Tak jako půjčky typu peer-to-peer roste, stejně jako peer-to-peer investování. Jednou z komplikací investování typu peer-to-peer je však správa portfolia, které může doslova obsahovat stovky individuálních zápůjček. Zde se dostávají do obrazu softwarové služby investující peer-to-peer. Přemýšlel jak můžete získat půjčku s P2P vám můžeme pomoci porozumět našim Recenze P2P.
Co jsou to softwarové služby investující peer-to-peer
Když investujete do půjčky typu peer-to-peer„Obvykle kupujete malé kousky mnoha půjček. Často se jim říká „půjčky“, mohou mít nominální hodnotu od 25 $ - nebo si můžete koupit celé půjčky. To znamená, že investici ve výši 10 000 $ můžete rozložit až na 400 různých zápůjček.
To může poskytnout vynikající diverzifikaci investic a rozložit vaše peníze na tolik půjček, že výchozí hodnota jedné - nebo dokonce několika - materiálně nepoškodí vaše portfolio. Ale v tu samou dobu, je to také noční můra správy investic! Může být dost komplikované spravovat akciové portfolio, které drží 20-30 akcií, ale představte si úvěrové portfolio, které drží stovky individuálních investic?
To je důvod, proč vznikly softwarové služby investující peer-to-peer. Umožňují vám spravovat portfolio, které obsahuje stovky nebo dokonce tisíce různých zápůjček. V mnoha případech vše, co potřebujete, je stanovit kritéria pro půjčky, do kterých se rozhodnete investovat, a softwarová služba pro investování peer-to-peer zvládne veškerou mechaniku procesu za vás. To zahrnuje jak nákup, tak prodej jednotlivých půjček.
To je důležitější nástroj pro správu, než byste předpokládali, pokud již nemáte zkušenosti s pokusem o správu velkého investičního portfolia peer-to-peer. Zatímco základní myšlenka investování do platforem půjčování peer-to-peer je jednoduchá, skutečný proces obvykle není.
Jedním z důvodů je způsob, jakým proces půjčování funguje. Když někomu půjčíte peníze, existuje konkrétní termín půjčky. Vzhledem k tomu, že dlužník provádí měsíční platby za půjčku - která se skládá z jistiny i úroků -, půjčka se pak amortizuje a na konci doby půjčky klesá až na nulu. Na rozdíl od akcií jsou investice do půjček samy likvidační. Jakmile půjčku poskytnete, okamžitě se začne zmenšovat.
Z tohoto důvodu je při odpisování půjček důležité, abyste měli zavedený systém, který vám umožní pravidelně reinvestovat vrácenou jistinu. Pokud tak neučiníte, celé vaše portfolio nakonec klesne na hodnotě, až na nulu. A pokud si vezmete měsíční splátky půjčky jako příjem, vaše portfolio se zcela vyplatí - až na nulu - po úplném splacení posledních půjček.
To znamená, že peer-to-peer investování je proces neustálého hledání investice do nových půjček s cílem nahradit ty, které jsou vypláceny.
Teoreticky, protože průměrná půjčka typu peer-to-peer má pětileté období, pokud máte portfolio 10 000 $, které obsahuje 400 zápůjčních poukázek, musíte si každý rok koupit 80 nových půjčkových poukázek, jen aby bylo vaše portfolio plně zachováno investoval.
To je spousta nákupu a spousta detailů. Ale to je to, co pro vás mohou zvládnout softwarové služby investující peer-to-peer.
Zde jsou některé z nejlepších dostupných softwarových služeb investujících peer-to-peer:
Investice NSR
Společnost byla založena v roce 2011, Investice NSR je jedna taková dostupná softwarová služba pro investování peer-to-peer. Je k dispozici jak investičním poradcům, tak jednotlivým investorům. Software pracuje přímo s hlavními poskytovateli peer-to-peer, včetně Lending Club, Prosper a Funding Circle. NSR Invest spolupracuje s tisíci klienty, kteří investují více než 100 milionů dolarů na platformách peer-to-peer.
Co tato služba v první řadě dělá, je pomoci vám vybrat správnou strategii pro správu vašich investic půjček typu peer-to-peer. Poskytuje vám přístup k proprietárním úvěrovým strategiím, technologii obchodování na institucionální úrovni a bezproblémové viditelnosti a reportování. Tato služba vám pomůže s výběrem půjčky, řízením rizik a rebalancováním.
Mají také zaměstnance, kteří vám mohou pomoci s investováním peer-to-peer, kdykoli potřebujete pomoc. Ve skutečnosti jsou jejich odborníci k dispozici po telefonu, e -mailu a živém chatu. A co to stojí za to, NSR Invest je SEC Registered Investment Adviser.
Abyste mohli službu používat, potřebujete minimální velikost účtu 10 000 $ pro plně spravovaný účet nebo alespoň 5 000 $ pro účet s vlastním zaměřením. Nejlepší ze všeho je, že prvních 20 000 $ na vašem účtu je spravováno bezplatně a více se můžete dozvědět v našem Recenze NSR Invest.
LendingRobot
Seattle založené LendingRobot je služba, která automatizuje investice úvěrů pro individuální investory. Ve skutečnosti tvrdí, že dosud zvládli téměř 2 miliony investičních zakázek. Dělají to způsobem, který je snadný a nákladově efektivní, což pomáhá dosáhnout nejlepší kombinace vysokých výnosů a nízkého rizika. Dělají to kombinací cloudových technologií s algoritmy strojového učení.
Pokrýváme celou společnost v našem Recenze půjčovacího robota, ale tady je to krátké. LendingRobot začíná připojením k vašemu stávajícímu účtu půjčování pomocí webů poskytujících půjčky typu peer-to-peer, jako je Lending Club, Prosper nebo Funding Circle. Zadáte svůj rizikový profil a poté necháte LendingRobot použít vlastní strategii založenou na strojovém učení, která vám bude nejlépe vyhovovat.
Nástroj rozpozná, kdy jsou k dispozici nové půjčky, a automaticky nakoupí půjčky, které odpovídají vašemu konkrétnímu rizikovému profilu. LendingRobot může také prodat vaše stávající půjčky nebo dokonce zakoupit již vydané půjčky na sekundárním trhu.
Tento software vám umožňuje vytvořit investiční strategii typu „zapomeň a zapomeň“, která bude automaticky zpracovávat nákup a prodej zápůjček. Rovněž vám umožní vidět vaše portfolio doplněné o očekávané výnosy a prognózy peněžních toků.
Použití LendingRobot je také ekonomické. Prvních 5 000 $ ve vašem portfoliu půjček typu peer-to-peer je spravováno zdarma. K zůstatkům nad 5 000 $ se účtuje roční sazba 0,45%. To je blízko poplatku, který si mnoho robo poradců účtuje za investice do fondů obchodovaných na burze, a hluboko pod úrovní, kterou zaplatíte za tradičního investičního poradce.
BlueVestment
BlueVestment je softwarová služba pro investování peer-to-peer, která pracuje konkrétně s Lending Club. Poskytuje rychlé investování, podporu více účtů, pohodlnou správu účtu - a jednoduché a snadno srozumitelné nástroje pro podporu vašich investičních strategií.
BlueVestment spravuje váš účet Lending Club prováděním všech investičních akcí vaším jménem. To znamená, že budou vyžadovat přístup k vašemu účtu Lending Club, takže musíte poskytnout informace o API vašeho účtu Lending Club. Poté služba funguje nepřetržitě po celý den, aby maximalizovala přístup k novým půjčkám.
BlueVestment vám poskytuje přístup ke každé půjčce v okamžiku, kdy jsou veřejně dostupné. A zavedením úvěrových filtrů a pokročilých úvěrových filtrů (až 90 různých metrik) můžete svou investiční strategii provádět bez problémů. Umožňuje vám také upřednostnit filtry půjček, abyste nejprve získali nejlepší poznámky, a také určit částku v dolarech, kterou budete na jednu bankovku investovat.
BlueVestment vám umožňuje zdarma investovat 1 000 $ každý měsíc a neexistuje žádný roční poplatek ani poplatek za prostředky investované v hotovosti. Účtují si nízký servisní poplatek mezi 0,20% a 0,45% za investici. Náš Recenze BlueVestment také vám ukazuje, jak vám platforma umožňuje přijímat kredity za nabité mimo poznámky (a to se stane, když investujete do stovek různých půjček).
PeerCube
Společnost byla založena v roce 2011, PeerCube je softwarová služba investující peer-to-peer, která funguje s jednotlivci i institucemi. Společnost pracuje na pomoci při správě účtů u Lending Club a Prosperovat, ačkoli také pracují s jinými platformami peer-to-peer v Kanadě a Japonsku.
Služba funguje tak, že vytvoří filtr půjček, který vybere půjčky, do kterých chcete investovat. Můžete ale také vytvořit libovolný počet filtrů. Výchozí kritéria jsou nastavena pro každý filtr, ale můžete vytvořit a uložit libovolný počet filtrů a také změnit parametry v každém filtru.
Filtry vám umožňují prozkoumat mnoho půjček, které jsou k dispozici na Lending Club nebo Prosper, a zúžit dolů nejlepší investiční volby na základě kritérií, která vyberete, včetně účelu půjčky, sazby půjčky a dlužníka umístění. To vám umožní snížit počet poznámek, což vám usnadní výběr těch, které chcete.
Můžete zobrazit až 100 filtrovaných poznámek najednou a aplikace vám ukáže ukazatel průběhu financování stavu financování jinými věřiteli. To vám dá příležitost skočit na půjčku, která může rychle čerpat investiční úrok. Pokud se vám půjčka líbí, stačí kliknout na „Půjčit“ a objednávka bude odeslána.
PeerCube má také svůj vlastní Index rizika, také známý jako a Index špatných půjček nebo BLE index. PeerCube používá při výpočtu indexu 19 atributů, včetně úrokové sazby, rozsahu FICO a doby půjčky. Poté vytvoří skóre, které indikuje pravděpodobnost selhání úvěru na základě předchozích zkušeností s těmito 19 atributy.
Index rizika není totéž jako kreditní stupeň přiřazený weby půjčování peer-to-peer oni sami; ve skutečnosti rizikový index při výpočtu indexu ani nezohledňuje kreditní stupeň. Poskytuje investorovi další vrstvu hodnocení rizika ve snaze udržet nesplácení úvěru na absolutním minimu. To je důležité, protože výchozí sazby mají dopad na čistou návratnost vašich investic. Vždy chcete hledat ty nejlepší platební poukázky, ale také ty s nejmenší pravděpodobností selhání.
Server vzájemného půjčování
Server vzájemného půjčování je další softwarová služba investující peer-to-peer. Funguje pouze s Lending Club a použití této služby je zcela zdarma.
Aplikaci lze nainstalovat zhruba za 10 minut a při správě investic také používá filozofii „set-it-and-forget-it“. Stejně jako v případě jiných softwarových služeb investujících peer-to-peer vám Peer Lending Server umožňuje výběr konkrétní filtry, které vám umožní prozkoumat nové nabídky půjček a najít poznámky, které chcete investovat v.
Tato služba se silně zaměřuje na upisování půjček, které považuje za jeden z nejdůležitějších faktorů při půjčování typu peer-to-peer. Aplikace dokáže filtrovat půjčky ve zlomku sekundy, jakmile jsou uvedeny nové půjčky. Využívají historické analýzy, které poskytují aktuální a předpokládanou návratnost investic, ve snaze maximalizovat návratnost při minimalizaci rizika. To vám umožní doslova vybrat nejlepší půjčky dostupné pro investiční účely.
Služba také poskytuje analýzu portfolia. To vám poskytne aktuální stav všech zápůjčních listů, které máte ve svém portfoliu, včetně období odkladu. Může rozebrat plán splácení půjčky, od doby odkladu po zpoždění 16 až 30 dní. Získáte tak přesnější posouzení, kde se vaše půjčky skutečně nacházejí.
Radar zájmu
Interest Radar je další softwarová služba pro investování peer-to-peer, která funguje výhradně s Lending Club. Funguje to tak, že vám poskytne vyšší úrokové půjčky s nižším rizikem pro lepší návratnost. Je to další investiční softwarová služba, která je nabízena zdarma - alespoň po dobu prvních 30 dnů.
Poskytují statistické nástroje, které vám umožní navrhnout vlastní investiční strategie nebo použít jeden z jejich předdefinovaných modelů. Můžete si vybrat buď konzervativní strategie poskytující návratnost mezi 6% až 10%, nebo velmi agresivní strategie, které mohou poskytnout výnosy mezi 15% a 20% (všechny výnosy jsou čisté všechny míry ztrát, což znamená, že budou sníženy o nesplácení úvěru ve vašem portfolio).
Můžete vytvořit filtry půjček a poté vzít v úvahu vlastnictví domu (vlastní, hypotéka, nájem), kreditní stupně klubu Lending Club, dobu půjčky a další kritéria. Aplikace má pokročilé nástroje, jako je generátor peněžních toků, strategie ukládání a načítání, monitorování výkonu strategie, analyzátor frekvence slov popisu půjčky a také upozornění.
Aplikace vám také umožní sledovat všechny poznámky, do kterých jste investovali, od doby vaší počáteční investice až do úplného splacení půjčky. Pomocí této aplikace můžete také prověřit stávající půjčky dostupné prostřednictvím FolioFn Listings na Lending Club.
Peer-to-peer investování se rychle stává populární investicí, zejména proto, že úrokové sazby u investic s pevným výnosem jsou tak nízké. Peer-to-peer investice vám umožní získat mnohem vyšší míru návratnosti vašich investic. Tento proces však může být poněkud komplikovaný, pokud se jej pokusíte řídit ručně. K tomu slouží softwarové služby investující peer-to-peer a výše uvedené patří k nejlepším v oboru.