Wkdyž se ekonomika konečně dostala z recese, nikdy nebylo důležitější podívat se na vaši finanční situaci a „vyladit“, co můžete, abyste zlepšili své dovednosti v oblasti správy dluhu.
Když se tolik z nás zadlužuje - a finance národa jsou mnohem slabší než oni -, je nejlepší, abyste udělali vše, co je v jejich silách, abyste měli své dluhy na špici.
Zde je pár tipů, jak na to vy mohl zlepšit vaše dovednosti v oblasti řízení dluhu:
1. Vytvořte si rozpočet
Rozpočet je o tom, vědět, jak vaše finance fungují, a kontrolovat, co se svými penězi děláte - jinými slovy nenechat své peníze ovládat vás! Při vytváření rozpočtu budete potřebovat:
A. Sledujte vše, co vyděláte
Úplně první věc, kterou musíte při sestavování rozpočtu pochopit, je přesně to, kolik peněz vám každý měsíc přijde do domu. Měli byste tedy začít zapisováním všechno vaše domácnost vydělává/dostává za měsíc - to zahrnuje platy, výhody, granty atd.
b. Sledujte vše, co utratíte
Nyní přesně víte, kolik peněz vám každý měsíc přijde do domu, musíte si být vědomi toho, kolik ve skutečnosti také opouští vaši domácnost. Dobrým způsobem, jak to udělat, je sledovat své výdaje po dobu jednoho měsíce a zapisovat si vše, co utratíte. To samozřejmě bude trvat jeden celý měsíc - což zpomalí vaše pokusy o zlepšení dovedností v oblasti správy dluhu - ale je to dobrý způsob, jak získat úplný obraz o svých výdajích. Začněte tedy tím, že si sepíšete své prioritní dluhy (platby na hypotéku/nájemné, účty za energie, zajištěné půjčky atd.) A své každodenní životní náklady (například jídlo a cestování). Nezapomeňte zohlednit věci, za které byste mohli platit ročně - například pojištění auta.
Poznámka: v této fázi byste neměli zahrnovat peníze, které utratíte za své „neprioritní dluhy“ (kreditní karty, karty v obchodě, osobní půjčky atd.) nebo jakékoli peníze, které utratíte za „nepodstatné“ produkty/služby (tj. věci, které můžete žít bez).
C. Zjistěte si svůj disponibilní příjem
Jakmile jste si jisti, že jste za to zaplatili Všechno své základní životní náklady, můžete si vypočítat svůj disponibilní příjem.
Váš disponibilní příjem je v podstatě částka, kterou vám měsíčně zbývá zaplatit neprioritní dluhy, a pokud po tom máte nějaké rezervy, ušetřit a utratit za nepodstatné zboží/služby.
Chcete -li zjistit disponibilní příjem, jednoduše odečtěte měsíční výdaje od měsíčního příjmu.
Jakmile zjistíte, jaký je váš disponibilní příjem, budete muset zjistit, kolik vás měsíční splátky všech vašich prioritních dluhů stojí. Nyní to porovnejte se svým disponibilním příjmem - pokud je dostatečně velký na pokrytí vašich splátek dluhu, měli byste být v pořádku. Pokud však není dostatečně velký, je důležité, abyste tento problém co nejdříve napravili. Můžete začít tím, že dáte svým věřitelům najevo, že máte problémy, a vyhledat odbornou radu ohledně dluhu, abyste našli nejvhodnější řešení vašich problémů.
2. Snižte nepodstatné výdaje
Jakmile máte vypracovaný rozpočet a můžete zjistit, zda je váš disponibilní příjem dostatečný na pokrytí náklady na své nezajištěné dluhy, můžete se zaměřit na omezení méně důležitých výdajů, abyste se trochu uvolnili z peníze navíc každý měsíc. Zde je několik tipů, jak na to:
A. Vytvořte si seznam všeho, co utratíte, a zvýrazněte položky, které ve skutečnosti nepotřebujete
Vytvořte si seznam všeho, co za měsíc utratíte-včetně výdajů na nepodstatné věci, jako je čokoláda, časopisy, CD atd. Jakmile to uděláte, projděte seznam a zvýrazněte položky, které ve skutečnosti nepotřebujete.
Jakmile tyto položky zvýrazníte, měli byste sečíst, kolik jste za ně utratili. Jsou to peníze, které jste ve skutečnosti nepotřebovali utratit a které mohly být použity k jiným účelům, což nás přivádí k dalšímu bodu…
b. Odeberte tyto položky ze svého rozpočtu
Pokuste se ze svého měsíčního rozpočtu odebrat co nejvíce těchto nepodstatných položek. Peníze, které tím můžete uvolnit, mohou být použity k jiným účelům, což nás opět přivádí k dalšímu - a poslednímu - bodu…
3. Použijte jakékoli volné peníze na přeplacení svých dluhů
„Extra“ peníze, které neutrácíte za jiné než podstatné zboží/služby, mohou být použity na přeplacení vašich dluhů každý měsíc-zaplatit více, než potřebujete.
Přeplacení dluhů může být skvělým způsobem, jak zlepšit své dovednosti v oblasti správy dluhu. Přeplacením svých dluhů snížíte částku, kterou dlužíte, rychleji a mělo by to snížit dobu, po kterou jste zadlužení, a také celkovou částku, kterou zaplatíte na úrocích... za předpokladu, že už nic nepřijmete dluh.