I år meddelte IRS, at der ikke vil være nogen ændring af den maksimale medarbejdergrænse for medarbejdere 401 (k) for 2021, hvilket efterlader den kl. 19.500 dollar, det samme beløb, som det blev fastsat til i 2020 skattesæson.
Der vil heller ikke være nogen ændring af det maksimalt tilladte for indhentningsbidrag. Disse repræsenterer det ekstra bidrag, du kan yde til en 401 (k) plan, hvis du er 50 år eller ældre.
I 2021 vil dette tal blive på $ 6.500. Det betyder, at det samlede bidrag for deltagerne på 50 år og ældre er $ 26.000.
Hvert år i oktober gennemgås 401 (k) bidragsgrænser.
Bidragsgrænserne stiger mere i år, hvor inflationen er højere, og mindre når den er lavere, som den har været de sidste par år. Nogle gange har der endda været bekymring for, at bidragsgrænserne kan blive reduceret, baseret på en negativ inflation.
Heldigvis har dette scenario dog aldrig spillet ud, og grænserne er enten blevet øget lidt eller efterladt fladt.
Alt, hvad du har brug for at vide om 401k bidragsgrænser for 2021:
Diagrammet herunder viser basis 401 (k) maksimalt bidrag, indhentningsbidraget for medarbejdere 50 år og ældre, og den maksimale tildeling fra alle skattebeskyttede pensionsordninger, fra 2009 til 2020.
Som du kan se, har stigningstakten i løbet af de sidste elleve år typisk bevæget sig i sneglefart. Der har kun været en $ 3.000 stigning i det maksimale bidrag siden 2009, og en endnu mindre stigning i indhentningsbidraget over samme tidsrum.
Og som du også kan se, er bidragsgrænser stagneret tidligere, såsom 2009 til 2011, hvor de forbliver på $ 16.500 i tre år i træk. Endnu mere indlysende er manglen på stigning i indhentningsbidraget i hele seks år, hvor beløbet forblev på $ 5.500 fra 2009 til 2014.
Fra 2009 til 2021, maksimum steg fra $ 49.000 til $ 58.000. Det er en stigning på $ 9.000 over 10 år, hvilket viser sig at være over 2% om året.
| År | 401 (k) Maksimum | Indhentningsbidrag | Maksimal tildeling |
|---|---|---|---|
| 2021 | $19,500 | $6,500 | $58,000 |
| 2020 | 19,500 | $6,500 | $57,000 |
| 2019 | $19,000 | $6,000 | $56,000 |
| 2018 | $18,500 | $6,000 | $55,000 |
| 2017 | $18,000 | $6,000 | $54,000 |
| 2016 | $18,000 | $6,000 | $53,000 |
| 2015 | $18,000 | $5,500 | $53,000 |
| 2014 | $17,500 | $5,500 | $52,000 |
| 2013 | $17,500 | $5,500 | $51,000 |
| 2012 | $17,000 | $5,500 | $50,000 |
| 2011 | $16,500 | $5,500 | $49,000 |
| 2010 | $16,500 | $5,500 | $49,000 |
| 2009 | $16,500 | $5,500 | $49,000 |
For hvert år forhøjes den maksimale tildeling med størrelsen af det tilladte indhentningsbidrag (som gælder for arbejdstagere 50 og ældre). For eksempel er den maksimale tildeling for 2021 $ 63.500. Det er den maksimale tildeling på $ 57.000 plus tillægsbidraget på $ 6.500.
Bidragsgrænserne gælder også for Roth 401 (k) bidrag
Bidragsgrænser for Roth 401 (k) bidrag er de samme som for traditionelle 401 (k) bidrag. Det betyder, at du kan bidrage med op til $ 19.500 om året til enten en almindelig 401 (k) planeller en Roth 401 (k) plan.
Mere sandsynligt vil du gerne bidrage til begge dele, i så fald skal du allokere, hvor meget af grænsen på 19.500 dollar, der vil gå til hver del af din 401 (k).
Ikke tilfældigt er 401 (k) grænserne praktisk talt de samme som grænserne for begge 403 (b) plan og sparebesparelsesplanen (TSP).
Derudover kan evt arbejdsgiver matchende bidrag til planerne er ikke inkluderet i de ovenfor nævnte grænser for medarbejderbidrag.
Din arbejdsgiver kan bidrage med et matchende bidrag, der overstiger $ 19.500 almindelige bidragsgrænse, eller endda den samlede grænse på $ 26.000, hvis du er 50 år eller ældre. Det er altid en god idé at finde ud af, om a Roth 401k vs Roth IRA er bedst for dig.
Hvor meget du skal bidrage med de nye bidragsgrænser
IRS bestemmer, om den skal forhøje sine bidragsgrænser på årsbasis eller ej. Nogle gange har ændringer i forbrugerprisindekset (CPI) været meget små, som i størrelsesordenen 2% om året. Kongressen foretrækker at øge bidragene i trin på mindst $ 500, hvilket de gjorde i år.
Med muligheden for at øge dine bidrag med $ 500 i 2020 undrer du dig måske over, om du skal. Mit svar er et rungende ja.
Hvis du opdeler dette beløb i månedlige bidrag, foretager du kun lidt mindre betalinger, som vil gavne dig i det lange løb. At fortsætte med at maksimere din 401k på dette niveau er en ideel strategi,
Tips til at bidrage til din 401 (k)
Deltage
For de fleste arbejdere er de flade eller niveau 401 (k) bidragsgrænser i løbet af de sidste tre år ikke det reelle problem. Det virkelige problem er mangel på medarbejderdeltagelse. En stor procentdel af medarbejderne deltager ikke i en 401 (k) plan, selvom en tilbydes af deres arbejdsgiver.
Hvor meget bidrager amerikanske arbejdere til deres 401 (k) konti? Hver aldersgruppe har selvfølgelig forskellige tendenser. Data fra Fidelity viser, at amerikanere i 30'erne har et gennemsnit på $ 38.400 på deres 401 (k) konti, med en gennemsnitlig bidragssats på 8% af indkomsten. For amerikanerne i 40'erne var tallet 93.400 dollar, også med en gennemsnitlig bidragssats på 8%.
De samme data viser, at arbejdstagere i 60erne bidrager med 11% af deres indkomst til en 401 (k).
Bidragsgrænserne er kun blevet forhøjet med $ 500 på fem år, men $ 19.500 repræsenterer stadig en masse skatteudskudt besparelsespotentiale. Gør hvad du kan for at komme så tæt på det maksimale bidrag, især når du går tættere på pension.
Udnyt den maksimale tildeling
Det største tal på diagrammet ovenfor for hvert år er i kolonnen Maksimal tildeling. Det er det maksimale beløb, du kan bidrage med til alle skattebeskyttede pensionsordninger, som du har til rådighed for dig. Det er faktisk en vigtigere faktor, end de fleste mennesker er klar over.
På trods af de stigende 401 (k) bidragsgrænser, kommer den gennemsnitlige person ikke i nærheden af at maksimere deres potentielle bidrag til pensionsordninger af alle typer. Den maksimale tildeling i 2021 for alle planer er en meget generøs $ 57.000 eller $ 63.500 for arbejdstagere 50 og ældre.
Det er det beløb, du kan bidrage med, selv ud over din 401 (k) plan. Du kan muligvis yde skattefradragsberettigede bidrag til a traditionel IRA, eller ikke-fradragsberettigede bidrag til en Roth IRA, hvis din indkomst er inden for grænserne for en af planerne.
Bidrage til en IRA
Også selvom din indkomst overstiger tærsklen for et fradragsberettiget bidrag-udover at være dækket ved en arbejdsgiverplan - du kan yde ufradragsberettigede bidrag til en traditionel IRA, uanset din indkomst.
Det giver dig muligvis ikke et skattefradrag, men det gør det muligt for dig at sætte flere penge ind i en pensionsplan, hvor din investeringsindtjening akkumuleres på skatteudskud.
Et IRA -bidrag på $ 6.000, ud over at bidrage med $ 19.500 til en 401 (k) plan, øger dit bidrag til $ 25.500 om året (eller $ 32.000, hvis du er 50 år eller ældre).
Men ud over IRA'er er der også flere typer af skattelettede pensionsordninger for selvstændige, herunder SEP og ENKELE IRA'er. Hvis du har en sideforretning, kan du opretholde disse pensionsordninger for den pågældende virksomhed.
De giver dig mulighed for at bidrage med flere penge til en skattebeskyttet plan. Du kan nå op på $ 57.000 i alt, hvilket giver dig masser af plads til at yde flere bidrag.
Udnyt din 401k fuldt ud med Blooom
Med det formål at gøre 401 (k) planlægning mere en hjælp og mindre hovedpine, er Blooom et aktivstyringssoftware, der træder til, hvor din arbejdsgiver ofte kommer til kort.
Blooom tilbyder f.eks. Assistance med følgende vigtige opgaver:
- Undgå: uønskede skjulte gebyrer
- Undgår: irriterende minimumskonti
- Bestemmelse: nøjagtige lager-til-obligation forhold
- Vurdering: om din nuværende plan opfylder dine langsigtede pensionsmål
- Skift: fuldt partnerskabsansvar over for medarbejder i stedet for arbejdsgiver
Det gratis 401 (k) analyseværktøj giver styringsforslag, du skal forfølge på egen hånd; Imidlertid giver Blooom tilladelse til at føre tilsyn med din pensionskonto ved at starte en betalt konto, og der foretages kritiske opdateringer på dine vegne.
Da Blooom imidlertid kun er beregnet til at styre pensionsordninger sponsoreret af arbejdsgivere, investorer at have andre kontotyper eller søge omfattende rådgivning bør forfølge mere personlige muligheder.
Hvad vi kan forvente af bidragsgrænser i fremtiden
Den gode nyhed er, at vi har været i en længere periode med lav inflation. Det er gode nyheder med hensyn til leveomkostningerne, selvom det har holdt låg på maksimalt 401 (k) bidragsgrænser.
Da det ser ud til at være et langsigtet mønster, skal vi nok forvente flere år med enten lave eller ikke-eksisterende stigninger i bidragsgrænserne.
Men det gør en endnu stærkere sag om at maksimere de bidrag, du yder inden for de grænser, vi har, såvel som undersøge muligheden for at bidrage til de andre pensionsordninger, såsom IRA'er eller de forskellige planer, der er tilgængelige for selvstændig.
Vi skal arbejde inden for de grænser, vi har, og erkende, at de er mere end nok til at hjælpe os med at nå vores pensionsmål. Disse grænser tillader os at gøre netop det, selvom de ikke stiger markant i fremtiden.
Vil forhøjede afgifter påvirke 401 (k) bidrag?
Bekymret for, hvordan en potentiel skatteforhøjelse kan påvirke dit bidrag på 401 (k)? Nogle eksperter forventer forskellige skattestigninger over hele linjen på grund af COVID-19-udgifter. Skatteforhøjelser kan overføres til enkeltpersoner som en stigning i ejendomsskatter, indkomstskatter eller endda forretningsskatter.
Ekspertkommentarer om skattelettelser og joblov fra 2017 bemærker også, at der er føderale skatteforhøjelser hvert andet år, der starter i 2021, hvilket kunne se, at selv dem, der tjener under $ 75.000 årligt, står over for en skatteforhøjelse.
Da skatteforhøjelser kan påvirke dit månedlige budget, er det vigtigt at gennemgå din økonomi, hvis disse stigninger kommer i opfyldelse. Sørg for, at du sparer nok hver måned til at få de pensionsbidrag, du er tryg ved.