Jak vydělat rozpočet a skutečně se ho držet

Pro mnoho lidí je „rozpočet“ šestipísmenné špinavé slovo, ale nemusí.

Možná si uvědomujete, že potřebujete rozpočet, který vám pomůže dosáhnout vašich dlouhodobé finanční cíle, ale mnoho lidí neví, kde začít s vytvářením efektivního rozpočtu.

Rozpočet je jedním z nejdůležitějších finančních nástrojů, které můžete mít.

Každý může mít prospěch z toho, že má definovaný rozpočet, bez ohledu na věk nebo příjem.

To, jak hospodaříte se svými penězi, závisí na tom, jak žijete svůj život, a bude vám buď bránit, nebo vám pomůže dosáhnout vašich snů.

Ať už jste na pokraji bankrotu, zkoumáte své plány nemovitostí nebo potlačujete své výdaje, mám vás k dispozici.

Přečtěte si mého průvodce správou svých peněz na každém kroku.

Nejprve si promluvme o chybách správy peněz (abyste se jim mohli vyhnout)

Nejprve nejprve promluvme o 5 nejlepších chyb lidé dělají, pokud jde o správu jejich financí, abyste se od nich mohli držet co nejdál.

Chyba č. 1: Pro začátek jste nevydělali rozpočet.

Podle zprávy společnosti Gallup z roku 2013 vytváří rozsáhlý rozpočet pouze jeden ze tří lidí (ve skutečnosti se jich drží ještě méně), což znamená

dvě třetiny Američanů nemají tušení, kam jdou jejich peníze.

Nesledování vašich peněz je jednou z nejnebezpečnějších finančních chyb, kterých se můžete dopustit.

Díky zavedenému plánu se můžete vyhnout nástrahám spojeným s utrácením více, než vyděláte.

Existuje řada základních důvodů, proč lidé nevytvářejí rozpočty, jedním z nich je předpoklad, že sestavování rozpočtu je příliš obtížné.

Naštěstí finanční poradci, jako jsem já, nabízejí rady a doporučení pro bezplatné rozpočtové nástroje, vytváření vlastního rozpočtu je snazší než kdy dříve.

V tomto smyslu se lidé vyhýbají rozpočtování jako mor, protože i za pomoci efektivních rozpočtových služeb to vyžaduje čas a úsilí.

Je snadné se dostat do pasti odkládání rozpočtu na zítra, což, jak víte, nikdy nepřijde (jinak byste měli rozpočet).

I když je váš současný příjem značný, cíle se setkávají a dluh se vyplácí, potřebujete rozpočet.

Život se může změnit během okamžiku, a pokud nemáte rozpočet, vaše finance nejsou zabezpečené.

Je to tak jednoduché.

Už jste přesvědčeni? Pokračujme.

Chyba č. 2: Váš rozpočet neodpovídá vaší osobnosti.

Aby rozpočet fungoval, musí odpovídat vaší osobnosti, životnímu stylu a rodině.

Pokud máte k penězům neformálnější přístup, úplné popření jakékoli hotovosti pro účely bezplatných výdajů by mohlo ohrozit váš rozpočet.

Možná budete muset povolit alespoň malé procento rozpočtu diskreční výdaje.

Mějte však na paměti, že cílem je reforma vašich výdajových návyků, nikoli získání licence na sekání každého centu, který jste ušetřili.

Aniž byste zašli příliš daleko, musíte si částečně sestavit rozpočet podle preferencí - svých, svých manželských a dokonce i svých dětí.

Chyba č. 3: Jste rozpočtář jo-jo.

Možná jste o tom termínu slyšeli jo-jo dieter„Osoba, která má dlouhou historii diety znovu a znovu (jsem dokonalým příkladem, protože od jednoho týdne přecházím od přísného paleo k dalšímu šesti koblihám.)

Ačkoli chtějí zhubnout, chybí jim vůle nebo disciplína, aby se toho drželi.

Co dělá tento trend ještě horším, je skutečnost, že jojo diety mohou ve skutečnosti způsobit, že dieta dlouhodobě přibere, než zhubne.

Totéž by o vás mohlo platit, pokud jde o rozpočet.

Máte silnou touhu získat kontrolu nad svými financemi, ale chybí vám disciplína a/nebo odhodlání implementovat rozpočet a držet se ho déle než několik měsíců, nebo dokonce několik týdnů.

A podobně jako při jo-jo dietě, může vás jo-jo rozpočet nechat v horším finančním stavu, než když jste začínali.

Ačkoli můžete být schopni svůj rozpočet odlehčit zhruba po roce, na začátku budete muset být velmi přísní - něco jako Budget Boot Camp - což vás donutí provést radikální změny ve vašem životě.

Ale i když se dostanete přes fázi Boot Campu, musíte si v dohledné budoucnosti zachovat základní prvky svého rozpočtu.

Není povoleno žádné zpětné posouvání!

Chyba č. 4: Váš rozpočet není flexibilní (nebo realistický)

Protože výdaje mají tendenci stoupat a klesat z jednoho měsíce na druhý, váš rozpočet nebude fungovat, pokud v něm není integrována určitá flexibilita.

Když je ve vašem rozpočtu přebytek, uložte jej, aby měl k dispozici měsíce, kdy jsou vaše výdaje vyšší než obvykle.

Některé měsíce mají zkrátka více výdajů než jiné a zdá se, že přicházejí z ničeho nic.

V ostatních měsících můžete skutečně spadnout z vozu - utratíte více, než byste měli, a to vás trochu uvrhne do díry.

To je vlastně normální; pokud se to nestává příliš často a pokud má váš rozpočet dostatečnou flexibilitu, abyste to vyřešili, budete v pořádku.

Jen se ujistěte, že se neustále spoléháte na flexibilitu svého rozpočtu, abyste pokračovali v těchto špatných výdajových návycích.

Stejně tak plán pro nepředvídané události.

I když je poměrně snadné vytvořit rozpočet kolem fixních měsíčních výdajů, jako jsou platby za dům a splátky dluhu, stále musíte vytvořit rezervu na nepředvídané události.

Pokud například řídíte dvě auta a oběma vám je více než pět let, měli byste na opravy automobilů měsíčně přispívat, a to i (a zejména) v měsících, kdy není vyžadováno žádné.

Chyba č. 5: Váš rozpočet je nevyrovnaný nebo nepřesný

Rozpočty potřebují Zůstatek.

Pokud utrácíte příliš mnoho za určité výdaje a málo za jiné, nerovnováha může nakonec způsobit, že rozpočet úplně opustíte.

Pokud například alokujete příliš mnoho peněz splatit dluh z kreditní karty a nevkládáte -li žádné peníze do úspor nebo příliš málo utrácíte za potraviny, mohli byste sabotovat svůj rozpočet.

Pokud chcete, aby byly vaše platby efektivnější, vyberte si jeden z nejlepší kreditní karty pro převody zůstatků a zapněte ten dluh do zapomnění s 0% úrokem na rok nebo déle.

Možná můžete pár měsíců vycházet bez zůstatku, ale pokud splácení kreditních karet trvá několik let nebo déle, svůj rozpočet pravděpodobně opustíte dlouho předtím, než k tomu dojde.

Na opačném konci spektra budete možná muset omezit svůj zábavní a různý rozpočet, abyste splatili dluh a uklidnili svůj spořicí účet.

Pokud utrácíte více, než vyděláváte, je vytvoření rozpočtu a snaha žít v něm úplná ztráta času. Máte zásadnější problém, který bude nutné nejprve vyřešit.

Pokud jsou vaše výdaje vyšší než váš příjem, máte tři možnosti:

1. Snižte své výdaje.
2. Zvyšte svůj příjem.
3. Použijte kombinaci obojího.

Jakmile dostanete do rovnováhy své příjmy a výdaje, budete připraveni na rozpočet.

Jak rozpočet pro každodenní život

Rozpočet závisí na vašich jedinečných podmínkách, potřebách a finančních cílech.

Ať už se ocitnete v jakékoli životní fázi, přečtěte si moje tipy, jak hospodařit se svými penězi jako profesionál.

Pokud jste průměrný člověk, který se chce starat o vaše finance, zde jsou kroky, které musíte udělat, abyste se dostali na cestu úspěchu.

1. Zjistěte, co právě máte.

Prvním krokem při vytváření rozpočtu je porozumět tomu, kde se nacházíte právě teď.

Podívejte se na všechny své bankovní účty, kreditní karty, dluhy, pohřbené sklenice peněz na zahradě a všechny zdroje příjmů.

Také byste měli minimálně utratit jeden měsíc sledování všech vašich výdajů a podívejte se, kam vaše peníze jdou.

Lepší představu o větších trendech však můžete získat, pokud budete sledovat své peníze dva nebo tři měsíce.

K evidenci příjmů a výdajů můžete použít knihu nebo notebook, ale může být jednodušší, když použijete software pro osobní finance nebo se zaregistrujete bezplatná aplikace rozpočtu.

Přiřaďte každý výdaj do kategorie. (Nezapomeňte sledovat hotovost, kterou utratíte, a také nákupy provedené debetními a kreditními kartami.)

Pokud máte smartphone, sledování vašich výdajů nebylo nikdy jednodušší.

Aplikace jako máta a osobní kapitál usnadněte si rozpočet při pohledu na telefon.

Aplikace se propojí s vašimi bankovními účty a kreditními kartami a automaticky rozdělí vaše výdaje do různých kategorií.

Poté zobrazí vaše výdajové návyky ve snadno čitelných grafech.

2. Zkontrolujte své výdaje a příjmy.

Poté, co jste si udělali čas na sledování svých příjmů a výdajů, je na čase zkontrolovat, jak se vaše peníze pohybují prostřednictvím vašeho bankovního účtu.

Podívejte se na kategorie, ve kterých nejvíce utrácíte (může vás to překvapit!).

Kontrola výdajů vám pomůže identifikovat oblasti zájmu před vytvořením rozpočtu a také vám pomůže realisticky rozdělit, kam by vaše peníze měly každý měsíc jít.

Pokud každý měsíc utratíte více, než vyděláte, nejste sami. Recenze vám pomůže zjistit, kde je třeba snížit a dostat se zpět do černých čísel.

Už jen to, že víte, kolik utrácíte v určitých oblastech, může mít obrovský dopad na vaše finance a poskytne vám možnost ovládnout některé nadměrně utrácené návyky, o kterých jste možná nevěděli.

3. Identifikujte své potřeby a finanční cíle.

Dále musíte určit, co je vaše potřeby jsou. Toto jsou položky, bez kterých nemůžete žít (nová televize nespadá do kategorie „potřeby“).

Měli byste se ujistit, že váš rozpočet nejprve pokryje položky, jako je jídlo, přístřeší a oblečení, a také doprava do práce.

Uvědomte si také své závazky a účty.

Zajistěte, aby byly prováděny platby dluhu, platby za veřejné služby a další důležité závazky.

Měli byste také určit některé finanční cíle.

Pokud si chcete postavit svůj nouzový fond nebo ušetřit více na důchod (o těch později), začlenit tyto cíle do svého rozpočtu.

Každý člověk bude mít jiný soubor finančních cílů v závislosti na své finanční situaci a svých touhách.

Je pravděpodobné, že se budete držet rozpočtu, pokud vám pomůže dosáhnout vašich finančních cílů.

4. Začněte shora.

Když vás vytvořit rozpočet„Je zřejmé, že si musíte vybrat.

Než se pustíte do rozpočtu na takové touhy, jako je zábava, musíte se ujistit, že jsou pokryty potřeby a finanční cíle.

Seznam všech vašich potřeb a přání v pořadí podle důležitosti.

Vaše jídlo, oblečení, peníze za plyn atd. všechno bude nahoře a věci jako koupě bazénu budou dole.

Buď realista.

5. Proveďte nějaké skutečné změny.

The dobré zprávy je, vytvořili jste rozpočet. The špatné zprávy je, asi to bude špatně.

Více než pravděpodobné je, že jste v některých oblastech výdajů nadhodnotili a v jiných podcenili.

Ale nebojte se…

Čím déle budete rozpočet držet, tím lépe se stanete a budete hádat, kolik utratíte ve všech kategoriích.

Poté, co vytvoříte svůj rozpočet, by neměl být nastaven na kámen.

Přemýšlejte o svém rozpočtu jako o tekutém živém tvorovi, kterého byste měli i nadále kontrolovat a přizpůsobovat se, jak se váš život mění.

6. Přejít automaticky.

Pokud máte potíže s úsporou peněz, nejlepší způsob, jak zajistit, abyste se drželi svého plánu spoření, je automatické ukládání.

S téměř každým bankovním účtem můžete vytvořit elektronický převod peněz, který bude vyžadovat přidání peněz z jednoho účtu na spořicí účet.

Je to skvělý způsob, jak zabránit utrácení peněz, které byste měli ušetřit.

Tyto převody můžete naplánovat kdykoli, ale je nejlepší to provést krátce po složení běžné výplaty.

Čím dříve jsou vaše peníze vloženy do úspor, tím menší je pravděpodobnost, že je utratíte za položku, která není v rozpočtu.

7. Nezapomeňte na roční nebo pololetní platby.

Rozpočet na opakující se výdaje je snadný.

Věci jako účty za elektřinu, peníze za plyn a účty za vodu je těžké zapomenout, platíte je každý měsíc, ale nezapomeňte na ty výdaje, které se objeví jen jednou nebo dvakrát ročně.

Tyto výdaje by mohly být platby za pojištění auta, zdravotní pojištění, členské příspěvky a další.

Pokud máte něco takového, zahrňte tyto náklady do svého rozpočtu, ale rozdělte je na měsíční platby ve svém rozpočtu.

Pokud platíte pojištění auta dvakrát ročně, vydělte toto číslo šesti a začněte na něj každý měsíc spořit.

8. Vybudujte nouzový fond.

Jedním z nejčastějších problémů, s nimiž se lidé při sestavování rozpočtu setkávají, není vybudování nouzového fondu.

Protože nevidíte do budoucnosti, není možné rozpočet na všechny vaše výdaje každý měsíc.

Nikdy nevíte, kdy praskne potrubí, vaše auto bude potřebovat opravu nebo zhasne topení.

Bez ušetřených peněz pro případ nouze mohou jakékoli neočekávané výdaje zcela vykolejit dobrý rozpočet.

Mnoho finančních odborníků souhlasí s tím, že nouzový fond by měl být kolem 1 000 až 2 500 USD, aby se zohlednila případná finanční překvapení.

Mít samostatný účet pro váš nouzový fond vám pomůže zabránit jeho utrácení za nehodu (nebo účelově).

9. Drž se toho.

Nevytvářejte si rozpočet a pak jej zapomeňte.

Vytvoření rozpočtu je důležité, ale používat to je důležitější.

Umístěte svůj rozpočet na místo, kde ho uvidíte každý den.

Vytiskněte si ho a přilepte na chladničku nebo přední dveře.

Nemusíte to kontrolovat každý den, ale vědět, že to tam je, je důležité a mít to před očima.

Není vždy snadné dodržet rozpočet, ale bude to mít skvělé odměny.

Pokud vás frustruje dodržování rozpočtu nebo se začnete cítit zbaveni užívání si určitých věcí, připomeňte si finanční cíle, které jste si stanovili.

Pokud šetříte na nové auto, dejte mu obrázek auta, aby vás povzbudilo držet se rozpočtu.

10. Naučte se sílu „Ne“

Být v rozpočtu znamená, že budete muset řekni ne utrácení někdy.

Možná budete muset říci ne svému oblíbenému typu nezdravého jídla v obchodě, jít do kina nebo jít na oběd se svými spolupracovníky.

Být ukázněný a naučit se říkat „ne“ některým vašim přáním je jednou z nejdůležitějších rozpočtových dovedností.

Mít rozpočet je skvělé, ale je k ničemu, pokud ho nedodržíte.

11. Nechte nějaké zábavné peníze.

Kdo řekl, že rozpočty nemohou být zábavné?

Ujistěte se, že jste na konci rozpočtu zahrnovali několik dolarů jako „vyhodit peníze“Nebo„zábavné peníze.”

Toto je jen malá část vašeho příjmu, kterou můžete použít na cokoli, co se vám líbí.

Díky tomu, že peníze navíc utratíte, bude dodržování rozpočtu o něco jednodušší.

Naučte se čas od času o sebe zacházet s těmito penězi navíc (ale neutrácejte více peněz, než jste plánovali).

O lezení z dluhu…

Pokud je vaším hlavním cílem správy peněz, dostat se z dluhů, jste na správném místě.

Existuje řada kroků, které můžete dnes podniknout, abyste se dostali na cestu k finanční svobodě.

Základní tipy pro rozpočet uvedené výše jsou místem, kde začít, ale pokud jste zadlužení, musíte udělat několik dalších kroků.

Konsolidovat nebo refinancovat.

Jakmile se důkladně podíváte na celý svůj dluh, možná zjistíte, že přemýšlíte, jestli existuje způsob, jak snížit zatížení, než jej začnete splácet.

Jedním ze způsobů, jak odlehčit své břemeno, je refinancování.

Pokud jsou hypoteční sazby dnes lepší, než byly při koupi domu, můžete ušetřit refinancováním.

Dluží vás studentský dluh?

S podobným webem SoFi nebo LendEDU, můžete být schopni refinancujte své soukromé studentské půjčky získat lepší úrokové sazby a rozumnější podmínky splácení.

Svůj dluh můžete také konsolidovat kombinací osobních půjček a kreditních karet a získat tak nižší úrokové sazby, což vám urychlí odklon od dluhu.

Získejte 0% RPSN a kreditní kartu pro převod zůstatku.

Získejte kartu, převeďte celý svůj dluh s vysokým úrokem, a rozdrťte jej během období APR.

Vyberte možnost jako Objevte to® kartu a dostanete a 21 měsíců Období APR zdarma, dostatek času na zapracování na vašem dluhu.

Kromě splácení dluhu můžete vydělejte nějaké úžasné odměny na vaše nákupy kartou, kterou lze také použít k úhradě vašeho dluhu.

Je to win-win!

Dluhová sněhová koule.

Go-to metoda splácení dluhu navržená finančním guru Dave Ramsey je přímý a motivující, s hmatatelnými výsledky.

Funguje to takto:

1. Vytvořte si seznam svých dluhů, počínaje nejnižším zůstatkem a konče nejvyšším (minus vaše hypotéka) a seznam minimálních plateb a zbývajícího zůstatku.
2. Zaplaťte minimum za všechny položky kromě nejnižšího zůstatku.
3. Poté použijte všechny peníze, které jste rozpočtovali na své vyšší platby, abyste vyřadili tu nejnižší.

A opakujte, dokud nebudete bez dluhů.

I když to nemusí být technicky nejrychlejší metoda, je těžké tvrdit, že je to nejvíce motivující.

Jako sněhová koule vaše splátka dluhu nabere na síle a rozjede se.

Lavinová dluh.

Lavinová dluh má trochu jiný přístup ke splácení dluhu, což vás povzbuzuje, abyste svůj dluh řešili v pořadí úrokové sazby spíše než zůstatky.

Vše, co můžete, zaplatíte za nejvyšší úrokovou sazbu, než za nejvyšší zůstatek, a ve zbytku provedete minimální platby.

Tato cesta k finanční svobodě bude trvat déle, ale ušetříte více peněz tím, že nejprve vyřešíte svůj nejvyšší zájem.

Omezení vašich výdajů

Pokud se snažíte omezit své špatné výdajové návyky, mám pro vás jisté strategie, které vám pomohou uspět.

Znáte své touhy a potřeby.

Ano, k přežití potřebujete jídlo, ale jaké jídlo?

Získávání jídla dvakrát týdně není nutné.

Účet za potraviny můžete snížit plánováním zdravých jídel a vařením doma.

Buďte upřímní ohledně toho, kam vaše peníze jdou, a buďte realističtí ohledně svých úprav. Tyto pohyby nejsou vždy zábavné, ale jsou nezbytné.

Někteří finanční experti říkají, že každý měsíc promrháte až 15% svého příjmu (opravdu potřebuješ ten šálek kávy každé ráno?).

Peníze pravděpodobně existují a rozpočet vám může pomoci je lépe využít a poskytne vám pevný základ pro lepší finanční budoucnost.

Buďte záměrným nakupujícím.

Každý dolar, který se vám dostane do rukou, by měl mít ve vašem rozpočtu cíl.

Abyste dosáhli nulového rozpočtu, musíte být s každým svým nákupem záměrní.

Už jste někdy šli do obchodu s potravinami bez seznamu a odešli jste s vozíkem plným nezdravého jídla a promáčknutím rozpočtu?

Tak mám.

Něco tak jednoduchého, jako je vytvoření seznamu potravin a jeho dodržování, může změnit hru.

Čím konkrétnější můžete být s tím, kolik budou vaše nepodstatné nákupy stát, tím snazší bude dodržet rozpočet.

Myslete méně rozmarně, více svéhlavě.

Buďte praktičtí.

Když máte problémy s dodržováním svých výdajových limitů, je čas začít „hotovostní obálky.”

S systém peněžních obálek„Vše, co potřebujete, je několik velkých obálek, do kterých můžete vložit peníze.

Každou obálku označte jako jiný výdaj, tj. Plynovou obálku, obálku s potravinami, obálku pro zábavu atd.

Peníze, které vložíte do každé obálky, jsou přidělenou částkou, kterou můžete v dané kategorii za daný měsíc utratit.

Jakmile peníze zmizí, v této kategorii již nemáte co utratit.

Hotovostní obálky jsou jedním z nejlepších způsobů, jak žít v rámci svého rozpočtu.

Jak navrhuje mnoho finančních profesionálů:

jakákoli oblast, kterou neustále utrácíte, by měla být přepnuta na peněžní obálky.

Doba.

Toto je konkrétní způsob, jak sledovat svůj rozpočet a sledovat své výdaje.

Rozpočty jsou úžasné. Vnáší do chaosu pořádek, rozum do výdajů a svobodu do vašich financí.

V dokonalém světě byste mohli rozpočet na všechno. Ale ve skutečnosti život se stane nečekaně.

Jinak by o nouzové prostředky nebylo nouze.

Přečtěte si rady o řešení neočekávaných událostí, které váš rozpočet prostě nedokáže pokrýt.

Boj s bankrotem

Když jste vtrhli na podnikatelskou scénu, pravděpodobně jste neplánovali jednoho dne podat návrh na bankrot kvůli dluhu, který vaše firma způsobila.

Nebo naplánujte, aby vaše rodina byla zasažena ničivou nemocí, která pošle vaše účty za lékařství přes střechu.

Také jste neočekávali, že vy a váš manžel přijdete o práci téměř současně s hypotékou, dluhem z kreditní karty a studentskými půjčkami, které vám budou bít do zad.

Ale život se stává.

Pokud jste čelí finanční krachu a vzhledem k bankrotu je třeba zvážit několik faktorů:

• Konkurz může vymazat vaši břidlici a zbavit vás nutnosti splácet své dluhy. Dává vám to možnost začít znovu se svými financemi a zablokuje věřitele, aby se k vám přiblížili.
• Ale bankrot nevymaže váš dluh přes noc. Většina lidí podá žádost v kapitole 7 Konkurz, jehož zpracování může trvat přibližně 6 měsíců. A některé bankrotové plány trvají 5 let.
• A týká se to jen vás. Cílem bankrotu je oddlužení, vaše právní osvobození od splácení vašich dluhů. Všimněte si, řekl jsem vaše uvolnění. Toto velmi žádané oddlužení vás osvobodí, ale ne vaše spoluúčastníky, pokud také nepodají návrh na bankrot.
• Vyhlášení bankrotu je složité a nákladné. Šok, že? Jak asi uhodnete, domácí úkol bolí hlava. A pokud potřebujete právníka, který vám pomůže proplétat se v žargonu, můžete utratit tisíce dolarů. Poplatky za podání mohou být navíc značné a musíte splnit procento s nízkými příjmy, abyste získali prominutí poplatku.
• Konkurz to všechno obrací. Jste připraveni zveřejnit své finance? Když podáte žádost o bankrot, vaše finanční informace budou odhaleny a vy zodpovídáte za zodpovězení rozsáhlých otázek týkajících se vaší finanční historie. Vaše slyšení bude pravděpodobně veřejné řízení, takže buďte připraveni.
• V sázce je vaše finanční budoucnost. I když vás bankrot osvobodí od vašich minulých dluhů, brání vaší schopnosti získat přístup k úvěru v budoucnosti, může vám zabránit v nákupu (nebo pronájem) domu a může vám zabránit v najímání společnostmi ze soukromého sektoru (mnoho aplikací se ptá, zda jste za posledních 7 vyhlásili bankrot let).
• Musíte být upřímní. Pokud se rozhodnete podat žádost o úpadek, nejdůležitější součástí vaší žádosti je poctivost. Pokud při podání nepravdivě uvedete své finance, může být váš požadavek odmítnut. Nebo ještě hůře, vaše propuštění by mohlo být odvoláno, pokud by se později objevila nečestnost, takže byste zbankrotovali bez výhod.

Obecně platí, že bankrot není řešením, které doporučuji pro řešení dluhu, ale co když jste již podali a ocitli jste se v limbu, o kterém rád mluvím jako o časovém limitu kreditu?

Pokud jste v současné době v úpadku, věnujte tento čas rozumnému rozpočtu podle výše uvedených tipů.

Sledujte své dolary na „T“ a vyjděte z oddlužení s úsporami a solidním kreditem.

Můžeš to udělat!

Očekávání zákonných výdajů

Co když jste v průběhu let sledovali své finance a spláceli svůj dluh zodpovědně, ale došlo k neočekávaným právním výdajům?

Dovolte mi, abych vám poskytl několik právních nákladů, které by mohly (ale doufejme, že nebude) potkat tě.

Rozvod

Před 10 lety jste v manželské blaženosti vynechali uličku, nyní se plahočíte k soudu v obávaném rozvodu.

Rozvod manželství ovlivňuje více než váš milostný život, jak ví každý, kdo je rozvedený.

Zde je několik nákladů, které můžete očekávat, některé těžší než jiné:

• Právní poplatky. Právní ukončení vašeho manželství bude stát svoji cenu. Jak moc, závisí na řadě faktorů. Pokud se rozhodnete pro vlastní způsob podání, můžete v tuto chvíli zaplatit méně, ale dlouhodobě, pokud neznáte všechny právní podmínky. S internetovou službou zaplatíte o něco více. Se zprostředkováním zaplatíte podstatnou částku navíc. Se soudními spory a právníkem budete potenciálně platit desítky tisíc dolarů. Proveďte svůj průzkum a zvažte své právní potřeby s vaší finanční situací, abyste našli tu nejlepší volbu pro vás.
• Výživné. Výživné je plánovaný platební plán poskytující manželskou podporu. Je to daňově uznatelné pro plátce a zdanitelný příjem pro příjemce. Výživné se obvykle soustředí na výdělečný potenciál obou jednotlivců a sekundárně zohledňuje délku vašeho manželství, důvod rozvodu atd. Výživné se často vyplácí manželovi / manželce, který nemůže pracovat, protože bude primárně vychovávat děti. Obvykle je dočasný a upravuje se na základě změn výdělku.
• Podpora dítěte. Na rozdíl od výživného není podpora dítěte tolik založena na schopnostech výdělku, délce manželství nebo rozdělení majetku. Místo toho je řešeno s cílem zachovat kvalitu života vašeho dítěte po rozvodu. Vy a váš manželský příjem jsou váženy, plus náklady na péči o dítě a náklady na lékařské nebo vzdělávací účely, jako jsou ošetření, léky nebo školné v soukromé škole. Ať už dáváte nebo přijímáte podporu dítěte, mějte na paměti, jak to ovlivní vaše finance.

Spravujte své porozvodový dluh s tipy pro rozpočet zde a přistát na nohou.

Právní vyrovnání

Možná si nemyslíte, že jste typickým cílem soudního sporu, ale tady je pravda.

Ať už jste miliardář nebo chůva, pokud se vám nešťastná situace odehraje pod očima, rukama nebo majetkem; nevinní, jak to může být, můžete být vinni ze zákona.

Než abych začal seznamem strašných scénářů (k těm se dostaneme za chvíli), začnu dobrou zprávou.

Pojištění

Ačkoli sporné případy nejsou vždy něco, co můžete vysvětlit a pokrýt, existuje několik cenově dostupných způsobů, jak se chránit.

Kromě základů požadovaných smluv, jako je pojištění automobilu, nájemce a majitele domu, si můžete zakoupit zastřešující politika rozšířit své pokrytí.

Měli byste také zakoupit majitel domu nebo pojištění nájemce na pokrytí vašeho majetku v případě, že vás někdo zažaluje za to, co se stalo na vašem majetku.

Podívejme se na několik situací krytých deštníkovým pojištěním, seznam, který by vám měl poskytnout představu o některých soudních nákladech, za které byste mohli být odpovědní u soudu:

• Odpovědnost za úraz: pokud vám přítel sousedova bratra uklouzne na palubě, váš pes kousne pošťáka nebo způsobíte auto nehoda, kdy je někdo vážně zraněn, riskujete, že zaplatíte za jeho tělesná zranění, pokud nejste pojištěný. Pokud váš nájemce nebo pojištění auta uzavírá na 200 000 $, můžete tuto částku doplnit o zastřešující politiku.
• Odpovědnost za škodu na majetku: pokud jste (nebo vaše děti nebo vaši domácí mazlíčci) zodpovědní za škody na majetku někoho jiného, ​​například na jeho autě, budova nebo neocenitelná starožitná váza, můžete si vyzvednout kolosální účet za opravu nebo výměnu toho, co je poškozené.
• Falešné zatčení: S novým manželem jste na líbánkách. Když se dostanete do pronajatého auta, k velkému překvapení vám předchozí nájemníci nechali v konzole několik baggies (ne svatební dar, který jste očekávali!). Policie předpokládá, že je vaše, vy dva strávíte první noc ve vězení a vaše právní poplatky nejsou kryty pojištěním půjčovny. Může to znít přitažlivě, ale scény jako ta, kterou jsem právě namaloval, se dějí docela často.
• Libel: Tenhle je trochu jednodušší na vysvětlení. Napište o člověku nebo společnosti něco negativního, co poškozuje jeho pověst, a mohli byste být žalováni.
• Majitelé pronajatých nemovitostí: Pokud vlastníte bytový komplex, prázdninový pronájem nebo jakoukoli jinou nemovitost, kterou pronajímáte, můžete být zodpovědní za zranění na tom pozemku, jako když přítel souseda vašeho nájemce sklouzne na palubu a skončí s těžkou nemocnicí účty.
• Pomlouvat: Podobně jako urážka na cti, pokud řeknete něco škodlivého o jiné osobě nebo večírku, můžete se obrátit na soud.
• Šok a duševní utrpení: Pokud někdo tvrdí, že máte bolesti rukou, kvůli něčemu, co jste řekli nebo udělali, nebo kvůli nehodě, kterou jste způsobili, může zahájit právní kroky. Ať už jejich případ platí nebo ne, právní poplatky jsou vysoké a možná budete potřebovat určité krytí, které vás ochrání.

To jsou primární kategorie zastřešujícího pojistného krytí, ale zde je několik dalších míst, kde by vám soudní náklady mohly vzniknout:

• Diskriminace nebo obtěžování: Pokud jste majitelem firmy nebo zaměstnavatelem, můžete být žalován za diskriminaci svých zaměstnanců nebo za obtěžování, ke kterému dochází ve vaší společnosti. Pojištění podniku je skvělý způsob, jak tyto často probíhající soudní spory zaúčtovat.
• Rušení: Pokud zasahujete, řekněme, do smlouvy mezi jednotlivci a společnostmi a negativně to ovlivňuje jejich podnikání, můžete být žalováni.
• Protestující: Pokud vás váš aktivismus přenese do něčího majetku, mohli byste být žalováni za řadu nároků, ať už se věci pokazí nebo ne, jako je přestupek nebo spiknutí.

Nikdo není zcela v bezpečí před právní odpovědností. Přinejmenším se ujistěte, že vaše pojištění auta a pojištění majitele domu nebo nájemce je podstatné.

Pokud jste bohatí a vaše každodenní obchodní jednání vám přináší další riziko, možná budete chtít více investovat do ochrany svého majetku.

A pokud jste pronajímatel nebo vlastník firmy, musíte absolutně zvážit zastřešující zásadu, abyste získali další potřebné pokrytí.

Rozpočet rozumně. Pokud byste měli prospěch ze zásady nabízející právní ochranu, proveďte průzkum, získejte cenové nabídky a přidejte dostupné pokrytí svých výdajů.

Vytvoření plánu nemovitosti

Jedním z nejdůležitějších přípravných finančních kroků, které můžete podniknout, je plánování majetku.

Zde je několik základních kroků při plánování nemovitosti:

1. Výběr opatrovníka pro vaše děti.
2. Určení, kdo bude vykonavatelem vaší závěti.
3. Shromažďování informací o specifikách vašich penzijních plánů a investic.
4. Sepsání závěti.
5. Zřízení svěřeneckých účtů pro každého z vašich příjemců (ochrání je před daněmi!).
6. Upřesnění vašich pohřebních plánů.
7. Určení jakýchkoli neziskových organizací nebo nadací, které mají být v budoucnu věnovány, a částka, která má být poskytnuta.
8. Vytváření vaší životní vůle.
9. Práce na zaplacení daní a dluhů z nemovitosti.

Plánování vaší bezprostřední smrti může být morbidní, ale je to nejlepší způsob, jak zajistit, aby váš manžel a potomci získali dědictví, které pro ně máte na mysli.

Mám spoustu rad ohledně nejlepší životní pojištění a investiční strategie, z nichž bude mít největší prospěch váš majetek a vaši potomci.

Nikdy nevíme, co bude zítra.

Udělejte si průzkum a začněte hned přemýšlet o své vůli a o tom, kdo by nejlépe sloužil jako vykonavatel.

Správa dědictví

Možná se nepokoušíte zanechat dědictví, ale zjišťujete, jak utratit ten, který jste právě dostali.

Je to nádherný pocit, když vám do klína přistane hromada peněz, ale může to být také skličující.

Možná máte přehled o správě svých výdajů, nebo možná nejsi.

Ať tak či onak, přidání desítek nebo stovek tisíc dolarů do rovnice najednou a rozhodování, kam se hodí, je komplikované.

Jak přesně rozdělíte nově nalezené prostředky, závisí na vaší situaci, ale celkově existuje několik úkolů (a co nedělat), pokud jde o správu dědictví.

Co dělat s dědictvím

• Splatit svůj dluh. Pokud je vaším cílem být bez dluhů, přispějte k tomuto cíli část svého dědictví, zvláště pokud máte více zdrojů dluhu nebo dluhu s vysokým úrokem.
• Investovat. Napsal jsem spoustu užitečného obsahu o tom, jak na to sebevědomě investujte své peníze. Možnosti jsou nekonečné. Skvělým místem, kde začít investovat, je Roth IRA. S Roth IRA„Váš důchod bude jednoho dne osvobozen od daně a nebudete přísně penalizováni za půjčky z účtu před jeho splatností, jako jste tomu u jiných plánů.
• Diverzifikujte své portfolio. Přestože je Roth IRA skvělým místem, kde začít, nezastavujte se tam. Diverzifikujte své investice umístěním peněz na mnoho míst, jako je odchod do důchodu, žebříček CD a online spořicí účty s vysokým výnosem.
• Skladujte svůj nouzový fond. Pokud si vybudujete dostatek finančních prostředků, které vám vydrží 6 měsíců, máte skvělý start. Pokud chcete být opravdu v bezpečí, střílejte s ročním příjmem.
• Udělejte rozdíl. Li desátek hraje roli ve vašem životě, dejte 10% vaší církvi. Existuje nějaká příčina, pro kterou jste nadšení? Předat část svého dědictví charitativní organizaci je smysluplný způsob, jak ji spravovat. Zapůsobte svými penězi!
• Zanechat dědictví. Pokud je váš rozpočet, splácení dluhu a nouzový fond na dobré cestě, nebo chcete jen odejít svým dětem, co vám zbylo, zvažte sdílení lásky a převádění dědictví jejich.

Co nedělat se svým dědictvím

• Nespěchejte. Není třeba. Pokud potřebujete čas na zpracování podrobností a prozkoumání svých možností, vložte své dědictví do souboru krátkodobý účet když se rozhodnete, jako CD nebo spořicí účet s vysokým výnosem.
• Nekupujte nové věci, pokud jste za staré věci nezaplatili. Mělo by to být samozřejmé, ale pokud máte dluh 50 000 $, nemusíte běžet rovnou do prodejny pro nové auto. Zdržte se velkých nepodstatných nákupů, dokud můžete, a zkuste místo toho investovat a spořit. Utraťte a užijte si část svého dědictví, rozhodně, ale nezblázněte se.
• Nevěřte nikomu, kdo spravuje vaše peníze. Ne všichni finanční poradci mají na srdci váš nejlepší zájem. Pokud vás někdo nutí investovat právě teď a vše na jednom místě, neaktualizuje vás na vašem účtu nebo vás neústupně tlačí za toleranci rizika, podívejte se jinam. To je jen několik varovné signály, že potřebujete nového finančního poradce. Buďte opatrní, moudří.
• Neužívejte univerzální přístup. Jen proto, že jedna úsporná nebo investiční strategie může být solidní pro dědictví vaší sestry, neznamená to, že je to pro vás ideální cesta. Podívejte se na své současné finance a budoucí cíle a rozhodněte se, jak své peníze dát do práce!

Řešení daní

Když přijde daňový čas, jste v pohodě a vybíráte nebo jste zběsilí a zběsile se snažíte podat včas?

S federální průvodce daní z příjmu, můžete určit, jak byste měli podávat, a přesně vědět, jaké informace budete muset poskytnout.

Kromě vašeho příjmu je zde 10 zdanitelných položek, o kterých možná nevíte:

• Výnosy z anuity: Pokud si koupíte anuitu za peníze před zdaněním, řekněme od vaší IRA, je 100% zdanitelné. Koupit anuita zakoupené za peníze po zdanění a část vašeho přiznání bude osvobozena od daně.
• Kapitálové zisky: Když jsou položky jako majetek, akcie, dluhopisy a drahé kovy prodávány za účelem zisku, jsou zdaněny.
• Dividendy: Na základě vaší daňové skupiny jsou kvalifikované dividendy zdaněny stanovenými procenty.
• Dary cenných papírů: Akcie, akcie a dluhopisy poskytnuté jako dary lze zdanit.
• Úroky z dluhopisů, směnek a pokladničních poukázek: Je to zdanitelné.
• Tržně zlevněný dluhopis: Ty jsou zdaněny v roce, kdy se prodávají jako pravidelný úrokový příjem.
• Úrok obecního dluhopisu: Časově rozlišené úroky jsou federálně zdanitelné, ale státní a místní bez daně.
• Podílové fondy: Dividendy a úroky lze zdanit na zdanitelném účtu pomocí daňově odložený zisk zůstat v bezpečí, dokud se jich nedotknete.
• Penzijní připojištění: SEP a Jednoduchá IRA a zásady ERISA podléhají zdanění z příjmu.
• Zvýšení základů: Aktiva mají tendenci se časem zhodnocovat a v takových případech může posílení základů pomoci příjemci snížit daň z kapitálových zisků z tohoto růstu.

Pokud porozumíte tomu, jak jsou vaše prostředky zdaněny, můžete rozumně investovat a ušetřit peníze na daních.

Zdroje

Jste připraveni začít?

Věnoval jsem roky výzkumu a revizi nejlepších nástrojů na trhu, které vám pomohou prosperovat.

Existuje mnoho aplikací od rozpočtu, přes investice až po podání daní.

Podívejte se na některé z úžasných zdrojů, které jsem sestavil pro správu vašich peněz jako odborník.

Sečteno a podtrženo

Díky novým znalostem správy peněz jste na cestě k finančnímu úspěchu.

Na co čekáš?

Použijte výše uvedené nástroje a začněte vydělávat na správě peněz ještě dnes.