Livsforsikring med højt kolesteroltal [Tips og topselskaber]

Højt kolesteroltal kan være lunt farligt for dit helbred.

Det kan også skade dine chancer for at få livskvalitetsforsikring.

Et højt kolesteroltal fortæller livstidsgarantier, at du er mere tilbøjelig til at få hjertesygdomme, få et hjerteanfald eller få et slagtilfælde.

Hvis dette skete, og du døde, kan dit forsikringsselskab ende med at betale din polis dødsydelse meget hurtigere, end de havde forventet.

Så garantier reagerer på højt kolesteroltal ved enten at afvise din ansøgning eller opkræve højere præmier.

For en forbruger kan denne trend skabe en frustrerende Catch-22: Dit høje kolesteroltal kan betyde, at du er ivrig efter at have dækning på plads, men alligevel er dit høje kolesterol også årsagen til, at du ikke bedst har adgang til den bedste dækning satser.

Ansøgning om dækning med højt kolesteroltal: Dit forsikringsselskabs opfattelse

Jeg vil dele nogle strategier herunder for at hjælpe forsikringshandlere med forhøjet kolesterol.

Lad os dog først først se på, hvordan forsikringsselskaber ser på dine kolesterol -aflæsninger, og hvordan dine aflæsninger passer ind i det større billede af livsforsikringsgarantiprocessen.

Ikke altid højt vs. Lav

Vi tænker på kolesterol som højt eller lavt, og med god grund: Sådan taler vores læger normalt om det.

Forsikringsselskaber har en tendens til at være mere interesseret i din kolesterolforhold, selvom.

Vi har to hovedtyper af kolesterol:

• Godt kolesterol: HDL (high-density lipoprotein) kan faktisk hjælpe med at bevare dine arterier.
• Dårligt kolesterol: LDL (low-density lipoprotein) har en tendens til at blokere arterier og belaste dit hjerte.

Hvis den gode kolesteroltype driver dine aflæsninger op, er det ikke så slemt, og dit forhold mellem HDL vs. LDL meddeler nyhederne til forsikringsgarantier.

Dit forhold vil normalt blive udtrykt som et lavt tal.

For eksempel, a 2 er virkelig god, hvorimod en score på 6 betyder, at du kan bruge noget arbejde.

For at finde dit forhold dividerer du dit LDL -nummer med dit HDL -nummer.

Forskellige klassifikationer

Kolesterol er naturligvis ikke den eneste faktor, som garantier overvejer.

Her er nogle flere overvejelser:

• Blodtryk
• BMI
• Hvilepuls
• Alder
• Familiesundhedshistorie
• Beskæftigelse
• Kørselsrekord
• Kredit score
• Andre kriterier (afhængigt af dit forsikringsselskab og din stats regler)

Så medmindre kolesterol er dit eneste bekymringsområde, skal du overveje flere spørgsmål for at forbedre din renteklassificering og få adgang til de bedste livsforsikringssatser.

For nu holder vi dog fast ved emnet: højt kolesteroltal.

Nogle strategier til at gøre det lettere at finde dækning

Mange mennesker ved ikke om deres høje kolesteroltal, før de ansøger om livsforsikring og tager en lægeundersøgelse.

Det betyder dig og din livsforsikringsselskab lære om dit høje kolesterol samtidigt.

På det tidspunkt har du en beslutning at tage: Fortsæt forsikringsansøgningsprocessen og betal mere end du havde forventet, eller pump bremserne og overvej andre muligheder.

Du kan undgå dette dilemma ved at planlægge din egen lægeundersøgelse, herunder et standard laboratoriepanel, inden du ansøger om forsikring.

På denne måde kan du se, hvor du står, før dit forsikringsselskab finder ud af det.

Uanset hvordan du opdagede dit høje kolesteroltal, skal du bruge nedenstående strategier til at komme med din plan for at få den perfekte dækning!

Strategi 1: Sænk dit kolesterol

Jeg er ikke læge, og jeg har aldrig selv spillet en på tv, men jeg synes, at det er værd at nævne lige ud af porten.

Hvis højt kolesteroltal er den primære barriere mellem dig og en overkommelig pris, medicinsk forsikret dækning, der kan beskytte din familie i årtier, kan du løse problemet ved at sænke din kolesterol.

Her er nogle praktiske tips til at sænke dit kolesterol:

• Skære ned på det røde kød, stegte fødevarer osv., og spis flere grøntsager, frisk frugt, fuldkorn og magert kød.
• Begynd at træne.
• Giv det lidt tid. Et år fra nu, hvis du holder dig til din plan, kan du føle dig bedre og have et lavere kolesteroltal.
• Få din læge til at ordinere medicin for at hjælpe dit kolesterol. Der er masser af medicin til behandling af forhøjet kolesterol.

Jeg ved, jeg ved - denne plan virker muligvis ikke.

Måske kan du ikke vente et år, før du får dækning ...

Eller forhøjet kolesterol løber i din familie, og der er ikke nok broccoli i verden til at hjælpe.

Pro tip: Selvom afhængig af medicin måske ikke ser så attraktivt ud for garantier, virker det til din fordel at vise, at du har fået et sundhedsproblem under kontrol.

At komme i form er en af ​​de bedste tips til at få en livsforsikring til en overkommelig pris.

Og det er ikke kun dine satser, der vil blive bedre; du vil forbedre dit generelle helbred.

Tal med en læge for at lave en plan for dine specifikke sundhedsbehov.

Strategi 2: Insister på opdateringer af journaler 

Hvis du er blevet diagnosticeret med højt kolesteroltal, men har fået problemet under kontrol, skal du sørge for, at din læge opdaterer dine journaler.

Flere og flere forsikringsselskaber er afhængige af elektroniske journaler, og hvis din er forældet, får du muligvis ikke kredit for dit forbedrede helbred.

Pro tip: Hvis du er ung og temmelig sund bortset fra det høje kolesteroltal (og hvis du har brug for meget dækning for at beskytte din families økonomiske fremtid) kan dette være strategien for dig.

Læs videre for strategier, der ikke involverer løbebånd.

Strategi 3: Sænk dine standarder for dækning

Ville det ikke være rart, hvis forsikringsgarantier simpelthen aldrig fandt ud af om dit høje kolesteroltal?

Det viser sig, at det ikke er en fjerntliggende idé.

Mange livsforsikringsselskaber tilbyder ikke-eksamensforsikringer, og de fungerer præcis som du tror.

Du ansøger om dækning, besvarer et spørgeskema om dit helbred og får oftere end ikke godkendt dækning, ofte inden for en dag eller to.

Lyder det for godt til at være sandt?

Det er det ikke, men (du vidste, at dette kom, ikke?) der er en fangst, et par fangster faktisk:

• Mindre dækning: Dækningsbeløb for politikker uden eksamen har en tendens til at være væsentligt lavere end medicinsk forsikret (med eksamen) dækning. Du kan finde medicinsk forsikret dækning op til $ 2 millioner; ingen eksamen dækker normalt ud omkring $ 250.000 til $ 350.000.
• Højere præmier: På trods af de lavere dækningsbeløb vil præmierne være meget højere for dækning uden eksamen. Medicinsk forsikret term dækning tilbyder nogle af de laveste priser derude. Ingen eksamenspræmier lever i den anden ende af prisspektret.
• Forsinket adgang: Nogle politikker uden eksamen betaler ikke den fulde dødsydelse, hvis du døde i løbet af de første par år, du har politikken. I stedet ville de betale en procentdel eller blot refunderer de præmier, du allerede havde betalt.

Sandheden siges, at ingen eksamensdækning bare ikke er så robust som medicinsk indskrevet dækning.

Hvordan kunne det være?

Garanter baserer præmier på risiko.

Uden en lægeundersøgelse ved de meget lidt om risiko din politik ville skabe til virksomhedens bundlinje.

Så hvis du har børn i vækst og ønsker at finansiere deres college-karriere eller en ægtefælle, der skulle betale huset, hvis du døde, vil ingen eksamensdækning sandsynligvis ikke klare opgaven.

Denne strategi uden eksamen ville være bedst for ældre ansøgere, der har brug for mindre dækning.

Pro tip: Brug muligheden for ikke-eksamen til at købe tid: Du kan få en politik uden eksamen for at have mindst en dækning mens du arbejder på at sænke dit kolesterol, så du kan få adgang til bedre medicinsk forsikrede satser om et år eller to.

Strategi 4: Et sødt sted i midten

Indtil videre har vi talt om at sænke dit kolesteroltal, og vi har talt om at betale mere for mindre dækning med en politik uden eksamen.

Begge disse strategier vil efterlade mange mennesker ude i kulden.

Er der ikke en mellemvej?

En eller anden måde at få kvalitetsdækning uden at deltage i et motionscenter og vente et år?

Det korte svar er Ja, men det kræver lidt tålmodighed og indvendig viden.

Mange forsikringsselskaber placerer din ansøgning i en kategori for at hjælpe med at fastsætte dine præmier:

• Foretrukket Premium
• Foretrukket
• Vælg
• Standard

Dit kolesteroltal er kun en af ​​snesevis af faktorer, der hjælper med at bestemme din kategori.

Hvis du kan finde et forsikringsselskab, der har en tendens til at give ansøgere med højere kolesteroltal mere foretrukne satser, kan du spare meget på præmier sammenlignet med en standardpris på en anden Selskab.

Problemet er, at disse søde pletter kan være bevægelige mål, da virksomheder regelmæssigt ændrer deres undertegnelseskriterier.

Hvad der virker i år, hjælper måske ikke en ansøger næste år.

Pro tip: Arbejd med en uafhængig livsforsikringsagent, der kan navigere i disse stramme kanaler. Uafhængige agenter arbejder med en række forskellige forsikringsselskaber, så de har en masse intern information til at guide dig mod det rigtige selskab på det rigtige tidspunkt.

Generelt vil jeg anbefale følgende virksomheder til ansøgere med en høj historie kolesterol, fordi jeg gennem årene har bemærket, at ansøgere med højt kolesteroltal har klaret sig godt med disse udbydere:

Bannerliv - Bannerliv er et godt firma af forskellige årsager.

Jeg vil anbefale dem til de fleste ansøgere om livsforsikring.

Mere gunstige priser for mennesker med højere kolesteroltal er en god bonus.

ING Reliastar - Jeg kan lide ING Reliastars tilgang, fordi mænd og kvinder har forskellige kriterier for kolesterolvurderinger.

Hver lille smule hjælper.

Hvis du kan presse ind i en bedre ratingkategori, vil din bankkonto takke dig.

Prudential — Prudential er et stensikkert selskab, der konsekvent har været mindre 

kræsne om kolesteroltal i årenes løb.

Prudential er et godt valg, hvis du har højrisikoforhold, der kan forhindre din adgang til overkommelig dækning hos andre populære udbydere.

Andre måder at holde livsforsikringsomkostningerne nede

Det er let at blive hyperfokuseret på et problemområde, når man skal købe livsforsikring.

Selvom der ikke er noget galt med at fokusere på ét område, såsom dit kolesteroltal, skal du huske: Livsforsikring har snesevis af bevægelige dele, hvoraf alle kan påvirke dine præmier.

Hvor meget dækning du har brug for

Dette burde være en no-brainer, men det er let at overse: Jo mere dækning du køber, jo mere betaler du.

Hvis $500,000 i dækning ville hjælpe din familie med at betale huset og afsætte nogle penge til fremtidige leveomkostninger, hold dig til dette dækningsbeløb.

Øget dækning til $ 1 million kan betyde, at du betaler for mere ro i sindet, end du har brug for.

Ikke sikker på, hvor meget dækning du har brug for?

De fleste mennesker tror 5 til 10 gange din årlige indkomst burde være nok, forudsat at du har mennesker, der er afhængige af dig økonomisk i en overskuelig fremtid.

Afståelse af tobaksvarer

Ja, kolesterol og blodtryk påvirker dine præmier, men tobak forvirrer virkelig tingene og udgør den største trussel mod overkommelige præmier.

hvis du rygee, at stoppe og forpligte sig på lang sigt til at holde sig væk fra tobak kan spare eksponentielt på dine månedlige præmier.

For mange mennesker kan afslutning af tobak føre til andre sundhedsmæssige forbedringer, som vil gøre din forsikringsbedømmelse endnu gladere.

Term vs. Hele dækningen

Begrebet liv sparer normalt penge, fordi det kun varer i en bestemt periode, normalt mellem 10 og 30 år.

Når politikken udløber, kan du revurdere dine behov og få en anden politik, fortsætte med at betale en højere sats eller undvære dækning, hvis du ikke har brug for det.

EN hele politikken varer resten af ​​dit liv, og dine præmier finansierer også en kontantkonto, du kan få adgang til senere i livet.

Hvis du er ung og har brug for meget dækning, skal du holde tingene enkle og spare med en sigtpolitik.

Beslut, om du overhovedet har brug for dækning

Hvad er den mest overkommelige livsforsikring?

Det er let: Den mest overkommelige livsforsikring er ikke at skulle købe livsforsikring.

Hvis du er ældre, har en sund økonomisk portefølje og føler dig sikker på, at dine pårørende kan klare sig fint økonomisk, hvis du dør, har du muligvis ikke brug for livsforsikringsdækning.

Når det er sagt, er livsforsikring bemærkelsesværdigt fleksibel.

Du kan bruge en politik til at finansiere et stipendium i andres hukommelse eller få dækning blot for at sikre, at dine pårørende har kontanter til rådighed, mens de likviderer dine aktiver.

Arbejd med en ejendomsplanlægger eller en finansiel rådgiver for at lave disse planer, og sørg derefter for, at din familie ved om dem.

Den bedste dækning er dækningen bedst for dig

Dine individuelle udfordringer - faktorer som højt kolesteroltal, en farlig beskæftigelse eller en stram månedlig budget - kan gøre det svært at få kvalitetslivsforsikring.

Tillykke med at holde fast i det og lede efter den bedste måde at beskytte din families økonomi mod det uventede!

Du skal allerede vide, at den rigtige livsforsikringsdækning kan gøre en enorm forskel for dine familiemedlemmer.

Hvis højt kolesteroltal har forhindret dig i at få dækning, Holde fast ved det.

Prøv at kontrollere dit kolesteroltal og se efter andre måder at spare på præmier på.

Og tøv ikke med at bede om hjælp!

Efterlad en kommentar herunder, eller find en uafhængig agent i dit område.