Bilforhandlere er berygtede for at gøre bilkøbsprocessen alt for vanskelig. Prøv at finde ud af, hvor meget en bil faktisk koster, og du vil se præcis, hvad jeg mener.
For det første er der mærkatprisen, som en bilforretning annoncerer.
Derfra kan du finde producentens vejledende udsalgspris (MSRP) at sammenligne med.
Hvis du forhandler godt, kan du endda arbejde dig ned til forhandlerens bundlinje.
Desværre er vejen fra mærkatprisen til bundpriser ofte indhyllet i mystik. Og hvis du ikke er forsigtig, kan du ende med at betale mere, end en bil virkelig er værd - eller betale mere, end du har råd til.
Men prisfastsættelse er ikke den eneste måde, bilforhandlere kan ødelægge din økonomi på. Ikke alene gør de forhandlingsprisen til en underlig og stressende oplevelse, men de er fantastiske til at overbevise dig om, at deres nye biler er skandaløse summer værd.
Husk på, at det gennemsnitlige nye billån fra årets første kvartal kom på godt 30.000 dollars. Og den gennemsnitlige nye bilbetaling var $ 499 pr. Måned - i 68 måneder!
Når du overvejer det faktum, at den mediane husstandsindkomst kun var $ 59.039 i 2017, er disse tal absurde.
Hvis du allerede har en idé om, hvad du er på markedet for, så tjek vores Bilberegningsberegner for at se, hvad din betaling og prisklasse skal være.
BONUS: vi fortæller dig endda, hvordan dette påvirker din pension!
Fire trin til at hjælpe dig med at negle en månedlig betaling, du kan betale
Gerne det eller ej, det er op til dig at finde ud af, hvor meget du virkelig har råd til at bruge på en bil. Uanset hvad, lad det ikke være op til din sælger at beslutte, hvor meget du kan låne.
Hvorfor? Fordi din kredit og indkomst ifølge deres fakta og tal kan kvalificere dig til at købe næsten alt på grunden.
Sand "overkommelighed" dikteres aldrig af långivere eller store banker. I slutningen af dagen ved kun du, hvor meget du har råd til at bruge på transport og dine andre regninger.
Så hvordan bestemmer du, hvor meget du har råd til?
Trin 1: Find ud af din månedlige indkomst
Hvis du ikke er bruger allerede et budget, ved du måske ikke nøjagtigt, hvor meget du tjener hver måned. Inden du kan beslutte dig for en bilbetaling, er dette trin afgørende.
Tag dine lønsedler ud, og læg din normale indkomst op i en gennemsnitlig måned. Hvis du får udbetalt det samme beløb hvert par uger, er denne del let. Hvis din indkomst svinger på den anden side, skal du muligvis estimere din gennemsnitlige indkomst baseret på flere måneders løn.
Trin 2: Træk dine udgifter fra
Når du har styr på din indkomst, skal du også lægge alle dine månedlige udgifter sammen. Hvordan bruger du normalt dine penge? Sørg for at lægge alle dine faste udgifter (husleje, forsikring, fjernsyn, telefon, internet osv.) Sammen og estimere dine svingende udgifter (elregninger, gas, mad osv.).
Endelig bør du også planlægge nogle besparelser i dit månedlige budget. Hvis du ikke sparer kontanter hver måned, burde du være det, ikke?
Når du er færdig med at opregne dine månedlige udgifter og opsparingsmål, skal du sammenligne din indkomst med dine udgifter. Hvor mange penge har du tilovers hver måned?
Trin 3: Anslå omkostninger til gas og forsikring
Vil prisen på forsikring og gas stige eller falde, når du køber en nyere bil? Hvis du forventer ændringer, skal du tilføje dem til det enkle budget, du oprettede i trin 1 og 2.
Her er et godt eksempel:
Lad os sige, at du tjener $ 1.000 hver lønningsdag for en månedlig hjemløn på $ 4.000.
Sådan ser dine udgifter ud, når du lægger dem sammen:
- Husleje: 1.200 kr
- Mad: $ 600
- Kabel og internet: $ 80
- Gas: $ 100
- Bilforsikring: $ 80
- Brugsregninger: $ 250
- Sygesikring: $ 200
- Børnepasning: $ 600
- Besparelser: $ 400
- Total: $3,510
I dette scenario skal du have omkring $ 490 tilbage til at bruge på en bil hver måned. Det er hvor meget du kan bruge, men ikke nødvendigvis hvor meget du skal bruge.
Trin #4: Brug en bilbetalingsberegner
Når du har en idé om, hvordan din månedlige indkomst og udgifter ser ud, kan du få mere indsigt ved at eksperimentere med en låneberegner, som den nedenfor.
Indtast den prisklasse, du planlægger at handle i sammen med den rente, du håber at kvalificere dig til. Derfra kan du se, hvilken type månedlig betaling du kan ende med.
- Overkommelighed $ til $
- Betaling $ til $
Advarsel: Din billånstid er længere end år til pensionering, eller der blev angivet ugyldige data. Pensioneringskort er skjult.
Lad os sige, at du kigger på en ældre Toyota Corolla hybrid, der i øjeblikket er til salg hos en lokal forhandler. De beder $ 21.000, men du håber at køre partiet af for $ 20.000.
Ved at lege med en låneberegner kan du eksperimentere med forskellige scenarier.
Hvis du lånte $ 20.000 med 5 procent ÅOP og betalte din bil for eksempel over 60 måneder, ville din månedlige betaling være $ 377,42.
Eller måske har du sparet en nedbetaling på $ 3.000 og ville betale dit lån over fire år i stedet for fem. Hvis du lånte $ 17.000 i fire år med samme sats, skylder du $ 391,50 pr. Måned.
5 vigtige tips, når du køber en ny eller brugt bil
Selvom ovenstående retningslinjer gør det muligt at finde ud af, hvor meget bil du har råd til, betyder det ikke, at dette nummer skal være dit faktiske budget. Hvis du vil have endnu mere frihed i dine månedlige udgifter, bør du stræbe efter at bruge mindre på en bil, end du har råd til at bruge.
Her er nogle tips, der kan hjælpe:
#1: Glem ikke ekstra omkostninger
Ud over prisen på dit nye køretøj skal du dække nummerplader, forsikring og eventuelle yderligere skatter, der opkræves af din stat. Du bliver også nødt til at betale moms på dit køretøj, selvom din långiver kan pakke dine skatter ind i dit lån, hvis du spørger.
Når det kommer til plader og forsikring, skal du også huske, at nyere biler har større udgifter i disse kategorier. Hvis du vil spare penge på tallerkener og forsikring, bør det hjælpe at købe en ældre bil (eller mindst en, der ikke er helt ny).
#2: Efterlad masser af vrimlerum i dit månedlige budget
Hvis du udarbejdede et månedligt budget ved hjælp af ovenstående retningslinjer, ved du sikkert, hvor meget du har råd til at betale for en bil hver måned. Glem alligevel ikke at efterlade masser af vrimlerum i dit budget.
Livet sker, og overraskelsesudgifter dukker op. Tage og biler skal repareres. Du har muligvis uventede medicinske regninger eller mister dit job. Jo flere "ekstra kontanter" du har på dit budget, jo bedre får du det.
#3: Kig forbi den ene udgift, du kan kontrollere - bilforsikring
Selvom du ikke kan kontrollere prisen på nummerplader til dit nye køretøj, kan du shoppe rundt for at få de bedste priser på bilforsikring. Prisen på din bilforsikring kan variere med hundredvis af dollars afhængigt af det bureau, du køber fra. Ved at sammenligne priser og politikker kan du sikre dig, at du får det bedste tilbud, du kan.
#4: Køb brugt i stedet for ny
Nye biler afskriver op til 9 procent i det øjeblik, du kører dem af partiet ifølge Edmunds, og de fortsætter med at falde hurtigt, indtil de næsten ingenting er værd. Selv om det samme kan siges om brugte biler, kan du i det mindste undgå det første fald, der kommer i de første par år.
Husk, at bilbetalinger bestemmes ved hjælp af mere end købsprisen for et nyt eller brugt køretøj. Ud over hovedbetalinger til dit lån betaler du også renter.
Mens nye biler har en tendens til at komme med højere priser og lavere renter, kommer ældre biler med lavere priser (i gennemsnit) og højere renter.
#5: Hold dig til dit budget
Dette sidste tip kan virke indlysende, men det er utrolig vigtigt. Hvis du har gået igennem besværet med at sætte en grænse for, hvor meget du kan bruge på en bil, skal du sørge for at holde dig til den!
En kyndig bilforhandler vil gøre alt for at få dig til at købe en nyere model eller bruge flere penge. Hvorfor? Fordi deres indkomst afhænger af det!
Ved at sætte grænser på forhånd kan du sikre, at du er den, der har kontrollen.
Relaterede: Den ene månedlige betaling, der dræber din rigdom