Společnost Chemical Financial Corporation byla založena před 132 lety v Grand Rapids v Michiganu a je největší finanční institucí se sídlem ve svém státě.
Její dceřiná bankovní pobočka, Chemical Bank, je v provozu od roku 1917. Kromě osobního a korporátního bankovnictví a správy majetku nabízí banka řadu úvěrových produktů pro jednotlivce, kteří doufají, že se stanou majiteli domů nebo refinancují své nemovitosti.
V této recenzi budeme diskutovat o různých produktech půjček na bydlení nabízených společností Chemical Bank a uvidíme, jak si stojí ve srovnání s ostatními špičkoví poskytovatelé hypoték ve Spojených státech.
Hlavní body hypotéky chemické banky
- Nabízí půjčky na bydlení a bankovní služby v Michiganu a Ohiu
- Účastní se programů FHA, USDA a VA
- Má specializované produkty, jako je půjčka Srdce a domov
- Dohlíží na programy finanční gramotnosti a bezplatné hypoteční konzultace
- Umožňuje online předběžnou kvalifikaci a žádosti o půjčku pro registrované uživatele
- Umožňuje půjčky na novou výstavbu, refinancování cash-out a další
Historie chemické banky
Společnost Chemical Bank byla založena v roce 1917 a je dceřinou společností společnosti Chemical Financial Corporation. Banka slouží dlužníkům v Michigan a Ohio a vedle svých půjček nabízí řadu osobních a komerčních bankovních produktů. Věřitel má mnoho státem podporovaných hypoték, jako jsou nabídky USDA, FHA a VA, kromě specializovaných programů, jako je Detroit’s Heart and Home.
Banka má hodnocení A+ od Michigan BBB, ale není akreditována a nemá žádné uživatelské recenze.
Specifika půjčky Chemical Bank
Chemical Banks nabízí následující druhy půjček svým zákazníkům:
Půjčky s pevnou sazbou
Konvenční půjčka s pevnou sazbou je skvělá pro dlužníky, kteří chtějí platit stejnou sazbu po celou dobu trvání půjčky. Ty jsou k dispozici v různých délkách období, s různými úrokovými sazbami podle toho, co si dlužníci vybrali. Chemical Bank nabízí u hypoték s pevnou sazbou možnosti více splácení.
Půjčky s nastavitelnou sazbou
Na rozdíl od půjček s pevnou sazbou nabízejí věřitelé (včetně Chemical Bank) hypotéky s nastavitelnou sazbou. Tyto ARM fungují jako protějšky s pevnou sazbou pro počáteční období a poté se sazby každý rok upravují. Počáteční sazby jsou obvykle nižší než u produktů s pevnou sazbou, ale když se začnou znovu nastavovat, mohou se výrazně prodražit. Chemical Bank navrhuje ARM pro dlužníky, kteří mají v úmyslu strávit pět nebo méně let ve svých nových domovech mimořádné splátky jistiny, nebo se zajímají o nižší platby na začátku s očekáváním zvýšeného příjmu později.
Stavební půjčky
Pro dlužníky, kteří chtějí koupit pozemek a stavět na něm, než aby koupili dům, který již existuje, jsou k dispozici specializované úvěrové produkty. Tyto hypotéky od Chemical Bank jsou navrženy tak, aby zjednodušily proces výstavby, přičemž pouze jedno uzavření místo samostatných schůzek bude financovat každý krok stavby domu. Přestože primární nabídkou jsou ARM, Chemical Bank bere na vědomí, že mohou být nabízeny pevné sazby.
Jumbo půjčky
Jumbo půjčky jsou kategorie půjček větších, než je maximální částka zajištěná federálními úvěrovými agenturami. Jedná se o nezbytné produkty, když věřitelé chtějí kupovat domy a nemovitosti s vyššími tržními hodnotami. Mezi velké nabídky společnosti Chemical Bank patří programy stavebních úvěrů, které mají kupujícím pomoci proměnit pozemek v pohodlný nový domov.
USDA Půjčky
Americké ministerstvo zemědělství nabízí kategorii půjček zejména pro jednotlivce, kteří mají zájem o koupi domů v malých městech a venkovských komunitách. Získání půjčky na rozvoj venkova od Chemical Bank je možností pro dlužníky, kteří se chtějí přestěhovat do méně obydlených oblastí v Michiganu a Ohiu. Mezi výhody těchto půjček ve srovnání se standardnějšími patří jednodušší kvalifikační podmínky a potenciálně 100procentní financování.
VA půjčky
Nárokovat se mohou současní a bývalí členové armády, jakož i členové jejich nejbližších rodin VA půjčky zajištěné ministerstvem pro záležitosti veteránů. Chemical Bank je jednou z finančních institucí, které tyto produkty nabízejí. K získání půjčky VA od Chemical Bank neexistuje minimální kreditní skóre FICO a dlužníci nemusí u těchto půjček platit pojištění hypotéky.
Půjčky FHA
Federální úřad pro bydlení podporuje úvěrové programy, které jsou určeny pro dlužníky, kteří nutně nemají k dispozici hotovost k provedení zálohy. Získání půjčky na nákup prvního domova je cílem pro mnoho jednotlivců, jejichž příjem nemusí podporovat běžnou půjčku, a nabídka FHA společnosti Chemical Bank může těmto dlužníkům vyhovovat.
Refinancování cash-out
Když majitelé domů refinancují dům, vezmou si novou půjčku ve vyšší hodnotě a obdrží rozdíl ve vlastním kapitálu, je to známé jako proplacení. Je to skvělý způsob, jak okamžitě zaplatit velký dluh přijatými penězi nebo zaplatit další rozsáhlé a aktuální výdaje. Důvodem je, že úrokové sazby úvěrů na bydlení jsou obvykle nižší než u kreditních karet nebo jiných typů dluhu. Chemical Bank nabízí refinancování výplaty jako součást některých svých specializovaných úvěrových produktů, jako jsou VA půjčky.
Zákaznická zkušenost s Chemical Bank
Chemical Bank nabízí online kvalifikační formulář pro hypotéky, ať už hledají půjčku s nabídkou hypotečního úvěru nebo bez ní. Banka má k dispozici také programy finanční gramotnosti. Některé speciální půjčky nabízené prostřednictvím banky mají uvedeny online sazby RPSN, přičemž uznávají, že skutečné nabízené sazby budou založeny na úvěrových skóre dotyčného dlužníka.
Banka nabízí bezplatné předkvalifikační procesy, které určí, kolik si člověk může půjčit, a také bezplatné hypoteční konzultace. Existují informace o všech mnoha typech úvěrů, které banka nabízí, včetně specializovaných programů, jako je Program Srdce a domov, která je zaměřena na jednotlivce ve městě Detroit a poskytuje pomoc při uzavírání nákladů. Jelikož banka neuvádí průměrnou dobu uzavření, není jasné, jak je na tom ve srovnání s národností Ellie Mae v průměru 44 dní.
Na rozdíl od některých jiných finančních institucí online funkce nabízené společností Chemical Bank nezahrnují půjčky kalkulačky sazeb pro své hypoteční produkty, ačkoli spotřebitelské a auto půjčky jsou vysvětleny podrobněji detail. Mluvit s úředníky na výpůjčkách se zdá být hlavním způsobem, jak získat komplexní informace.
Pověst věřitele chemické banky
Better Business Bureau v Michiganu, který kontroluje umístění ústředí Chemical Bank, nezaregistroval pro tuto instituci žádné spotřebitelské recenze. Pro banku proto není k dispozici průměrné uživatelské skóre. Ačkoli Chemical Bank má na základě svých reakcí na spotřebitele hodnocení BBB A+, je třeba poznamenat, že organizace banku neakredituje.
Byly zaznamenány čtyři stížnosti spotřebitelů na banku, přičemž tři byly zodpovězeny a jedna vyřešena. Ty se týkají především produktů spotřebitelské kontroly společnosti Chemical Bank místo jejích hypoték a půjček na bydlení. Je obtížné zjistit obecný přístup zákazníků k instituci s tak malou skupinou recenzí, mnohem méně, než je obvykle k dispozici pro větší banky.
Kvalifikace hypotéky
Kvalifikace na půjčku od Chemical Bank závisí na druhu daného produktu. Banka nabízí celou řadu finančních produktů, včetně několika verzí speciálně navržených pro jednotlivce, kteří nesplňují standardní požadavky na kvalifikaci hypotéky, jako např kreditní skóre. Vzhledem k nedostatku veřejně dostupných informací o úvěrových produktech je zřejmé, že potenciální dlužníci budou muset o podrobnostech hovořit přímo se zástupci.
| Požadavky na příjem a dluh na příjem | Požadavek na zálohu | Dostupné dárkové fondy? | Minimální kreditní skóre FICO |
| Není uvedeno | Není uvedeno | Nespecifikováno | Záleží na typu půjčky (u půjček VA žádné) |
Telefonní číslo chemické banky a další podrobnosti
- URL domovské stránky:https://www.chemicalbank.com/
- Firemní telefon: (800) 867-9757
- Adresa sídla: 2185 3 Mile Rd NW, Grand Rapids, MI, 49544