Med alle de mange forskellige investeringsapps og robo-advisor-platforme, der findes i dag, kan mæglerkonti være i fare for at gå tabt i tilfældig rækkefølge. Men vær sikker på, mæglerkonti lever i bedste velgående. De er de primære investeringsplatforme, der bruges af selvstyrede investorer til at handle og investere i det største antal værdipapirer.
Indholdsfortegnelse: Mæglerkonti
- Hvad er mæglerkonti?
- Marginkonti
- Investeringer i mæglerkonti
- Mæglerkonti Anmeldelser
- Mæglerkonti Alternativer
Hvad er en mæglerkonto?
Mæglerkonti tilbydes af store investeringsselskaber og endda en masse mindre. Selvom de ofte tilbyder en eller flere administrerede porteføljemuligheder, er deres primære formål selvstyret investering. Du åbner en mæglerkonto med det primære formål at administrere dine egne investeringer og vælge dine egne værdipapirer.
De fleste mæglerkonti i dag er fuldt online, hvilket giver let selvstyret handel. De fleste tilbyder også mobilapps, der leverer alle de samme tjenester, der er tilgængelige med den webbaserede platform.
Der er to hovedtyper af mæglerfirmaer, rabat- og fuldservicemæglere. Grænserne mellem de to er dog sløvet i de senere år.
Selvom der stadig er en række små mæglere med fuld service, ser det ud til at de forsvinder hurtigt. Du kan kalde en ordre til en live konto repræsentant, der vil udføre handler for dig. Eller kontorepræsentanten kan endda vælge de værdipapirer, du investerer i. På grund af live assistance -faktoren kan du betale en provision på alt fra $ 20 til $ 50 pr. Handel.
Med stigningen i onlinehandlen falder langt de fleste mæglere - især de større - i kategorien rabatmægler. Men der er også en stor forskel her. Der er nogle rabatmæglere, der opkræver meget lave handelsprovisioner, men også tilbyder meget lidt i form af livsassistance.
Mere almindeligt er rabatmæglere, der tilbyder assistance til fuld service. For eksempel kan de opkræve meget lave provisioner på handler, men tilbyder et væld af handelsværktøjer og ressourcer samt omfattende kundeservice.
Mæglerkontosikkerhed
Mæglerkonti mangler FDIC -forsikringen, der beskytter bankkonti, men de tilbyder næsten altid dækning fra Securities Investor Protection Corporationeller SIPC, der udfører en lignende funktion.
Din mæglerkonto er beskyttet med op til $ 500.000 i kontanter og værdipapirer, inklusive op til $ 250.000 i kontanter. Dækningen beskytter mod mæglersvigt og ikke mod tab på grund af markedsfaktorer.
Mange mæglerfirmaer tilbyder også yderligere dækning fra private forsikringsselskaber. Den ekstra dækning kan strække sig til porteføljer på mange millioner dollars. Dette vil være en vigtig funktion, hvis du har en kontosaldo på over $ 500.000, og du bør undersøge denne ekstra dækning, hvis du gør det.
Mæglerkonti kan bruges til skattepligtige konti eller pensionskonti
Mæglerkonti er typisk tilgængelig for både skattepligtige konti og skattebeskyttede pensionskonti. Skattepligtige konti kan føres som enten fælles eller individuelle konti. Bidrag til disse konti er ikke fradragsberettigede, og du betaler skat af investeringsgevinster optjent via kontoen.
De fleste mæglere tilbyder også trusts, depotkonti og 529 college -opsparingsplaner.
Pensionsplaner til rådighed for mæglerkonti
Stadig populærere i de senere år er skattebeskyttede pensionsordninger på mæglerkonti. Det er konti, der kan finansieres med fradragsberettigede bidrag og giver din investeringsindkomst mulighed for at vokse på et skattemæssigt udskudt grundlag.
Den største begrænsning er, at mæglerkonti er designet til selvstyrede pensionsordninger, ikke arbejdsgiverstøttede planer (selvom nogle tilbyder deres tjenester via arbejdsgiverplaner).
Eksempler på skattebeskyttede pensionsordninger, der er tilgængelige med mæglerkonti, omfatter:
- Traditionel IRA. Du kan generelt yde et fradragsberettiget bidrag på op til $ 6.000 om året eller $ 7.000, hvis du er 50 år eller ældre. Du kan begynde at tage udbetalinger, der er omfattet af almindelig indkomstskat, fra 59 ½ år.
- Roth IRA. Dette er en variation af den traditionelle IRA med to store undtagelser: dine bidrag er ikke fradragsberettiget, og hævninger kan blive taget skattefrit, når du når 59 ½ år og har været i planen for kl. mindst fem år.
- ENKEL IRA. Dette er en forbedret IRA, der tillader skattefradragsberettigede bidrag op til $ 13.000 om året eller $ 16.000, hvis du er 50 år eller ældre.
- SEP IRA. Giver mulighed for fradragsberettigede bidrag på op til 25% af din indkomst, op til maksimalt $ 56.000.
- Solo 401 (k). Dette er dybest set en 401 (k) plan for et individ. Du kan bidrage med op til $ 19.000 om året eller $ 25.000, hvis du er 50 år eller ældre, som medarbejderbidrag. Men du kan også give arbejdsgiverbidrag op til 25% af din indkomst. Det samlede arbejdsgiver- og medarbejderbidrag kan være så højt som $ 56.000.
De fleste mæglerkonti giver dig også mulighed for at foretage overførsler af arbejdsgiverstøttede pensionsordninger til nogen af disse kontotyper.
Hvad er en mæglermarginkonto?
De fleste mæglerfirmaer tilbyder to typer konti, en kontantkonto og en marginkonto.
En kontantkonto er en grundlæggende investeringskonto, hvor det beløb, du kan investere, er begrænset til mængden af kontanter, du indsætter på din konto. For eksempel, hvis din konto har $ 100.000 i den, vil dine investeringer være begrænset til ikke mere end $ 100.000.
En marginkonto bringer gearing ind i billedet. Det fungerer på samme måde som en kontantkonto, bortset fra at du er i stand til at købe investeringer med margin. Det vil sige, at du kan købe sikkerhed, som dels er en kontant investering, og dels et lån fra mægleren.
Der er strenge grænser for margenkonti under føderal lov. For det første er det maksimale beløb, du kan låne på ethvert sikkerhedskøb, 50%, hvor den resterende investering kommer fra dine egne midler. For det andet skal du til enhver tid have en minimumsinvestering på 25% i sikkerheden. Mange mæglere pålægger en højere grænse, typisk 30%.
Hvis din investering falder under 25% eller 30%, er du underlagt en margin opkald. Det er her, mægleren informerer dig om, at du skal indsætte yderligere kontanter for at bringe din investering op på det krævede minimum.
Sådan fungerer margininvestering
Fordelen ved en marginkonto er, at du kan købe flere aktier med færre kontanter. Hvis du f.eks. Har $ 5.000, kan du købe $ 10.000 af en bestemt aktie ved hjælp af en marginkonto. Du skal betale renter af den lånte del, der skal betales til mægleren, så længe du ejer den marginale position.
Men hvis aktien stiger til $ 20.000, får du et overskud på $ 15.000 (minus renter betalt på marginlånet) på din $ 5.000 kontante investering. Det er en gevinst på næsten 300% på din oprindelige investering. Derimod ville køb af den samme bestand alle kontanter til $ 5.000 kun give et overskud på $ 5.000. Det er en gevinst på kun 100% på din første investering.
Du skal også være opmærksom på, at det er muligt at miste 100% af din investering, hvis den aktie, du køber, pludselig skulle falde med 50% eller mere. Det er højrisikoinvestering og bedst efterladt til meget erfarne investorer.
Vær også opmærksom på, at margenkonti ikke er tilgængelige med pensionskonti. Det skyldes, at lån til køb af investeringer ikke er tilladt på pensionskonti.
Hvilke former for investeringer kan du holde på en mæglerkonto
Rækkevidden af investeringer, du kan holde på en mæglerkonto, er praktisk talt ubegrænset. Nogle af de mest almindelige eksempler omfatter:
Individuelle aktier
Disse omfatter både almindelige aktier og foretrukne aktier. Du kan endda oprette en portefølje af individuelle aktier, der er tilbageholdt på din konto.
Muligheder
Disse er blevet stadig mere populære i de seneste år, selv på pensionskonti. Du kan placere både opkalds- og putmuligheder, hvilket giver dig ret til at købe eller sælge individuel sikkerhed til en bestemt pris inden udpeget udløbsdato. Det giver dig mulighed for at udnytte et stort prissving i sikkerheden uden at lægge en masse kapital på forhånd.
Fastforrentede værdipapirer
Selvom det almindelige udtryk for disse er "obligationer", omfatter det faktisk en bred vifte af rentebærende værdipapirer. Dette kan omfatte obligationer udstedt af virksomheder, statslige og lokale regeringer, udenlandske regeringer og virksomheder, amerikanske statspapirer, indskudsbeviser og skattefrie kommunale obligationer.
Midler
Disse omfatter både investeringsforeninger og børshandlede fonde (ETF'er). Investeringsforeninger forvaltes aktivt porteføljer af aktier og andre værdipapirer, der forsøger at udkonkurrere markedet. ETF'er er generelt indeksbaserede fonde, der sporer populære markedsindekser.
De forsøger ikke at udkonkurrere markedet, men de underpresterer heller ikke. Generelt har investeringsforeninger højere investeringsgebyrer end ETF'er.
Real Estate Investment Trusts (REITs)
Væsentlige investeringsforeninger til erhvervsejendomme repræsenterer en portefølje med mange forskellige ejendomme. Det er en måde for små investorer at investere i en diversificeret portefølje af ejendomme med en lille mængde kapital. REIT'er har en tendens til at betale høje udbytter, hvilket gør dem fremragende til indkomstinvestorer og pensionister.
Dette er ikke hele listen over investeringer, der er tilgængelige med mæglerkonti, men det dækker det grundlæggende.
Mæglerkonti, vi har gennemgået om gode finansielle cent
- Ally Invest er en rabatmægler, der tilbyder fuld service. Det kræver ingen minimumsinvestering, og du kan handle aktier, ETF'er og optioner til $ 0 pr. Handel.
- E*HANDEL er en anden rabatmægler med fuld service, der kommer ind på $ 0-handler med aktier og ETF'er og ingen minimumskonti.
- TD Ameritrade har ingen minimumsinvestering og opkræver en provision på 6,95 dollar for handler. Det er et godt valg for mindre aktive investorer, der også ønsker at drage fordel af de banktjenester, der tilbydes af TD Bank.
- Du investerer af JP Morgan Chase. Det landets største bank tilbyder også sin egen mæglerplatform. Du kan åbne en konto med så lidt som $ 1 og få 100 kommissioner med frie aktier og ETF-handler i et helt år. Derefter er provisionen kun $ 2,95 pr. Handel.
- Firstrade har intet minimumskrav til initialinvestering og opkræver i øjeblikket ingen provision for aktier, ETF'er, investeringsforeninger og optioner. Det kan være den ultimative go-to-mæglerkonto for hyppige forhandlere.
- Robin Hood er en anden provisionsfri investeringsformidlingsplatform, selvom de opkræver $ 6 om måneden, hvis du åbner en margin-konto. Du kan handle i mere end 5.000 aktier og ETF'er, samt kryptokurver og optioner. Der er ikke noget minimumskrav til investeringer, men kontoen har visse bestemte begrænsninger. Du kan f.eks. Ikke åbne en pensionskonto. Der er heller ingen mulighed for at handle obligationer, investeringsforeninger eller REIT'er. Der er også meget begrænset kundeservice, og de tillader ikke daghandel.
Alternativer til mæglerkonti, hvis du ikke vil styre dine egne investeringer
Selvstyret investering er ikke for alle. Hvis denne beskrivelse passer til dig, er der online, automatiserede investeringsplatforme, der normalt omtales som robo-rådgivere. De opretter og administrerer fuldt ud en diversificeret portefølje af aktier og obligationer til dig.
Nogle vil endda investere i fast ejendom og råvarer. Det hele er gjort for et meget lille årligt gebyr. Alt du skal gøre er at finansiere din konto, og robo-rådgiveren håndterer alt andet for dig.
Nogle af de bedste tilgængelige robo-rådgivere inkluderer:
- Bedring er den største uafhængige robo-rådgiver i branchen og måske den mest innovative. Der er intet minimumskrav til første investering, og de fleste konti administreres for et årligt gebyr på 0,25% af din kontosaldo. En $ 10.000 konto kan administreres for $ 25 pr. År, mens en $ 100.000 konto kan administreres for kun $ 250.
- Formue enkel fungerer på samme måde som Betterment, bortset fra at det har specialiseret sig i socialt ansvarlige investeringer samt Halal -investeringer for tilhængere af den islamiske tro. Der er intet minimumskrav til initialinvestering, og det årlige gebyr er 0,50% for konti under $ 100.000 og 0,40% for højere saldi.
- Ellevest er en robo-rådgiver, der har specialiseret sig i at investere for kvinder under hensyntagen til deres specifikke økonomiske bekymringer. Det bruger en målrettet investeringsmetode, kræver ingen minimuminvestering og har et årligt gebyr på kun 0,25%.
- M1 Finans er unik blandt robo-rådgivere. Det giver dig mulighed for at oprette dine egne mini -investeringsporteføljer, kaldet "tærter". De har på forhånd valgt tærter, men du kan også oprette dine egne. Når du har oprettet en tærte, er den fuldt administreret for dig, robo-advisor-stil. Det kræver en minimuminvestering på $ 100, men opkræver ingen gebyrer for at styre dine tærter.
Er en mæglerkonto en god idé?
I nutidens verden med udvidede investeringsmuligheder er der en mæglerkonto, der passer til stort set enhver investorpræference eller niche. Du kan vælge en konto, der tilbyder lave handelsgebyrer og masser af kundesupport. Eller du kan gå med en, der ikke opkræver provision, men tilbyder meget lidt kundesupport.
Du kan også få stort set ubegrænsede muligheder ved at investere i individuelle aktier, obligationer, investeringsforeninger og ETF'er, REIT'er eller endda optioner. Konti er tilgængelige for både skattepligtige mæglerkonti og pensionskonti.
Og hvis du ikke er fortrolig med at vælge og styre dine egne investeringer, kan du altid vælge en robo-rådgiver. De giver porteføljeskabelse, fuld administration af alle aspekter af din konto og alt sammen til et meget lavt gebyr. Alt du skal gøre er at finansiere din konto regelmæssigt og se den vokse.
Du kan endda få fordelen ved begge dele ved at holde nogle af dine porteføljer hos en robo-rådgiver og resten på en selvstyret mæglerkonto. Og det er pointen - det er helt op til dig!