EN hovedmål for de fleste forældre er at se deres børn tage eksamen fra college og modtage et godt job, så de kan leve et langt og frugtbart liv. De seneste finansielle fiaskoer i USA har belastet regeringens evne til at bidrage til de stadigt stigende omkostninger ved college.
Historisk set er collegeomkostningerne vokset med omkring 5-8 procent årligt, med nogle lange perioder med inflation over 8 procent. Dette kan udgøre et stort problem, når dit gennemsnitlige investeringsafkast vil ligge i intervallet 7% årligt baseret på det historiske afkast af S&P 500. Dette lyder først overvældende, men det er afgørende for din succes at begynde at spare tidligt. Fra den dag dit barn er født, har du cirka 18 år til at være klar til den dag, din søn eller datter er klar til college, men spørgsmålet er, hvor meget skal du spare?
Hele dette spørgsmål bliver endnu mere tydeligt i mit liv, da vi bare byder vores tredje søn velkommen til verden. Kan du sige, “collegeundervisning x 3 = store penge?”… ..Jeps! Jeg ved, at mange andre forældre er i den samme situation, så jeg tænkte, at det ville være bedst at hjælpe dem med at finde ud af, hvor meget de egentlig skulle spare til college.
Skal du virkelig betale hele regningen? Det er en diskussion, du skal have med dig og din ægtefælle. Både min kone og jeg har forskellige erfaringer med finansiering af college. Min undervisning var selvfinansieret med GI -regningen, som jeg modtog for at blive medlem af National Guard, og forskellen blev betalt af mig, der arbejdede 30 timer om ugen. Her blev også finansieret, bortset fra at det blev udført af hendes forældre. Vi blev begge gode studerende med en god karriere, men jeg er sikker på, at du kan forestille dig, at vi har modstridende holdninger til, hvor meget vi skal betale for vores børnehøjskole.
Der er ikke et rigtigt svar. Det skal du selv finde ud af. Hvad tallene herunder vil hjælpe dig med at finde ud af, er en ballpark -figur om, hvor meget skade du vil se på. Hvis du ikke sidder ned endnu, skal du måske ...
College koster hvor meget? Gulp.
For at estimere omkostningerne ved college er der et fantastisk websted, som du kan bruge til at finde ud af, hvor meget du skal spare baseret på universitetets type, samt de år, der planlægger at deltage. Hjemmesiden er apps.collegeboard.com/fincalc/college_cost.jsp. Dette websted giver dig mulighed for at vælge inflationen på collegeomkostninger, de år, der forventes at deltage i, procent af de samlede omkostninger, du gerne vil dække, samt årene, indtil dit barn skal indtaste Universitet.
For vores eksempel vil jeg bruge fireårig offentlig (i-stat) undervisning til at finde ud af, hvor meget du skal spare om måneden for at betale for dit barns komplette kollegieregning. Disse input er afbilledet nedenfor.
College er billigt… ..Du ønsker!
Ifølge kollegiets omkostningsberegner er gennemsnitlige omkostninger ved fireårig (i-stat) undervisning er $ 19.388 dollars om året.
Med inflationstallet på fem procent, planlagt fremmøde på fire år og 18 år til college, er de samlede omkostninger ved din barns samlede uddannelse vil være $ 201.108.
Begynd at spare, når dit barn er født
Dette tal virker skræmmende, men du skal overveje, at dine lønninger sandsynligvis også vil stige med en konstant hastighed for at afvige nogle af de overskydende omkostninger. Hvis du skulle begynde at gemme den dag, dit barn blev født, og planlagde at betale $ 201.108 med et gennemsnit på 8% afkast af dine investeringer, skal du spare $ 418,90/ måned for at kunne betale for dit barns samlede college bekostning. Hvis du kun skulle få et afkast på 6% af dine investeringer, skulle du spare $ 519,19/ måned i de næste 18 år for at betale for dit barns samlede collegeudgifter.
Begynd at spare, når dit barn er 5 år
Hvis du holder alle de samme variabler på plads bortset fra at ændre tiden til college til 13 år (nu forudsat at du begynder at spare, når dit barn er 5 år), hvor meget ville du så have brug for om måneden? På grund af den forkortede tidsramme indtil college er de anslåede samlede omkostninger ved college nu $ 157.574. Dette er en kontraintuitiv figur, fordi den er mindre end tallene ovenfor; dette er faktisk ikke tilfældet. Det er bare tilfældet, fordi de samlede omkostninger havde mindre tid til at puste op, men du har også mindre tid at spare! Hvis du tjener 8% afkast på din investering i de næste 13 år, ville du spare $ 577,36/ måned. Hvis du kun kunne tjene 6% på din investering, skulle du spare $ 669,25/ måned. For os, der arbejder på et stramt budget, som det er, er de ekstra hundrede dollars om måneden mere besparelser ved at vente de ekstra fem år muligvis ikke opnåelige.
Sent til spillet: Dit barn er ti
Det sidste tal, vi vil undersøge, er, hvis du ikke begyndte at spare, før dit barn var ti år, og derfor kun forlod 8 år, indtil de skulle begynde på college. Ifølge kollegiets omkostningsberegner skulle du have sparet $ 123.463 for at betale for hele regningen. Hvis du skulle tjene 8% på dine investeringer, skal du spare cirka $ 922,27/ måned. Dette er en enorm stigning i besparelser pr. Måned i forhold til det nødvendige beløb, hvis du skulle begynde at spare til dit barns uddannelse tidligere i deres liv. Hvis du skulle tjene 6% på dine investeringer, skulle du spare $ 1.005,17/måned for at betale for hele dit barns undervisning.
Som du kan se, betyder det bare ikke, at din forsinkelse er slut. Det er bare en lang vej frem.
Betaler dine børn undervisningsregning
Når du ser på eksemplerne ovenfor, er det eneste, du kan kontrollere, det år, du begynder at spare. Du vil højst sandsynligt ikke kunne bestemme et højere afkast for din portefølje, og bør ikke stole på dette for at betale for dit barns uddannelse. Selvfølgelig har ovenstående simuleringer også en forventning om, at du vil betale for 100% af dit barns undervisning, når størstedelen af de studerende i virkeligheden tager eksamen med en eller anden form for college -lån. Hvis du kun skulle betale for eksempel 78% af dit barns collegeomkostninger, skulle du spare betydeligt mindre end tallene ovenfor. Den centrale takeaway fra disse oplysninger er, at jo tidligere du begynder at spare til dit barns uddannelse, jo bedre får de det i deres voksne liv, og jo mere gældfri bliver de.