Robo-investování-bude to pro vás fungovat?

Robo-investování je nový koncept-jen několik let starý-, který bere investiční průmysl útokem. Nyní existují desítky robo-poradců, kteří nabízejí služby automatizovaného investování a poplatky, které jsou hluboko pod úrovní, kterou si účtují tradiční investiční manažeři. Pokud hledáte nízkonákladovou správu investic-takovou, která za vás zpracuje každý detail investice-pak se musíte zblízka podívat na robo-poradce. Mohou být dokonalým řešením vašich investičních potřeb.

Co je to Robo-Advisor?

Robo-advisor je online, automatizovaná investiční platforma. Působí jako online finanční poradce, který se stará o každodenní správu vašich investic. Když se zaregistrujete u robo-poradce, poskytnete peníze na financování účtu a poté vše ostatní za vás vyřídí platforma. Váš vstup do robo-investování obvykle začíná dotazníkem. Robo-poradce vám položí několik otázek, které mají za cíl stanovit vaše a vaše cíle tolerance rizika. Jakmile to bude stanoveno, platforma vytvoří portfolio, které vám pomůže dosáhnout vašich cílů a zároveň zachová úroveň rizika, která je v souladu s vaším rizikovým temperamentem. Robo-investování se začalo stávat věcí teprve kolem roku 2010, kdy

Zlepšení a Bohatství, v současné době dva největší nezávislí robo-poradci, zahájili své služby.

Robo-poradci poskytují atraktivní kombinaci automatizovaného investování a strukturu nízkých poplatků.

Je ironií, že žádná ze služeb, které poskytují, není ve skutečnosti nová. Tradiční poradci pro lidské investice nabízejí tyto služby již mnoho let, ale účtují si mnohem vyšší poplatky a pracují pouze s velmi velkými investičními portfolii. Robo-poradci skutečně přinášejí široké veřejnosti profesionální správu investic za dostupnou cenu.

Jak Robo-Advisors fungují?

Žádní dva robo-poradci nejsou úplně stejní, ale všichni mají určité společné vlastnosti.

Moderní teorie portfolia (MPT).

Prakticky všichni robo-poradci používají MPT jako svou základní investiční metodiku. MPT v zásadě tvrdí, že klíčem k investičnímu úspěchu je správná alokace aktiv. Z tohoto důvodu zaměřuje investiční činnost na udržení expozice určitým základním třídám aktiv, nikoli na výběr konkrétního zabezpečení.

Fondy obchodované na burze (ETF).

V souladu s MPT robo-investování hojně využívá ETF při konstrukci portfolia. ETF jsou obvykle indexové fondy investované do několika tržních sektorů. Platforma robo-poradce může například investovat do indexových ETF, které pokrývají americký akciový trh, mezinárodní trhy, rozvíjející se trhy, americké vládní dluhopisy, americké firemní dluhopisy a zahraniční vláda vazby.

Typická platforma robo-advisor bude obecně fungovat s malým počtem ETF, přičemž jeden široký fond bude reprezentovat jeden fond. Z tohoto důvodu bude vaše investiční portfolio omezeno na maximálně 10 až 12 ETF. Tento malý počet fondů však ve skutečnosti poskytuje expozici mnoha tisícům jednotlivých cenných papírů.

Velkou výhodou ETF je skutečnost, že jsou to levné investiční nástroje. ETF neúčtují poplatky za zatížení, které jsou typické pro podílové fondy. A protože jsou založeny na indexu širších trhů, zřídka obchodují s cennými papíry ve fondu. To znamená, že mají velmi nízké investiční poplatky. Z tohoto důvodu je větší část investičních zisků přenesena na investory.

Plně automatizované investování.

Automatizované investování znamená, že celý investiční proces probíhá mimo dohled, nebo alespoň mimo dohled investorů. Jakmile se zaregistrujete k investování u robo-poradce, celý proces je zpracován za vás. To zahrnuje budování portfolia, pravidelné vyvažování a odpovědnost za každodenní správu. Vaší jedinou odpovědností v investičním mixu je financování vašeho účtu. Všechno ostatní je za vás, což je hlavní důvod, proč jsou platformy označovány jako robo-poradci.

Daňová optimalizace.

Většina robo-poradců nabízí tuto službu automaticky a obvykle bezplatně. Minimálně použití ETF minimalizuje množství kapitálových zisků, které budou generovány na účtu. ETF - protože aktivně neobchodují s akciemi - jednoduše rostou na hodnotě, protože ceny cenných papírů, které obsahují, rostou. Zřídka prodávají cenné papíry, což znamená, že existuje jen málo kapitálových zisků, které by bylo možné předat investorům. Navíc tam, kde vznikají kapitálové zisky, bývají dlouhodobé. To znamená, že můžete využít nižších daňových sazeb, které platí pro dlouhodobé kapitálové zisky. Naproti tomu krátkodobé kapitálové zisky, které jsou generovány aktivně obchodovanými podílovými fondy, podléhají vašim běžným sazbám daně z příjmu. Používáním ETF se robo-poradci této situaci zcela vyhýbají.

Alokace investic je další strategií daňové optimalizace, která se běžně používá při robotickém investování. Platformy se často při přidělování snaží alokovat investice vytvářející úroky a dividendy na důchodově chráněné penzijní účty potenciální kapitálové zisky generující investice na pravidelné zdanitelné účty, kde mohou získat výhodu nižší daně z dlouhodobých kapitálových zisků ceny.

Sklizeň daňových ztrát nebo TLH.

Jedná se o proces výprodeje ztrátových pozic za účelem generování kapitálových ztrát, které vyváží kapitálové zisky z jiných investic. Investice obdobného druhu se nakupují později, aby se zabránilo Pravidla prodeje mytí IRS. Tento proces vám umožňuje dlouhodobě udržovat pozice aktiv a zároveň vytvářet prodeje aktiv snižující daně, které snižují vaši roční daňovou povinnost. Někteří robo-poradci-jako Zlepšení a Bohatství - nabídnout TLH všem investorům bez ohledu na velikost portfolia. Ostatní jej nabízejí jako prémiovou službu za příplatek. Někteří jiní to vůbec nenabízejí, přestože je to stále populárnější v celém odvětví.

Dokument white paper tvrdí, že můžete zlepšit výkonnost dlouhodobých investic nejméně o 1,27% ročně.

Nízké poplatky.

Typ online finančního poradenství, které nabízí robo-investování, je již dlouho k dispozici od tradičních poradců pro lidské investice. Tito poradci však za své služby účtují mnohem vyšší poplatky. Obecně můžete očekávat, že za své služby zaplatíte každý rok 1 až 2% hodnoty svého portfolia. Není třeba říkat, že to může mít velký podíl na návratnosti vašich investic. Tradiční investiční poradci navíc obvykle vyžadují, abyste měli velmi velkou velikost portfolia - často 500 000 $ nebo více.

Ale struktura poplatků je místo, kde robo-investování opravdu vyniká. Robo-poradci obvykle účtují roční poplatek mezi 0,25% a 0,50% z hodnoty vašeho portfolia. To je jen zlomek toho, co si tradiční poradci pro lidské investice účtují. A co víc, existují také robo-poradci, kteří poskytují své služby zdarma.

To je pravděpodobně jediná největší výhoda robo-investování a hlavní lákadlo pro investory všech velikostí portfolia. Rozdíl 1% ročně v ročních poplatcích může zvýšit návratnost investice do portfolia ze 6% na 7%. A to může znamenat obrovský rozdíl. 100 000 $ investovaných po dobu 30 let při 6% vytvoří portfolio 574 350 $. Ale 7% vytvoří portfolio 761 225 USD. To je rozdíl asi 187 000 dolarů, a proto jsou robo-poradci tak populární tak rychle.

Orientace na nové a malé investory.

Ve prospěch nových a drobných investorů silně působí nejméně dva faktory, o kterých jsme dosud hovořili - automatizované investování a nízké poplatky. Ale je tu třetí. Robo-poradci mají velmi nízké minimální požadavky na vklad. Některé vyžadují několik tisíc dolarů, některé jen několik stovek a některé nemají žádný minimální požadavek na vklad (viz tabulka). To se perfektně hodí pro nového nebo malého investora, který na začátku možná pracuje s velmi málo penězi. Robo-poradci jsou dokonce docela vstřícní k investorům s malými nebo žádnými počátečními penězi a jako způsob, jak si vybudovat účet, podporují pravidelné automatické vklady na účet. Jednoduše můžete ze svého účtu robo-poradce odečíst určitou částku peněz, stejně jako u běžných, spořicích a důchodových účtů. Peníze budou v průběhu času pomalu růst a poté se za vás automaticky investují.

Výhody Robo-Investování

Existuje důvod, proč jsou robo-poradci tak rychle populární. Nabízejí příliš mnoho výhod, než aby je bylo možné ignorovat. Mnoho z nich nabízí služby srovnatelné s těmi, které najdete u tradičních investičních poradců s mnohem vyšší cenou. Zde jsou příklady těchto služeb:

Profesionální správa portfolia.

Robo-investování vám umožňuje získat výhody plynoucí z tradičních investičních poradců. Profesionální správu investic získáte prostřednictvím alokované kombinace tříd aktiv, které jsou podle potřeby znovu vyváženy. To je druh služby, za kterou větší investoři platí mnohem více peněz. Robo-poradci v zásadě poskytují službu online finančního poradce, která za vás zpracovává všechny podrobnosti o vaší investiční činnosti. To znamená, že nemusíte dělat mnoho průzkumů ohledně investování, ani si dělat starosti s výběrem investic nebo s nákupem a prodejem. Vše je vyřízeno za vás.

Struktura velmi nízkých poplatků.

Tradiční investiční manažer vám může účtovat přibližně 1,5% z vašeho portfolia každý rok, aby to za vás spravoval. Ale s robo-poradcem můžete získat v podstatě stejné služby správy investic za 0,5% nebo méně. To nejen dlouhodobě zlepšuje vaše čisté výnosy z investic, ale obecně také činí investování méně rizikovým. Zvažte možnost, že během jednoho roku můžete přijít třeba o 10% své investice. Pokud vám váš investiční poradce účtuje navíc 1,5%, vaše čistá ztráta bude 11,5%. Pokud nyní utrpíte stejnou 10% ztrátu s robo-poradcem, bude vaše čistá ztráta pouze 10,5%. To alespoň trochu tlumí ránu poklesu vaší investiční pozice. A jakákoli strategie, která minimalizuje ztráty, také snižuje riziko.

Investujte a zapomeňte.

Je nešťastnou skutečností, že investování do kutilství je mnohem komplikovanější a časově náročnější, než si mnoho guruů rychlého zbohatnutí vůbec připustí. Musíte definovat své investiční cíle, vytvořit mix portfolií, který těchto cílů pravděpodobně dosáhne, zkoumat různé cenné papíry, nakupovat cenné papíry, pravidelně vyvážovat portfolio a pak vědět, kdy to prodat investice. Robo-poradci však fungují jako váš online finanční poradce. Vyřizují celý investiční proces za vás. Vše, co musíte udělat, je zafinancovat váš účet a o ostatní se postará online investiční poradce. Díky tomu se můžete soustředit na zbytek svého života. Můžete se stát pokračujícím investorem - aniž byste si museli špinit ruce - ale stále máte veškerý čas na to, abyste udělali vše, co potřebujete nebo chcete udělat. Je to ideální řešení pro malé i velké investory. Koneckonců, ne každý má čas, chuť nebo zájem stát se hlavním investorem. Ve skutečnosti je na tom obzvlášť málo individuálních investorů. Proto je pro většinu lidí nejlepší spoléhat se na odborníky, kteří investují do života. Využíváte jejich odbornosti a nástrojů, které mají k dispozici, a děláte to za extrémně nízký poplatek.

Robo-investování je ideální pro nové investory.

Pro většinu nových investorů je výzvou investování přijít s investovanými penězi. Pravděpodobně nemáte čas provést veškerý průzkum, který potřebujete k vytvoření vítězného investičního portfolia. Proces automatizovaného investování, který robo-poradci poskytují, umožňuje novým investorům pracovat pouze na jednom aspektu investičního procesu, a tím je financování jejich účtů. Všechno ostatní je za vás. Robo-poradci jsou také skvělým způsobem, jak začít investovat, než budete mít dovednosti a znalosti, abyste to zvládli sami. Můžete například začít používat robo-poradce, vydělávat peníze na svých investicích a rozšiřovat své portfolio. Jakmile ale budete mít v tomto portfoliu dostatek peněz, možná budete chtít expandovat a zvážit investování do kutilů. Pokud toho dosáhnete, můžete i nadále ponechat většinu svých peněz na správě robo-poradce, přičemž malou částku přesunete na vlastní účet. Poté si můžete vyzkoušet přímé investování, v bezpečí s vědomím, že většina vašich peněz je i nadále profesionálně spravována online finančním poradcem.

Nevýhody Robo-Investování

Jak můžete mít podezření, robo-poradci jsou stěží dokonalými investičními nástroji. Mají nějaké nevýhody, kterých si musíte být vědomi, než do nich skočíte. Nečekejte však, že budete některou z těchto nevýhod šokováni. Jsou to, co byste mohli očekávat, že uvidíte na jakékoli spravované investiční platformě, zejména na takové, která přichází s tak nízkými náklady.

Neporazíte trh.

Profesionální správa vašich peněz neznamená, že porazíte trh. Někteří investoři plně očekávají, že investiční manažeři to dokážou. Pokud například S&P 500 vzroste o 10%, očekávají, že investiční poradce vytvoří návratnost 15%. Ale takhle profesionální správa investic nefunguje, dokonce ani s robo-poradci. Obecně platí, že použití jakéhokoli typu investičního poradce, včetně robo-poradců, bude obecně podceňovat trh. Důvodem je, že všechna dobře spravovaná investiční portfolia se diverzifikují do různých tříd aktiv. Typické portfolio bude zahrnovat alokaci do dluhopisů i akcií.

Pokud tedy akciový trh vzroste o 10%, ale trh s dluhopisy poskytne výnos jen 3%, bude celková návratnost vašeho portfolia něco menší než 10%. Samozřejmě, že odvrácená strana je stejně pravdivá. Pokud by akciový trh ztratil 10%a dluhopisový trh poskytl návratnost 3%, celková ztráta vašeho portfolia bude něco méně než 10%. To je celý účel diverzifikace investic - modifikace na cestě nahoru, ale ochrana na cestě dolů.

Uvědomte si, že robo poradci neexistují proto, aby vás obohatili, ale aby pro vás řádně spravovali vaše investiční portfolio a za velmi nízký poplatek.

Žádné investování do kutil.

Někteří investoři mají rádi nějakou akci se svými investičními aktivitami. Robo-investování je zcela pasivní investiční aktivita. Jak jsem již řekl, vaší výhradní odpovědností je financovat váš účet. Veškerá aktivita na tomto účtu bude řešena automatizovaným investováním. Pokud jste typ, který má rád akci ve vašem portfoliu, může to být trochu nudné.

Většina robo-poradců vám navíc neumožňuje vybrat si vlastní investice. Nebudete moci koupit jednotlivé akcie nebo dokonce jiné ETF a přidat je do svého portfolia.

Pokud chcete bezpečnost a předvídatelnost automatizovaného investování, ale zároveň chcete určitou schopnost obchodování s cennými papíry na svůj vlastní, budete si muset založit samostatný účet u investiční makléřské firmy, která nabízí vlastní vedení investování.

Omezený kontakt se zákazníkem.

Část důvodu, proč mohou robo-poradci nabízet tak nízké struktury poplatků, je ten, že poskytují pouze omezený zákaznický servis. Ačkoli mnoho z nich zvyšuje počet kontaktů se zákazníky a přímé finanční poradenství online, které poskytují, je stále typicky výrazně pod úrovní, kterou nabízejí velké makléřské firmy, a zejména s kompletními službami makléři.

Možná nebudete moci kontaktovat robo-poradce ve 3 hodiny ráno, protože vaše portfolio ztrácí peníze a vy nemůžete spát. To, co naznačuje název, je automatické investování, takže možnost přímého zásahu je omezená.

Robo-Advisors nebude spravovat vaše 401 (k).

Pro mnoho investorů je jejich jediným největším investičním účtem sponzorovaný zaměstnavatelem 401 (k) plán. Robo-poradci bohužel v této oblasti nemohou nabídnout velkou pomoc, alespoň ne v tuto chvíli. Zlepšení zavádí to Zlepšení pro podnikání, která se zaměřuje na správu plánů 401 (k) sponzorovaných zaměstnavatelem. Je to však zcela nová nabídka a je poskytována pouze prostřednictvím omezeného počtu plánů malých zaměstnavatelů. Navzdory skutečnosti, že se robo-poradci dostávají do vesmíru 401 (k), služba není u většiny plánů k dispozici. Robo-poradci také nemají oprávnění přímo spravovat stávající plány 401 (k). To znamená, že zatímco robo-poradci mohou být schopni spravovat i váš běžný makléřský účet jako jakýkoli plán IRA, který máte, nebudete moci využívat výhod jejich služeb ke správě vašeho 401 (k) plán. Někteří robo-poradci, jako je Personal Capital, mohou sledovat váš plán 401 (k) a poskytovat vám investiční doporučení. Ale nemohou se zapojit do každodenního procesu, kdy pro vás plán zcela řídí.

Bude pro vás Robo-investování fungovat?

Roboinvestování nebude fungovat pro každého, ale pro většinu investorů to může být výhoda. Pokud jste nový nebo malý investor, určitě byste se měli podívat na robo investování. Výhoda počátečních vkladů bez nebo s minimem minima plus velmi nízké poplatky za správu je ideální kombinací pro drobného investora. Skutečnost, že můžete získat profesionální investiční poradenství na samém začátku své investiční kariéry, také není malou výhodou. Za získání této úrovně služeb od tradičních investičních poradců musíte zaplatit mnohem více peněz.

Pokud v současné době investujete s tradičním investičním manažerem a jste unaveni platit vysoké poplatky za službu, mohlo by pro vás dobře fungovat přesunutí alespoň části vašich peněz na robo-poradce.

Po určité době můžete dokonce zjistit, že se návratnost investic poskytovaná robo-poradcem shoduje nebo překračuje to, co poskytuje váš tradiční investiční poradce. V tom okamžiku můžete velkoobchodně přejít na robo-investování. Pokud o investování nevíte úplně nic nebo o to nemáte skutečný zájem, mohli by být robo-poradci perfektním řešením pro vaše investiční potřeby. Vše, co musíte udělat, je zafinancovat váš účet a automatizované investování, které poskytují robo-poradci, se postará o všechny podrobnosti o správě za vás. Mělo by také být samozřejmé, že pokud máte celkově uspěchaný život a opravdu nemáte čas na investování, může být Robo-investování odpovědí na modlitbu. Peníze můžete odevzdat robo-poradci, nechat se profesionálně řídit a poté pokračovat do konce svého života. Investiční stránka vašeho života bude plně pokryta robo-poradcem, což vám uvolní čas i mysl pro další činnosti. Jediným typem investora, pro kterého robo-investování nebude fungovat, je odhodlaný investor, který se sám řídí. Protože robo-investování je plně automatizovaný podnik, najde si kutilský investor jen málo důvodů, proč ho použít. Přesto i pro kutila investora může pomoci, když bude alespoň část vašich peněz profesionálně spravována. Vzhledem k flexibilitě a nízkým poplatkům, které robo-poradci poskytují, by použití jednoho mohlo nabídnout perfektní hybrid strategie, ve které je část vašeho portfolia profesionálně spravována, zatímco se vydáte vlastní cestou s zbytek.

Možná existuje ještě jeden investor, kterého by investování robo nelákalo, a to je investor, který chce velké množství velmi osobních služeb. Tuto úroveň služeb mohou poskytovat pouze tradiční investiční manažeři. Mají zdroje-a vyšší strukturu poplatků-, které mohou pojmout osobní vztah s osobním finančním poradcem, který je vám vždy k dispozici. Pokud vás ale unavuje platit vysoké poplatky za tuto úroveň služeb, je tu robo-poradce, který může poskytovat stejné základní služby, ale bez služby concierge.

Seznam oblíbených robotických poradců

Sestavili jsme seznam 15 nejoblíbenějších robo-poradců v tržním prostoru. Ale pole je nové a rychle roste. Noví robo-poradci přicházejí na trh neustále, proto prosím pravidelně kontrolujte, zda nedošlo k doplnění tohoto seznamu. Navzdory podobnostem mezi všemi robo-poradci existují značné rozdíly v úrovních služeb. Například existují různé minimální požadavky na vklad, různé struktury poplatků a dokonce i různé typy účtů, se kterými se manipuluje. Možná budete muset prozkoumat několik robo-poradců, abyste našli toho, který vám vyhovuje. A proto jsme sestavili tento seznam.

• Zlepšení
  • Minimální počáteční vklad $0
  • Roční poplatky 0,25% ze zůstatku účtu; vyšší na prémiových účtech
  • Typy účtů Pravidelné individuální a společné, tradiční, Roth, rollover a SEP IRA, Trusts
  • Mobilní aplikace Ano
  • Automatické vyvažování Ano
  • Sklizeň daňových ztrát Ano
  • Další informace
• Žaludy
  • Minimální počáteční vklad Žádný, ale minimálně 5 $ pro zahájení investování
  • Roční poplatky 1 $ měsíčně na zůstatcích na účtu pod 5 000 $, pak 0,25% u vyšších zůstatků
  • Typy účtů Zdanitelné účty pouze pro fyzické osoby
  • Mobilní aplikace Ano
  • Automatické vyvažování Ano
  • Sklizeň daňových ztrát N/A
  • Další informace
• Facet Wealth - online služba CFP
  • Minimální počáteční vklad $0
  • Roční poplatky 480–5 000 $, v závislosti na požadovaných službách
  • Typy účtů Celková hodnota aktiv <1 000 000 $
  • Mobilní aplikace Videokonference a chat
  • Automatické vyvažování N/A
  • Sklizeň daňových ztrát N/A
  • Další informace
• Stash Invest
  • Minimální počáteční vklad $5
  • Roční poplatky 1 $ měsíčně až 4 999 $; 0,25% ročně při vyšších zůstatcích
  • Typy účtů Pravidelné individuální účty
  • Mobilní aplikace Ano
  • Automatické vyvažování N/A
  • Sklizeň daňových ztrát N/A
  • Další informace
• Bohatství
  • Minimální počáteční vklad $500
  • Roční poplatky Prvních 10 000 $ zdarma; 0,25% při vyšších zůstatcích
  • Typy účtů Pravidelné individuální a společné, tradiční, Roth & SEP IRA, 401 (k) rollovers, Trusts, 529 plánů
  • Mobilní aplikace Ano
  • Automatické vyvažování Ano
  • Sklizeň daňových ztrát Ano
  • Další informace
• Osobní kapitál
  • Minimální počáteční vklad $25,000
  • Roční poplatky 0,49% až 0,89%
  • Typy účtů Pravidelné individuální a společné, tradiční a Roth IRA, Trusts, plány spoření College
  • Mobilní aplikace Ano
  • Automatické vyvažování Ano
  • Sklizeň daňových ztrát Ano
  • Další informace
• E*OBCHOD Adaptivní portfolia
  • Minimální počáteční vklad 10 000 $ (5 000 $ na účtech IRA)
  • Roční poplatky 0.30%
  • Typy účtů Pravidelné individuální a společné, tradiční, Roth & Rollover IRA a účty pro úschovu
  • Mobilní aplikace Ano
  • Automatické vyvažování Ano
  • Sklizeň daňových ztrát N/A
  • Další informace
• Fidelity Go
  • Minimální počáteční vklad $5,000
  • Roční poplatky 0,35% (0,40% „all in“ náklady)
  • Typy účtů Pravidelné individuální a společné, tradiční, Roth a rollover IRA
  • Mobilní aplikace Ano
  • Automatické vyvažování Ano
  • Sklizeň daňových ztrát N/A
  • Další informace
• FutureAdvisor
  • Minimální počáteční vklad $10,000
  • Roční poplatky 0,50% + 7,95 $ u některých obchodů (0,65% „all in“ náklady)
  • Typy účtů Pravidelné individuální a společné, tradiční, Roth, rollover a SEP IRA, Custodial, Trusts, asi 401 (k)
  • Mobilní aplikace Ano
  • Automatické vyvažování Ano
  • Sklizeň daňových ztrát Ano
• Zajišťovatelný
  • Minimální počáteční vklad $1
  • Roční poplatky 0,30% až 0,75%
  • Typy účtů Pravidelné individuální a společné, tradiční plány Roth, rollover, SEP a SIMPLE IRA, Trusts, Custodial a Solo 401 (k)
  • Mobilní aplikace Ano
  • Automatické vyvažování Ano
  • Sklizeň daňových ztrát Ano
• Vyrovnávejte IRA
  • Minimální počáteční vklad $100,000
  • Roční poplatky 0,50% + poplatek za zřízení účtu 250 $
  • Typy účtů Tradiční, Roth a SEP IRA
  • Mobilní aplikace Žádný
  • Automatické vyvažování Ano
  • Sklizeň daňových ztrát N/A
• Inteligentní portfolia Charlese Schwaba
  • Minimální počáteční vklad $5,000
  • Roční poplatky $0
  • Typy účtů Pravidelné individuální a společné, tradiční, Roth & SEP IRA, Custodial & Trusts
  • Mobilní aplikace Ano
  • Automatické vyvažování Ano
  • Sklizeň daňových ztrát Ano, na účtech od 50 000 USD+
  • Další informace
• Služby osobního poradce Vanguard
  • Minimální počáteční vklad $50,000
  • Roční poplatky 0.30%
  • Typy účtů Pravidelné individuální a společné, tradiční, Roth & SEP IRA, Trusts
  • Mobilní aplikace Ano
  • Automatické vyvažování Ano
  • Sklizeň daňových ztrát N/A
• WiseBanyan
  • Minimální počáteční vklad $10,000
  • Roční poplatky Žádný
  • Typy účtů Pravidelné individuální i společné, tradiční, Roth & SEP IRA
  • Mobilní aplikace Ano
  • Automatické vyvažování Ano
  • Sklizeň daňových ztrát Ano, s poplatkem 0,25% (maximálně 20 $/ měsíc)