Digital Federal Credit Union se pyšní etickým přístupem k půjčování zaměřeným na členy. Marblehead, Massachusetts, založená družstevní záložna, založená v roce 1979, nabízí širokou škálu podnikatelských a spotřebitelských půjček. DCU byla založena v roce 1979 za účelem poskytování zaměstnaneckých výhod společnosti Digital Equipment Corporation a její zaměření na uspokojování potřeb digitálních uživatelů zůstává.
Fakta o hypotéce DCU
- Členství je k dispozici těm, kteří pracují pro partnerské organizace nebo komunity, a jejich přímým rodinným příslušníkům
- Silně se zaměřuje na online služby, které poskytují pohodlí a přístupnost
- Slouží celému národu, ale všechny jeho pobočky jsou v Nové Anglii
- Definuje se jako organizace, která klade důraz na etické postupy a určuje, jak může svým členům každodenně pomáhat
- Web nabízí pestrou škálu zdrojů, které potenciálním dlužníkům pomohou porozumět procesu půjčování
- Nabízí realitní služby, které pomohou členům najít domov, jakmile budou mít hypotéku
- Poskytuje zákaznickou podporu po celou dobu trvání půjčky
Celkově
DCU vyniká šíří finančních služeb, které nabízí. Jeho původ jako zdroje zaměstnaneckých výhod pro rychle rostoucí organizaci pomohl podpořit expanzi do klíčových oblastí v oblastech, jako jsou nemovitosti a pojištění, což DCU umožňuje zaujmout poněkud jedinečný přístup k holistickému poskytování služeb zákazníky.
Ve svých produktech hypotečních půjček to vychází v celkem standardním balíčku dostupných půjček, včetně hypoték VA, hypotéky s pevnou sazbou a hypotéky s nastavitelnou sazbou, které jsou po celou dobu životnosti zajištěny zákaznickou podporou přímo prostřednictvím DCU půjčka.
Tyto typy robustních řešení zákaznické podpory jsou k dispozici pouze členům, ale pokud jste součástí kreditu unie, DCU může poskytnout pohodlný a dostupný zážitek z půjčování, který je přirozeně vhodný pro poprvé kupci domů.
Aktuální sazby hypoték DCU
Specifika úvěru DCU
DCU je družstevní záložna, takže musíte jako první měřítko zvážit způsobilost, zda jsou jejich hypotéky pro vás vhodné nebo ne. Přístup ke členství je primárně založen na zaměstnání ve společnosti nebo organizaci, která se rozhodla pro partnerství s DCU. Jako jiné družstevní záložny, toto členství se pak rozšíří na přímé rodinné příslušníky tohoto zaměstnance. DCU také spolupracuje s několika městy v Massachusetts a Gruzii a nabízí členství obyvatelům v těchto lokalitách.
Jejich skutečné hypotéky jsou pro hypoteční průmysl, ale jako mnoho družstevních záložen mají tendenci přicházet s mírně nižšími sazbami. Zde je pohled na jejich primární nabídky hypoték:
Půjčky s pevnou sazbou
The půjčka s pevnou sazbou produkt od DCU je určen pro jednotlivce, kteří očekávají delší dobu bydlení v domě, který si kupují. Půjčky s pevnou sazbou mívají o něco vyšší počáteční úrokovou sazbu než hypotéky s nastavitelnou sazbou, ale s jistotou přicházejí s dlouhodobými platbami. Hypotéka s pevnou sazbou DCU je dodávána na dobu maximálně 30 let a je k dispozici ve dvou formátech:
- Odpovídající: Pro půjčky až do výše 453 100 USD a pokrývající až 95 procent hodnoty domu.
- Jumbo: U půjček nad 453 100 USD a pokrývajících až 90 procent hodnoty domu.
K 15.11.2018 se sazby hypoték DCU u půjček na pevný rok pohybovaly až na 4,33 procenta po dobu 10 let. Stojí za zmínku, že RPSN se obecně mění podle délky půjčky. Tento formát půjčky je podporován speciálním 3procentním dolů programem, ve kterém dlužníci hledající 1-bytová primární rezidence s 30letým úvěrovým programem může využít hypotéku placenou věřitelem pojištění. Tato výhoda přichází s možností bez bodů a bez bodů/bez nákladů na uzavření, aby se hypotéka s pevnou úrokovou sazbou DCU stala přirozenou volbou pro kupující domů poprvé.
Půjčky s nastavitelnou sazbou
Hypotéka s nastavitelnou sazbou od DCU je určena pro ty, kteří chtějí získat nejlepší možnou sazbu na začátku půjčky, ale nemají příliš obavy z nárůstu budoucích plateb. To může být případ, pokud se plánujete do pěti let znovu přestěhovat, nebo pokud očekáváte, že se váš příjem během půjčky výrazně zvýší.
Sazby hypoték DCU u této půjčky začínají na 4,98 procenta za prvních pět let, přičemž podmínky jsou k dispozici až na 30 let. Je možné sjednat dobu fixní sazby tak, aby se půjčka prodloužila na sedm nebo 10 let.
Stejně jako půjčka s pevnou sazbou je hypotéka s nastavitelnou sazbou k dispozici v odpovídajících nebo jumbo parametrech se stejnými parametry.
Stojí za zmínku, že hypotéky s nastavitelnou a fixní sazbou DCU jsou dodávány se zámkem sazby na 60 dní, což je zajištěno nemusíte mít znovu vyjednávání o podmínkách, pokud dostanete předběžné schválení a chvíli trvá, než dokončíte svůj nový domov nákup.
VA půjčky
Přestože jsou primárními hypotečními produkty dostupnými od DCU půjčky s nastavitelnou a fixní sazbou, organizace také nabízí hypotéky VA. Ty jsou strukturovány podobně jako VA půjčky u jiných institucí z hlediska dostupnosti. U půjčky není vyžadována záloha, ale obecně bude mít v důsledku toho vyšší než průměrnou úrokovou sazbu.
Zatímco DCU se zaměřuje na relativně malý počet hypotečních opcí, její důraz na služby po celou dobu životnosti půjčka a volitelná řešení v rámci každé hypotéky předvádějí odhodlání instituce zaměřené na členy půjčování.
Zákaznická zkušenost s hypotékou DCU
DCU provozuje mnoho poboček rozmístěných po celé Nové Anglii, ale její webové stránky a další digitální kanály definují její služby. Přibližně polovina členů DCU nikdy nenavštíví pobočku. Tato identita jako organizace digitálních finančních služeb prochází webem DCU. Hledání hypotečních sazeb online je snadné a DCU poskytuje celou řadu zdrojů pro zjednodušení procesu, včetně:
- Hypoteční kalkulačky, které usnadňují určování plateb a zjistit, co si můžete dovolit.
- Nástroj, který vám umožní vygenerovat bezplatnou osobní cenovou nabídku online, aniž byste museli zadávat své číslo sociálního zabezpečení.
- Videa poskytující základní informace o procesu půjčování a odpovědi na běžné otázky týkající se hypoték a procesu nákupu domů.
- Středisko zdrojů, které vám umožní vybrat si váš hypoteční cíl a být připojeni k relevantním materiálům, vám pomůže dozvědět se více o tom, jak vám DCU může tohoto cíle pomoci dosáhnout.
Tyto zdroje jsou podpořeny výkonným modelem digitálních služeb, který vám umožní dokončit všechny aspekty procesu půjčování online. Stojí za zmínku, že ačkoli DCU provozuje některé pobočky, všechny jsou v Nové Anglii, přestože úvěr unie slouží každému státu v USA Mnoho zákazníků projde celým procesem hypotéky online nebo prostřednictvím telefon.
Recenze zákazníků na webu DCU bývají extrémně pozitivní, ale měly by být brány s rezervou protože uzavřená povaha členství v družstevních záložnách omezuje rozsah a veřejnou kontrolu kladenou na instituce. Společnost J.D. Power’s dokonce nezahrnuje DCU do svých žebříčků primárních původců hypoték a Úřad pro ochranu spotřebitele pro finanční instituce nesleduje stížnosti spotřebitelů na tuto instituci.
Reputace DCU Lender
DCU nemá nijak zvlášť dlouhou historii. Jeho identita jako věřitele je hluboce spjata s rozmachem výpočetních a digitálních služeb v zemi. Byla založena v roce 1979 a do současného stavu jako federální družstevní záložna dosáhla až v roce 1999. Svou první volně stojící pobočku otevřela až v roce 1996 a v současné době má pouze 22 poboček. Slouží však více než 500 000 členům a klade důraz na fungování finančního družstva pro své členství.
Instituce je pojištěna u NCUA a certifikována jako věřitel rovného bydlení. Účastní se také celonárodního systému licencování hypoték. Její identifikační číslo je 466914.
V konečném důsledku je pochopení pověsti DCU skutečně záležitostí stanovení vaší osobní úrovně pohodlí v instituci. Obdržel a B- hodnocení od Better Business Bureau, ale to se týká pouze poboček a je důsledkem nereagování na čtyři stížnosti. Za poslední tři roky bylo u BBB vzneseno pouze 66 stížností na DCU, což způsobilo tak malou velikost vzorku, že hodnocení nijak zvlášť nepomohlo. Podobně existuje pouze jedna recenze pro DCU v souboru s Trustpilot. Je to zářivá recenze.
K hypotékám DCU máte přístup pouze tehdy, pokud již jste členem, takže je to oblast, kde budete možná muset více důvěřovat své osobní zkušenosti než online recenzím. Pokud stále přemýšlíte o připojení, zvažte rozhovor se spolupracovníky, rodinnými příslušníky nebo sousedy, kteří jsou členy, podle toho, jak se ke vstupu kvalifikujete, abyste získali představu o jejich zkušenostech. Ve většině případů je DCU příliš malá a příliš uzavřená komunita, než aby ji mohla pokrýt většina studií celého odvětví.
- Informace shromážděné v listopadu 15, 2018
Kvalifikace hypotéky DCU
Požadavek na zálohu |
Doživotní služba s DCU |
Jumbo půjčka k dispozici |
|
Půjčky s pevnou sazbou |
Minimálně 5% za vyhovující půjčku. |
Ano |
Ano, s minimální zálohou 10%. |
Půjčky s nastavitelnou sazbou |
Minimálně 5% za vyhovující půjčku. |
Ano |
Ano, s minimální zálohou 10%. |
VA půjčky |
Žádný |
Ano |
Pouze za zvláštních okolností. |
Kvalifikační požadavky na půjčky DCU jsou relativně standardní. I když se detaily mohou výrazně lišit v závislosti na vaší konkrétní situaci, obecně můžete použít dárkové peníze na zálohy a budete potřebovat soukromé pojištění hypotéky, pokud je vaše záloha nižší než 20 procent z hodnoty nemovitosti.
Telefonní číslo DCU a další podrobnosti
- URL domovské stránky:https://www.dcu.org/
- Firemní telefon: 800.328.8797
- Adresa sídla: 220 Donald Lynch Boulevard, Marlborough, MA 01752-9130
- Státy obsluhované: Celostátní