Tsyg Døden gør os del. Når et par deltager i hellig ægteskab, venter der mange nye opdagelser på dem. Når det kommer til deres økonomi, er der potentiale til at være nogle ekstra fordele: fælles checkkonti for konsolideret journalføring, status for fælles skatteregistrering og endelig; evnen til at bidrage til, at en ikke-arbejdende ægtefælle bidrager til deres IRA. Ahhhh... er ægteskabslykke ikke? Der er særlige regler og begrænsninger, der gælder for ægtefællebidrag til IRA'er dette bør også overvejes, når du vælger en IRA til din familie. Her ser vi på nogle af disse regler for at hjælpe dig med at træffe en informeret beslutning om din IRA -konto.
Ansvarsfraskrivelse: Selvom det er så fristende som det lyder, vil jeg ikke foreslå, at et ungt par stikker af bare for at få adgang til en ægtefælle -IRA 🙂
Regler for ægtefællebidrag.
Der er et par grundlæggende regler, der skal overvejes, om du vil yde bidrag til din ægtefælles IRA. I det år, du yder bidrag, skal du opfylde følgende kriterier:
- Gift med din ægtefælle ved udgangen af skatteåret.
- Ægtefælle tjente skattepligtig indkomst for skatteåret.
- Indsend en fælles føderal indkomstangivelse.
- Din skattepligtige indkomst skal være mindre end ejeren af IRA.
Det er også vigtigt at huske, at bidragsgrænserne kan ændres, derfor er det vigtigt at forblive opdateret med IRS -skattegrænser vedrørende maksimale bidrag, som både du og din ægtefælle kan yde til en IRA hver år.
Ægtefælles IRA -bidrag
For at bidrage til en IRA skal du have skattepligtig indkomst. Dette inkluderer lønninger, provisioner, bonusser og indkomst til selvstændig virksomhed. Dette ville generelt udelukke bidrag fra en ikke-arbejdende ægtefælle til en IRA, men det er ikke tilfældet. Ægtefælles bidrag kan ydes til en etableret IRA fra en ægtefælle ved hjælp af kompensationsindkomsten for den arbejdende ægtefælle. Dette kan være fordelagtigt for hjemmeforældre eller ægtefæller, der ikke arbejder, og som ønsker at bidrage til pensionsopsparing. I 2010 var bidragsgrænserne for den ikke-arbejdende ægtefælle under 50 år $ 5.000 for skatteåret. Dette er ud over de $ 5.000, som deres arbejdende ægtefælle kan bidrage med, hvilket svarer til i alt $ 10.000 i mulige besparelser. Hvis du er 50 år eller ældre, kan du bidrage med yderligere $ 1.000 pr. År i "indhente" bidrag.
Beskatning af ægtefælles IRA -bidrag
Ægteskabsbidrag beskattes ligesom ejerbidrag. Dette afhænger af den type IRA -konto, du bidrager til. Med en traditionel IRA kan alle eller de fleste af dine bidrag betragtes som skattefradrag, hvis du opfylder visse indkomstkrav. Selvom dette er en stor skattefordel på tidspunktet for bidrag, er det vigtigt at huske, at distributioner fra den traditionelle IRA vil blive beskattet. Bidrag til en Roth IRA betragtes ikke som fradragsberettigede og vil være underlagt indkomstskatter, når du indsender din føderale indkomstangivelse. Selvom skattefordelene ikke umiddelbart realiseres, skal du ikke betale yderligere skatter, når du foretager kvalificerede distributioner.
Som du kan se, er der flere faktorer, du skal overveje, inden du beslutter dig for, hvilken type IRA der passer bedst til dig og din familie. Når beslutningen er truffet, kan du være sikker på, at du og din ægtefælle tager de nødvendige foranstaltninger for at sikre en økonomisk sikker pension. Og hvis du ikke har fortalt din betydningsfulde anden, at du elsker dem et stykke tid, her er din chance 🙂
Disse oplysninger er ikke beregnet til at være en erstatning for specifik individualiseret skatte-, juridisk eller investeringsplanlægningsrådgivning. Vi foreslår, at du diskuterer dine specifikke skattespørgsmål med en kvalificeret skatterådgiver.