Hvis du kæmper under vægten af kreditkort med høj rente, kan et kreditoverførselskort være præcis det, du har brug for. Ved at overføre din højrentegæld til et kort med 0% rente kan du spare penge, mens du nedbetaler din gæld lynhurtigt. Du kan også kigge nærmere på at få et personligt lån for at se om det også virker.
Det er ikke at sige, at du skal bruge disse kort til at optage mere gæld.
0% ÅOP -kort skal være et værktøj, der kan hjælpe folk med at komme ud af gæld hurtigere og ikke akkumulere større beløb.
Mens de fleste saldooverførselskreditkort tilbyder 0% ÅOP i en begrænset introduktionsperiode, udvider andre denne fordel også til køb. Det gør, at tilmelding til et af disse tilbud er en smart idé for alle, der har brug for en overkommelig kreditværdi til at ombygge deres hjem eller foretage et stort køb.
Ved at tilmelde dig et kort, der tilbyder 0% ÅOP for alt fra 12-21 måneder, kan du sikre dit eget "kortfristede" lån, der er både praktisk og rentefrit.
Bedste 0% ÅOP og balanceoverførsel kreditkort
Denne side indeholder de øverste 0% ÅOP -saldooverførselskreditkort, der i øjeblikket er tilgængelige, samt detaljer, der gør hvert tilbud unikt.
Inden vi graver ind, skal du kigge på vores top 0% APR balance transfer credit cards:
- Opdag det® - Dobbelt kontant tilbage dit første år
- Chase Skifer®
- Citi®Diamant foretrukket®Kort
- Chase Freedom®
- Blue Cash foretrækkes®Kort fra American Express
Opdag det®: Dobbelt kontant tilbage dit første år
Hvis du vil nedbetale gæld og tjene belønninger på samme tid, skal du opdage det® kort giver en af de bedste muligheder derude. Ikke alene får du 0% ÅOP på saldooverførsler i hele 18 måneder, men du tjener også minimum 1 point pr. Dollar brugt på alle dine køb - plus fordobling af dine miles efter det første år!
The Discover it® kortet tilbyder også 5% kontant tilbage i kategorier, der roterer hvert kvartal, hvilket alvorligt forbedrer din evne til at optjene point hurtigt! Det bedste af det hele er, at der ikke er noget årligt gebyr, så du kan betale ned på gæld og optjene belønninger uden at betale for privilegiet. Her er nogle yderligere detaljer:
- Intet årligt gebyr
- 0% ÅOP på saldooverførsler i 18 måneder
- Balanceoverførselsgebyr svarende til 3% af din overførte saldo
- Spor din FICO -score gratis online
Chase Skifer®: Bedste allround-mulighed
Uanset om du vil overføre højrente-saldi eller sikre en overkommelig kreditgrænse for en stor kommende udgift, Chase Slate-kortet® tilbyder det bedste fra begge verdener. Til at begynde med er dette kort det eneste kort på markedet, der opkræver nul saldo overførselsgebyrer for de første 60 dageplus 15 hele måneder med 0% ÅOP. Dette tilbud omfatter også køb, hvilket gør dette til det perfekte kort til at spare penge, når du betaler ned på gæld eller foretager et stort køb.
Den eneste advarsel at overveje er, at du ikke kan overføre saldi fra andre Chase -kort til din nye Chase Slate®. Her er nogle yderligere detaljer, du skal overveje, før du tilmelder dig og begynder at betale din gæld for altid:
- 0% ÅOP på køb og saldooverførsler i 15 måneder
- Ingen saldooverførselsgebyr de første 60 dage
- Intet årligt gebyr
- Gratis månedlig FICO -score for kortholdere
Citi® Diamant foretrukket® Kort: længste 0% APR -periode
Citi® Diamant foretrukket® Kort tilbyder den længste tilbagebetalingsperiode blandt 0% ÅOP og saldooverførselskreditkort på markedet - hele 21 måneder med 0% ÅOP. Det er næsten to hele år uden renter, du kan bruge til hurtigere at nedbetale gæld og spare penge i processen.
Selvom dette kort opkræver et saldooverførselsgebyr på 3% af din samlede saldo eller $ 5, alt efter hvad der er størst, tilbyder det den længste 0% APR -introduktionsperiode på markedet. Bedst af alt, kan du score 0% ÅOP i hele 21 måneder uden at betale et årligt gebyr for privilegiet.
Og da 0% ÅOP også er godt ved køb, er dette kort en no-brainer, hvis du planlægger at ombygge dit hjem eller finansiere en stor udgift, du vil betale tilbage over tid. Her er nogle flere detaljer at overveje:
- Intet årligt gebyr
- 0% ÅOP på saldooverførsler og køb i hele 21 måneder
- 0% ansvar ved uautoriserede køb
- ÅOP justerer 12,24 % -22,24 % baseret på kreditværdighed efter introduktionsperioden
Chase Freedom®: Bedste frynsegoder uden årligt gebyr
Chase Freedom® er et af de mest populære kreditkort på markedet og med god grund. Det tilbyder ikke kun 0% ÅOP på køb og saldooverførsler i hele 15 måneder, men det giver også en tilmeldingsbonus og fremragende løbende belønninger - og alt sammen uden årligt gebyr.
Du optjener en tilmeldingsbonus til en værdi af $ 150, hvis du kan bruge kortet til mindst $ 500 i køb inden for de første 90 dage, plus 1 point pr. dollar brugt på alle køb og 5X point i kategorier, der roterer hvert kvartal, hvilket gør det til en af vores bedste cashback belønningskort. Indløs dine point for kontant tilbage, gavekort eller rejser, og alt imens du udnytter 0% ÅOP til at betale din gæld ned så hurtigt som muligt. Hvis dit mål er at få bedste kreditkort til flyselskabet for belønninger er dette også et godt valg. Flere detaljer:
- 0% ÅOP på køb og saldooverførsler i 15 måneder
- Intet årligt gebyr
- Tjen $ 150, når du har brugt $ 500 på kortet inden for de første 90 dage
Blue Cash foretrækkes® Kort fra American Express: Bedste løbende belønninger
Det Blue Cash foretrækkes® Kort fra American Express er en anden god mulighed for alle, der ønsker at tjene belønninger, mens de betaler gæld ned med 0% ÅOP. Dette korts aktuelle tilbud inkluderer 0% ÅOP i 12 måneder på saldooverførsler og køb, derefter en variabel rente, i øjeblikket 13,99% til 24,99%. Du får også en kredit på 200 $, når du har brugt $ 1.000 på kortet inden for de første tre måneder.
Ud over tilmeldingsbonus, du tjener 6% tilbage på dine første 6000 dollars i dagligvareudgifter hvert år plus 3% tilbage på tankstationer og amerikanske stormagasiner og 1% tilbage på alle andre indkøb. Jeg har set flere iværksættere, der driver deres forretning, stole på dette kort som deres virksomhedskreditkort på grund af gasbelønningerne. Dette kort opkræver et årligt gebyr på $ 95, men tilmeldingsbonussen alene dækker mere end det. Overvej disse andre vigtige detaljer, før du går videre:
- 0% ÅOP på køb og saldooverførsler i 12 måneder
- Tjen 6% på dine første $ 6.000 brugt i dagligvarebutikker årligt plus 3% tilbage på tankstationer eller stormagasiner og 1% tilbage på alle andre køb
- $ 95 årligt gebyr
Få mest muligt ud af dit 0% ÅOP eller saldooverførselskreditkort
Så du har tilmeldt dig et af de bedste saldooverførsler eller 0% APR -kreditkort på markedet. Hvad nu?
For at få mest muligt ud af dit kort, vil du gerne komme med en langsigtet strategi for dets brug. Det meste af tiden betyder det, at du opretter en plan, der hjælper dig med at maksimere fordelene ved dit kort, samtidig med at du minimerer de udgifter, du betaler uden for lommen. Her er nogle tips, der kan hjælpe.
Hvis du drager fordel af et 0% ÅOP -saldooverførselstilbud ...
#1 Se gebyrer.
Mange saldooverførsel kreditkort tilbud vil have et gebyr på 3% -6% for at foretage overførslen. Hvis du har at gøre med en 20% ÅOP, er det måske ikke en dårlig beslutning at betale dette gebyr. Men med kreditorer, der endelig slipper lidt for deres tilbud, er der en god chance for, at du kan få en overførsel uden gebyrer, hvis du har en god kredit score.
Inden du overfører en saldo, skal du sørge for at forstå de involverede gebyrer. Sørg også for at køre tallene for at finde ud af, hvor meget en saldooverførsel vil spare dig. Hvis gebyrerne opvejer fordelen, kan det være bedre at følge en anden strategi.
#2 Opret en plan for at blive gældfri i løbet af dit korts 0% APR indledende periode.
Hvis du har tilmeldt dig et af de kort, der er anført ovenfor, har du mindst 15 måneder til at betale din saldo ned med 0% ÅOP, før din rente justeres igen. For at finde ud af, hvor meget du skal betale hver måned for at få det til at ske, skal du tage din samlede saldo og dividere den med antallet af måneder, der er inkluderet i dit introduktionstilbud.
Lad os sige, at du skylder $ 5.000 i alt og har 15 måneder med 0% ÅOP til at betale det ned. Du skal betale $ 334 om måneden for at betale din gæld fuldt ud, før dit kort begynder at opkræve renter.
Eksempel: ($ 5.000/15 måneder = $ 334)
Hvis du er bekymret for, at du ikke vil kunne trække dette ud, kan du tænke dig om to gange, før du åbner endnu en kreditkortkonto.
#3 Brug ikke kredit som en undskyldning for at bruge for meget.
Hvis du vælger et kort med 0% ÅOP på køb, kan du blive fristet til at bruge mere, end du har råd til. Lad det ikke ske! For at undgå at komme i mere gæld, skal du kun bruge dit kort til køb, som du planlægger at betale med det samme. Hvis du har brug for at gemme dit kort væk i en strømpeskuffe, indtil du er gældfri, så lad være. Lad ikke dragningen til billig og let kredit få dig til at grave et dybere hul, end du skulle begynde med.
#4 Når du er gældfri, skal du dedikere dit liv til at beholde det på den måde.
Når du overfører en saldo til et 0% ÅOP -kort og betaler din gæld, kan du blive fristet til at låne penge igen. Uanset hvad, skal du ikke lade det ske! I stedet bør du oprette et månedligt budget, du kan holde dig til og leve langt under dine midler. Nyd at være gældfri og alt det betyder for din familie i stedet for at falde tilbage til gamle vaner.
Hvis du drager fordel af et 0% ÅOP -tilbud for at finansiere et stort køb ...
#1 Tag din introduktionsperiode i betragtning, før du begynder at lægge køb på dit kort.
Hvis du drager fordel af 0% ÅOP for at foretage et stort køb eller påtage dig et stort projekt, f.eks. En ombygning af et hjem, vil du tage højde for dit indledende APR -kort. Hvis du f.eks. Har 18 måneder med 0% ÅOP, vil du gerne oprette en udgifts- og tilbagebetalingsplan, der hjælper dig med at undgå at betale renter i det lange løb.
Du bør også overveje, hvilken type kort du får. For eksempel, hvis du bruger kortet til at finansiere en ferie, bør du virkelig se på et rejsebelønningskort det vil give dig en god procentdel tilbage på al din rejse. På den måde finansierer du ikke kun til en lav rente, men du kan også drage fordel af belønningerne (hvoraf nogle også lader dig nedbetale saldoen på kortet).
#2 Lån kun det, du har råd til at tilbagebetale, mens du er på 0% ÅOP.
Ligesom med en saldooverførsel bør du oprette en tilbagebetalingsplan, der lader dig udnytte dit korts fulde 0% APR -introduktionsperiode og samtidig hjælpe dig med at undgå renter. Hvis du for eksempel planlægger at opkræve en boligombygning på $ 10.000 og har 15 måneder med 0% ÅOP til at betale det tilbage, skal du betale $ 667 pr. Måned for at få det til at ske.
Eksempel: ($ 10.000/15 måneder = $ 666,66)
Hvis du er bekymret for, at du ikke vil have råd til det, er det et sikkert tegn, du sandsynligvis ikke kan. Overdriv ikke dig selv, hvis du kan undgå det. Selvom balanceoverførselskort kan være nyttige, er der tidspunkter, hvor det er smartere at spare penge i stedet for at bruge et af disse tilbud.
#3 Bliv ikke hooked på billig og let kredit.
Det er let at vænne sig til at opkræve alle dine udgifter, men du kan gøre alvorlig skade, hvis du lader det blive en vane! Hvis du vil drage fordel af dit korts 0% APR -introduktionstilbud uden at komme i problemer, skal du bruge dit kort sparsomt og kun til planlagte køb, som du ved, at du kan betale med det samme.
7 spørgsmål til at afgøre, om du er klar til et balanceoverførselskort
At drage fordel af en saldooverførsel er en fantastisk måde at afdrage gæld hurtigt på, samtidig med at man undgår de høje renter, som de fleste kort opkræver. Balanceoverførselskreditkort er dog ikke den bedste løsning for alle. Her er 7 spørgsmål, du bør overveje for at hjælpe med at afgøre, om et balanceoverførselskort er det rigtige for dig.
Spørgsmål nr. 1: Har du gæld med høj rente?
Hvis du sidder fast med en bunke med høj rente kreditkortgæld, som du tror, du kan betale hurtigt, er en god mulighed for at spare ved at bruge et af de bedste saldooverførselskort. Mange saldooverførselskort tilbyder en indledende 0% ÅOP, hvilket gør overførsel af disse højrentesaldoer meget attraktiv. Fordi der ikke påløber renter, bliver dine betalinger lavere - hvilket også betyder, at du hurtigere kan betale dine saldi tilbage.
Disse attraktive 0% introduktionstilbud kan få dig til at spekulere på, om du også skal overføre andre former for gæld til kortet. Inden du gør det, skal du overveje dine muligheder omhyggeligt. Husk, at introduktionspriser ikke varer evigt. Hvis du ikke kan betale gælden ned, før introduktionsrenten udløber, er det normalt en dårlig idé at overføre anden gæld til disse typer kort.
Spørgsmål nr. 2: Hvorfor overvejer du en saldooverførsel?
Det er fristende at bruge balanceoverførselskort til at skabe noget ekstra åndedrætsrum med dit månedlige budget. Det er dog sandsynligvis den værst mulige årsag til at bruge et kreditoverførselskort. Hvis du kæmper for at opfylde dine minimumsbetalinger hver måned, har du ikke et renteproblem; du har et gældsproblem. Selvom et balanceoverførselskort kan være en del af planen, er det ikke en langsigtet løsning for nogen i denne position.
For de bedste resultater skal du bruge et balanceoverførselskort med et specifikt og klart udbetalingsmål i tankerne. Brug kortet til at fjerne renteomkostninger, og brug derefter opsparingen (og mere) til hurtigt at betale din gæld tilbage.
Spørgsmål #3: Hvad er den indledende ÅOP, og hvor lang tid varer den?
Mens næsten alle kreditkort tilbyder en balanceoverførselsmulighed, tilbyder de bedste balanceoverførselskort et indledende 0% APR -tilbud. I de fleste tilfælde giver det ikke mening at overføre saldi til andre kort, der ikke tilbyder denne mulighed. Når det er sagt, varierer indledende tilbud selv mellem de bedste kort.
Generelt tilbyder de bedste kort normalt en intro APR, der varer mellem 12 og 21 måneder. Når introduktionsperioden udløber, vil renten tilpasse sig et eller andet sted i den høje teenager eller lave tyve procent. Sørg for at vide, hvor længe din introhastighed vil vare, og hvad dit kort vil tilpasse sig, før du overfører dine saldi.
Spørgsmål nr. 4: Er der et saldooverførselsgebyr?
Selvom du sparer penge på rentegebyrer, anvender de fleste saldooverførselskort et saldooverførselsgebyr, der spænder fra 3 til 6% af den overførte saldo. (Undtagelsen er Chase Slate® som tilbyder "ingen saldooverførselsgebyrer" inden for de første 60 dage efter åbning af din konto.) Så hvis du er ved at overføre $ 10.000 i regninger, har du straks tilføjet en ekstra gæld på $ 300- $ 600 til dit samlede beløb balance. Dette gebyr kan være nominelt i forhold til 20% rente på dit andet kreditkort, men det er stadig noget at holde øje med.
Inden du vælger et godt overførselskort, skal du afgøre, om saldooverførselsgebyret overhovedet er det værd. Hvis du har pengene, kan det være fornuftigt at afbetale dit kort med det samme i stedet for at blive slået med et ekstra gebyr. Uanset hvad skal du vide, hvor meget gebyret er og indregne det i din gældsbetalingsplan for de bedste resultater.
Spørgsmål nr. 5: Har du forpligtet dig til at betale kortet ud, inden ÅOP justeres?
Inden du er klar til at bruge et kreditoverførselskort, skal du forpligte dig til at betale saldoen af, før den justeres. Hvis ikke, leger du med ild. Brug det ikke som en undskyldning for at skaffe mere gæld, og forbered dig på at foretage betalinger over minimum, så du kan komme videre. Brug de penge, du sparer på rentebetalinger (plus nogle) til at betale saldoen af, før renten justeres. Hvis du gør det, kan du hurtigere betale din gæld ned, samtidig med at du sparer på rentebetalinger.
Hav en klar plan for, hvor meget du vil betale på kortet hver måned. Som anført ovenfor er de indledende 0% ÅOP, der tilbydes af de bedste saldooverførselskort, kun tilgængelige i en begrænset periode. At planlægge, hvordan du vil afdrage saldoen, hjælper med at sikre, at du får kortet betalt, inden satsen justeres ved slutningen af introduktionsperioden.
Spørgsmål nr. 6: Har du anden gæld på kortet eller hos udstederen?
Hvis du allerede har et godt overførselskreditkort i din tegnebog, kan du overføre dine eksisterende saldi til det pågældende kort. Når du gør det, skal du huske på, at dine betalinger bliver delt op i henhold til renten. Som krævet af Lov om kreditkortansvar og -oplysning (CARD) fra 2009, når et kort har saldi med forskellige renter, går beløbet for minimumsbetalingen mod saldoen med den laveste sats. Enhver betaling over minimumssaldoen anvendes mod saldoen med den højeste sats. Husk også på, at du normalt ikke er i stand til at overføre saldi mellem den samme kortudsteder (Chase, Citi, Discover, American Express osv.) Og sikre den offentligt tilgængelige 0% APR -sats.
Ved nye konti ved du, at de fleste af de bedste saldooverførselskort tilbyder den samme 0% indledende sats for både saldooverførsler og køb. Selvom der ikke er noget galt med at bruge et nyt kort til både saldooverførsler og køb, skal du være yderst forsigtig og kun bruge denne mulighed på en måde, der ikke påløber ny gæld. Vær sikker på, at du kan betale hele saldoen på både dine køb og saldooverførsler af inden kursjusteringen. Hvis ikke, kommer du kun bagud på dine betalinger.
Spørgsmål nr. 7: Hvad er din kreditværdighed?
For at få de bedste tilbud på 0% saldooverførselskort, skal du først være berettiget. De bedste tilbud er normalt kun tilgængelige for dem, der har de bedste kreditresultater. Generelt har du brug for god til fremragende kredit (score over 700) for at kvalificere dig.
Overførsel af saldi fra et kort til et andet kan faktisk hjælpe med at forbedre din kreditværdighed, forudsat at du lader den gamle konto stå åben. Selvom du måske tager et lille hit for en ny kreditforespørgsel, forbedrer du dit kreditudnyttelsesforhold (mængden af tilgængelig kredit i forhold til, hvor meget du bruger). Du vil dog huske, at overførsel af saldi normalt kommer med et gebyr. Således bør overførsel af saldi regelmæssigt undgås for enhver pris.
Hvor meget kan du spare med et balanceoverførselskort?
En af de største fordele ved at bruge de bedste balanceoverførselskort er, at de hjælper dig med at spare penge på rentebetalinger. Ved overførsel af højrentesaldo til et kort med en indledende 0% ÅOP, kan du reducere det samlede beløb for dine minimumsbetalinger, mens du bruger de penge, du sparer, til at nedbetale din gæld hurtigere. Lad os se.
Eksempel #1 - Lav minimumsbetalinger
Lad os antage, at du overvejer at overføre din gæld til et kort med et indledende 0% APR -tilbud, der varer 15 måneder. Din nuværende gæld på $ 5.000 er på et kort, der opkræver 18,9% ÅOP og kræver en minimumsbetaling på 2% af din saldo. Som sådan vil din gennemsnitlige månedlige betaling i løbet af de 15 måneder være omkring $ 97/måned eller i alt omkring $ 1.455. Desværre ville kun omkring $ 300 heraf gælde for hovedstolen i din saldo. Med andre ord skylder du stadig omkring $ 4.690 på saldoen efter 15 måneder. Med denne sats vil du betale omkring $ 15,125 i renter i løbet af hele 35 ½ år!
Når du overfører saldoen på $ 5.000 til et 0% saldooverførselskort uden saldooverførselsgebyrer, sparer du tid og penge. Ved kun at foretage minimumsbetalingen vil du i princippet slå $ 1.307 fra i løbet af de første 15 måneder. Det efterlader dig med en saldo på $ 3.693. Hvis du ikke gør mere, skal du lade renten justere til 18,9% på den resterende saldo og kun foretage minimumsbetalinger fremadrettet, du sparer omkring $ 4.844 og 6 år på dit lån. Du ender dog stadig med at betale $ 10.281 i renter i løbet af 29,5 år, hvis du går den vej, men det er bestemt ikke ideelt.
Eksempel #2 - Foretag mere end minimumsbetalinger
Den bedste måde at drage fordel af et 0% ÅOP -saldooverførselskort på er at foretage betalinger over minimum. På den måde kan du hurtigere slå gælden ud OG spare penge på renter!
Lad os antage, at du har besluttet at ødelægge din gæld hurtigt og betale $ 333,33 mod din gæld på $ 5.000 hver måned. Ved at bruge det samme citerede 18,9% kort, får du følgende resultater:
APR: 18.9%
Månedlige betaling: $333.33
Samlet tid til at betale ud: 18 måneder
Samlet betalt rente: $749
Ved at foretage ekstra betalinger har du sparet $ 14.376 i rentebetalinger og 34 år på din gæld sammenlignet med eksempel #1! Det er klart, at det at betale over minimum gør en kæmpe forskel.
Endnu bedre, her er hvad der sker, hvis du bruger den samme månedlige betaling, men overfører din gæld til et kort som Chase Slate®, som har en indledende 0% ÅOP og ingen saldooverførselsgebyrer:
APR: 0% (i 15 måneder)
Månedlige betaling: $333.33
Samlet tid til at betale ud: 15 måneder
Samlet betalt rente: $0
Bare ved at overføre din saldo har du sparet 749 dollar ekstra og 3 måneder! Det er rigtige penge, som du kan bruge til dine andre opsparingsmål. Selvom kortet har et saldooverførselsgebyr på 3% (hvilket svarer til $ 150 i dette tilfælde), sparer du stadig i alt $ 599! Vil du ikke spare 600 dollars bare for at overføre din saldo til et nyt kort?
Sådan vælges det rigtige saldo kreditkort til dine behov
Nu hvor du kender nogle strategier til brug af 0% APR -tilbud og faldgruber, du skal undgå, er det tid til at finde det perfekte kort og ansøge. Selvom alle de kort, vi angiver her, er gode, er det muligt, at du får mere udbytte af et kort end et andet. Her er et par trin, der kan hjælpe dig med at beslutte, hvilket kort du vil prøve:
#1: Find ud af, hvor meget gæld du har.
Inden du kan grave dig ud af gæld, er det afgørende at vide præcis, hvor meget du skylder. Den bedste måde at gøre dette på er at få alle dine kreditkort og kontoudtog ud, og derefter optælle det hele. Selvom det samlede antal kan chokere dig, er konfrontering det den eneste måde at skabe en reel plan for at blive gældfri.
Husk at optage al gæld, der potentielt kan overføres til dit nye kreditoverførselskort. Dette inkluderer ikke kun kreditkortregninger, men også personlige lån. Jo flere renter, du kan overføre, jo flere penge kan du spare. Så tilføj det hele, og gør dig klar til det næste trin.
#2: Bestem, hvor lang tid du skal bruge til at betale det af.
Når du ved, hvor meget du skylder, kan du oprette en gennemførlig plan for at betale det af. Mange gange vil 12-21 måneder ikke være nær nok. Hvis du f.eks. Har $ 40.000 i kreditkortgæld, skal du betale mere end $ 1.900 pr. Måned for at betale det tilbage på 21 måneder!
Det bedste du kan gøre er at finde ud af en måde at betale så meget gæld som muligt så hurtigt som du kan. Du betaler muligvis ikke det hele, før din APR nulstilles, men du bør stræbe efter at gøre dit bedste. Husk også, at saldooverførselstilbud ikke er en engangsaftale. Hvis du afbetaler din gæld med 0% ÅOP med et kort i 21 måneder, kan du altid overføre saldi til et andet 0% kort, når din tid er slut.
#3: Sammenlign saldooverførselstilbud, herunder introduktionstilbud, gebyrer og belønninger.
Her bliver tingene virkelige. Nu hvor du ved, hvor meget du skylder, bør du sammenligne tilbud for at finde det bedste tilbud. Som vi allerede nævnte, opkræver et kort på denne liste ikke et saldooverførselsgebyr, men tilbyder kun 0% ÅOP i 15 måneder. Hvis du kan betale din gæld inden for 15 måneder, vil dette kort næsten altid være den bedste deal.
Hvis du har brug for mere end 15 måneder, bør du stræbe efter at vælge et kort med det længste 0% APR -tilbud muligt. Hvis du f.eks. Kan få 21 måneder, har du næsten to år til at betale din gæld tilbage.
Overvej også, om det er vigtigt for dig at optjene belønninger. Hvis dit hovedmål er at komme ud af gæld, bør belønninger virkelig være en eftertanke. Alligevel er det værd at overveje, om du vil tjene penge tilbage, når du er gældfri.
#4: Beslut om saldooverførselsgebyrer er det værd.
Den største faktor at overveje med et af disse tilbud er saldooverførselsgebyret. De fleste kort opkræver et sted mellem 3-6% af din saldo for at drage fordel. Hvis du skylder $ 10.000 i kreditkortgæld, betyder det, at du vil betale mere end $ 300 - $ 600 i gebyrer med det samme. Når du allerede er i gæld, er det meget.
Men det er også vigtigt at huske, hvor meget du vil spare. Hvis du betaler 18% rente af den samme saldo på $ 10.000 og foretager en minimumsbetaling på $ 400, tager det dig mindst 13 år og 6 måneder at betale det tilbage. I løbet af denne periode betaler du en samlet rente på $ 5,873.50.
Når du tænker på det på den måde, lyder et gebyr på $ 300 eller $ 600 på forhånd ikke så dårligt. Uanset hvad, skal du køre tallene, så du ved, at din indsats vil være det værd.
#5: Vælg det rigtige kort til dine behov.
Nu hvor du har sammenlignet tilbud og gjort din ro med alle gebyrer, du skal betale, kan du være sikker på din beslutning. Sørg for at vælge et kort, der tilbyder den rigtige kombination af fordele og belønninger til dine behov. Hvis dit hovedmål er at komme ud af gæld, skal du fokusere på tilbuddets længde. Hvis du vil have belønninger, er det også i orden at overveje et korts belønningsprogram.
Der er ingen rigtige eller forkerte måde at vælge et balanceoverførselskort på, men du kan optimere din indsats ved at overveje alle de faktorer, der er skitseret i dette indlæg. Husk, at dit hovedmål er at opbygge et gældfrit og velstående liv for din familie. Når du vælger et kort, skal du prøve at holde dette mål i tankerne.
5 trin, der skal tages efter at have gennemført en saldooverførsel
Nu hvor du har taget beslutningen om at bruge et balanceoverførselskort til at komme videre, er dit job ikke slut. Der er stadig masser af arbejde at gøre! For at få mest muligt ud af din introduktionsperiode skal du udføre følgende 6 opgaver:
Trin 1: Beslut, hvor meget du vil betale, og hold dig til det
Brug af et saldooverførselstilbud med nul procent renter er en god måde at spare penge og komme hurtigt videre. Men husk, at de indledende tilbud ikke varer evigt. Brug den tid til i stedet at gøre det største indhug i din hovedbalance, og så kommer du virkelig videre.
Bestem nøjagtigt, hvad din betaling skal være for at afdrive din saldo i introduktionsperioden. Denne enkle formel skal hjælpe dig:
Samlet saldo + saldooverførselsgebyrer / antal måneder for introduktion ÅOP = månedlig betaling påkrævet
Hvis du overfører $ 7.000 til et kort med en 18-måneders 0% ÅOP og et 3% saldooverførselsgebyr, vil du nødt til at betale $ 400,56 om måneden for at betale det af, før satsen justeres ($ 7,000+$ 210/18 måneder = $ 400,56 pr. måned). Hvis du vil betale det hurtigere af, skal du blot betale mere hver måned. Beslut, hvad din betalingsplan skal være, og hold dig til den!
Trin 2: Tryk på Pause på din anden gæld
At få mest muligt ud af dit saldooverførselskort betyder, at du skal betale det af, inden kursen justeres igen. For at gøre det hjælper det med at fokusere på én gæld ad gangen.
Hvis du mangler penge og har brug for nogle ekstra penge til at foretage overbetalinger på dit nye kort, skal du trykke på pauseknappen på din anden gæld. Stop ikke med at betale dem helt (det ville være baaaaad), men foretag kun minimumsbetalinger. Brug alle tilgængelige midler til hurtigere at afbetale dine overførte saldi. Når du får dem slået ud, skal du betale ekstra mod resten af din gæld, eller overveje også at flytte dem til et balanceoverførselskort.
Trin 3: Få et budget, og følg dit forbrug
For at bestemme, hvor meget du har råd til at betale hver måned, skal du tænke i form af din overordnede månedlige økonomiske plan. Hvis du ikke allerede har gjort det, er det tid til at starte et budget.
At starte et budget behøver ikke at være smertefuldt eller skræmmende. Alt det betyder er, at du opretter en månedlig plan for dine indtægter og udgifter. Tilføj blot den indkomst, du tjener i løbet af måneden, og spred den derefter til dine regninger, indtil du når nul. Alt, hvad du har tilovers, er penge, du kan bruge til hurtigere at betale ned på gælden.
Derefter skal du spore det faktiske beløb, du bruger. Hvis du gør det, får du et klart billede af, hvad du rent faktisk bruger, og hjælper dig med at holde budget. Tjek ind med dit budget en gang om ugen for at sikre, at du holder fast i planen.
Trin 4: "Sig bare nej" til mere gæld
Brug af et godt saldooverførselskort er en fantastisk måde at afdrage gæld hurtigt på, men det virker ikke, hvis du fortsætter med at rejse gæld. Stop med at bruge gæld og kredit til at finansiere din livsstil. Køb i stedet kun ting, som du har kontanter til at betale for. Dette hjælper dig med at undgå overforbrug og sætter dig på en solid økonomisk vej.
Det er afgørende, at du ændrer din tankegang om gæld, og at du straks holder op med at bruge kredit. Når du åbner et balanceoverførselskort, kan det være fristende at bruge det til at købe flere ting, du ikke har råd til. Undgå dette for enhver pris, da det kun vil skade din fremgang. Når du har overført dine saldi, skal du skære dit nye kort op, så du ikke kan tilføre den gæld, du allerede har.
Trin 5: Overvej at holde din gamle konto åben
Selvom du måske skærer dine gamle kort op for at undgå fristelser, betyder det ikke, at du skal lukke regnskabet. Hvis du gør det, kan det have en negativ indvirkning på din kreditværdighed.
Din længde af kredithistorik tegner sig for 15% af din samlede kredit score. Kreditudnyttelse (den mængde kredit, du har til rådighed kontra det beløb, du bruger) tegner sig for 30%. Ved at lukke gamle konti påvirker du ikke kun din kredithistorik, men du påvirker også din udnyttelsesgrad negativt.
At skære de gamle kort er stadig god praksis, især hvis du er fristet til at bruge dem. Du bør dog overveje at lade disse konti være åbne og ubrugte. Dette gælder især, hvis du er i gang med at forsøge at forbedre din kredit eller måske bruge kredit til et stort køb (som et hus) i den nærmeste fremtid.
Kom aldrig i gæld igen med disse 5 tips
At grave dig selv i gæld kan være katastrofalt for din økonomi. Når du skylder penge, skal du hele tiden finde måder at betale din gæld på. Der tales for en del af hver lønseddel, hvilket gør det svært at gemme og nå dine økonomiske mål.
Ud over den indledende hjertesorg og overvældende stressskyld forårsager gælden ligefrem vildledende. Over tid snyder gæld dig til at tro, at du har råd til at købe mere, end du virkelig kan. Værre er, gæld dæmper smerten ved hvert køb, så du næsten ikke bemærker det overhovedet... indtil du får regningen, selvfølgelig. Du kan endda glemme, hvor meget du har brugt, hvilket fører til sprængte budgetter og alvorlige økonomiske konsekvenser.
Når du fortsætter med at bruge gæld til at købe mere, end du virkelig har råd til, er flere og flere af dine penge væk. Nok kan det kun virke som $ 20 her og $ 15 der, men al den lille gæld lægger op. Før eller siden finder du ud af, at du ikke længere har kontrol over din økonomi - det er dine kreditorer.
At komme ud af gælden (og blive ude) kan have en enorm indflydelse på dit liv. Vigtigst er det, at afbetaling af gæld frigør penge, så du kan bruge på de ting, du virkelig ønsker. At blive gældfri hjælper dig også med at undgå stress ved at leve lønseddel til lønseddel. Mest af alt betyder det, at du har mere disponibel indkomst til at spare til dine mål og din fremtid.
Du landede på denne side, fordi du vil betale din gæld en gang for alle, ikke? Selvom et kreditoverførselskreditkort helt sikkert kan hjælpe i den henseende, skal du også ændre din holdning til gæld og lån. Her er 5 tips, der kan hjælpe dig med at holde gælden ude i det lange løb.
Tip nr. 1: Opret et månedligt budget.
En af de bedste og nemmeste måder at holde sig uden for gæld er at begynde at bruge et månedligt budget. Selvom det måske ikke lyder ideelt, er et budget den vigtigste komponent i enhver gældfri livsstil.
Problemet er, at mange mennesker ikke kan tåle tanken om at bruge et budget eller have nogen begrænsninger på deres udgifter. Følelser af afsavn og lænker med tanker løb gennem deres sind, og de giver op, før de overhovedet kommer i gang.
For at bryde denne cyklus skal du ændre din tankegang. I stedet for at se dit budget som chefen, skal du blive chef for dit budget - og dine penge.
Virkeligheden er, at brug af et budget er den bedste måde at have penge til de ting, du rent faktisk vil have. Et budget er en plan for at bruge dine penge effektivt, så du har penge tilovers til de vigtige ting. At lære at budgettere hjælper med at prioritere dine udgifter, så du kan gøre, hvad du vil - selvfølgelig uden de alvorlige økonomiske konsekvenser. Måske nyder du at rejse, eller måske er koncerter mere din stil. Uanset hvad du vil i livet, er nøglen til at give det det at lægge det i dit budget. Når du budgetterer med det, du vil, afsætter du bevidst penge til de ting, der virkelig betyder noget for dig - i stedet for utilsigtet at spilde det på ting, der ikke gør det.
Det er ikke svært at oprette et budget, og det behøver ikke at være kompliceret. For at komme i gang skal du bruge et simpelt ark papir til at spore de penge, du kommer ind og ud hver måned. Sørg for, at dine udgifter ikke overstiger din indkomst, og du har oprettet et budget. Se? Det var ikke så slemt, ikke?
Tip nr. 2: Betal kun køb, du har råd til at betale med det samme.
En stor grund til at folk kommer i alvorlig kreditkortgæld er, at de bruger deres kort til at bruge for meget. Det burde ikke være en stor overraskelse. Adgang til kredit gør det let at køre store regninger, og mange familier falder i denne fælde uden at vide det. Ofte opkræver vi noget på vores kort og glemmer, at vi faktisk skal betale regningen tilbage.
Hvis du vil bruge kreditkort, skal du gøre det ansvarligt. Når du ikke gør det, kommer du i problemer.
En god måde at undgå kreditkortgæld er at bruge dine kort kun når du har kontanterne til købet. Med andre ord, brug ikke dit kort til at købe noget, som du ikke kan betale med det samme. Alt for mange mennesker ser på deres kort som et kortfristet lån-hvilket de er. Problemet er, kreditkort er meget dyre lån. For at undgå gæld og enorme renteomkostninger må du ikke købe med et kort, medmindre du kunne foretage det samme køb med kontanter.
På en lignende note skal du sørge for at afbetale din kreditkortbalance fuldt ud hver måned. Lad ikke din balance sidde der og tilføre renter. Betal det og hold gælden ude af dit liv.
Endelig, hvis du bruger en belønninger eller cash back -kort, jagt ikke point ved at bruge for meget. Brug kun dit belønningskreditkort til at foretage køb, du alligevel ville have foretaget. Husk, at målet med at forfølge kreditkortbelønninger er at spare penge - ikke spilde dem.
Tip nr. 3: Byg en nødfond.
Desværre lever de fleste amerikanere ekstremt tæt på manchetten, når det kommer til økonomiske spørgsmål. Ifølge en 2016 Bankrate -undersøgelse, ca. 63% af amerikanerne har mindre end $ 500 sparet til at håndtere en nødsituation. Det er ikke underligt, at så mange mennesker kæmper med gæld.
Når du lever uden buffer, skaber enhver uventet udgift en budgetkrise. Og hvis du ikke har penge nok til at dække udgiften, er chancerne gode for, at du vender dig til gæld for at løse problemet.
At have en nødfond kan hjælpe med at udjævne de uventede stød på vejen. Nødfonde er gode, fordi de gør et par ting. For det første hjælper de dig med at dække uventede udgifter. For det andet går du ikke "uden for budgettet" ved at have sparet pengene til nødsituationer. Dette holder dig på sporet og hjælper med at undgå at opgive budgetteringen fuldstændigt. Endelig reducerer en nødfond stress. Det hjælper dig med at sove om natten, vel vidende at du kan klare uventede udgifter, der bliver kastet din vej.
For at opbygge din første nødfond skal du starte med at spare en lille smule penge hver måned. Prøv først at spare mindst $ 1.000. Til sidst skal du arbejde med at opbygge din nødfond, der er stor nok til at dække udgifter til en værdi af 3-6 måneder. At have disse penge ved hånden giver dig en pude, der er stor nok til at håndtere næsten enhver økonomisk nødsituation.
Tip nr. 4: Spring kredit over, hvis du ikke kan klare det.
Hvis du ikke tror, at du kan holde dig gældfri, mens du bruger kreditkort regelmæssigt, kan du prøve at gemme dem kun til nødsituationer. På den måde kan du komme til dem, hvis det er nødvendigt, men du er ikke fristet til at bruge for store penge på et fald. Hvis du holder dem væk fra din tegnebog og væk fra dit websted, kan det hjælpe dig med at undgå fristelsen til at bruge for meget.
I stedet for at bruge kredit på et indfald, vil du opbygge en vane med at bruge kontanter eller debet til dine køb. Du tjener ikke kreditkortbelønninger på denne måde, men du kan holde dig uden for gæld ganske let, hvis du undgår det.
Husk, at ikke alle kan håndtere kredit og undgå gæld i det lange løb. Nogle mennesker er bare ikke skåret ud for det, og det er helt i orden. Der er ikke noget galt i at undgå kreditkort, fordi du er træt af at leve med gæld. Faktisk kræver det en stærk og klog person at indrømme, at kredit er et problem.
Tip 5: Skær ned på dine udgifter.
At skære ned på dine udgifter er en fantastisk måde at reducere dit månedlige udgifter på, opbygge en opsparingsbuffer og holde din familie ude af gæld i det lange løb.
Tidligere talte vi om, hvordan de fleste mennesker bor alt for tæt på kanten af en økonomisk klippe. Det meste af tiden er dette resultatet af at bruge for meget af ens indkomst. Alt for mange mennesker lever over deres evner og køber konstant, hvad de vil, når de vil have det, og uden nogen som helst hensyntagen til, hvordan det påvirker deres økonomi.
Det er klart, at udgifter mere end du laver er en opskrift på katastrofe - og et farligt udsigter. At bruge for meget fører til reducerede besparelser og manglende evne til at dække uventede omkostninger. Så når noget går galt, har du ikke noget at falde tilbage til.
I stedet for at bukke under for hvert sidste ønske, lær at bruge med et formål. Bare fordi du kan købe noget betyder ikke, at du skal. Du skal beslutte, om hvert køb er et ønske eller et behov. Find derefter ud af, om den vare eller oplevelse er det værd for dig. Endelig skal du sørge for at planlægge alt, hvad du køber i dit budget. Hvis det ikke er der, og du ikke har kontanter til at betale for det, har du sandsynligvis ikke råd til det.
Mere end noget andet skal du handle din løn. Du kan ikke konsekvent bruge mere, end du tjener. Hvis du ikke har penge til at dække det, du ønsker, har du ikke råd.
Endelige tanker
For at få mest muligt ud af dit 0% ÅOP -tilbud bør du gøre dit bedste for at undgå de faldgruber, der har en tendens til at plage mennesker, der er afhængige af kredit. For det meste betyder det, at du kun bruger kredit til køb, som du kan betale med det samme eller i dette tilfælde i løbet af dit indledende APR -periode på 0%. For det andet, selvom du får en aftale om at tilmelde dig en af de bedste kreditkort, bør du lære at bruge kredit som et værktøj til at forbedre din økonomi og ikke som en krykke, der trækker dig dybere ned i gæld over tid.
De bedste 0% ÅOP og saldooverførsel kreditkort kan tjene som et værdifuldt værktøj i alles økonomiske værktøjskiste, men kun hvis de bruges klogt.
Udtalelser fra kommentatorer nedenfor er ikke godkendt eller bestilt af bankannoncøren eller dette websted.
Gemme
Gemme