Køb den bedste motorcykelforsikring til dig

På to eller fire hjul har du det samme mål: for at komme dertil, hvor du skal hen.

Men åh, hvilken forskel på en bil og en motorcykel!

På en cykel er du mere end bare en passiv seer bag en forrude, du er en del af landskabet.

Din motorcykelforsikring bør også være tydelig, selvom den deler et fælles mål med din bilforsikring: at beskytte din ejendom og give lidt backup, hvis det værste sker.

Selvom din bilforsikring muligvis gør et godt stykke arbejde med at forsikre din bil, giver det muligvis ikke nødvendigvis den bedste motorcykeldækning.

Når du handler efter en motorcykel, skal du tage et par minutter til at lære det grundlæggende i motorcykelforsikring, og hvordan du får den bedste dækning til den bedste pris.

Hvis du allerede er en erfaren motorcykel, skal du kontrollere mekanikken i din politik for at sikre, at den klikker på alle cylindre.

Den bedste motorcykelforsikring: Det er en pakketilbud

Synes godt om bilforsikring, motorcykelforsikring kommer som en pakket aftale.

Det vil sige, at du betaler en præmie, der finansierer flere forskellige former for dækning:

• Ansvar - at betale for den anden førers bilreparationer eller udskiftning af biler og betale medicinske regninger for den anden chauffør og hans eller hendes passagerer, hvis du forårsagede et vrag.
• Kollision - at betale for dine egne cykelreparationer, hvis du forårsagede et vrag (hvilket betyder, at den anden chaufførs forsikring ikke ville betale).
• Omfattende - til dækning af andre former for skader på din motorcykel. (Tænk på haglskader, tyveri, etc.)
• Medicinske betalinger (MedPay)-kan hjælpe med at betale dine egne medicinske udgifter i et fejlbrud.
• Uforsikret/underforsikret - kan lukke hullet, hvis en person, der ikke har forsikring eller ikke har nok forsikring, støder mod dig.
• Tilføjelser-ekstra funktioner til f.eks. At betale for bugsering eller leje, mens din cykel er i butikken.

I nogle tilfælde kan du beslutte, hvor meget af hver dækning der skal købes, og disse beslutninger vil direkte påvirke din præmie.

De fleste stater kræver dog et minimumsansvarsdækningsbeløb.

Hvis du skylder penge på din cykel, banken kan også kræve, at du bærer både omfattende og kollision.

Koster motorcykelforsikring mere end autodækning?

Normalt koster en vare mere værd mere at forsikre. Motorcykler koster i gennemsnit mindre end biler, så konventionel visdom kan tyde på lavere forsikringsomkostninger.

Men forsikringsgarantier overvejer også sandsynligheden for et vrag, og motorcykler er mere tilbøjelige til at være i vrag. Meget mere sandsynligt.

Faktisk siger National Highway Traffic Safety Administration's seneste data, at motorcyklister er 28 gange mere tilbøjelige end bilister til at være i et dødeligt vrag.

Denne øgede risiko udmønter sig i højere præmier for motorcykel -ejere.

Hvordan finder jeg billigere motorcykelforsikringspræmier?

Ja, motorcykler har en tendens til at koste mere at forsikre, men du kan stadig finde måder at spare penge og have godt dækning på plads for at beskytte din investering, dig selv og din økonomiske sikkerhed i tilfælde af en fejl vrag.

Bestem dine faktiske behov

Det er en simpel ligning:

Jo mere dækning du har, jo mere betaler du i præmier.

Du kan kontrollere omkostningerne ved kun at have den forsikring, du rent faktisk har brug for (så længe du opfylder din stats og/eller banks minimum).

Dette betyder ikke, at du skal sætte dig selv i fare ved ikke at købe tilstrækkelig dækning, selvom du bor i en stat, der ikke kræver ansvarsdækning for cyklister. Det er ikke smart af flere grunde.

Men når du køber dækning eller kigger på dækningen, du allerede har, skal du sørge for, at den matcher din kørsels virkelighed.

En cykel til en værdi af $ 5.000, for eksempel, behøver ikke $ 12.000 i omfattende og kollisionsdækning.

Og beslut om, hvorvidt du virkelig har brug for ekstra tjenester såsom vejhjælp eller slæbning, som dit forsikringsselskab kan tilføje til din politik.

Vi vil gå mere i detaljer om tilpasning af din dækning nedenfor.

Kør mere sikkert

Dette er den store.

Som jeg nævnte ovenfor, er den føderale statistik over motorcykeldødsfald svimlende.

En del af dette kommer fra dyrets natur.

Uden airbags, rullestænger og andre autosikkerhedsfunktioner har en motorcykelrytter meget mindre beskyttelse under en kollision.

Derfor er det endnu vigtigere at køre defensivt og overholde trafiklove på din cykel.

At reducere din ulykkesrisiko forhindrer dyre præmiestigninger som følge af trafikbrud og vrag.

Da forsikringstagere bestemmer en chaufførs sandsynlighed for at befinde sig i et vrag på grundlag af din kørselsrekord, har omhyggelige chauffører adgang til lavere præmier.

Køb en mindre cykel

Motorcykler med mindre motorer koster normalt mindre at forsikre. Igen er dette direkte forbundet med ulykkesrisiko. Mindre motorer tilbyder mindre effekt og hastighed, så de er mindre tilbøjelige til at blive involveret i vrag.

Hvis du vil have en stor cykels kraft og manøvredygtighed, er det muligvis ikke din måde at spare på forsikring.

Men hvis du er på markedet for en cykel og ikke har besluttet dig for, hvilken du skal købe, er det noget at huske på.

Og det handler ikke kun om størrelse: Sportigere cykler har også en tendens til at koste mere at forsikre.

Kig efter rabatter

De fleste forsikringsselskaber tilbyder rabatter. Mange lader dig endda stable rabatter for at maksimere besparelser.

Dit nuværende forsikringsselskab kan tilbyde rabatter, du ikke engang kender til.

Almindelige rabatter omfatter:

• Flere politikker: Har du mere end én slags forsikring hos det samme selskab? Spørg om en samlet politisk rabat.
• Sikker kørsel: Dit forsikringsselskab belønner dig muligvis med lavere rater, hvis du har gået flere år uden et vrag eller trafikangivelse.
• Lav eller ingen krav: Hvis du aldrig har haft brug for at indgive et krav, har din forsikring kostet mindre for dit forsikringsselskab, hvilket kan resultere i en rabat.
• Træningsbane: Har du taget et motorcykelsikkerhedskursus, så lad dit forsikringsselskab vide det. Det kan hjælpe med at sænke dine præmier nogle.

Hvem kører på din cykel?

Statistik viser, at yngre mennesker kører mere hensynsløst end ældre. Sikker på, at der er undtagelser, men tegnere går med statistiske normer, så yngre chauffører vil sandsynligvis betale mere for forsikring.

Når du er ung, kan du ikke gøre noget ved det. Nyd din ungdom, og arbejd hårdt på at betale de højere præmier.

Men hvis du er lidt ældre, og du overvejer at tilføje en yngre chauffør til din politik, skal du tale med dit forsikringsselskab om, hvordan du kan holde omkostningerne nede.

At finde en anden transportform for den yngre chauffør og holde ham væk fra din politik vil spare meget.

Overvej din egenandel

Din selvrisiko har en direkte indvirkning på dine præmier.

Jo højere din selvrisiko er, jo lavere er dine præmier.

En højere selvrisiko betyder, at du skal betale mere ud af lommen efter en ulykke eller tyveri, før din forsikringsdækning starter.

Dette kan være en glat skråning.

Selvom det er fristende at hæve denne fradragsberettigede og nyde den månedlige besparelse, vil forhøjelse af den for meget gøre det sværere at få adgang til din dækning, hvis du havde brug for den.

Hvis der ikke er nogen måde, du kan komme på for eksempel $ 2.000 i en given uge, kan en fradragsberettiget $ 2.000 være for høj. Når du har råd til en højere selvrisiko, vil det dog betale sig i præmiesatser.

Din kredithistorie

Forskning har forbundet lavere kredit score med højere krav, så hvis din kredit score skal forbedres, kan du betale højere præmier.

Næsten alle stater giver forsikringsselskaber mulighed for at overveje din kredithistorie, når de fastsætter dine præmier. (Hawaii, Californien og Massachusetts er undtagelserne.)

Du kan løse dette ved at arbejde på din kredit score: Betal dine regninger til tiden.

Overvåg din score ved hjælp af et online værktøj som Kredit Sesam eller Kredit Karma hvis et af dine kreditkonti laver en rapporteringsfejl.

Når du begynder at se en forbedring af din kreditværdighed, skal du sørge for, at din forsikringsagent kører din kredit igen, før du fornyer din politik.

Shoppe rundt

Heldigvis er dagene med at foretage snesevis af telefonopkald for at finde de bedste forsikringspriser forbi. Du kan finde og sammenligne tilbud online og finde forsikringsselskaber, der specialiserer sig i den slags dækning, du har brug for.

Vi vil se på otte af mine foretrukne motorcykelforsikringer herunder.

Det betyder ikke, at du ikke bør finde personlig hjælp, når du har brug for det.

En uafhængig agent i dit område kan hjælpe dig med at sammenligne politikker fra mange forskellige forsikringsselskaber, så du kan finde en virksomhed, der opfylder dine behov.

Se efter Lay-up-dækning

Cyklister, der lever i koldt vejr, kan gå måneder uden at ride hver vinter. Når din cykel er dækket og opbevaret, kunne du så ikke bare annullere politikken?

Gentagne gange annullering og genstart af dækning har nogle ulemper, herunder et potentiale for unødvendige gebyrer og besvær. Og hvad hvis nogen brød ind i din garage og stjal din cykel, mens du ikke havde nogen forsikring?

Nogle forsikringsselskaber tilbyder en god mellemting: Lay-up politikker til motorcykler.

Denne form for politik reducerer din dækning i måneder, hvor du ikke kører uden helt at gøre op med din beskyttelse.

Spørg dit forsikringsselskab eller din uafhængige agent om lay-up dækning. Og hvis du går denne rute, skal du sørge for ikke at gå ud at ride i løbet af oplægningsperioden, da du ikke ville være beskyttet derude.

Hvor meget motorcykeldækning har jeg brug for?

Kan du huske historien om Guldlok og de tre bjørne?

Guldlok havde en rigtig gave til at finde balance i sit liv: ikke for varmt, ikke for koldt, men helt rigtigt.

Guldlåse ville have gjort en stor forsikringshandler, fordi det at finde dækning, der "er det helt rigtige" kan gøre hele forskellen.

At gå uden tilstrækkelig dækning sætter f.eks. Din cykel og dit helbred i fare sammen med andre chaufførers og passagerers ejendom og sundhed.

Og hvis du forårsagede et vrag, og din politik ikke havde tilstrækkelig dækning til at gøre tingene rigtige, ville du være personligt ansvarlig for at betale. Hvis du ikke kunne betale, kunne en domstol beslaglægge dine aktiver.

På bagsiden betyder det at have for meget dækning, at du bruger for meget på præmier.

I betragtning af et valg vil jeg sige, at dette er at foretrække frem for utilstrækkelig dækning, men du kan spare eller investere de ekstra penge eller i det mindste tage noget pres på dit månedlige budget.

Den bedste løsning er selvfølgelig den "helt rigtige" tilgang.

Find det helt rigtige dækningsniveau

Hvis forsikringen var lige så simpel som Goldilocks grød, kunne du med det samme se, om du havde en dækning, der passer til dine behov.

I virkeligheden tager det lidt mere tid og tanke at finde den helt rigtige dækning, men det er muligt og værd.

At gå igennem elementerne i en motorcykelforsikringspakke en efter en er stedet at starte:

Ansvar: Vi starter her, fordi du måske har mindre kontrol over, hvor stor ansvarsdækning du skal købe. Din stat (medmindre du bor i Florida eller Washington State) kræver et minimum dækningsbeløb.

Spørgsmålet bliver: Er din stats minimumskrav nok?

Forsikringsinformationsinstituttet anbefaler mindst $ 100.000 i ansvar for kropsskade og $ 300.000 i samlet ansvar pr. Ulykke. Mange staters minimumskrav kommer ikke i nærheden af ​​denne standard.

Du kan spare på præmier ved at overholde din stats minimum, men husk, at du kan være personligt ansvarlig for skader, der overstiger dit dækningsbeløb.

Det er op til dig at finde den rigtige balance. En god hovedregel er dog at have tilstrækkelig ansvarsdækning til at beskytte dine finansielle aktiver såsom besparelser, investeringer i fast ejendom og så videre mod beslaglæggelse.

Hvis dine aktiver overskrider grænserne for en standardpolitik, skal du spørge din agent om en paraplypolitik, der kan udvide din ansvarsdækning.

Kollision: Din panteretindehaver kan kræve, at du bærer mindst nok kollision til at betale lånet tilbage, hvis din cykel er beskadiget eller ødelagt.

Hvis du har betalt din tur, kan kollisionsdækning være valgfri. At gå uden det kan spare meget i månedlige præmier, men det sætter også din ejendom i fare.

Medmindre du har råd til hurtigt og nemt at udskifte din cykel, har du sandsynligvis brug for kollisionsdækning for at matche din cykels markedsværdi.

Men du behøver muligvis ikke kollisionsdækning, hvis:

• Din motorcykel er ikke særlig meget værd: Hvis din cykel er gammel og ikke er meget værd på markedet, er kollisionsforsikring muligvis ikke værd. I stedet for at betale præmier for kollision, kan du spare disse penge til erstatningsomkostninger.
• Du er en sjælden rytter: Hvis din motorcykel er betalt, og du sjældent kører på den, er det mindre værd at betale for kollisionsdækning. Når det er sagt, vil du stadig tage en risiko, når du cykler.
• Du ville ikke erstatte det alligevel: Du kan også springe kollisionsdækningen over på en cykel, du aldrig ville udskifte eller reparere efter en ulykke. Dette kan være sandt for en person med en gammel cykel i dårlig stand.

Igen er det din beslutning. Der er et "helt rigtigt" scenario for dig et sted på spektret mellem ikke nok og for meget dækning.

Omfattende: Din pantsætterindehaver kan også have nogle minimumskrav her.

Da denne dækning beskytter din cykel mod tyveri, hærværk eller naturhandlinger, er det normalt en god værdi. Med en samlercykel eller en klassiker kan omfattende være et must.

Når du køber din dækning, skal du sørge for at finde ud af, om din omfattende (og din kollision) ville betale den faktiske kontantværdi eller en angivet værdi:

• Faktisk værdi: Betaler op til værdien af ​​din cykel. Hvis du har en 8-årig Triumph, vil forsikringsjusterere basere dit krav på værdien af ​​en 8-årig Triumph og ikke den originale pris på cyklen.
• Angivet værdi: Når du køber dækning, kan du angive værdien af ​​din cykel og bruge din angivne værdi som en standard for krav. Dette er en nyttig funktion for nogen, der har restaureret en klassisk cykel, da den bogførte værdi muligvis ikke afspejler de penge og tid, der er investeret. Forvent højere præmier for højere angivne værdier.

Ligesom med kollisionsdækning beskytter du din egen ejendom med omfattende dækning. Det er op til dig at finde den rigtige balance.

Medicinske betalinger: Lad os ikke sukkerbehandle det. Det er farligt at køre på motorcykel. Cyklister, der er så heldige at overleve et dårligt vrag, kan forlade hospitalet med hundredtusindvis af dollars i medicinske regninger.

Forhåbentlig ville din sundhedsforsikring klare opgaven med at beskytte dig mod disse astronomiske udgifter. Hvis ikke, eller hvis du gerne vil have ekstra beskyttelse, kan dækning af medicinsk betaling (MedPay) hjælpe.

MedPay er valgfrit i de fleste stater, men du kender din egen situation bedre end nogen anden og bør få dækning, så den passer til dit liv.

Uforsikret / underforsikret: Desværre følger ikke alle forsikringslove. Uforsikret / underforsikret dækning kan forhindre dig i at betale hele regningen, hvis nogen uden forsikring eller uden nok forsikring rammer dig på motorvejen.

Kontakt din agent for at se, om din stat kræver denne form for dækning, eller om det kræver, at forsikringsselskaber tilbyder den. Vær særlig opmærksom på denne dækning i stater som Florida og Washington, som ikke kræver minimumsansvarsdækning.

Tilføjelser: Disse klokker og fløjter varierer mellem forsikringsselskaber, og de kan gøre dit liv lettere.

Almindelige tilføjelser inkluderer:

• Afbrydelse af turen: Enhver, der har været strandet langt hjemmefra efter et vrag kender frustrationen. Rejseafbrydelsesdækning kan godtgøre dig for uplanlagte hotel- og restaurantregninger som følge af et længere ophold efter en ulykke mere end 100 miles hjemmefra.
• Leje gebyrer: Træt af at bummle forlystelser eller tage bussen, mens din cykel bliver repareret? Denne form for dækning refunderer dig for gebyrer for lejebiler efter et vrag.
• Vejhjælp: Denne form for dækning tilbyder et alternativ til at deltage i en motorcykel eller autoklub. Nogle planer omfatter reparation af en lejlighed sammen med bugsering eller, når det er muligt, enkle reparationer ved vejkanten.
• Passagerdækning: Dette er en vigtig mulighed for folk, der regelmæssigt kører i tandem.
• Trailer dækning: Nogle virksomheder tilbyder ekstra dækning til trailere med tilbagekørsel (men sandsynligvis ikke deres indhold).

Tilføjelser som disse giver bekvemmelighed, men de øger også dine præmier.

Nogen, der leder efter de laveste præmier, bør videregive disse, medmindre du har et specifikt og regelmæssigt behov for den ekstra dækning.

Top 8 bedste motorcykelforsikringsselskaber

1. Progressiv
2. GEICO
3. Mejeriland
4. Allstate
5. Amica
6. Markel
7. Statsgård
8. Harley Davidson

Hundredvis af forsikringsselskaber tilbyder dækning, så det kan tage måneder at finde den rigtige, når du arbejder alene.

For at gøre tingene lettere vil jeg gerne dele otte af mine personlige favoritter. Hvert firma på min liste har opnået høje ratings fra uafhængige ratingbureauer, hvilket betyder, at det burde være en pålidelig partner på vejen.

Ingen liste kan dog omfatte alle solide forsikringsselskaber. Hvis et andet firma har fungeret godt for dig, og det har gode karakterer, skal du holde dig til det.

Når du leder efter ny dækning eller forsøger at erstatte eksisterende dækning, tror jeg, at nogen af ​​nedenstående virksomheder ville være et godt sted at starte, hvis det tilbyder dækning i din stat:

Progressiv

Vi kender alle til Progressive fra virksomhedens annoncer, men hvordan stabler det op til upartisk kontrol?

Ret godt. Det 80+-årige firma tilbyder en ualmindelig kombination af styrke, stabilitet og fleksibilitet.

Standardfordele inkluderer endda fulde udskiftningsomkostninger uden afskrivninger, hvilket gør Progressive til et godt valg for klassiske cykelejere.

Progressiv er også mindre tilbøjelig til at øge præmierne efter en ulykke, fordi det tilbyder et mere nuanceret end normalt uheldsprogram. Et krav på $ 500 eller mindre bør f.eks. Ikke påvirke dine præmier.

GEICO

Her er et andet nationalt kendt forsikringsselskab, der mere end holder sig, når gummiet møder vejen.

GEICO har udvidet sine tjenester og navnegenkendelse i årtier.

Virksomheden tilføjede motorcykelforsikring til sin stald i 1978, så det har fire årtiers erfaring med at samarbejde med cyklister.

Vi kan især godt lide GEICOs modne/ansvarlige chaufførrabat og dens topkarakterer fra både de uafhængige ratingbureauer, der tjekker finansiel sundhed og Better Business Bureau, som måler kunden tilfredshed.

Dairyland Auto & Cykelforsikring

Ligesom Amica har Dairyland Auto & Cycle Insurance muligvis ikke det største nationale annonceringsbudget, men det giver solid dækning og har mange tilfredse kunder.

I modsætning til de fleste forsikringsselskaber fokuserer dette Wisconsin-baserede selskab med mere end seks årtier i branchen specifikt på køretøjer.

På grund af denne specialisering kan Dairyland tilbyde ualmindelig opmærksomhed på detaljer. For eksempel kan du forsikre personlige ejendele på din cykel, angive mængden af ​​dækning for en passager og få særlige rabatter for medlemskab i motorcykelforeninger.

Da Dairyland ikke tilbyder hjem, liv, sundhed eller andre former for dækning, har du ikke så mange muligheder for at samle dækning.

Allstate

Allstate, den velkendte nationalforsikringsgigant, afrunder vores liste over otte.

Virksomheden er stor og stabil, og den har lokale agenter over hele landet.

Ligesom State Farm kan den kundeservice, du modtager fra Allstate, variere afhængigt af dit lokale bureau.

Vi anbefaler Allstate til motorcykeldækning, fordi de tilbyder gode muligheder for klassiske og tilpassede cykler.

Du kan også tilføje trailerdækning hurtigt og nemt.

Amica

Amica har toppet en masse forsikringslister på det seneste, selvom mange mennesker stadig ikke har hørt om det Rhode Island-baserede selskab.

Amica er blandt branchens førende inden for kundeservice, især under kravsprocessen.

Som ethvert forsikringsselskab har Amica kunder, der har delt negativ feedback.

Men husk, at glade kunder er langt mindre tilbøjelige til at dele deres oplevelser, og langt de fleste af Amicas kunder ser ud til at være tilfredse med deres dækning og deres mulighed for at få adgang til den, når havde brug for.

Sørg for at spørge om rabatter på sikkerhedsfunktionerne på din cykel.

Markel

Hvis du aldrig har ejet en motorcykel, har du sandsynligvis ikke hørt om Markel. Dette Wisconsin-baserede forsikringsselskab dækker kun motorcykler (og lignende køretøjer). Det er svært at blive mere specialiseret end det.

Ligesom Dairyland giver Markels specifikke fokus mulighed for ekstra fokus på detaljerne. For eksempel kan du nemt angive dit eget dækningsbeløb og se de resulterende præmier baseret på en værdi pr. $ 1.000 i værdi.

Du får også mere specifikke oplysninger om, hvad din politik dækker over: sadeltasker (men ikke deres indhold), pinde, forruder, en trailer, din hjelm, brugerdefineret maling osv. Det er fantastisk at vide præcis, hvor du står, når du skal indgive et krav.

Disse folk kender motorcykler, fra styret til fortovet.

Statsgård

Vi anbefaler State Farm hovedsageligt på grund af dets finansielle stabilitet. Det næsten århundrede gamle forsikringsselskab har en enorm andel af forsikringsmarkedet og topkarakterer fra uafhængige analytikere.

Det er let at finde lay-up dækning med State Farm, hvis du går måneder uden at ride. Virksomheden har også en niche, når det kommer til sidevogn dækning.

Kundeservice kan dog være et problem afhængigt af din lokale agent. Samlet set har Better Business Bureau givet State Farm en B+.

Inden du køber dækning, anbefaler vi, at du møder din lokale State Farm -agent og finder ud af, hvor lydhør han eller hun ville være, hvis du indgav et krav.

Harley Davidson

Ja det er rigtigt.

Det ikoniske cykelfirma forsikrer også motorcykler gennem sin finansarm. Og hvad vi kan se, får du en solid og pålidelig dækning.

Støttet af Sentry, der får høje karakterer fra uafhængige ratings -eksperter, tilbyder dækningen det grundlæggende og nogle ekstra, herunder dækning for restaurerede eller tilpassede cykler.

Nogle gange kan tredjepartsgaranti bremse krav, men Harley-Davidson ser ud til at have fundet en måde at gøre processen mere problemfri. Better Business Bureau giver Harley-Davidsons kundeservicemedarbejdere et A+.

Dækning, der giver dig friheden til at færdes frit

At eje en motorcykel burde give dig frihed, magt og mere individualitet, ikke? Læsning af side efter side med politikoplysninger kan få dig til at glemme de høje idealer.

Men det er bare sagen:

At finde den rigtige dækning er nøglen til at nyde den frihed og uafhængighed, en motorcykel lover.

Med den rigtige dækning på plads kan du køre videre uden at bekymre dig så meget om, hvordan du vil håndtere det uventede.

Når du handler efter dækning, skal du huske disse vigtige spørgsmål:

• Får du dækning nok?
• Har dit forsikringsselskab finansielle kvalitetsbedømmelser?
• Har du brugt de tilgængelige rabatter?
• Vil dit forsikringsselskab være tilgængeligt, når du indsender et krav?
• Kan du ændre din politik i fremtiden, hvis det er nødvendigt?

At træffe disse beslutninger nu kan bane vejen for en jævnere tur, uanset hvad du opdager omkring den næste kurve.