GF ¢ 035: Sådan investerer du en million dollars (uden at blæse det som en rockstjerne)

De siger, at du har en 1 ud af 10.000.000 chance for at vinde i lotteriet.

Nå, i dag er min heldige dag, for jeg har lige vundet - ja baby! Okay…. Måske gjorde jeg det ikke rent faktisk vinde.

Vi vil bare lade som om, at jeg gjorde det af hensyn til dette indlæg. 🙂

Jeg fik engang en klient til at spørge mig, "Jeff, hvis du havde en million dollars, hvordan ville du investere det?"

Jeg er ikke en, der normalt er til at spille disse spil af foregivelse.

Skridt til at investere en million dollars

1. Start med garanteret indkomst
2. Betal gæld
3. Boost din nødfond
4. Doner til velgørenhed
5. Prøv Peer-to-Peer-udlån
6. Invester i obligationer
7. Invester i investeringsforeninger
8. Spor din pension
9. Invester i aktier
10. Invester i din virksomhed

Selvfølgelig elskede jeg som barn at foregive, at jeg var He-Man, og at den store papkasse i vores kælder var Castle Grayskull. "Jeg har magten!" <<Kære, lad ikke som om du ikke husker det!Haha….

Men de dage med "foregive" er for længst forbi. Det vil sige indtil i dag. Dagens indlæg er kun for sjov. Jeg lader som om, at jeg ramte jackpotten og gik væk med en cool mil.

Til denne foregivelsesøvelse vil vi sige, at jeg netto en million dollars, og jeg har alt det at investere.

Bare så vi er klare, dette er ikke investeringsrådgivning, så tag det ikke som sådan. Og bare hvis det ikke er klart nok, læs her. Du er blevet advaret.

Hvordan ville jeg investere en million dollars?

For det første er en million dollars mange penge, og investeringsbeslutninger bør træffes ved at se helhedsorienteret på din økonomiske situation og mål. Jeg tror stærkt på, at en finansiel professionel er det værd at hjælpe dig på vej.

Når jeg går igennem denne foregivelsesøvelse, vil jeg også prøve at lede dig igennem det, som om du også vandt pengene. I hvert fald i begyndelsen. Efter de første par trin, så er det alt mig. Lad os begynde….

Hej Mr. Check!

Den store dag kommer, og du modtager endelig din check: en stor, fed $ 1.000.000. Du savler over nuller og kommaer. Du har aldrig set et større tjek i hele dit liv.

Du tager et sekund for at trække vejret ind. Du vil hviske fine ting til afkrydsningsfeltet, f.eks. "Åh, tjek, du er så fantastisk". Bare rolig, ingen ser på. Jeg ville nok også gøre det. 🙂

Vidste du, at du faktisk kunne gå på pension med 1 million dollars? Selvom det er bedre, hvis du har lidt tid til at investere pengene i stedet for at bruge dem til pension, er det faktisk muligt at gå på pension med 1 million dollars. Brug et par minutter på at læse min casestudie lige her GoodFinancialCents.com: [Case Study] Kan du gå tidligt på pension med kun 1 million dollars?

Selv efter at du har læst det, kan du dog undre dig over, om 1 million dollars virkelig er nok til at gå på pension. Trods alt havde folkene i den casestudie faktisk andre aktiver til deres fordel. Du spekulerer måske på, om du rent faktisk kan gå på pension med 2 millioner dollars! Godt, jeg skrev også den casestudie. Tjek det på Forbes: Kan du gå på pension med 2 millioner dollars?

Efter at have læst disse casestudier igennem, forstår du, hvorfor det er så vigtigt at sørge for at investere pengene for at følge med inflationen - især hvis du er langt fra pensionisttilværelsen. Du vil også gerne lære om nogle strategier til at sænke din risiko... mere om det om lidt.

Så hvad er det første trin?

Trin 1: Start med garanteret indkomst

Okay, så her er den første ting, du gør, hvis du skulle opnå $ 1.000.000 (eller et stort beløb for den sags skyld).

Du sidder på det.

Du sidder på det i mindst tre, gerne seks måneder. Dette er det bedste råd, jeg kan give for enhver stor klump penge, selvom du spørger hvad skal man gøre med 500000 dollars! Sid på den, og spar de penge!

Folk har en tendens til at træffe beslutninger, når de bliver ramt af en masse uventede penge. De fleste menneskers skatterestitutioner bruges, før de overhovedet har fået dem. Vi vil ikke have, at dette sker med $ 1.000.000.

Så hvor skal du parkere alle de kontanter, så du ikke gør noget ved det?

Indskudsbeviser

Det første sted, jeg ville gå, ville være til cd'er, helt ned. Valg af cd'er hjælper med at skabe en yderligere barriere mellem dig og en dårlig beslutning, fordi du straffes for eventuelle tilbagetrækninger fra cd'en, før den modnes.

En cd er stort set den sikreste og mest garanterede investering, du kan foretage. Der vil være masser af tid senere, før du kan beslutte, hvor alle dine penge skal placeres, men i mellemtiden er du kan optjene renter, mens du bestemmer, hvor du skal investere langsigtet og regner med, at dine penge sidder trygt og lyd.

Online opsparingskonti

Det andet sikreste sted at lægge dine millioner dollars er en online opsparingskonto. En online opsparingskonto giver dig mere fleksibilitet end en cd med risiko for, at du vil trække pengene ud for at gå på en udflugt.

Du kan få nogle voldsomt konkurrencedygtige renter ved at åbne din opsparingskonto eller cd med en online bank som vores favoritter Capital One 360 ​​og CIT Bank. (Og da de er online, bør du være i stand til at bank med dem, uanset hvilken stat du bor i. Eller beslut dig for at købe dit palæ i. Uanset hvilken.)

Jeg blev engang henvist til et par, der modtog et forlig på 1,5 millioner dollars. Jeg fortalte dem det nøjagtige råd ovenfor. Har de lyttet? Ingen!

Inden for de første 3 måneder efter de fik pengene, købte de et helt nyt hjem, 2 nye biler, gav deres kirke 50.000 dollars (jeg er fedt med denne, og du vil snart se nedenfor), gav flere forskellige slægtninge $ 10.000 pr. stykke, OG de stoppede deres job. Jeg blev gulvet. Vi kommer IKKE til at gøre, hvad dette par gjorde. Selv investere i mindre beløb, selv så små som investere med 1000 dollars eller hvad skal man gøre med $ 20000, har brug for mere tanke over det end dette!

Der er intet som den garanterede sikkerhed, du får med en cd eller en online opsparingskonto.

Trin 2. Betal gæld

Du har gæld; vi vil betale det af. Vil vi betale al gælden tilbage? Ikke nødvendigvis.

Du har været heldig at låse et 30-årigt realkreditlån til under 4% i de sidste par år, det har ingen mening at betale det af. Det er billige penge.

Vi kunne tale om at foretage dobbeltbetalinger på et senere tidspunkt, men af ​​den blotte skyld at betale din hovedstol af, synes jeg ikke, det er nødvendigt.

Kreditkortgæld væk, ville det ikke være rart ikke at have de irriterende $ 100 kreditkortregninger rullende ind hver måned, snarere kan du begynde at investere med 100 dollars i stedet for at lægge det mod det kreditkort, der bliver ved med at vinde interesse! Stormagasinets kort væk. Studielån gæld... Det er også en hård. Jeg hælder mere til at betale det af. Jeg lader dig bestemme. Enhver anden gæld, der har tocifrede renter, er væk. Betal det og vær færdig med det.

Bare fordi du har afbetalt gælden, giver du ikke ret eller tilladelse til at gå ud og opkræve mere gæld. Du har lige vundet en million dollars for Peters skyld; hvorfor skulle du have brug for flere kreditkort ?!

Brug for hjælp til at udvikle en gældsbetalingsplan? Se vores indlæg på top 11 personlig økonomisoftware. Et gratis produkt at se på fra denne liste: Personlig kapital Du burde virkelig ikke have brug for et stykke software til at hjælpe dig med at betale din gæld tilbage, når du lige har fået en check på $ 1.000.000... men for en sikkerheds skyld, så skader det ikke at tage et kig. Personal Capital hjælper dig med at samle alle dine konti (gæld og aktiver) ét sted. På denne måde kan du lave en reel plan for alle dine penge.

Trin 3: Øg din nødfond.

Da du har en stor tilstrømning af kontanter, hvorfor ikke gemme mindst 18 til 24 måneders månedlige udgifter på en pengemarkedskonto med høj afkast? Tænk på det som den ultimative nødfond. Bedste steder at holde den enorme sum? Online banker kan lide Capital One 360 og TIAA Bank. Eller du kan smide det ind i et indskudsbevis med Opdag Bank.

Det er sandsynligvis flere kontanter, end du har haft i hele dit liv, sidder der og gør ingenting, men det er okay. Du har nu vendt et nyt blad. Det er et nyt dig, så nyd det.

Trin 4: Giv det væk

Du vil bemærke, at jeg ikke refererede til mig selv i nogen af ​​ovenstående. Det skyldes, at bortset fra et realkreditlån og en bilseddel, har vi ingen gæld. Hvis jeg havde $ 1.000.000 at investere, havde jeg ikke nogen gæld til at bekymre mig om at blive betalt, plus vores realkreditlån er et 15-årigt 3.375%, og vi foretager ekstra betalinger. Jeg har ikke travlt med at betale det af.

Vores nødfond er i øjeblikket mellem 12 og 18 måneder til husholdningsudgifter. Endnu en gang er jeg okay der. Så hvad laver du? Nu er dette mere for mig og min baggrund, så du skal ikke føle, at du skal forpligte dig, men det første, jeg ville bruge ud af millionen, er at give 10% direkte til vores kirke, ellers kendt som en tiende.

Ja, jeg ville skrive en check på $ 100.000 til vores kirke lige fra toppen. Du kalder måske “BS” om dette. Du tror måske, at jeg bare siger det for at lyde som en god kristen. Hvis jeg skrev dette indlæg for et år siden, ville det være svært for mig at forsøge at argumentere for det. Du kan endda se denne video, hvor jeg for et par år siden troede, at en af ​​mine klienter var vild med at ville beholde tiende under forsøget på at betale gæld ned.

I det forløbne år er min kone og jeg endelig, og jeg mener endelig, begyndt at tiende, hvor vi giver 10% af vores bruttoindkomst til vores kirke. Det tog os et stykke tid at endelig forstå begrebet, men vi har endelig fået det.

Ville det være en hård kontrol at skrive? Uhhhh, JA!!! Men jeg tror på, at vores kirke og Guds vilje kan gøre meget mere med den, end jeg kunne.

Trin 5: Peer to peer -udlån.

Dette kan komme som et chok for mange læsere, især fordi jeg er en "økonomisk planlægger." Måske tror du, at jeg ville købe aktier, måske tror du, at jeg ville købe investeringsforeninger. Jeg ville, men jeg ville faktisk starte med peer to peer -udlån.

Hvor meget? En meget god bid. Jeg ville lægge $ 250.000 i begge dele Udlånsklub og Trives, dele dem i to, så $ 125.000 pr. pop. Jeg startede oprindeligt en udlånsklub konto tilbage i 2008, og den dag i dag er jeg i gennemsnit omkring 9%. Ikke for lurvet og, med geninvestering, en let måde at tjene penge på uden at skulle styre det hele tiden.

Af hensyn til diversificeringen ville jeg prøve begge dele. At sidde på 8% til 9% udbytte med meget lille volatilitet, eller som nogle planlæggere henviser til det, standardafvigelse, er temmelig svært at slå. Hvis du er interesseret i en mere teknisk sammenbrud, skal du gå til min anmeldelse af Lending Club og Gunstig anmeldelse for at se, hvordan du kan udnytte deres tilbud til din fordel.

Trin 6: Obligationer, obligationer og flere obligationer.

At sige, at dette rentemiljø har været interessant i løbet af de sidste par år, er en underdrivelse. At prøve at få et højt udbytte på en obligation i disse dage er omtrent lige så realistisk som at prøve at få en In-and-Out Burger i Midtvesten. Det kommer ikke til at ske!

I stedet for at antage, at renter er noget at prale af, tænkte jeg, at jeg ville tackle dette investeringsområde, som om renten var noget normal. Hvis du er nysgerrig, definerer jeg "normal", da du kan gå ud og få en et-årig cd, der betaler dig noget nord for 3%.

I så fald ville jeg helt sikkert have en større procentdel af kommunale obligationer, den skattefrie slags, i min portefølje. Derudover vil jeg også tilføje nogle korte til mellemliggende virksomhedsobligationer, nogle realkreditobligationer med sikkerhed og måske også nogle banklån og konvertible obligationer, men jeg vil allokere omkring $ 250.000 til dette stykke af pie.

Hvilken type obligationer ville jeg købe? Helt ærligt er jeg doven, så jeg ville ikke gøre tid eller research til at vælge individuelle obligationer. Det ville være for meget hovedpine. Jeg læner mig mere mod investeringsforeningens side af tingene. Der er mange gode investeringsforeninger, der har klaret sig rigtig godt i løbet af de sidste mange år. Bare for at diversificere, ville jeg også overveje at købe nogle obligations -ETF’er.

Dette stykke af min portefølje er beregnet til at være den kedelige del, der får mig til at gabe, når jeg tænker over det. Plus, dette gør konen glad, fordi hun ikke skal bekymre sig om, at jeg laver nogle dumme aktieplukker. Har været der, gjort det for mange gange.

Trin 7: Aktivt forvaltede investeringsforeninger.

Lad det være kendt, at jeg ikke er en passiv investor. Indeksering er personligt noget, jeg ikke er en stor fan af. Være uenig? Det er sejt. Vi kan have en debat en anden gang. Så med $ 100.000 ville jeg allokere det til 10 til 12 forskellige investeringsforeninger. Jeg forventer, at allokeringen vil ligge et sted i lagerintervallet 60% til 70%, mens resten er i obligationer. Læg mærke til, hvor tung jeg er i mine obligationer? Hvor ironisk at en fyr i midten af ​​30’erne er så konservativ?

At se tidligere yngre klienter modtage store arv, og hvordan de er mere interesserede i at beskytte vs. vokser er en medvirkende årsag til, at jeg har det sådan. Jeg er næsten sikker på, at jeg ville være det samme med de fleste midler.

En anden mulighed jeg ville overveje er Bedring. Selvom de bruger passivt administrerede ETF’er, foretager de aktive ændringer i deres portefølje. Du kan få flere oplysninger om dem på vores Bedømmelse af Betterment.com side!

AssetLock ™

Når du kombinerer aktivt forvaltede investeringsforeninger med AssetLock ™, får du også ro i sindet, at din portefølje overvåges ikke kun af din rådgiver, men også af software.

AssetLock ™ er innovativ aktivbeskyttelsessoftware, der lader dig opleve markedernes ulemper uden at tage meget af risikoen forbundet med aktiv forvaltning.

Åh, og nævnte jeg, at dette ikke er en stop-loss-strategi? Stop-loss strategier involverer køb og salg til forudbestemte beløb. I stedet bruger AssetLock ™ det, de kalder en AssetLock ™ -værdi. AssetLock ™ -værdien bestemmes af flere faktorer og bruger software til at advare din finansielle rådgiver til at kontakte dig i tilfælde af ugunstige markedsforhold.

Jeg er en AssetLock ™ -godkendt rådgiver. Som AssetLock ™ -godkendt rådgiver kan mine kunder være sikre på, at jeg ikke kun er med i deres team, men at jeg har kraftfuld software, der sikkerhedskopierer mine tjenester og beskytter dem mod unødvendig risiko.

Trin 8: Spor din pension

Forresten, hvis du investerer til pension, kan du tjekke ud The Financial Success Blueprint ™ - min helt egen gennemgang af pensionsplaner, der hjælper dig med at afgøre, om du er på rette vej, eller om du skal foretage ændringer.

Her er hvad du får:

• En specifik strategi for at gå på pension, når du vil, og hvordan du vil - også selvom du ikke synes, det er muligt.
• Den særlige teknik, jeg bruger til at hjælpe klienter med at visualisere, hvordan deres ideelle pension faktisk ser ud.
• En let måde at organisere alle dine investeringer i en logisk ramme, så du virkelig kan se, hvad der foregår.
• Plus meget mere!

Tag et kig på alt The Financial Success Blueprint ™ har at tilbyde og se, om det er det rigtige for dig!

Trin 9: Aktier

Jeg ville købe nogle individuelle aktier med en del af pengene, men jeg ville ikke tillade mig selv at være for skør. Dette ville blive betragtet som min "slush fund", hvor jeg ikke ville blive påvirket, hvis jeg mistede numsen på nogle frygtelige aktiehandler. Stol på mig. Det ville ske.

Hvis du har brug for et sted at handle med aktier, ville jeg se på Ally Invest eller E*HANDEL. Begge er solide, velrenommerede virksomheder, der har gode handelsplatforme.

Trin 10: Min virksomhed

Bortset fra peer-to-peer-udlån underholder jeg ikke rigtig nogen utraditionelle investeringer som private ejendomspartnerskaber eller nogen af ​​den slags private equity-ting. Bor i Midtvesten, jeg er ikke så udsat for dette som nogen, der bor i storbyen, så derfor ser du mange mere traditionelle investeringer i porteføljen.

Det andet utraditionelle aktiv, som jeg ville investere i, er min virksomhed. Uanset om det er nye teknologier til at hjælpe mig med at strømline min økonomiske planlægningspraksis eller investere i måder at vokse min online forretning på. Hvis mit lager vælger at blive hunde, ville jeg helt sikkert flytte nogle af de penge herover.

Sådan ville jeg investere. Hvad med dig?

Lige nu er det sådan, jeg ville investere $ 1.000.000. Chancerne er store, hvis du taler til mig om tre uger, ville det være noget ændret. Det er klogt, ikke? Her er et større spørgsmål:

"Hvis du havde $ 1.000.000 at investere, hvordan ville du gøre det?" Elsker at høre dine tanker.

Sørg for at tjekke nogle af vores gode investeringsanmeldelser, vi har til din reference, for at sikre, at du ved det mest, du kan, før du begynder din investeringsrejse!

• Ally Invest Review
• TD Ameritrade anmeldelse
• E*Trade Review