Du kender sikkert allerede Lending Club, den største peer-to-peer-udlånsplatform i USA. Siden stedet begyndte at fungere i 2007, har det finansieret lån til en værdi af næsten 16 milliarder dollars. Det gør det ved at samle låntagere og investorer - som vil være de ultimative långivere - på den samme platform for at lave lånearrangementer, der vil gavne begge parter. Dette giver en form for direkte låntagning/udlån, der effektivt fjerner "mellemmanden", som i traditionelle lånearrangementer er banken.
Låntagere nyder godt af, fordi mange af dem enten betaler lavere renter på deres lån eller er i stand til at låne penge, der ikke ville være tilgængelige fra banker. Men investorer har måske en endnu større fordel - de er i stand til at investere penge i disse lån og optjene renter der er væsentligt højere end hvad de nogensinde kan få gennem bankerne og anden konventionel fast indkomst investeringer.
Peer-to-peer-universet og især udlånsklub, trækker nu milliarder af dollars i investeringskapital fra investorer, der er ivrige efter at drage fordel af de højere afkast.
Lending Club giver den perfekte platform til løbende at oprette nye lån. Men en funktion, som Lending Club ikke giver, er den direkte mulighed for at købe eller sælge en eksisterende lånebrev. Til det arbejder de med Folio Investing, en investeringstjeneste, der giver alt, hvad du har brug for for at købe og sælge peer-to-peer-lånesedler på det sekundære marked.
Og det hele foregår gennem Lending Club -platformen.
Hvad er Lending Club Folio?
Lending Club selv er alene ansvarlig for oprettelsen af nyt peer-to-peer lån. Investorer kan købe hele lån, eller de kan købe en lille del af et lån, som begge kaldes en "note". Du kan købe en låneseddel i pålydende værdier på så lidt som $ 25. Dette giver dig mulighed for at diversificere en investering på et par tusinde dollars på tværs af et meget stort antal sedler, hvilket begrænser det tab, du vil lide, når et enkelt lån misligholder.
Men hvis du vil sælge en seddel inden udløbet af låneperioden, eller hvis du vil købe eksisterende sedler, gør Lending Club dig i stand til at gøre det gennem sin tilknytning til Folio Investing.
McLean, Virginia -baserede Folio Investing begyndte at operere i 2000, fast besluttet på at skabe investeringer i innovationer, der vil hjælpe investorer med at drage fordel af smartere investeringer. Virksomheden har udviklet ny teknologi til at hjælpe investorer, der har resulteret i 19 patenter. Og virksomheden er forpligtet til at udvikle endnu mere.
Du kan faktisk åbne en konto hos Folio Investing med det formål at investere via andre platforme, udover Lending Club.
Sådan fungerer Lending Club Folio
Hvis du vil købe eller sælge eksisterende sedler, tilmelder du dig først en Udlånsklub investorkonto og derefter flytte til Bemærk handelsplatform. Der kan du købe eller sælge sedler fra og til andre Lending Club -investorer.
Note Trading Platform drives af Folio Investing via Lending Club -webstedet. For at deltage på platformen skal du have en konto hos Lending Club, og du skal også åbne en Folio Investing -handelskonto, som du kan gøre via Lending Club. Folio er medlem af både FINRA og SIPC.
Hvis du vil købe eller sælge en seddel, kan du tilbyde den på Note Trading Platform. Der vil du fastsætte forespørgslen. Potentielle købere kan gennemse listen over tilgængelige sedler, herunder din note, samt få detaljerede oplysninger om hver note. Hvis en køber er interesseret, kan han eller hun vælge sedlen og afgive en ordre for at købe den.
Prissætning af en seddel. Prisen på en seddel, der udbydes til salg, bestemmes af sælger af sedlen. Der er dog en markedspladsregel, der kræver, at en seddel ikke skal prissættes til en markup, der er større end 70% af det samlede beløb værdien af påløbne renter og udestående hovedstol, eller som ellers ville give et negativt afkast til modenhed.
Handler afvikles typisk på en hverdag. Låntagerbetalinger foretaget efter handelsforliget går til køber, herunder hovedstol og renter, der er påløbet før salget af sedlen. Betalingerne modtages fra Lending Club, ikke Folio Investing.
Ved hvert salg betales transaktionsgebyret af sælger, ikke af køber.
Hvis du vil købe eksisterende sedler frem for helt nye, skal du blot gå til Note Trading Platform og gennemse de sedler, der tilbydes. Der kan du vælge at købe sedler, der opfylder dine investeringskriterier.
Vi diskuterer årsagerne til, at du måske vil investere i eksisterende noter frem for helt nye, herunder.
funktioner og fordele
Der er en række fordele ved at sælge eksisterende sedler og sælge dem via Folio.
Likviditet -En af begrænsningerne ved peer-to-peer-investering er manglen på muligheder for at sælge en seddel, når du først har købt den (den er en af de eneste reelle klager over udlånsklub). Ikke alene er du ikke i stand til at sælge direkte via Lending Club (andet end gennem Folio), men du kan heller ikke sælge dem gennem en traditionel investeringsmægler. I hvert fald på nuværende tidspunkt, peer-to-peer lånesedler findes kun på peer-to-peer-udlånsplatforme. Men gennem Folio giver Lending Club dig en stikkontakt til at sælge dine nuværende sedler. Det giver dig et solidt mål for likviditet, der gør investeringer via Lending Club endnu mere fordelagtig.
Porteføljestyring - Med muligheden for at sælge noter har du en forbedret evne til at administrere din noteportefølje. Lad os sige, at du investerede i en seddel, der opfyldte dine kriterier på det tidspunkt, du købte den, men det gør den ikke længere; Folio giver dig mulighed for at sælge det ud af din portefølje og gå videre til andre sedler. Måske sker dette, fordi sedlen ikke fungerer som forventet, eller fordi du har ændret dine investeringskriterier siden køb af den særlige seddel. Som det er tilfældet med investering i enhver form for aktiv, er det altid bedst at have mulighed for at sælge værdipapiret efter faktum.
Potentiel fortjeneste - Selvom det ikke er en almindelig investeringsaktivitet (endnu), men det kan være muligt at tjene ekstra indkomst på en seddel, hvis du kan sælge den til en pris over pari. For eksempel, hvis du har en seddel med $ 75 tilbage, der skal betales på den, men du kan sælge den for $ 77, har du en umiddelbar ekstra fortjeneste på $ 2 på investeringen. Det virker måske ikke som mange penge, men hvis du kan gange aktiviteten på tværs af mange sedler månedligt, kan du øge dit investeringsafkast betydeligt.
Gebyrer - Når du sælger en seddel via Folio, opkræves et gebyr på 1% af købsprisen. Hvis du ikke er tilfreds med udførelsen af en seddel, kan du være glad for at betale et så lille gebyr for at komme ud af den.
Der er også en række fordele ved at købe eksisterende sedler og købe dem via Folio.
Kortsigtet investering - Nye sedler købt på Lending Club varierer fra 36 måneder til 60 måneder. Men lad os sige, at du ikke vil binde dine penge i op til fem år - du kan købe eksisterende sedler gennem Folio, der vil have kortere løbetid, fordi de allerede er i gang. For eksempel kan du købe et lån på 60 måneder, der har eksisteret i tre år; det betyder, at lånet kun har 24 måneder tilbage, indtil det er fuldt ud betalt. På denne måde kan du vælge løbetider på de sedler, du investerer i.
Investeringsmuligheder - Du kan muligvis købe eksisterende sedler, der er prissat under, hvad du synes, de faktisk er værd. Dette kan have noget at gøre med præstationshistorikken på sedlen, eller det kan simpelthen være, at den nuværende seddelindehaver vil dumpe den og komme videre. Uanset årsagen vil en underprisseddel give dig mulighed for at tjene noget ekstra hovedstol på den ud over de resterende renter på den.
Lån "krydderier" - Dette er faktisk et begreb, der er almindeligt i långivningsindustrien. "Krydderier" refererer til det faktum, at der er et lån, og derfor har det en etableret betalingshistorik. Dette gør lånets integritet til en kendt vare. Det er vigtigt at forstå, at der ikke er nogen måde at vide med absolut sikkerhed, hvordan et lån vil fungere, når det er helt nyt. Selv låntagere med AAA -kreditprofiler af og til misligholder lån. Men med eksisterende lån har du en bedre idé om låntagers villighed og evne til at tilbagebetale lånet. Og da lånet har en kortere resterende løbetid, tjener det også til at reducere risikoen for investeringen.
Adgang - Der er simpelthen ingen anden kilde, hvor du kan købe eksisterende Lending Club -sedler. De er ikke tilgængelige via traditionelle investeringsmæglere, på trods af at de kan repræsentere rentable investeringsmuligheder.
Ingen Folio -gebyrer - Folio opkræver ikke en køber for at købe eksisterende sedler. Det eneste gebyr i transaktionen opkræves til sælger af sedlen.
Resumé
Hvis du vil investere i peer-to-peer-udlån, som tusinder af mennesker nu gør, så er det en glimrende idé at tilmelde sig Folio Investing via Lending Club -webstedet. Folio giver dig mulighed for at sælge sedler, som du ikke længere er tryg ved at eje. Og hvis du beslutter, at du gerne vil diversificere dine notebeholdninger ved at tilføje eksisterende noter til nye, har du denne mulighed.
Likviditet - evnen til at sælge en investering - er en velkommen funktion i enhver investeringsportefølje. Det reducerer ikke kun risikoen for at holde en seddel, som du ikke længere anser for at være investeringsværdig, men det giver dig også mulighed for at oprette den præcise slags portefølje, du ønsker.
Når først du blive investor opret en Note Trading Platform via Folio Investing, selvom du ikke tror, at du vil bruge den. Chancerne er gode, at du vil, før eller siden.