Handicapforsikringscitater 2021 Bedste politikker, priser og mere

Handicapforsikring er den mest undervurderede type forsikring, og en som jeg rutinemæssigt ville se klienter springe over. Hvem tror nogensinde, at de bliver handicappede?

Hård sandhed - Ifølge nogle statistikker fra Council for Disability Awareness, 1 ud af 4 arbejdere der er 20 år vil blive handicappet, inden de går på pension. Det er et chokerende tal for de fleste mennesker at overveje. Hvis du ikke kan udføre dit job, kan du ikke tjene penge, og det er her, en invalideforsikringsplan kan redde dagen.

Det bedste handicapforsikringsselskaber gør det let at få et tilbud online. Nedenfor kan du hurtigt få et tilbud fra de bedst bedømte handicapforsikringsselskaber, vi anbefaler, eller fortsæt med at læse for at lære mere om invalideforsikring og dens anvendelser.

Citater fra førsteklasses handicapforsikringsselskaber, vi anbefaler

Hvad er handicapforsikring?

Ideen bag invalideforsikring er enkel.

Det fungerer på samme måde som en traditionel livsforsikringsplan, men i stedet for at betale ud ved din død, betaler det sig, hvis du bliver handicappet.

Dækning for disse planer kan variere i størrelse. Ligesom med andre former for forsikringsplaner er enhver handicappolitik forskellig.

Nogle planer vil erstatte 45 %af din indkomst, mens andre vil give mere erstatning med 65 %.

Jo mere erstatningsdækning du ønsker, jo mere vil du betale for din plan.

Forskellene med arbejdsmandskompensation

Når en medarbejder lider en skade på jobbet, vil deres arbejdsgiver ofte kompensere dem gennem medarbejderkompensation.

Det er vigtigt at forstå forskellen mellem invalideforsikring og Arbejder kompensation - fordi de to ikke er det samme.

Den væsentligste forskel mellem arbejdskompensation og invalideforsikring er, at lønkompensation (eller arbejderkompensation) betaler for skader, der er arbejdsrelaterede. Arbejdsgiverne vil få arbejdstagerforsikring for at betale for hændelser, der opstår på jobbet.

Hvis arbejdstagere får skader på jobbet, er det ofte op til arbejdsgiveren at betale for personens læge regninger, samt for den enkeltes tabte løn, hvis medarbejderen skal holde fri fra arbejde på grund af skade.

En medarbejder, der opkræver betaling via medarbejderstatistik, vil imidlertid typisk ikke have et langvarigt handicap, men snarere en midlertidig skade, som han eller hun snart vender tilbage fra.

På den anden side betaler invalideforsikringen en procentdel af en persons indtjening, hvis den forsikrede ikke er i stand til det at arbejde på grund af en skade eller sygdom - uanset om den skade eller ulykke skete på arbejdspladsen eller andre steder.

Desuden hvis invalideforsikringen er en individuel politik (kontra en arbejdsgiver-sponsoreret gruppeplan), vil den forsikrede være dækket af politikken, uanset hvem han eller hun er ansat igennem.

Ifølge Council for Disability Awareness er mindre end 5 procent af handicappede ulykker og sygdomme arbejdsrelaterede.

Det betyder, at de andre 95 procent ikke er det - og at disse andre 95 procent heller ikke er dækket af arbejdsskadeforsikring.

Hvad med handicapydelser ved social sikring?

Det kan være ekstremt svært at kvalificere sig til socialsikringshjælp. For eksempel vil social sikring kun betale ydelser, hvis en person anses for at være totalt handicappet. Det betyder, at den enkelte ikke kan udføre arbejde, som de har udført tidligere, og de kan heller ikke udføre andre job.

Desuden skal personens handicap have varet eller forventes at vare i mindst et år eller resultere i dødsfald.

En person skal også have indsamlet nok arbejdskreditter for at kvalificere sig til handicapydelser.

Du kan tage et kig på 2019 Social Security Administration grænser og satser for OASDI og social sikring her.

Antallet af kreditter afhænger af den alder, den enkelte er, når han eller hun bliver handicappet.

Med det i tankerne bliver betydningen af ​​invalideforsikring endnu mere tydelig.

Denne type forsikring kan give dig de ekstra midler, du har brug for til at betale leveomkostninger - uden at du behøver at dyppe til opsparing, pensionsaktiver eller endnu værre - brug kredit - med det formål at betale daglige regninger, indtil du er tilbage på job.

Hvis social sikring vurderer, at en persons situation er kvalificeret, er der stadig en fem måneders ventetid før ydelser udbetales.

Også dette kan skabe mange økonomiske vanskeligheder for mange mennesker med hensyn til at betale leveomkostninger - især hvis der kommer ekstra lægeomkostninger på grund af den sygdom eller skade, der er lidt.

Så vi ved, at social sikring ikke vil give de penge, du har brug for, og arbejdsmand vil sandsynligvis ikke dække dem, så hvad nu?

Derfor bør du undersøge en privat invalideforsikring.

Typer af handicapforsikringer

De to hovedtyper af dækning er langtidshandicap og kortsigtet handicap.

Du kan sikkert gætte ud fra navnet, men kortsigtede politikker er designet til at dække medarbejdere i meget kortere tid, alt kortere end to år.

Langsigtet handicap er derimod bygget til alt sidste to års. En langsigtet invalideforsikring kan fortsat betale sig ud resten af ​​dit liv, hvis det er nødvendigt, men typisk varer fra 5-10 år.

Nogle af de almindelige årsager til kortsigtet invalideforsikring omfatter:

1. at få en baby
2. en alvorlig sygdom
3. en større skade.

Langtidshandicap kan omfatte mange ting, men nogle almindelige årsager er:

1. Kræft
2. muskelsygdomme
3. kardiovaskulære komplikationer
4. eller alvorlige skader

Langtidshandicap vs. Kortsigtet handicap

Bortset fra det indlysende er der et par vigtige forskelle mellem langvarigt handicap og kortvarigt handicap.

En af dem er ventetid for en udbetaling.

På kort sigt kan forsikringstagere begynde at modtage ugentlige kontroller så hurtigt som 1 til 7 dage efter, at du har indgivet et krav om forsikringen.

Med en langsigtet invalideforsikring kan den derimod være alt fra 90 dage til 180 dage.

Hvis du ser på omkostningsforskellen mellem de to planer, vil kortsigtede politikker være betydeligt mere overkommelige end dens langsigtede modstykke. Langsigtede planer kan give dig flere års dækning, hvilket kan oversætte til tusinder og tusinder af ekstra dækning fra forsikringsselskabet.

En anden vigtig forskel mellem de to slags planer er, hvordan du kan få dækningen.

Mange virksomheder tilbyder deres medarbejdere kortsigtet invalideforsikring, men næsten ingen virksomheder har et langsigtet invalideforsikringsprogram.

Hvis du vil have den langsigtede dækning, skal du købe en plan gennem et privat forsikringsselskab. Hvis din virksomhed tilbyder nogen form for kortsigtet invalideforsikring, skal du altid tilmelde dig programmet.

Gruppe, individuel, multi-life

Inde i de to hovedtyper af handicapforsikringer er der flere "undertyper" af dækning.

En af dem er gruppedækning.

Disse politikker tilbydes gennem en arbejdsgiver og tilbydes alle medarbejderne. Gruppedækning kan enten være kortsigtet handicap eller langvarigt handicap.

Arbejdsgiver-sponsorerede kortsigtede planer er designet til at betale for eventuelle handicap, der opstår uden for arbejdspladsen. Kortsigtede handicap er meget mere almindelige end langvarige handicap, som kan påvirke dig resten af ​​dit liv.

Individuel handicapforsikring

Hvis din virksomhed ikke har nogen sponsorerede planer, kan du købe en privat forsikring via et forsikringsselskab.

Du bliver nødt til at besvare nogle medicinske spørgsmål, og afhængigt af planen skal du tage en lægeundersøgelse.

Multi-Life Handicapforsikring

Når du handler efter en invalideforsikring, vil du sandsynligvis støde på planer, der sælges som "flerlivsplaner".

Ideen med disse planer er at få flere nøglepersoner i en virksomhed (tænk på flere læger i en praksis) til at ansøge på samme tid med deres plan.

Forsikringsselskabet markedsfører disse politikker som multi-life, så de kan tilbyde enklere garantiprocesser og videregive nogle af besparelserne til forsikringstagerne.

Er gruppens handicap nok?

For de medarbejdere, der er så heldige at få invalideforsikring via deres arbejdsgiver, mangler du måske stadig. Bare fordi du har en plan gennem dit job, er det måske ikke nok.

Lad os sige, at du ikke er i stand til at gå på arbejde på grund af en ulykke. Du kan ikke komme til dit job og trække i din lønseddel, vil du være i stand til at betale for alle dine månedlige regninger uden at skulle foretage ekstreme ofre.

For at afgøre, om din gruppe invalideforsikring er nok, skal du lave en grundlæggende matematik.

Se på din plan og se, hvor meget dækning den giver.

Lad os sige for dette eksempel, at det betaler 50% af din løn. Tag nu et kig på dine regninger og udgifter.

Hvis det samlede antal af disse tal er mere end 50% af din indkomst, er dit gruppefunktionshæmning ikke nok.

Hvis du har knust tallene og er kommet til den skurrende erkendelse, at din gruppeplan ikke er nok, er det bedste valg at købe en ekstra individuel plan.

Begge politikker kan arbejde sammen, og din individuelle plan kan opfange den slaphed, der er tilbage.

Hvad er forskellen mellem ejer-erhverv og enhver-erhverv?

En af de vigtigste ting at forstå om invalideforsikringsplaner er forskellene mellem en ejerbeskæftigelsesplan og en hvilken som helst erhvervsplan.

De lyder måske det samme, men de ændrer fuldstændigt, hvordan din plan fungerer og den dækning, den vil give dig.

Lad os først se på ejerbeskæftigelse (undertiden kaldet egenbeskyttelse). Politikker med denne beskyttelse vil kun betale sig, hvis du ikke længere kan de pligter og opgaver, der kræves af dit job.

Hvis du er elektriker, men du ikke kan udføre de enkle opgaver, der kræves i det daglige, vil en plan for egen erhverv betale dig fordelene.

Enhver erhvervspolitik betaler kun fordelene ved planen, hvis du ikke længere kan udføre noget erhverv baseret på din uddannelse og erhvervserfaring.

Som du kan se, har enhver erhvervspolitik meget strengere regler for, under hvilke omstændigheder de vil betale forsikringstageren.

Hvor meget koster invalideforsikring?

Nu for den del, alle vil vide, hvor meget vil en invalideforsikringsplan koste dig?

Der er mange forskellige faktorer, der kommer til at påvirke, hvor meget præmierne er. Det er svært for mig at give et præcist nummer uden at kende din nøjagtige situation.

For eksempel vil ansøgerens alder spille en stor rolle i præmiesatserne. Hvis en 25-årig ansøger om en politik, vil det være betydeligt billigere end en plan for en 45-årig.

Den generelle tommelfingerregel for handicapforsikring er, at præmierne vil være alt fra 1% til 3% af din bruttoindkomst.

Hvis du tjener $ 100.000, kan du budgettere med $ 1.000 - $ 3.000 hvert år.

Som jeg nævnte, er der snesevis af forskellige faktorer, der helt vil ændre, hvor meget du betaler.

Hvis du er en ryger, så kommer du til at betale meget mere for din plan.

Hvis du har en mere risikofyldt job, du kommer til at betale mere.

Tommelfingerreglen er præcis det.

Hvor meget handicapforsikring har du brug for?

Jeg hentydede til invalideforsikringsbeløbet tidligere i denne artikel, men lad os nu se nærmere på, hvor meget dækning du skal have.

Ikke at have nok invalideforsikringsbeskyttelse kan forårsage en alvorlig økonomisk belastning, hvis der skulle ske noget.

Lad os først se på dine leveomkostninger. Hvis du ikke allerede har et budget, skal du bruge lidt tid på at se på alle dine månedlige regninger (strømregning, vandregning, realkreditlån osv.) Og dine udgifter (dagligvarer, gas osv.).

Ud over de månedlige udgifter skal du også tilføje et par "uventede" regninger. Du ved aldrig, hvornår noget kommer til at gå i stykker, eller en ekstra regning vil dukke op.

Du vil gerne have en pude i dit budgettering. Ellers ender du med at leve løn til løn.

Når du har det månedlige udgiftsnummer, kan du foretage nogle fradrag.

Hvis du ikke arbejder, ser dine udgifter meget anderledes ud, end de gør nu. For eksempel, hvis du ikke kører på arbejde hver dag, bruger du sandsynligvis ikke så meget på gas.

Du bruger ikke penge på arbejdstøj, og du vil sandsynligvis også skære nogle ekstra "underholdningsudgifter" ud.

Nu har du et nyt nummer, dine månedlige udgifter minus nogle justeringer.

Det næste nummer, du vil tilføje til ligningen, er enhver indkomst, du tjener fra andre kilder end din handicapforsikringsplan.

Denne kategori kan omfatte alle penge fra dine investeringer, penge fra din ægtefælle eller partners arbejde (eller et andet job, hvis de beslutter sig for at tilføje et andet job) og eventuel yderligere handicapindkomst, du kan kvalificere til.

Hvis du er den største indkomsttager i dit hjem, er det at have en invalideforsikring et af de vigtigste køb, du kan foretage.

Nøglemand

For de fleste mennesker køber de invalideforsikring til deres familie og deres kære. for andre køber de en plan for at beskytte deres forretning.

Hvis du er en af ​​grundlæggerne i din virksomhed (f. en ejer, administrerende direktør osv.), så bør du overveje at købe en invalideforsikring til din virksomhed.

Nøglemandsplaner fungerer lidt anderledes end en traditionel handicappolitik. Med disse politikker betaler virksomheden præmierne for planen, og hvis der skulle ske noget med dig, og du ikke kunne udføre dit job, får virksomheden pengene fra udbetalingen.

Disse politikker er en måde for virksomhederne at beskytte sig mod økonomiske kampe, hvis en nøgleperson i virksomheden ikke var i stand til at arbejde på grund af sygdom eller skade.

Virksomheden kan bruge disse penge til at outsource disse opgaver eller til at ansætte nogen til at erstatte nøglepersonen, mens de er ude med handicap.

Handicapforsikring til erhverv med høj indkomst

Der er en bestemt gruppe mennesker, som invalideforsikring kan have nogle alvorlige problemer.

Hvis du er en lønmodtager, er standardhandicapforsikringen ganske enkelt ikke nok. Næsten hvert forsikringsselskab, der sælger en af ​​disse planer, har en indkomstgrænse.

Uanset den procentdel, de erstatter, vil de ikke tilbyde mere end den grænse.

Typisk er det læger eller advokater, der f.eks. Ejer deres egne firmaer.

Nogle forsikringstagere kan finde forsikringsselskabets grænse under de 60%, de tilbyder i indkomstforsikring.

Hvis du er en af ​​disse mennesker, er der nogle ting, du kan gøre for at få den beskyttelse, du har brug for, uanset hvor mange penge du tjener hvert år.

En mulighed er at vælge en virksomhed, der tilbyder højere grænser. Hvert selskab har forskellige dækningsgrænser for deres politik. Vi kan hjælpe dig med at shoppe, indtil du finder en med en høj nok grænse for dine behov.

En anden rute er til købe to separate planer fra forskellige virksomheder. Nok vil du betale mere i præmier hver måned, men du har beskyttelsen på plads, hvis du nogensinde har brug for det.

Hvor får man et tilbud på handicapforsikring

Du kender nu det grundlæggende i invalideforsikringsdækning, det er tid til at gå ud og finde din egen politik.

Der er mere end 40 forsikringsselskaber som sælger disse planer. Som jeg nævnte, er de alle forskellige. Nogle vil have højere grænser, tilbyde en større procentdel eller have billigere priser.

Du skal finde et firma, der passer til dine behov.

Inden du vælger et firma, skal du sammenligne priser og planer fra flere virksomheder. Du køber ikke det første hus, du ser, hvorfor ville du købe den første forsikring, du fandt?

Jo, du kan bruge din egen tid til at kontakte de 40+ virksomheder individuelt, eller du kan bruge et værktøj, der vil gøre det beskidte arbejde for dig.

Hvis du har besluttet dig for at få en invalideforsikring eller supplere den dækning, du allerede har fra arbejde, tjek PolicyGenius. De er et af de få virksomheder derude, der kan samle tilbud fra snesevis af virksomheder til invalideforsikring, alt på ét sted.

PolicyGenius giver dig mulighed for at skræddersy dine tilbud til præcis den slags politik, du leder efter; den perfekte mængde dækning med den korrekte ventetid.

De ved, at det ikke er let at købe forsikring, men de gør det så hurtigt som muligt.