Zdá se, že probíhá boj o náklady na celoživotní pojištění vs náklady na dlouhodobé životní pojištění - ať už je vám 30 a hledáte pojištění, nebo i když jste Je mu 50 let a potřebuje životní pojištění!
Co je nejlepší? Celý život, nebo termín na 30 let? Mnoho lidí říká, že termín je levný a že náklady na celoživotní pojištění nestojí za to.
Ale kdo má pravdu?
Odpověď není úplně jednoduchá. Jedna věc je však jistá: s přibývajícím věkem se pro vás životní pojištění stává důležitějším.
Máte víc věcí, o které se musíte postarat, kdyby se vám něco stalo. Splácení hypotéky, úspory na vysoké škole pro děti a jakýkoli dluh, který máte, může být zátěží, kterou nechcete, aby vaše rodina řešila, pokud se stane něco nemyslitelného.
Obsah
- Význam životního pojištění
- Náklady na celé vs. Období
- Výhody termínu vs. Celý
- Kolik stojí termínované životní pojištění a celé životní pojištění?
- Trochu více o celém životě
- Celé životní pojišťovny
- Vyplatí se náklady na celoživotní pojištění?
Životní pojištění je jedním z nejdůležitějších nákupů, které můžete provést, pokud jde o zajištění finančního zabezpečení vaší rodiny.
Nalezení správné životní pojišťovny a politika může být dlouhý a matoucí proces. Existuje nespočet pojišťoven jako např Prapor, MetLife, a Prudenciální které nabízejí desítky zásad a částky pokrytí. Jak tedy víte, který koupit?Význam životního pojištění
Než se rozhodnete, který plán je pro vás nejlepší, musí každý pochopit, proč potřebujete životní pojištění a nevýhody toho, že nemáte pojistku. Smyslem životního pojištění je nahradit plat milované osoby a zajistit rodinu, která na tento plat spoléhá. Nechcete v této těžké době nechat svoji rodinu zatíženou dluhy v řádu tisíců dolarů. Životní pojištění přináší klid, protože víte, že o vaši rodinu bude postaráno, kdyby se vám nebo vašemu manželovi něco stalo.
Mluvíme se spoustou rodin, které si kupují životní pojištění PO ZTRÁTĚ člena rodiny. Tito žadatelé viděli, jak obtížné může být pro někoho skonat bez pojištění.
Nečekejte, až ztráta milovaného začne nakupovat váš plán. Nikdy není příliš brzy na to začít.
Náklady na celé vs. Období
Do cen sazeb životního pojištění vstupuje několik faktorů.
Stáří
Mladší žadatel bude mít nižší náklady než starší žadatel. Průměrné sazby životního pojištění, včetně průměrných sazeb celoživotního pojištění, se podle věku drasticky mění.
Rod
Ženy mají delší délku života, takže s tím jsou průměrné náklady na životní pojištění pro ženy nižší než náklady pro muže.
Zdraví
Vaše celková zdravotní a rodinná historie bude hrát významnou roli v měsíčních nákladech na pojištění. Mít jakékoli chronické onemocnění, nemoci nebo rodinnou anamnézu stavů, jako je hledání životní pojištění s a historie cukrovky, může způsobit, že se vaše náklady na zdravotní pojištění zvýší.
obsazení
To, čím se živíte, může změnit vaše měsíční pojistné. Osoba, která sedí za stolem, zaplatí nižší pojistné než někdo, kdo má vysoce rizikové zaměstnání.
Rezidence
Stát, ve kterém žijete, bude mít dopad na vaše měsíční pojistné. Například Aljaška má mnohem vyšší roční sazby než Montana.
Typ
Typ pojistky, kterou získáte, také drasticky ovlivní, kolik zaplatíte za pojistné krytí. Je zřejmé, že čím větší pokrytí si koupíte, tím více zaplatíte každý měsíc. Cena bude také záviset na tom, zda získáte celoživotní politiku nebo termínovou politiku. Pokud získáte termínovou politiku, cena bude záviset na délce termínu, 10, 20, popř 30 let.
Výhody termínu vs. Celý
Termínované životní pojištění může být skvělý způsob, jak se chránit. Termínované pojištění je životní pojištění, které je dobré pouze na určité období nebo dobu, například 10, 20, 0 nebo 30 let. Termínované životní pojištění na rozdíl od zásad na celý život vám nedovolí půjčit si proti zásadám ani nevytvářet žádný druh peněžní hodnoty.
Termínované pojištění je také nejlevnější forma životního pojištění z těchto důvodů. Od té doby životní pojišťovny nemusíte za vás nic spravovat, což snižuje sazbu, kterou vám mohou v rámci zásad nabídnout.
Termínované pojištění je skvělý způsob, jak se chránit v letech, kdy budete mít velké výdaje, jako je hypotéka a děti. Když potřebujete velmi velkou dávku smrti, abyste ochránili finanční budoucnost svých blízkých, pomůže vám termínované životní pojištění ušetříte peníze za trvalou zásadu, ale jakmile období skončí, budete si muset koupit jinou zásadu, která bude mít mnohem vyšší ceny.
V průběhu let se termínové pojištění stalo „zlatou volbou“ pro pojištění. Získáte největší částku pojištění za nejmenší částku pojistného.
Kolik stojí termínované životní pojištění a celé životní pojištění?
Jednou z prvních otázek, které si každý pokládá při hledání životní pojistky, je: „Kolik stojí životní pojistka Měsíc?" nebo „Kolik bych měl platit za životní pojištění?“ Mnoho lidí se obává, že za své životní pojištění zaplatí příliš mnoho Dosah. Průměrné životní pojištění stojí mezi 500 a 1 500 dolary každý rok, což v závislosti na typu znamená měsíční pojistné kolem 40 až 150 dolarů.
Celé životní pojištění obvykle stojí více než dlouhodobé životní pojištění. Průměrné sazby životního pojištění jsou vyšší u celých životních pojištění, protože mají určitý typ navýšení peněžní hodnoty a tradiční termínové životní pojištění ne.
Abych vám poskytl přesný obraz o různých nákladech na pojistné, spustil jsem nabídky celoživotního pojištění muži a ženy a různý věk, jak je vidět níže, za použití co nejméně nákladných plánů v celku vs. srovnání termínů.
Tabulka srovnávacích sazeb 30letého 250 000 USD celého životního pojištění vs. Podmínky životního pojištění
| Rod | Stáří | Termín života | Celý život |
|---|---|---|---|
| mužský | 25 | Banner Life 212,50 $ | MetLife 1987.50 $ |
| mužský | 30 | Životnost banneru 225 $ | MetLife 2395 dolarů |
| mužský | 35 | Banner Life 252,50 $ | MetLife 2842,50 $ |
| mužský | 40 | Banner Life 342,50 $ | MetLife 3440 dolarů |
| ženský | 25 | SBLI 177,50 $ | MetLife 1795 dolarů |
| ženský | 30 | Životnost banneru 190,00 USD | MetLife 2137,50 $ |
| ženský | 35 | Banner Life 222,50 $ | MetLife 2540 dolarů |
| ženský | 40 | SBLI 277,50 $ | MetLife 3105 dolarů |
Zatímco Metlife má dobré sazby pro celou životní pojistku, můžete vidět rozdíl v typy plánů životního pojištění. Kvůli přidané hodnotě v hotovosti jsou politiky celého života výrazně dražší než termínované politiky. To je jeden z hlavních faktorů v debatě o celoživotním pojištění vs dlouhodobém životním pojištění a jejich rozdílech v sazbách.
Trochu více o celém životě
Politika celého života je politika, která trvá do věku 100 let. Peněžní hodnotu vytváří také celoživotní politika. Tato stejná peněžní hodnota je základem, na kterém pojišťovna půjčí majiteli pojistky. Půjčka je zajištěna peněžní hodnotou. Pojišťovna nepůjčí majiteli pojistky více, než je celková peněžní hodnota. Prostřednictvím poskytnutí pojistné smlouvy může pojistník získat přístup k peněžní hodnotě, aniž by mu vznikly daně. Tato peněžní hodnota je vynikající volbou, pokud někdy potřebujete půjčku kvůli neočekávaným mimořádným událostem.
Důvodem je, že s politickými půjčkami se zachází jako s dluhem, což není zdanitelné rozdělení. Pojišťovna však účtuje úroky z nesplacené půjčky, ale nevyžaduje provedení plateb. Nesplacená pojistná půjčka však sníží celkovou dostupnou peněžní hodnotu a pokud by k úmrtí došlo u nesplacené půjčky na pojistné smlouvy, půjčka by byla splacena zpět z výtěžku dávky při úmrtí.
Pojistné smlouvy na celý život jsou také známé jako pojistky na trvalé životní pojištění. A jak bylo uvedeno výše, protože tyto typy plánů zahrnují nějaký typ peněžní hodnoty a jsou obecně navrženy tak, aby vydržely až do vyššího věku, jsou sazby celého životního pojištění vyšší než u dlouhodobého životního pojištění ceny.
Celé životní pojišťovny
Jak stárnete, zdá se, že je potřeba trvalejšího plánu životního pojištění důležitější. Trvalejší politika může pomoci uhradit vaše konečné výdaje po dobu platnosti termínové politiky. Pro ty, kteří si to mohou dovolit, Pojištění celého života je to skvělý způsob, jak se chránit a mít peněžní hodnoty, které každoročně rostou, zejména pro mladší dospělé, kteří si nyní mohou dovolit vyšší pojistné a užít si fixní prémie ve stáří.
Zastupujeme mnoho různých pojišťovacích společností, které se specializují, jako je MetLife, na snižování průměrných sazeb životního pojištění na celý život plány, vyplňte tedy formulář Porovnání nabídek na této stránce a my vám můžeme sjednat sazby za celoživotní pojištění podle věku v závislosti na vašem datu narození.
Pokud byste nakupovali auto, koupili byste si náhodné auto, které byste našli na okraji silnice, aniž byste se na něj dívali nebo nakupovali? Doufáme, že ne!
Proč byste to samé udělali s celoživotním pojištěním? Je to investice, která vydrží VAŠE CELÝ ŽIVOT!
Pokud nemilujete sedět na počkání nebo mluvit s pojišťovacími agenty, myšlenka shromáždit tyto citáty může být otupující. Budeme předpokládat, že vám to nepřipadá zábavné, takže jsme to udělali za vás.
Vyplatí se náklady na celoživotní pojištění?
I když jsem si jist, že existují situace, kdy má celoživotní pojištění smysl, pro třicetiletého je pro mě těžké to vidět.
Přestože je peněžní hodnota celého životního pojištění výhodná, pokud se někdy potýkáte s finanční krizí a potřebujete půjčku, zvýšené náklady nemusí převážit nad pohodlím. Peníze, které ušetříte na měsíčních prémiích, lze investovat jinými způsoby, které dávají větší smysl než akumulace peněžní hodnoty v rámci celoživotní politiky.
Nakonec se musíte rozhodnout, která politika vám nejlépe vyhovuje. Pro životní pojištění neexistuje možnost „univerzální velikosti“. Zvažte, co je pro vás ve vašem věku a životní fázi nejdůležitější. Věnujte nějaký čas zasílání nabídek pojišťoven na pojistky na celý život i na životní pojištění.
Bez ohledu na to, jaký typ pojistky si zvolíte, byste neměli odkládat nákup životního pojištění déle. Neriskujte, že se vám něco stane a rodinu necháte finančně uvíznout. Kromě toho nezapomeňte, že každý rok, jak budete starší, sazby pro celoživotní i dlouhodobé životní pojištění se budou stále zvyšovat. Další skvělý důvod k vyplnění našeho formuláře Porovnání nabídek na pravé straně této stránky a alespoň ke kontrole průměrných prémií na celý život nebo na období doživotí.
Právě teď se držím svých termínových zásad, i když zvažuji indexovanou politiku jako další investiční možnost. Zůstaňte naladěni na to, ale zavolejte nám, pokud máte nějaké dotazy týkající se rozdílů v celoživotním pojištění a termínovaném životním pojištění.
Debata mezi pojmem život a celý život může být matoucí. Každý žadatel potřebuje pro své blízké jinou ochranu. Je těžké dát paušální odpověď.
Pokud máte dotazy týkající se vaší konkrétní situace a rozhodujete se, který druh je pro vás vhodný, neváhejte se nás zeptat. Naším posláním je spojit naše zákazníky s dostupným pokrytím a vyzbrojit je potřebnými informacemi.