Kontrola sazeb hypotečních úvěrů Citibank a hypotečních úvěrů Citibank

Dříve známá jako City Bank of New York, Citibank byla založena v New Yorku 16. června 1812. Citibank je nyní spotřebitelskou divizí Citigroup, nadnárodní organizace finančních služeb, která spolupracuje také s korporacemi, vládami a institucemi. Globální ředitelství Citi zůstává ve městě svého založení.

S více než 200 lety zkušeností v oblasti bankovnictví a půjčování je Citibank veteránem v této oblasti. Jako zavedený národní a globální poskytovatel bankovních služeb jsou hypotéky Citi přístupné majitelům domů po celé zemi.

Sazby a kvalifikace Citi hypoték jsou srovnatelné s průmyslovými standardy, i když věřitel jde nad rámec požadavků žadatelů, kteří již ve společnosti pracují. CitiMortgage nabízí celou řadu produktů půjček na bydlení, včetně možností nízkých záloh, což z něj činí platnou možnost pro většinu dlužníků.

Obsah: Hypotéka Citibank

Fakta o hypotéce Citibank

• Široká škála možností půjčení, od vyhovujících hypoték s pevnou a nastavitelnou sazbou po VA a FHA půjčky a jumbo hypotéky
• The Hypotéka HomeRun je exkluzivní program s nízkými akontacemi, díky němuž je nákup domů dostupnější
• Noví i stávající zákazníci Citibank mohou mít nárok na zvýhodněné hypoteční sazby Citibank nebo nižší úrokové sazby a náklady na uzavření prostřednictvím Ceny za vztahy
• K dispozici jsou předběžná schválení SureStart®, so spotřebitelé mohou při nákupu nového domu jednat rychle
• Online Hypoteční kalkulačkypomůže spotřebitelům rozpočet a prozkoumat možnosti

The Citi Office of Homeownership Preservation nabízí rady a pomoc v oblasti prevence uzavření trhu a alternativ.

Sazby hypoték Citibank

Specifika úvěru Citibank

Citibank poskytuje podobné možnosti půjček jako ty, které nabízí většina komplexních věřitelů, a slouží širokému publiku kupujících domů v závislosti na jejich umístění, finanční situaci a způsobilosti.

Půjčky s pevnou sazbou Citibank

Tato možnost hypotéky zaručuje, že úrokové sazby zůstanou stejné, i když sazba kolísá. Čím delší je splátka půjčky, tím méně ji bude stát za měsíc, i když krátkodobější plány umožňují majitelům domů splácet své domovy a získat vlastní kapitál rychleji. Citibank nabízí hypotéky s fixní sazbou na 10, 15 a 30 let.

Tato možnost půjčky je nejoblíbenější volbou pro majitele domů, kteří plánují zůstat ve stejném domě několik let. Půjčky s pevnou sazbou navíc mohou usnadnit chytrý rozpočet každý měsíc.

Úvěry s nastavitelnou sazbou Citibank

Hypotéka s nastavitelnou úrokovou sazbou (ARM) má nižší úrok na počáteční období-obvykle 3, 5, 7, 10 nebo dokonce 15 let-, ale poté se po zbytek doby úvěru přizpůsobuje sazbám finančního trhu. Půjčky ARM jsou dobrou volbou pro majitele domů, kteří plánují rychle splatit hypotéku nebo se přestěhovat, než se změní úroková sazba.

Běžnými možnostmi jsou 3/1 a 5/1 ARM, což znamená, že úroková sazba je fixována na první tři nebo pět let. CitiMortgage nabízí možnosti půjčky ARM od 1/1 do 10/1.

Hypoteční úvěry Citibank FHA

Tyto půjčky jsou pojištěny Federální správou bydlení (FHA) a nabízejí nižší zálohy a méně omezení úvěrového skóre než konvenční hypotéky. Hypoteční úvěry Citibank FHA jsou k dispozici s pevnou i nastavitelnou sazbou.

Tato možnost půjčky je ideální pro začínající nebo samostatně výdělečně činné kupující domů i pro ty, kteří mají zálohu nižší než 20 procent, nízké kreditní skóre nebo omezenou historii zaměstnání. CitiMortgage také zkontroluje půjčky pro programy modifikace FHA, pokud věřitel splňuje následující požadavky:

Půjčky Citibank VA

Tyto půjčky jsou vyhrazeny pro současné nebo bývalé příslušníky amerických ozbrojených sil. Způsobilí veteráni upřednostňují tuto možnost půjčky; protože ve srovnání s konvenčními půjčkami nabízí nižší úrokové sazby, náklady na uzavření hypotéky a požadavky na zálohu. Citi nabízí hypotéční i refinanční půjčky pro veterány (VA). Věřitel také zkontroluje půjčky pro programy úpravy VA, pokud dlužník splňuje následující požadavky:

Hypotéka Citibank HomeRun

S akontacemi již od 3 procent může tento exkluzivní platební program učinit z nákupu domu cenově dostupnější úsilí. Mezi výhody patří bez požadavku na pojištění hypotéky, možnosti nákupu a sazby refinancování, flexibilní úvěrové linky a úrokové sazby, které jsou srovnatelné s konvenčními sazbami půjček.

Rodinné domy, byty, družstva a domky se dvěma jednotkami, které slouží jako hlavní sídlo dlužníka, mají nárok na hypotéku HomeRun. Dlužníci podléhají určitým geografickým, příjmovým, majetkovým a produktovým omezením.

Citibank Jumbo Půjčky

Tyto nevyhovující půjčky překračují limity stanovené vládou sponzorovanými podniky Fannie Mae nebo Freddie Mac. Citibank dodržuje minimální jumbo částky pojmenované The Federal Housing Finance Agency, což pro rok 2018 činí 453 100 USD pro rodinné domy ve většině států (kromě Aljašky, Guamu, Havaj, a Americké Panenské ostrovy, které mají vyšší limit 679 650 $).

Minimum se zvyšuje podle velikosti a umístění domu, ale obecné pokyny jsou 580 150 $ pro duplexní domy, 701 250 $ pro triplexové nemovitosti a 871 450 $ pro rezidence se čtyřmi jednotkami. Půjčky Jumbo mají často vyšší úrokové sazby, což znamená, že dlužníci mohou ve skutečnosti dlouhodobě utratit více. Jako takové jsou nejlepší pro lidi s vysoce hodnotnými nemovitostmi, kteří chtějí finanční flexibilitu při plnění statných měsíčních plateb.

Citi nabízí jumbo půjčky na primární i sekundární rezidence.

Citibank USDA Půjčky

Pokud to některé nemovitosti ve venkovských oblastech považují za způsobilé podle amerického ministerstva zemědělství (USDA), mohou poskytnout kupcům domů s nízkým až středním příjmem dostupnější možnosti financování. Majitelé domů s napjatým rozpočtem, kteří žijí nebo se chtějí přestěhovat do venkovských oblastí, jsou nejlepšími kandidáty na půjčky USDA.

Citi také zkontroluje půjčky na programy úprav USDA nebo Rural Housing Services (RHS), pokud dlužník splňuje následující požadavky:

Ocenění a hodnocení hypotečních úvěrů Citibank

Ve studii spokojenosti s primárním původem hypotéky společnosti J.D.Power 2017 za rok udělili spotřebitelé CitiMortgage dvě hvězdičky z pěti, čímž získali věřitel v kategorii „zbytek“ - ve srovnání s „mezi nejlepšími“, „lepšími než většina“ a „průměrnými“. Jedná se o mírný pokles od banky hodnocení spokojenosti tří hvězdiček ve studii z roku 2016.

Citibank však nebyla jediným věřitelem, který získal downgrade, jak J.D. Power také hlásil celkově pokles spokojenosti s primárními poskytovateli hypoték v roce 2017, převážně kvůli nákupu procesy.

Studie také zaznamenala nárůst podávání online žádostí o hypotéku, což je služba, kterou Citibank nabízí. Vyplnění online žádosti trvá zhruba 30 minut a žádá dlužníky o informace o jejich majetku, kontaktních a rezidenčních informacích, stavu zaměstnání a finanční situaci.

Žadatelé musí poskytnout údaje o zaměstnání a příjmu prostřednictvím nedávných výplatních pásek, formulářů W2 a informací o majetku, jako jsou kontrolní a spořicí účty, životní pojištění a penzijní fondy. Po odeslání online žádosti kontaktuje hypoteční zástupce žadatele. Věřitel umožňuje žadatelům mezitím zkontrolovat stav své žádosti online.

Před vyplněním žádosti mohou spotřebitelé také využít několik zdrojů, například online hypotéku kalkulačky, personalizované odhady hypoték, vzdělávací články o hypotékách a půjčkách na bydlení a call centra. Po schválení Citi nabízí také plány pomoci s hypotékou na podporu dlužníků, kteří čelí neočekávaným finančním změnám.

Stížnosti na Citibank

Navzdory tak cenným zdrojům Citibank ne vždy dostává zářivé recenze od svých věřitelů. Podle zprávy o měsíčních stížnostech spotřebitelského finančního úřadu Citibank obdržela zhruba 100 stížností na tříměsíční období. Věřitel také obdržel několik jednohvězdičkových online recenzí na různých platformách.

Důvody takové negativní zpětné vazby zahrnují cokoli od špatného zákaznického servisu po neočekávané poplatky. Mateřská společnost Citi byla také nedávno zapojena do a skandál s praním peněz, což možná spotřebitele odvrátilo. Citibank se také stala primárním věřitelem pro Dakota Access Pipeline, což je kontroverzní projekt, který mnoho potenciálních dlužníků nepodporuje.

Citibank Lender Reputation

Citibank je poskytovatel bankovních služeb, který bude od roku 2018 působit 206 let. To je pro nás důležité, protože to ukazuje, kdy má věřitel finanční stabilitu a schopnost dostát svým závazkům. Společnost má národní licenční systém hypotečních úvěrů a registrační číslo 412915.

Dalším způsobem, jak určit pověst, je podívat se na hodnocení firmy u nezávislých agentur, jako jsou Better Business Bureau (BBB) ​​a Trustpilot. Tento věřitel je není akreditován BBB protože společnost nereagovala na většinu podaných stížností a proti této firmě byla nahlášena nejméně jedna vládní žaloba. V případě Trustpilot má Citibank jako společnost nízké hodnocení 3,2/10 hvězdiček.

Navzdory těmto potenciálně znepokojivým spotřebitelským recenzím získala Citi pozitivní uznání v bankovní a úvěrové sféře, včetně Nejlepší digitální banka světa za rok 2017 společností Euromoney a Č. 1 ve spokojenosti zákazníků po dobu dvou po sobě jdoucích let podle amerického indexu spokojenosti zákazníků.

• Informace shromážděné 5. listopadu 2018.

Kvalifikace hypotéky Citibank 

Zatímco požadavky na poměr dluhu k příjmům se liší podle produktu a programu, CitiMortgage obecně přijímá žadatele s poměrem 43 procent nebo méně. Minimum kreditního skóre se také liší, ale žadatelé s kreditním skóre 700 nebo vyšším by neměli mít problém získat půjčku. Vyšší kreditní skóre však přináší lepší sazby a jednodušší schvalovací procesy.

Kreditní skóre	Kvalitní	Snadné schválení
760+	Vynikající	Snadný
700-759	Dobrý	Trochu snadné
621-699	Veletrh	Mírný
620 a níže	Chudý	Poněkud obtížné
není k dispozici	Žádné kreditní skóre	Obtížný

Telefonní číslo Citibank a další podrobnosti Minimální zálohy Citi se liší podle typu půjčky, ale obecně věřitel dodržuje průmyslový standard 20 procent zálohy. Banka však nabízí možnosti půjčky určené pro dlužníky, kteří mají zájem o nízkou zálohu: VA, FHA a HomeRun.

CitiMortgage navíc nabízí slevy na úrokové sazby pro kvalifikované zákazníky Citibank. Existují také určité úvěrové programy, které budou akceptovat netradiční úvěrovou historii, například platby nájemného. To může být užitečné zejména pro dlužníky s nízkým nebo neexistujícím kreditním skóre nebo pro spotřebitele, kteří jsou samostatně výdělečně činní.