring, en del af Landsforsikringsfamilien, tilbyder solid, fleksibel dækning til konkurrencedygtige priser.

Hvis du foretrækker at få svar på spørgsmål via telefon, vil du sætte pris på Allieds tilgang til kundeservice.

Da politikker bakkes op af Nationwide, som har ni årtiers erfaring, er Allied en pålidelig og stabil partner.

Hvis du allerede er en landsdækkende kunde, kan du spørge om rabatter på flere politikker og rabatfrie krav.

Uhyggeligt hjem

uhyggelig husforsikring

Eerie Home Insurance udmærker sig ved kundeservice, og dens dækning er også stærk.

Med en af ​​de laveste kundeklageforhold og en A+ -bedømmelse fra Better Business Bureau har Eerie en stor husejers forsikringspartner, hvis du bor i et område, den betjener.

ER. Best giver Eerie et A+, et af dets højeste karakterer, også for finansiel stabilitet.

Amica

amica logo

Amica har ikke navnegenkendelse af nogle af vores andre favoritter, men det bliver ved med at rykke op på listen, fordi kunderne har så mange positive ting at sige:

  • Fantastisk kundeservice.
  • Fleksibilitet, når du skal ændre dækning.
  • Gennemsigtighed i fakturering.

Som ethvert forsikringsselskab får Amica nogle negative anmeldelser. Men i modsætning til de fleste reagerer den på hver enkelt og forsøger at løse kundens problem.

Amica får også høje karakterer for sin økonomiske stabilitet. De gør måske ikke meget, når det kommer til national reklame og brand management, men folk i hele landet hører fortsat om dette århundredgamle firma.

National General

nationalt almenforsikringslogo

Du ved nu, at en virksomhed ikke ville være på denne liste uden at have tjent gode karakterer for kundeservice og dækningskvalitet.

Det gælder for National General, men nogle andre ting fik også øje på os.

Nationalgeneral udmærker sig ved at hjælpe forsikringstagere, der har oplevet et totalt tab, med at erstatte værdien af ​​deres investering, selvom deres dækning ikke var helt til opgaven.

Derudover søger virksomheden at genopbygge ejendomme med mere bæredygtige, miljøvenlige materialer, som kan reducere omkostningerne til energi og vedligeholdelse fremover.

Hvad dækker husejernes forsikring?

Ligesom bilforsikring, kommer husforsikring som en pakke, der tilbyder en række forskellige beskyttelser til forskellige aspekter af din ejendom.

Din husejers forsikring skal beskytte:

  • Din bolig, som er et begreb forsikringsselskaber bruger om dit egentlige hus.
  • Andre bygninger på din ejendom såsom en fritliggende garage eller opbevaringsbygning.
  • Din personlige ejendom såsom møbler, elektronik og apparater.
  • Dit ansvar, hvis nogen kommer til skade på din ejendom.
  • Dine ekstra leveomkostninger i tilfælde af skader på dit hjem kræver, at du flytter ud et stykke tid.

Disse beskyttelser virker ligetil nok ved første øjekast, men når du køber dækning, skal du sikre dig, at du ved præcis, hvad din politik dækker.

Så lad os se nærmere på hvert dækningsområde.

Din bolig selv

Naturligvis dækker din boligejerpolitik dit hus selv sammen med vedhæftede strukturer såsom en garage eller et vedhæftet værktøjsskur. Jeres hjemmegaranti kan dække yderligere muligheder, hvis du har en.

Når du tænker på husforsikring, kan denne dækning først komme til at tænke på.

En typisk politik betaler sig for at reparere eller udskifte din bolig, hvis den er beskadiget eller ødelagt af almindelige farer som:

  • Hærværk og tyveri
  • Faldende genstande såsom træer
  • Skader fra fly eller andre kunstige faldende genstande
  • Vindskader
  • Lynnedslag
  • Skader fra et vulkanudbrud
  • Brand og røg
  • Vandskader fra apparater (men sandsynligvis ikke oversvømmelser; mere om dette senere)
  • Bliver påkørt af en bil

Hvis denne slags uheld ødelagde eller ødelagde dit hjem, kan du indgive et krav med din boligejerpolitik.

Afhængigt af dit dækningsbeløb, din fradragsberettigede og andre vigtige forsikringsdetaljer, som vi kommer nærmere ind på nedenfor, vil dit forsikringsselskab hjælpe dig med at komme på benene igen.

Andre strukturer på din ejendom

Din husejerpolitik omfatter også dækning af fritliggende bygninger på din ejendom, f.eks .:

  • En fritliggende garage
  • Et poolhus
  • Et opbevaringsskur
  • En fritliggende lejlighed
  • En pool i jorden
  • Selv et hegn.

Generelt vil din dækning for disse strukturer blive sat som en procentdel af din boligdækning.

Hvis du har brug for mere end det - sig, at du har en fritliggende lejlighed bag dit hjem - tjek med dit forsikringsselskab om at øge det aspekt af din dækning.

Personlig ejendom

Forsikringsselskaber overvejer ting i dit hjem, der kan fjernes personlige ejendele, og din boligejers politik bør også beskytte disse ting.

Det giver mening: Hvis røg eller brand for eksempel beskadiger dine vægge og tag, ville det sandsynligvis også ødelægge nogle møbler og elektronik.

På samme måde vil en tyv, der bryder et vindue, sandsynligvis ikke stoppe der. Han stjæler nogle af dine ting, efter at han har fået adgang til dit hjem.

Selvfølgelig skal du bevise, at du ejede den personlige ejendom, så det er vigtigt at have en opdateret beholdning.

Vi kommer mere ind på dette senere.

Ansvarsdækning

Hvis dit nabolag postvogne træder i et synkehul i din forhave og forstuder hendes knæ, kan du blive holdt personligt ansvarlig for den resulterende lægehjælp eller tabte lønninger.

Det samme kan være sandt, hvis nogen snublede over en løs brolægger eller trådte på en rive under din efterårsgrill.

Ja, din gård og dit hjem vil højst sandsynligt ikke være stedet for en bomuldsspole, men der sker ulykker, og de deraf følgende skader og medicinske regninger ville ikke være sjovt.

Dine husejers ansvarsdækning bør beskytte dig mod denne form for uventede udgifter.

Yderligere leveomkostninger

Hvis det værste skete, og du ikke kunne bo i dit hjem - enten fordi det var blevet beskadiget eller ødelagt - havde du brug for en måde at betale for et andet sted at bo.

Din boligejers politik bør løse dette gennem yderligere dækning af leveomkostninger (eller ALE).

Strukturer, ansvar, personlig ejendom, ekstra leveomkostninger - din boligejerpolitik har meget arbejde at gøre. Det er vigtigt at opsætte det, så det kan bedst beskytter din investering.

Medicinske udgifter

Ikke alle ulykker resulterer i en retssag. Hvis en besøgende blev skadet i dit hjem, og du ville gøre det rigtigt ved at betale lægeregningerne, kan nogle husejerpolitikker hjælpe.

De fleste politikker dækker denne form for udgifter omkring $ 1.000, men du kan vælge mere dækning. Nogle forsikringsselskaber tilbyder op til $ 5.000 i dækning.

Denne dækning betaler ikke alle former for lægeudgifter.

For eksempel, hvis din ven fik influenza i dit hus og ville have din forsikring til at betale for den dåse kyllingesuppe, han købte, vil det ikke ske.

Det giver mening, hvis du tænker over det fra dit forsikringsselskabs synspunkt: Kunne din ven virkelig være sikker på, at hun havde fået influenza fra dit hus?

Scrimping på husejernes dækning kan koste dig!

De fleste af os kan lide at spare penge og strække vores ressourcer, især på tilbagevendende udgifter som f.eks forsikring.

Dog et ord med forsigtighed: At ofre husejers dækning for at lette det månedlige budget kan blive meget dyrt i det lange løb.

Hvis et træ f.eks. Faldt gennem dit køkken, og du ikke havde tilstrækkelig dækning til at reparere taget, væggen, vinduerne og apparater - sammen med eventuelle vandskader, der også kan have resulteret - skal du tage fanen op, efter at forsikringsdækningen er stoppet betaler.

Tal om en budgetbuster!

Dette er ikke at sige, at du simpelthen skal maksimere din dækning mere end du skal hoppe på de laveste dækningsniveauer, du kan finde.

I stedet bør du tage den smarte og effektive tilgang: Bestem dine faktiske behov og opbyg en dækningsplan for at maksimere de dækninger, du har brug for, mens du bruger mindre på dækninger, du ikke vil stole på så meget.

For eksempel, hvis du bor alene i en lille lejlighed uden gård, og du sjældent underholder gæster, behøver du muligvis ikke at maksimere din ansvarsdækning.

Hvis flere af dine naboer har haft indbrud, kan du dog investere mere i dækning af personlige ejendele.

For at spare penge og samtidig beskytte din drøm, skal du tilpasse din dækning, så du ikke betaler for det, du ikke har brug for.

Egenbetaling og maksimumsbeløb: De reelle omkostninger ved husejere dækning

Du kan også aflaste noget pres på dit månedlige budget ved at vælge en højere husejereforsikring.

En fradragsberettiget $ 2.000 ville for eksempel give dig adgang til præmier, der er mærkbart lavere end en politik med en selvrisiko på $ 500. Priser varierer fra stat til stat, så du bliver nødt til at få faktiske tilbud for at se, hvor meget du kan spare.

Inden du køber en sådan politik, skal du dog overveje beslutningen og sørge for, at en sådan politik fungerer med din livsstil.

Med en fradragsberettiget $ 2.000 på ejendomsskadeforsikring, vil du være ansvarlig for de første $ 2.000 i reparationer af dit hjem. Hvilket er fint, hvis du kan komme med de $ 2.000.

Hvis du ved, at du ikke kunne komme med selvrisikoen, kan du dog betale en højere præmie i bytte for en lavere selvrisiko.

At opfylde din selvrisiko låser op for dækningen, som dine månedlige præmier betaler for, så hvis du ikke kan opfylde din selvrisiko, vil din boligejerpolitik ikke være så nyttig, som du søger at beskytte din drøm.

I den anden ende af spektret kan du også spare penge med en politik, der sætter et lavere loft på udbetalinger, når du indgiver et krav.

Du kan spare meget i præmier på denne måde, men endnu engang skal du være forsigtig. Begrænsning af, hvor meget din dækning vil betale, kan bringe dit hjem og endda din anden ejendom i fare.

Hvis du f.eks. Kun har $ 50.000 i ansvarsdækning, og du ejer aktiver til en værdi af $ 100.000, lader du dine aktiver være ubeskyttet.

Hvis nogen blev skadet i din gård og med succes sagsøgte dig om skader, kunne retten beordre dine andre aktiver solgt til at betale for, hvad din forsikring ikke dækker.

Ingen forventer, at der sker frygtelige ting med deres ejendom. Men der sker dårlige ting - skader, ulykker, brande, farligt vejr.

Få en politik, der er holdbar nok til at hjælpe dig med at klare stormen, hvis det uventede sker.

Hvordan kan jeg få billigere boligejerforsikring?

Indtil videre har vi talt om, hvordan man ikke sparer penge på husejernes forsikring:

  • Vælg ikke en højere selvrisiko, medmindre du kan komme med egenandelen.
  • Begræns ikke din dækning, hvis det afslører dine aktiver eller ikke kan beskytte din investering.

Nok med don'ts. Lad os komme ind på, hvordan du kan spare på din dækning.

Sammenlign citater med Gabi

Et af de mest afgørende trin for at finde overkommelig forsikring handler efter tilbud.

Hvis du handler efter husejere, lejere, ejerlejligheder, udlejere eller bilforsikringer, skal Gabi stå øverst på din liste.

Gabi er en gratis platform, der giver kunder i hjemmet og bilforsikring hurtige priser fra førende udbydere, der viser dem, hvor meget de kan spare på deres politikker.

I løbet af få minutter får du adgang til op til tyve tilbud og mulighed for at skifte din politik problemfrit.

Dit eneste job er at uploade eller slippe et link til din nuværende forsikringsplan, uden ballade med at udfylde papirarbejde eller kedelige telefonopkald.

Hvis du dog har brug for at chatte med nogen, er Gabis ekspertteam kun en sms eller et opkald væk.

Gør Gabi til din one-stop-shop for hjem- og bilforsikring.

Prøv Gabi nu!

Kig efter rabatter

Du har sandsynligvis allerede en anden form for forsikring - auto, liv, etc. Hvis du er tilfreds med det firma, du har beskæftiget dig med, og hvis dit eksisterende forsikringsselskab tilbyder husejere dækning, kan du kvalificere dig til flere rabatter.

Mange forsikringsselskaber giver deres kunder de bedste priser.

Flere rabatter på politikker er ikke den eneste måde at spare på. Se om din arbejdsgiver eller professionelle organisation tilbyder rabatter på forsikring.

Og tjek med dit forsikringsselskab om installation af et sikkerhedssystem eller gennemførelse af visse former for renoveringer kan spare dig nogle penge på præmier.

Mange forsikringsselskaber tilbyder rabatter for:

  • Ikke ryger
  • Får nyt tag
  • Betaler politikken i forvejen
  • Har en backup -generator
  • At have et nyt (eller nyere) hjem.

Hvert forsikringsselskab har en anden tilgang, så forvent ikke at finde dem på hvert selskab.

Tænk to gange, før du indgiver et krav

Ja, du betaler forsikringspræmier, så din politik er der, når du har brug for det. Men hvis du anmelder for mange krav, kan dit forsikringsselskab øge dine præmier.

Det lyder kontraproduktivt, men det er stadig virkeligheden: hyppige flyers i skadesafdelingen betaler ofte højere satser.

Skiftende forsikringsselskaber vil sandsynligvis ikke beskytte dig mod denne virkelighed. Hvis du flytter til en anden stat og har brug for et andet forsikringsselskab, kan det nye selskab få adgang til din skadeshistorik med dit gamle firma og opkræve højere præmier.

Lad os være klare: Hvis du virkelig har brug for hjælp fra dit forsikringsselskab, skal du på alle måder indgive et krav.

For eksempel, hvis du har skader på dit tag på tusinder af dollars på grund af en isstorm, vil du gerne bruge din politik.

Eller hvis nogen bryder ind og stjæler møbler, teknologi eller apparater til en værdi af $ 10.000, så brug din politik.

Men hvis din vaskemaskine lækker, og du skal udskifte nogle gulvfliser, kan du overveje at betale det selv.

Få dækning, der er den helt rigtige

Hvis du havde brug for en ny pickup og aldrig trak noget mere end din genbrug eller en lejlighedsvis sofa til en ven, ville en mellemstor afhentning sandsynligvis gøre jobbet.

Du ville sandsynligvis ikke shoppe efter varevogne eller trailere.

Alligevel er det, hvad der sker nogle gange med forsikring. Shoppere vælger mere dækning, end de har brug for, hvilket betyder, at de betaler mere, end de har brug for.

For eksempel, hvis dit hjem kunne genopbygges for $ 175.000, har du muligvis ikke brug for $ 350.000 i dækning til din bolig. Hvis du har $ 75.000 i aktiver, kan $ 200.000 i ansvarsdækning være mere end du har brug for.

Vi nævnte dette ovenfor, men det gentages: For at finde stor dækning til en god pris, skal du gennemgå din politik sektion for sektion og find ud af, om hver form for dækning tilstrækkeligt beskytter din investering uden overbeskytter den.

Tænk på det som en ny regnfrakke.

Du forbliver ikke tør i en frakke tre størrelser for lille. Men hvis den er tre størrelser for stor, kan du oprette et nyt sæt problemer.

Hvordan ved du, hvor meget dækning du virkelig har brug for?

Pick -up lastbiler og regnfrakker er en ting. Det er let at finde de rigtige størrelser, når du skal købe holdbare produkter.

Forsikring er dog anderledes, ikke sandt? Det er abstrakt og usynligt. Det er bare tal med nogle sandsynligvis og måske blandet ind.

Ja, abstraktioner og variabler følger med territoriet, men du kan stadig bestemme et ideelt dækningsbeløb.

Du skal bare indskyde noget virkelighed i alle de hypotetiske. Lad os gå gennem hver komponent i en husejerpolitik for at undersøge dette spørgsmål noget mere.

Boligdækning

I første omgang virker dette spørgsmål simpelt nok. Du har brug for tilstrækkelig dækning til at reparere eller udskifte dit hjem, hvis en brand eller en tornado eller en anden uforudsete katastrofe ødelægger det.

Men hvor mange penge ville det egentlig kræve? Hvordan kan du finde ud af det?

Din lokale ejendomsmarked kan give dig en idé. Det kan din lokale skatteansvarlig også. Dit realkreditfirma har muligvis endnu et nummer i tankerne.

Du kan få dit hjems værdi fra en hvilken som helst af disse kilder, men husk på:

  • Ejendomsmæglere baserer din vurdering på sammenlignelige nylige boligsalg i dit område, som muligvis ikke afspejler nogle af nuancerne i din ejendom.
  • Skattevurderingsinstituttet beregner værdien ud fra en formel, så den kan opkræve ejendomsskat.
  • Dit realkreditselskab beregner et boligs værdi for at undgå at låne flere penge ud, end huset sandsynligvis kunne sælge for.

Med andre ord har alle disse vurderinger deres egne mål, som måske eller måske ikke stemmer overens med dit mål.

Så det første spørgsmål at stille dig selv er dette: Hvad ville være mit mål, hvis mit hjem blev ødelagt?

Hvis du kun ville betale din pant, en politik på størrelse med din realkreditgæld ville være tilstrækkelig, og denne plan ville holde din långiver glad.

Denne tilgang beskytter dog ikke din investering, kun din långivers. Hvis din politik kun betaler din långiver, ville du miste den egenkapital, du havde opbygget i hjemmet, for ikke at nævne al svedkapitalen og alle de muligheder, du havde drømt om.

For at beskytte dig og dit realkreditfirma har du brug for en politik, der er stærk nok til at genopbygge dit hjem, hvis det blev ødelagt.

Dine genopbygningsomkostninger afhænger meget af, hvor du bor. Byggeriomkostninger varierer meget fra stat til stat, da de afhænger af lokale arbejds- og materialeomkostninger, vejrforhold og lokale bygningsregler.

Gennemsnitlig, Home Advisor estimerer en pris på $ 150 pr. Kvadratfod. Med den hastighed ville et 2.000 kvadratmeter stort hjem koste omkring $ 300.000 at bygge. Du ville bruge meget mere til tilpassede funktioner eller meget mindre, hvis du bygger et modulopbygget hjem.

Du kan få en generel idé om dine lokale omkostninger ved hjælp af et websted som dette.

Det er op til dig at træffe disse beslutninger og få boligejere boligdækning, der vil beskytte din fremtid, hvis tragedien løfter sit grimme hoved.

Efter en katastrofe er det ikke tid til at finde ud af, at du ikke havde tilstrækkelig dækning.

Fritliggende strukturdækning

En standard husejerpolitik dækker fritliggende strukturer som din garage, poolhus, havepavillon og andre ikke-forretningsrelaterede bygninger.

Normalt tilføjer din dækning for disse strukturer op til 10 procent af dækningen på din bolig.

Hvis du f.eks. Har $ 300.000 i dækning til dit hus, ville du have $ 30.000 i dækning for fritliggende bygninger.

Hvis du har brug for mere end dette standarddækningsniveau, skal du spørge dit forsikringsselskab om at øge denne del af din politik. Mange forsikringsselskaber kalder dette dækning B.

Men hvis du bruger en fritliggende bygning som et kontor eller en keramikbutik eller et landmændsmarked, kan du overveje at få en separat forretningspolitik. Din husejers politik bliver ikke bygget til at beskytte din virksomhed, især når det kommer til ansvarsdækning, når kunder kommer og går.

Dækning af personlig ejendom

Forsikringsselskaber har en tendens til at beregne denne del af din dækning - som dækker dine personlige ejendele såsom elektronik, apparater, møbler, bøger, musikinstrumenter osv. - i procent af din boligdækning.

Standardpolitikker sætter normalt denne dækning mellem 20 og 50 procent af din boligdækning.

Du vil måske læne dig mod den højere ende af dækningsskalaen, hvis du køber topmoderne apparater eller elektronik, som ville koste mere at udskifte.

Du kan spare penge på præmier ved at sænke denne dækning nogle, hvis du ikke ejer så mange værdifulde genstande.

Dækning af personlige ejendele giver nogle af de mest alsidige beskyttelse i forsikringsbranchen. Det kan endda beskytte dine ting, når det er uden for dit hjem.

Alligevel har dækningen nogle grænser, som du gerne vil vide om:

  • Smykker: De fleste politikker begrænser udbetalinger på stjålne eller beskadigede smykker, så hvis du har mange dyre, uerstattelige smykker i dit hjem, skal du spørge en agent om yderligere eller separat dækning for at beskytte det.
  • Samlerobjekter: Standarddækning sætter også en grænse for udbetalinger for samlerobjekter såsom sjældne figurer eller baseballkort eller en flaske Cheval Blanc 1947 til en værdi af $ 135.000 eller deromkring. Du bliver nødt til at behandle denne dækning separat.
  • Navngivet vs. Åben fare: Nogle politikker betaler for krav, der skyldes farer, der specifikt er nævnt i politikken; andre tager den modsatte tilgang og dækker alle risici, der ikke er udelukket i politikken. Dette lyder som en lille semantik, men du vil opdage dens betydning, når du indgiver et krav.

Lav en oversigt over dine ting

At lave en oversigt over dine personlige ejendele tager tid og opmærksomhed på detaljer.

Men hvis nogen brød ind og stjal dine computere, apparater eller stereo og tv, ville en opgørelse gøre det lettere for dit forsikringsselskab at betale dit krav. Opgørelsen kan også gøre det lettere for politiet at finde dine ejendele.

Du kan oprette en opgørelse på flere måder. Mange mennesker bruger stadig blyant-og-papir-tilgangen og skriver serienumre og modelnumre ned til deres værdigenstande. Sørg også for at tage billeder.

Opbevar beholdningen på et sikkert sted-en brandsikker pengeskab, en værdiboks i din bank eller i det mindste i et aflåst arkivskab eller skrivebordsskuffe på dit kontor.

Lyder det for kompliceret? Nu kan du finde smartphone -apps, der gør processen lettere. Apps kan gemme fotos, serienumre og beskrivelser i skyen, så dine data ikke fordamper, hvis det værste sker.

Ansvarsdækning

Ansvarsdækning beskytter dig økonomisk, hvis en besøgende kommer til skade på din ejendom. Det er et af de mere hypotetiske aspekter ved din husejers dækning, hvilket gør det sværere at måle, hvor meget dækning der skal købes.

Enhver, der har været på et hospital og åbnet regningen, ved, at du hurtigt kan få en femcifret saldo op, hvis en ulykke i dit hjem krævede hospitalsindlæggelse.

Overvej derefter juridiske omkostninger hvis du bliver sagsøgt. Forudsat at en dommer finder dig ansvarlig, betaler du sagsøgerens advokatgebyrer såvel som dine egne.

En standardpolitik tilbyder normalt op til $ 100.000 i ansvarsdækning, men du kan øge dette beløb.

Skulle du?

Her er en god tommelfingerregel: Få tilstrækkelig ansvarsdækning til at matche dine personlige aktiver.

Lad os f.eks. Sige, at du har aktiver på 150.000 dollars værd - uanset om det er i form af penge i banken, ejendom, du ejer eller investeringer, er op til din fantasi.

Lad os også sige, at din hund har en dårlig dag. Han bider din nabo, der kom til døren for at låne et par æg.

Hvis det ikke var slemt nok, bliver bittet inficeret, og din nabo tilbringer en nat på hospitalet, har derefter en dårlig reaktion på et antibiotikum og skal indlægges igen.

Et par uger senere får du betjente papirer. Din nabo søger tabte lønninger, lægeregninger, advokatudgifter, kompensation for smerter og lidelser. Du får ideen.

Hvis dine personlige aktiver til en værdi af $ 150.000 overstiger din ansvarsdækning på $ 100.000, kan hele denne oplevelse koste dig en tredjedel af din nettoværdi.

Selvfølgelig sker dette scenario ikke hver dag, men livet er ikke altid forudsigeligt. Du har sikkert arbejdet hårdt for det, du har tjent. Forsikring giver en effektiv måde at beskytte den på, men kun hvis du har det rigtige beløb.

Har du det økonomisk godt? Overvej en paraply

Hvis du har klaret dig godt med at tjene og spare, og din personlige rigdom overstiger grænserne for din husejers ansvarsdækning, skal du overveje en paraplypolitik.

En sådan politik kan give ekstra ansvarsdækning for dine hjem- og bilansvarspolitikker.

Yderligere leveomkostninger

Forsikringsselskaber beregner også gerne yderligere leveomkostninger (ALE) som en procentdel af din bolig eller personlige ejendomsdækning.

Denne dækning kan hjælpe med at betale dig tilbage, hvis du ikke kan bo i dit hjem på grund af en forsikret fare, og du skal betale husleje et andet sted et stykke tid.

Når du køber dækning af husejere, skal du finde ud af, hvordan det forsikringsselskab, du overvejer, beregner denne dækning.

Normalt vil dit forsikringsselskab gerne sikre sig, at din midlertidige bolig er sammenlignelig med dine normale levevilkår. Hvis du f.eks. Bor i en ranch med 3 soveværelser i forstæderne, skal du ikke forvente, at dit forsikringsselskab placerer dig i en penthouse i centrum.

Du kan dog indsende kvitteringer fra restauranter eller stormagasiner til dit forsikringsselskab, så længe udgifterne vedrører direkte din flytning fra dit hjem.

Hvis du er i stand til at have brug for din ALE -dækning, har du sandsynligvis en forsikringsjustering til rådighed til at besvare specifikke spørgsmål om dine refusioner.

Læs det fine print

Forsikringer inkluderer masser af det, og det kan være fristende at springe lige forbi nogle af detaljerne.

Denne fremgangsmåde kan være fin, når du accepterer de nyeste vilkår for brug af iTunes, men når du beskytter et aktiv, der er lige så værdifuldt som dit hjem, er det godt brugt tid på at læse detaljerne.

Nogle af de sproglige forskelle i din politik kan afgøre, hvornår visse aspekter af din dækning finder anvendelse, eller endda om den katastrofe, du lige har oplevet, overhovedet er dækket.

Det er ikke sjovt at lære om disse sondringer, mens du indgiver et krav:

Udskiftningsværdi vs. Kontantværdi

Hvis du indgav et vellykket krav, ville din politik enten betale kontantværdien eller erstatningsværdien af ​​din personlige ejendom.

  • Udskiftningsværdi: Med denne form for dækning, også kendt som markedsværdi, ville dit forsikringsselskab kompensere dig for det beløb, du skulle bruge for at erstatte din ejendom.
  • Kontantværdi: Med denne dækning ville forsikringsselskabet overveje, om din ejendom var afskrevet og betale et beløb, der afspejler værdiændringen.

Ikke en kæmpe aftale, ikke? Lad os overveje et eksempel fra det virkelige liv for at se, hvordan denne regel gælder:

Hvis du f.eks. Købte et 55-tommer tv for fem år siden, og nogen brød ind og stjal det, kunne en erstatningsværdipolitik betale for et nyt 55-tommer tv.

En kontantværdi-politik ville godtgøre dig værdien af ​​et 5-årigt tv, hvilket måske er eller ikke er nok til at købe en ny model.

Hvis det bare var fjernsynet, har denne sondring måske ikke så stor betydning. Men hvis det hele er din personlige ejendom - eller din struktur selv - ville problemet vokse eksponentielt.

Generelt koster erstatningsværdipolitikker mere og giver mere værdi for dig, de forsikrede, end politikker for kontantværdi.

Selvom du har erstatningsværdidækning, kan du forvente, at nogle giver og tager med din forsikringsjustering efter en dækket katastrofe.

Mange virksomheder betaler først kontantværdi, derefter, efter at du har udskiftet din ejendom, refunderer de dig resten af ​​erstatningsværdien.

For at gøre tingene så enkle som muligt skal du føre en oversigt over dine varer og gemme kvitteringer, især for store billetartikler som f.eks. Apparater og elektronik.

Det er meget sværere at bestemme de nøjagtige udskiftningsomkostninger for et helt hjem, hvis dit blev ødelagt af en orkan eller en brand.

Af denne grund bruger nogle forsikringsselskaber stadig det, der kaldes 80/20 -reglen: Hvis dit dækningsbeløb ville betale for mindst 80 procent af ombygningsomkostningerne, dækker forsikringsselskabet de resterende omkostninger.

Ironisk nok er det også muligt, at denne sondring ikke ville have så stor betydning, hvis du mistede hele dit hjem. Det er vigtigt, hvis du vil genopbygge lige dér, hvor du slap.

Men efter et totalt tab kan du også beslutte at investere forsikringsudbetalingen et andet sted eller bygge et nyt sted, der passer til dine nuværende behov.

Navngivet fare vs. Åben fare

Denne vigtige sondring kan have en direkte indvirkning på, om den katastrofe, der ødelagde eller ødelagde dit hjem, er kvalificeret til forsikringsdækning.

  • Navngivet fare politikker dækker kun skader som følge af de farer, der er anført i din politik.
  • Åben fare politikkerne dækker alle skader, medmindre det skyldes farer, der specifikt er udelukket i politikken.

Typisk koster en navngiven farepolitik mindre, fordi det er op til de forsikrede at bevise, at skader skyldes en dækket fare.

Åben fare - også kendt som al risiko - politikker koster mere, fordi de potentielt kan dække en bredere række skader.

Politikker med åben fare dækker dog ikke alt. De udelukker typisk skader fra farer som:

  • Krig
  • Atomkatastrofe
  • Forurening
  • Regeringens beslaglæggelse
  • Jordskælv eller oversvømmelser.

Det betyder, at du sandsynligvis har brug for yderligere forsikringer for at dække den slags skader eller for at spørge dit forsikringsselskab for at tilføje ryttere eller flydere til din politik, hvilket også ville øge dine omkostninger mere.

Hvis du bor i et område, der er udsat for oversvømmelser, har du brug for det oversvømmelsesforsikring adskilt fra din boligejerpolitik.

I 2018 oplevede en række katastrofale orkaner, og oversvømmelsesskaden fra disse storme ødelagde hjem. En nylig New York Times artikel kommenterede den uforsikrede skade foretaget af orkanen Firenze og hævdede, at ud af millioner af boliger med risiko for oversvømmelser i Nord- og South Carolina havde kun omkring 335.000 oversvømmelsesforsikring.

Oversvømmelser kan forårsage utrolig stor skade på din ejendom og dine ejendele, og du kan afhente regningen, hvis du ikke køber en separat politik. Heldigvis giver mange af de bedste husejere forsikringsselskaber dig mulighed for at tilføje oversvømmelsesforsikring hos dem, så du kan nærme dig det uventede i 2021 med tillid.

Her er et godt sted at starte, hvis du har brug for oversvømmelsesdækning.

Produkter, der ikke beskytter dit hjem

Forsikringsmarkedet indeholder en lang række produkter, og en ny boligejer kan blive lidt forvirret over, hvilken slags forsikring de rent faktisk har.

For eksempel, hvis du har et nyt realkreditlån, kan din långiver kræve, at du køber privat realkreditforsikring, også kaldet PMI. Denne dækning har intet at gøre med at beskytte din ejendom.

I stedet beskytter det ganske enkelt din långiver mod tab, hvis du stopper med at betale på lånet.

Som ny husejer får du sandsynligvis masser af tilbud til realkreditlivsforsikring. Dette er et andet produkt, der ikke beskytter din faktiske ejendom mod tab.

I stedet kunne det betale dit lån af, hvis du døde. Måske er det noget, du gerne vil overveje, men bare ved, at det ikke reparerer eller erstatter din ejendom efter en katastrofe.

Vigtige forsikringsbetingelser

Når du lukker den rigtige politik ind, støder du på nogle vilkår og koder-forsikringstalt så at sige. Her er en ordliste til hjælp, når du støder på nogle af disse udtryk:

HO-1: En grundlæggende husejerpolitik, der beskytter dig mod navngivne farer, men ikke dækker dig mod farer, der ikke er nævnt i politikken. Farer inkluderet i en HO-1-politik inkluderer:

  • ild og lyn
  • vindstorm og hagl
  • eksplosioner
  • optøjer og borgerlige uroligheder
  • fly
  • køretøjer
  • røg
  • vandalisme
  • tyveri
  • glas (hvis det er en del af hjemmet)
  • Vulkanudbrud.

HO-2: En anden navnefare-politik, der indeholder alt i HO-1, men også tilføjer:

  • skader fra faldende genstande
  • vandskade som følge af et utilsigtet overløb af VVS, HVAC eller apparater

HO-3: Dette er en af ​​de mest almindelige politikker, fordi den dækker en lang række farer. Det dækker ikke jordskælv, oversvømmelser, atomulykker, synkehuller eller jordskred/mudderskred. Bare fordi en politik beskytter din bolig mod disse farer, betyder det ikke, at den dækker dine personlige ejendele fra de samme farer. Tjek denne forskel, før du køber din dækning.

HO-4: Lejers dækning.

HO-5: Denne dækning ligner meget HO-3. Det er mere tilbøjeligt til at dække dine ejendele fra de samme farer, der gælder for din boligdækning.

HO-6: Specielt designet dækning til ejerlejligheder eller andelshavere, der har brug for en vis boligdækning, men hvis personlige ejendomsdækning har forrang.

HO-8: Dette er især nyttigt, når man dækker et historisk hjem, hvis kontantværdi er betydeligt mindre end dens erstatningsværdi. Et hjem, der er for gammelt til at kvalificere sig til en HO-3-politik, kan have fordel af en HO-8-formular.

Beskyt ulempen med den rigtige boligforsikring

Der er en grund til, at husejerskab og den amerikanske drøm hænger sammen.

At eje dit eget hjem betyder, at du har et lille stykke af landet at kalde dit eget.

At holde din ejendom opdateret og se flot ud kan øge din uafhængighed og personlige rigdom som årene går.

Som ethvert potentiale for belønning medfører boligejerskab potentiale for risiko. Forsikringsselskaber kalder disse risici farer.

Bare husk: Det er ikke nødvendigt at se alle farerne alene. Derfor findes husejernes forsikring.

Vi vil gerne hjælpe.

Vi har arbejdet med forsikringsselskaber i årevis og kan hjælpe dig med at finde solid dækning, gode priser og måder at navigere i forvirringen. Du kan starte med at udfylde tilbudsboksen på denne side.

Uanset om det er et nyt køb eller et løbende kærlighedsarbejde, betyder det, at du finder den rigtige husejerdækning, at du kan fokusere på det, der betyder mest: at forbedre og nyde din ejendom.

click fraud protection