Indexované univerzální životní pojištění

Pojišťovny se vždy snaží vyvíjet nové pojistné produkty tak, aby splňovaly potřeby jejich klientů. Zatímco myšlenka životního pojištění začala jako jednoduchý koncept, v průběhu let se vyvinula v mnohem více. Existují desítky různých druhů pojistných plánů.

Indexovaný univerzální život 

Jedním z nových produktů, které nedávno vyvinuli, je indexované univerzální životní pojištění a indexované univerzální životní pojištění má své výhody a nevýhody.

Tyto zásady jsou zajímavé, protože vám umožňují použít prostředky životního pojištění k investování na akciovém trhu. Navíc mohou být jedním z nejvíce matoucích typů zásad, které si můžete zakoupit. Kolem těchto plánů a výhod, které nabízejí, je spousta nejasností. Je důležité, abyste porozuměli všem možnostem a výhodám každého druhu plánů. Chceme vám pomoci porozumět indexované univerzální plány životního pojištění.

Je tato politika pro vás vhodná?

Podívejme se na to…..

Co je indexované univerzální životní pojištění?

Indexované univerzální životní pojištění je kombinací

jiné druhy životního pojištění. Nejprve je to typ trvalé životní pojištění. To znamená, že je to zásada, která má trvat celý váš život; stejně nevyprší termínované pojištění. Indexovaný univerzální život také vytváří peněžní hodnotu, což jsou peníze, které můžete vzít a utratit, když jste naživu.

Protože indexované univerzální životní pojištění je typem univerzální politiky, částka, kterou musíte každý měsíc platit, není pevná.

Můžete se rozhodnout, kolik můžete zaplatit každý měsíc, obvykle s minimálním požadavkem. Pokud však do svých zásad nezaplatíte dostatečně, mohlo by dojít, že mu nakonec dojdou peníze a skončí jeho platnost.

Jak fungují investice do akcií?

Na indexovaném univerzálním životním pojištění je jedinečné to, že investuje vaši peněžní hodnotu na akciovém trhu pomocí tržního indexu, jako je S&P 500. To znamená, že váš růst peněžní hodnoty je založen na tom, jak dobře funguje akciový trh. Pokud se trh zvýší, můžete s těmito plány vydělat více peněz. Pokud však trh klesne, nic nevyděláte.

Dobrá věc na těchto zásadách je, že nemohou přijít o peníze.

Pokud krachne akciový trh, vaše peněžní hodnota neklesne; ten rok prostě nevyroste.

Jak se srovnává indexované univerzální životní pojištění s jinými zásadami?

Protože indexované univerzální životní pojištění je a trvalá politika, je to mnohem dražší než termínované pojištění. Za stejnou dávku při úmrtí byste pravděpodobně zaplatili zhruba desetkrát tolik za měsíc. Pokud hledáte životní pojištění za nejnižší možné náklady a nevadí vám, že vyprší, je termín lepší volbou. Pokud chcete mít trvalé krytí nebo chcete kombinovat své životní pojištění s investičním plánem, indexované univerzální životní pojištění by mohlo být lepší volbou.

Ve srovnání s celým životem a univerzálním životem stojí indexované univerzální životní pojištění přibližně stejné za měsíc. Hlavní rozdíl je v tom, jak tyto účty spravují vaši peněžní hodnotu.

Celý život má garantovaný roční výnos, takže přesně víte, kolik tento účet vydělává. Universal life vydělává úrokovou sazbu, která se může měnit v závislosti na tržní úrokové sazbě. Jde to nahoru a dolů, ale každý rok alespoň něco vyděláte.

Indexovaný univerzální život má nejvíce variací, protože váš výnos je založen na akciovém trhu. Když je trh dobrý, s těmito zásadami vyděláte nejvíce peněz. Když je však trh špatný, těmito zásadami nevyděláte žádné peníze.

Jaké jsou výhody indexovaného univerzálního životního pojištění?

Indexované univerzální životní pojištění funguje nejlépe jako kombinace vašeho penzijního plánu a životního pojištění. Jako investování do akcií tyto plány nemohou přijít o peníze, což může být pro některé investory velmi přitažlivé. To vám dává způsob, jak dát peníze na trh, aniž byste se museli starat o ztráty na trhu.

Indexované zásady univerzálního života navíc mohou u vašich investičních zisků nabídnout růst osvobozený od daně. Dokud si ponecháte svou peněžní hodnotu v životním pojištění, nemusíte z příjmů z akcií platit daně. Pokud si vezmete peníze jako půjčku, nemusíte také platit daně ze svých investičních zisků. To znamená, že můžete s tímto účtem investovat a nikdy nebudete muset platit daně ze svých akcií.

A konečně, tyto zásady poskytují trvalé pojistné krytí, takže si nikdy nebudete muset dělat starosti s tím, že vám platnost pojistky vyprší; za předpokladu, že provádíte měsíční platby pojistného.

Jaké jsou nevýhody indexovaného univerzálního životního pojištění?

Problém indexovaných univerzálních životních pojištění spočívá v tom, že mohou být trochu drahé. Mezi placením pojistného krytí, správními náklady a provizemi pojišťovacímu agentovi mohlo by to sundat asi 2-3% z výnosu, který byste získali pouhou investicí do akcií trh.

Některé zásady také omezují vaše zisky. Toto je kompromis za to, že nemáte investiční ztráty. Méně ztrácíte, když je trh špatný, ale vyděláváte méně, když je trh dobrý.

Dalším problémem indexovaného univerzálního životního pojištění je, že ke koupi pojistky musíte splňovat minimální zdravotní standardy pojišťovny. Pokud je vaše zdraví špatné, vaše politika bude dražší a někteří lidé se vůbec nemohou kvalifikovat.

Vhodnost indexovaného univerzálního životního pojištění 

Tyto zásady fungují nejlépe, pokud potřebujete trvalé životní pojištění a chcete investovat svou peněžní hodnotu na akciovém trhu. Tyto zásady nemají tendenci vydělávat tolik jako běžný makléřský účet, takže nejsou tak atraktivní jako čistá investice. Skutečnost, že s indexovaným univerzálním životem nemůžete přijít o peníze, je však atraktivní pro investory, kteří nemají rádi riziko. Pokud nemůžete přijít o ztrátu peněz a nevadí vám nižší celkový výnos, mohly by být vhodné i tyto zásady.