Røg marihuana og har brug for livsforsikring? [Tips til ansøgning + bedste udbydere]

Inden jeg blev finansiel rådgiver og tilbød livsforsikring, måtte jeg indrømme, at jeg aldrig ville have troet, at en marihuana -bruger ville blive godkendt til livsforsikringsdækning. Efter at have været i branchen i flere år og kørt flere tilbud, indså jeg hurtigt, at dette ikke var tilfældet.

Faktisk er der flere forsikringsselskaber, der vil forsikre marihuana -rygere. Tricket er at finde dem, der vil være de mest overkommelige.

Højrisikoindivider, såsom marihuana-rygere, er mere tilbøjelige til at betale højere præmier på grund af deres fritidsaktiviteter. Rygere er ansøgere med høj risiko, hvilket betyder højere præmier, men det betyder ikke, at din tegnebog kommer til at svede hver måned, når du skal lave disse præmier.

Marihuana og livsforsikring 

Hvis du så det forrige indlæg, der adresserede at få livsforsikring med et DWI, vil du se, hvor meget mere man ville betale. I det indlæg ledte personen efter en tiårig $ 250.000 -politik, og de var blevet citeret med et DWI for over fire år siden. Det, jeg ikke nævnte i det indlæg, var, at personen også var en afslappet marihuana -bruger.

Bemærk, at hvis du ryger marihuana til medicinske formål, vil du højst sandsynligt blive vurderet til en anden hastighed.

Som en opsummering havde denne person ansøgt om to andre livsforsikringsselskaber og blev afvist for begge. De søgte ikke tjenester fra en uafhængig livsforsikringsagent og gik i stedet med den billigste mulige levetid.

Det, de ikke var klar over, var, at hvis du har den billigste pris, er det ikke altid den bedste løsning, hvis du har en højrisikotilstand. I denne persons tilfælde fik vi ham godkendt gennem Prudential for $ 585 om året for en tiårig livspolitik. Hans sundhedsklasse var en standard ikke-tobaksbrug med en tabel to rating.

Denne tabelvurdering var ikke udelukkende på grund af marihuana -brugen, men mere for DUI og dækningen af ​​alkoholforbrug pr. Uge. Det er vigtigt at bemærke, at nogle luftfartsselskaber, som selv hvis du er en afslappet marihuana -ryger, vil vurdere dig, men vil gøre det med en foretrukken rygerrate, der falder ind under, hvis alle andre sundhedsmæssige forhold er i linje. Det er vigtigt at vide, hvilke luftfartsselskaber man skal samarbejde med, afhængigt af hvad din tilstand er, og hvor ofte det kan forekomme.

Ryger marihuana, vær ærlig 

Lad os få det her med det samme: Fortæl sandheden, når du ansøger om livsforsikring.

Her er et scenario, der viser dig, hvorfor det er vigtigt at være ærlig om din marihuana -brug:

Sig, når du køber $ 1 million på sigt livsdækning gør du en meget ansvarlig ting.

Du sætter værktøjerne på plads til, at din ægtefælle eller andre familiemedlemmer kan overleve økonomisk uden din indkomst.

Hvis det værste skete, og du for eksempel døde i et bilvrak, kunne din familie indgive et krav og få en check på $ 1 million, skattefrit, fra dit forsikringsselskab.

Som du kan forestille dig, skriver forsikringsselskabet ikke 1 million dollar checks uden at stille mindst et par spørgsmål først:

For det første ville de spørge motorvejsafdelingen om dit bilulykke. Lad os antage, at alkohol og stoffer ikke var en faktor i styrtet.

Ville det ikke afslutte diskussionen?

Måske ikke.

Hvad hvis du tilfældigvis havde en Ziploc -pose med marihuana i handskerummet?
Eller hvad hvis det bare var en pakke rullende papirer?

Ulykkesrapporten kan meget vel indeholde disse detaljer, hvilket betyder, at dit forsikringsselskab også ville få at vide om dem.

Forsikringsselskabet ville derefter kontrollere, om du havde oplyst brug af marihuana i din ansøgning om dækning.

Hvis du ikke gjorde det, og hvis de fra andre kilder, f.eks. Journaler, fastslog, at du havde en ikke -afsløret historie med marihuana -brug, kan din families påstand være i fare.

Alle de præmier, du havde betalt, al den tanke og omtanke, du lagde i din politik, ville trods alt ikke hjælpe dine kære.

Ved at være helt åben og ærlig i din ansøgning og under hele tegningsforløbet hjælper du med at sikre, at dækningen, du køber, er tilgængelig for din familie, hvis de har brug for det. (Og du vil ikke være skyldig i forsikringssvindel!)

Ærlighed bør i øvrigt ikke kun vedrøre marihuana brug.

Fortæl sandheden om dine andre vaner, hobbyer og sundhedsproblemer.

Bedre at betale en højere præmie for den rigtige dækning end at risikere at forlade din familie ubeskyttet.

Brug af marihuana: Ikke en livsforsikringshandler

Engang ville afsløring af marihuana -brug have udslettet din ansvarsforsikring.

Underwriters ville straks have nægtet dækning uden selv at skulle tænke over det.

Min hvordan tiderne har ændret sig.

Ikke alene kan du få dækning, du kan muligvis endda få dækning uden at betale meget, hvis nogen, ekstra præmier.

At finde god dækning til en god pris kan stadig kræve noget indvendig viden og manøvredygtighed.

Start med at tage fat på disse vigtige faktorer.

Kan du få ikke-tobaksrater som marihuana-bruger?

Cigaretrygere betaler meget mere for livsforsikring, fordi tobak ødelægger dit helbred, og jeg taler ikke kun om lungekræft.

Rygerne har højere risici af slagtilfælde, hjerteanfald, astma og andre alvorlige lungesygdomme såsom emfysem.

Så hvis garantier ser din marihuana -brug som en grund til at klassificere dig som en ryger, betaler du høje satser sammen med tobaksbrugere, selvom din rekreative marihuana muligvis ikke påvirker dit helbred, som tobaksrøg gør.

Som ikke-tobaksbruger bør du finde et forsikringsselskab, hvis garantier ikke automatisk kategoriserer marihuana-brugere som rygere.

Hvorfor ryger du marihuana?

Underwriters vil gerne vide, hvorfor du ryger marihuana.

Hvis du bruger pot fordi det er sjovt, det vil sige fordi du nyder at dele en joint en gang imellem med en eller to venner, angiver det på din ansøgning.

Nogle ansøgere, jeg har kendt, fandt det fristende at markere afkrydsningsfeltet "medicinske årsager", sandsynligvis fordi mange stater har mildere love, der tillader receptpligtig brug.

Vær dog forsigtig her.

Hvis du vælger "medicinske årsager", vil forsikringsgivere være klar med et opfølgende spørgsmål: "Hvilken slags kronisk medicinsk tilstand har du?"

Hvorfor?

Fordi garantier frygter kroniske helbredstilstande som, vel, pesten.

En ansøger, der har brug for marihuana for at komme igennem dagen, er en ansøger, der sandsynligvis har et ret dårligt helbred.

Og en ansøger med dårligt helbred kan snart indgive et krav, hvilket betyder, at en sådan ansøger skal betale mere, eller ellers bør nægtes dækning.

Igen handler det om ærlighed.

Hvis du ryger gryde, fordi det er sjovt, skal du bare sige det.

Hvor ofte ryger du marihuana?

Dette er en biggy.

Dit svar kan afgøre, om du kan få adgang til ikke-tobaksrater, som som bekendt vil have en dramatisk indvirkning på dine præmier.

Hvis dette begynder at lyde bekendt, undskylder jeg, men det er vigtigt.

Når din ansøgning spørger, hvor ofte du ryger marihuana, skal du være ærlig.

Selvom dit svar klassificerer dig som ryger, er det OK.

Med så mange livsforsikringsselskaber derude, kan du muligvis finde et firma, hvis garantier ser mere positivt på dit svar.

Hvilke forsikringsselskaber dækker marihuana -rygere?

Forsikringsselskaber som f.eks Banner, Protective, Genworth og Transamerica er blot nogle få af de store navne, der vil sikre marihuana -rygere. Det eneste problem er, at du bliver det vurderet Standard som ryger.

Hvad betyder det? Højere præmier!

Hvis du kun er en lejlighedsvis bruger, vil du gerne undersøge nogle andre muligheder.

Lincoln National tillader op til to gange om ugen og vurderer dig som en standard-ikke-ryger. Hvis du ryger mere end det, skal du forvente, at din præmie stiger.

Prudential og Minnesota Life vil også vurdere dig som ikke-ryger, men du kan kun ryge 2 gange om måneden, og de vil køre laboratorier på dig, som du skal teste negativt for THC.

Her er et omfattende kig på, hvordan de forskellige transportører ser marihuana -rygere:

• Amerikansk general - 2X/år ikke en bekymring, OK på PBNS; op til 2X/måned SNS; mere end 2X/mo mulig rating og tobaksrater; medicinsk brug skal dokumenteres i APS m/ underliggende tilstand for Rx og vurderes som årsag
• Sikkerhed—Std Ryger, op til 1X/dag
• Aviva- lejlighedsvis MJ -brug, op til 8X/mo, OK i Prfd N/S -klasser; Rx afhænger af årsag
• AXA—Standardtobak i op til 2X/uge; hyppigere T2; Rx daglig brug T2 (individuel hensyn til bedre)
• Banner - tilladt occ brug er Std Smkr (inklusive indtagelige); indrømmet daglig brug T B; ikke tilladt brug T B; medicinsk Std til T B, afhængig af hyppighed
• Troskab—Fritidsbrug op til 3X/mo er Std Tob; enhver brug i fortid 12 mos Std Tob; Rx vurderet til årsag
• Genworth - brug 8X/mo er StdSmkr; mere end det ville blive vurderet, afhængigt af frekvens; > 16X/mo er fald; Rx-brug anerkendes ikke-vurderet som ikke-Rx
• ING - PrfdSmoker A25+, m/ brug op til 8X/ mo; T2 for 8-16X/mo; tilbagegang for hyppigere; Rx normalt T4, og kun tilladt m/ kronisk smerte, epilepsi eller MS, plus sats for årsag
• John Hancock - Standard ryger Rx behandles ikke anderledes, og mængden af ​​brug bestemmer vurderingen
• Lincoln fordel—Occ brug er StdSmkr; medicinsk MJ-brug betragtes som ikke-tobak ved indtagelse og ikke røget-skal optages på app og dokumenteres og vurderes til årsag-normalt min T4
• Lincoln National - Standard ikke -ryger op til 2X om ugen; Tabel B for 3-4X, fald for mere end 4X
• MetLife -1X/uge ikke-ryger op til 3X/uge StdSmkr; > 3X. uge T2 eller værre; Rx er StdSmkr, medmindre årsagen kan vurderes
• Minnesota LifeLejlighedsvis/rekreativ OK på PNS; hvis HOS+, så ryger T3; daglig brug normalt et fald; Rx brug generelt T3
• Gensidig af Omaha- SNS op til ugentligt - og HOS afspejler det samme; hvis hyppigere brug eller HOS -niveau indikerer hyppigere, gælder røgersatser; Rx vil vurdere for årsag, men min T4 generelt (fuld anmeldelse)
• Landsdækkende - Standard ryger Rx er sats for årsag, følg derefter SwissRe for Rx MJ
• nordamerikaner—Standardtobak; Rx brug T4 og op
• Rektor—Standardtobak — rekreativ eller medicinsk, frekvens spiller en faktor, og retningslinjer tillader op til 8-10X/ mo ved Std,> 8X/ mo ville blive vurderet; daglig Rx ville mere sandsynligt blive vurderet til værdiforringelsen mere end MJ -brugen
• Beskyttende—Standardtobak; også toprenter
• Prudential –For op til 2X/mo, og neg HOS kan tilbyde SNS+; i op til 4X/uge, kan tilbyde N/S tabel B (og behøver ikke at vise negativ); for> 4X/uge afviser de; Rx -brug er vurderet til årsag - hvis ingen andre narkotika kan gå op til PBNS, afhængigt af årsag
• RBC Liberty - Standard ryger
• SBLI - typisk standardryger til tabel 3; af hensyn til ikke-ryger skal brug bestemmes at være ekstremt sjælden-en eller to gange om året; Rx ville blive vurderet som årsag til rygere
• Transamerika - altid rygerpriser hvis sjælden og lejlighedsvis, kunne være PrfdSmkr

Foretrukne rygerpriser for marihuana -rygere

ING Reliastar er det eneste forsikringsselskab, jeg kender, der vil vurdere dig som en foretrukken ryger, hvis du er daglig marihuana -ryger. Dette er det bedste tilfælde for enhver person, der ofte bruger det.

Det er ikke let at få livsforsikring som marihuana -ryger. Det er lidt vanskeligere, men det kan lade sig gøre. Hvert firma har forskellige standarder for ansøgere, der ryger, hvilket betyder, at dine tilbud kan variere fra overkommelige til vanvittigt dyre.

Hvis du selv vil ringe til snesevis af virksomheder, skal du gå efter det! Det er en glimrende måde at finde overkommelige præmier på. I stedet for at gå alene, lad os gå med dig. Gennem årene har vi hjulpet ansøgere, der ryger marihuana, med at få billigere dækning, end de selv kunne finde.

Afsløring af marihuana -rygning ved livsforsikringseksamen 

Mange følte, hvis de oplyste, at hvis de bruger marihuana af frygt for at komme i juridiske problemer. Vær sikker i henhold til HIPAA -love, din livsforsikringsagent må ikke gøre dig til politiet. Så bekymre dig ikke om at blive anholdt, hvis du nævner til en livsforsikringsagent eller endda den rejsende sygeplejerske, der kan komme til dit hjem eller kontor om din marihuana -brug.