Komunitní banky: správná volba pro vaše bankovní potřeby pro malé firmy?

AUž vás nebaví neosobní interakce s velkými bankami a hledáte přístup ke správě svých financí více zaměřený na komunitu?

Nehledejte nic jiného než svět komunitních bank. Tyto lokálně orientované finanční instituce upřednostňují osobní vztahy a podporují místní podniky a jednotlivce prostřednictvím půjček a dalších bankovních služeb.

V tomto příspěvku na blogu do hloubky prozkoumáme „co je komunitní banka“ a prozkoumáme jejich význam, historie a často kladené otázky, stejně jako srovnání jejich nabídek s těmi velkými banky.

Krátké shrnutí

• Komunitní banky jsou místní finanční instituce poskytující základní služby malý obchod a jednotlivci.
• Nabízejí personalizované služby zákazníkům, konkurenceschopné úrokové sazby, flexibilní škálu služeb a řešení na míru pro úspěch malých podniků.
• Komunitní banky tvoří nedílnou součást bankovního prostředí v USA s výhodami, jako je personalizace, lepší úrokové sazby a podpora rozvoje komunity.

Definování komunitních bank

Komunitní banky jsou více než jen finanční instituce; jsou páteří místních ekonomik a poskytují nezbytnou podporu malým podnikům a jednotlivcům. Jako finanční instituce se silným zaměřením na osobní vztahy slouží komunitní banky jako a životně důležité záchranné lano pro místní podniky, které nabízejí půjčky a další finanční produkty přizpůsobené jejich potřebám potřeby.

Podle Jerryho Vascocua, hlavního administrativního ředitele společnosti b1BANK,

„komunitní banky podporují místní podniky a rodiny specificky prostřednictvím vysoce přizpůsobené úrovně služeb ve spojení s produkty a službami navrženými pro klienty v této oblasti.“

I když neexistuje jediná definice komunitního bankovnictví obecně označuje banky s omezeným počtem poboček, které primárně slouží místním podnikům a jednotlivcům v jejich blízkosti. Ve skutečnosti Federální korporace pro pojištění vkladů (FDIC) definuje mnoho komunitních bank jako banky s aktiva nižší než 10 miliard dolarů.

Komunitní banky, stejně jako národní banky, hrají významnou roli v bankovním prostředí USA, poskytují přibližně 60 % osobních půjček a ohromujících 80 % všech zemědělských půjček. Mají možnost vstoupit do Federálního rezervního systému a dokonce i ti, kteří ještě nemusí splňovat požadavky Fedu na rezervy.

Charakteristika komunitních bank

V srdci komunitního bankovnictví leží místní vlastnictví, což znamená, že banku vlastní spíše místní jednotlivci nebo podniky než velká korporace. To umožňuje komunitním bankám udržovat úzký vztah se svými zákazníky, poskytovat personalizované zákaznické služby a finanční produkty na míru, což je praxe známá jako vztahové bankovnictví.

Tyto banky se zaměřují i ​​na klasické bankovní služby, jako je kupř kontrola a Spořící účty, půjčky a další bankovní služby, a to při zachování silného spojení s komunitami, kterým slouží. Prostřednictvím iniciativ, jako jsou dary, sponzorství a komunitní investice, se komunitní banky aktivně zapojují do místní komunity a podporují ekonomický růst a prosperitu.

Role komunitních bank

Komunitní banky, jakožto místní finanční instituce, jsou nástrojem pro udržení místních ekonomik nabízí půjčky a finanční služby malým podnikům, jednotlivcům a zemědělství podniky.

Poskytují významnou část úvěrů pro malé podniky. Tato podpora pro místní podniky a farmy je zásadní pro to, aby komunitám pomohla prosperovat a podpořila hospodářský růst.

Jejich rozhodnutí o půjčce jsou často založena na osobních vztazích a znalost místní ekonomiky, díky čemuž jsou komunitní banky přizpůsobivější a reagují na jedinečné potřeby svých komunit.

Tento personalizovaný přístup odlišuje komunitní banky od větších bank, které se obvykle spoléhají na zavedené metriky, jako je např kreditní skóre, za jejich rozhodnutí o půjčkách.

Porovnání komunitních bank a velkých bank

Zatímco komunitní banky i velké banky nabízejí základní bankovní služby, liší se v různých aspektech, jako jsou:

• Služby zákazníkům
• Úrokové sazby
• Flexibilita
• Rozsah poskytovaných služeb

Komunitní banky mají výraznou výhodu v poskytování personalizovaných zákaznických služeb a budování silných stránek vztahy se svými klienty díky jejich místnímu zaměření a oddanosti komunitám, které oni sloužit.

Ve skutečnosti komunitní banky nabízejí osobnější přístup a komunitně orientovaný přístup ve srovnání s velké banky, které mají často více zdrojů a širší nabídku služeb, ale tyto mohou postrádat kvality.

Abychom lépe porozuměli rozdílům mezi komunitou a velkými bankami, pojďme se hlouběji ponořit do některých klíčových aspektů.

1. Personalizovaný zákaznický servis
2. Úrokové sazby a finanční produkty
3. Flexibilita a rozsah služeb
4. Podpora malých podniků

Personalizovaný zákaznický servis

Jednou z nejpozoruhodnějších výhod komunitních bank je jejich výjimečný personalizovaný zákaznický servis. Ve skutečnosti malé podniky hlásily vyšší míru spokojenosti s komunitními bankami ve srovnání s většími, a to 80 %. respondenti uvedli, že byli spokojeni se svým malým bankovním poskytovatelem úvěru, na rozdíl od 68 % těch, kteří byli spokojeni s jejich velkým banka.

Vztahové bankovnictví, termín, který odkazuje na zákaznický servis na míru a úzké vztahy, které komunitní banky navazují se svými zákazníky, hraje zásadní roli v této spokojenosti.

Zaměřením se na osobní vztahy jsou komunitní banky schopny lépe porozumět jedinečným potřebám svých zákazníků a poskytovat finanční řešení na míru.

Toto úzké spojení se zákazníky a místními komunitami má za následek lepší služby zákazníkům a více přizpůsobené finanční produkty, čímž se komunitní banky odlišují od větších institucí.

Úrokové sazby a finanční produkty

Pokud jde o úrokové sazby a finanční produkty, komunitní banky často převyšují své větší protějšky. Nabídkou konkurenceschopnějších úrokových sazeb na vklady a půjčky mohou komunitní banky ušetřit svým zákazníkům peníze na jejich finančních produktech. Komunitní banky navíc mohou oproti velkým bankám poskytovat nižší poplatky za přečerpání a nedostatek finančních prostředků.

Družstevní záložny, které jsou obvykle považovány za komunitní banky, mohou také nabízet nižší úrokové sazby z úvěrů ve srovnání s většími bankami. Tato konkurenční výhoda umožňuje komunitním bankám přilákat zákazníky, kteří oceňují lepší úrokové sazby a finanční produkty, což z nich dělá přitažlivou volbu pro ty, kteří hledají cenově výhodnější bankovnictví Zkušenosti.

Flexibilita a rozsah služeb

Komunitní banky sice nemusí nabízet širokou škálu služeb poskytovaných velkými bankami, často však poskytují větší flexibilitu při rozhodování o úvěrech a rozhodovacích procesech.

Je to dáno především jejich zaměřením na osobní vztahy a obeznámeností s místní ekonomikou a také jejich vlastním zájmem o úspěch jejich komunity.

Komunitní banky však mohou čelit omezením, pokud jde o jejich síť poboček a bankomatů, stejně jako jejich schopnost fungovat přes státní hranice nebo se přemístit do jiného regionu. Navzdory těmto omezením nabízí komunitní banky personalizované služby a místní odborné znalosti často převažují nad výhodami větší instituce širší a rozsáhlý rozsah služeb síť.

Řešení pro malé podniky

Komunitní banky jsou známé svou podporou malých podniků, poskytováním řešení na míru a místními odbornými znalostmi, které jim pomáhají uspět. Některé z výhod spolupráce s komunitní bankou zahrnují:

• Silné spojení s místní komunitou
• Zaměřte se na bankovní služby založené na vztazích
• Pochopení potřeby drobných živnostníků
• Poskytování nezbytných půjček a finančních produktů, které jim pomohou růst

Podle pana Vascocu „[komunitní banky] znají dynamiku vašeho trhu. Mají zkušenosti s podporou podnikatelů. Často se také dobře orientují například v poskytování půjček SBA a jsou ochotni poskytnout poradenství a rady ohledně podnikatelských plánů a proveditelnosti – to vše na základě jejich zkušeností čas."

Tím, že komunitní banky upřednostňují potřeby malých podniků a podporují ekonomický růst v rámci svých komunit, hrají zásadní roli při napomáhání úspěchu místních podniků.

Tato podpora je výhodná nejen pro samotné malé podniky, ale přispívá i k celkové prosperitě obce.

Úpadek komunitních bank

Přes jejich četné výhody a významnou roli při podpoře lokálních ekonomik počet komunitních bank v průběhu let klesá. K tomuto poklesu přispěly faktory, jako jsou fúze, akvizice a regulační problémy, přičemž celkový počet pojištěnců FDIC komunitní banky klesnou na 4 490 od roku 2021.

Tento pokles komunitních bank je znepokojivý, protože může vést ke snížení dostupnosti personalizovaných finančních služeb a podpory pro místní podniky. Zbývající komunitní banky však nadále hrají zásadní roli ve svých komunitách, poskytují zásadní bankovní služby a podporují hospodářský růst.

Výhody výběru komunitní banky

Volba komunitní banky přináší řadu výhod, mezi které patří:

• Personalizovaná služba
• Lepší úrokové sazby
• Místní odbornost
• Podpora rozvoje komunity

Výběrem místní komunitní banky si zákazníci mohou užít více přizpůsobené bankovní zkušenosti a přispět k celkové prosperitě své komunity.

Komunitní banky, známé také jako organizace komunitního bankovnictví, mají na tom svůj vlastní zájem úspěch své komunity, často podporují místní charitativní organizace a iniciativy, které komunitě pomáhají prospívat. Když si zákazníci zvolí komunitní banku, mohou mít jistotu, že dostávají nejen skvělé finanční produkty a služby, ale že mají také pozitivní dopad na svou komunitu.

Nalezení správné komunitní banky

Chcete-li najít správnou komunitní banku, je důležité vzít v úvahu faktory, jako je pojištění FDIC, dostupné produkty a služby a pověst banky v rámci komunity. Jedním ze způsobů, jak najít komunitní banku, je reklama, sponzorství komunitních akcí a podobně Webová stránka Independent Community Bankers of America (ICBA)..

Pan Vascocu souhlasí.

„Pokud hledáte banku, která je v souladu s vašimi hodnotami, mějte na paměti, že většina komunitních bank hraje významnou roli v místní akce, sponzorství, partnerství s místními neziskovými organizacemi, spolupráce s místními školami a vysokými školami a další komunitou činnosti. Až se příště stanete dobrovolníkem nebo se zúčastníte místní akce, rozhlédněte se kolem sebe, abyste viděli, kdo je v komunitě aktivní.“

Před otevřením účtu v komunitní bance je vhodné potvrdit pojištění FDIC a zkontrolovat dostupné produkty a služby, abyste se ujistili, že splňují vaše finanční potřeby. Konzultace na blogu komunitní banky nebo na sociálních sítích navíc může poskytnout pohled na osobnost banky a na to, jak komunikuje se svými zákazníky.

souhrn

Závěrem lze říci, že komunitní banky nabízejí jedinečnou a hodnotnou alternativu k velkým bankám, poskytují personalizované služby, konkurenční úrokové sazby a podporu pro místní podniky a komunity. Jak jsme prozkoumali v tomto blogovém příspěvku, tyto lokálně zaměřené finanční instituce hrají klíčovou roli při podpoře hospodářského růstu a prosperity v komunitách, kterým slouží.

Výběrem komunitní banky si zákazníci mohou užít více přizpůsobené bankovní zkušenosti a zároveň přispět k úspěchu své místní komunity. Takže až budete příště zvažovat, kde se uchýlit k bankovnictví, přemýšlejte o mnoha výhodách, které může komunitní banka nabídnout, a o tom, jak může vaše volba pozitivně ovlivnit vaši komunitu.

Často kladené otázky

Jaký je rozdíl mezi komunitní bankou a běžnou bankou?

Komunitní banky zaměřují své úvěrové aktivity do stejného regionu, kde přijímají vklady, díky čemuž jsou přímo napojeny na místní komunity než běžné banky. Obvykle se také aktivněji zapojují do záležitostí místní komunity.

Mohou například sponzorovat místní akce, poskytovat finanční vzdělávání místním školám a podporovat místní charitativní organizace. Tato úroveň zapojení pomáhá budovat důvěru a loajalitu mezi jejich zákazníky, což je zásadní pro jejich úspěch.

Co znamená komunitní banka?

Komunitní banka je depozitář nebo úvěrová instituce, která primárně slouží podnikům a jednotlivcům v malé geografické oblasti. Má tendenci zdůrazňovat osobní vztahy se zákazníky, investovat do místních komunit a poskytovat tradiční bankovní služby, jako jsou vklady a půjčky.

Komunitní banky jsou často považovány za osobnější alternativu k větším národním bankám. Obvykle jsou menší a nabízejí více personalizované služby, jako jsou úvěrové produkty na míru a flexibilnější podmínky. Oni jsou.

Jaké jsou příklady komunitních bank?

Příklady komunitních bank zahrnují družstevní záložny a další místní bankovní instituce, které poskytují finanční služby své místní komunitě. Tyto instituce obvykle nabízejí lepší ceny, flexibilnější podmínky a osobní zákaznický servis.

Komunitní banky jsou skvělou volbou pro ty, kteří hledají více personalizované bankovní zkušenosti. Často jsou ochotnější spolupracovat se zákazníky při hledání řešení, která vyhovují jejich individuálním potřebám. Navíc nejsou.

Jaké jsou výhody výběru komunitní banky?

Výběr komunitní banky nabízí personalizované služby, vyšší úrokové sazby, místní znalosti a podporu růstu komunity.

Komunitní banky jsou často menší než velké národní banky, ale nabízejí řadu služeb, které mohou uspokojit potřeby jednotlivců i podniků. Poskytují osobnější zkušenost s personálem, který je zkušenější.

Jak mohu najít tu správnou komunitní banku pro mě?

Prozkoumejte faktory, jako je pojištění FDIC, nabízené produkty a služby a postavení komunity banky, abyste našli komunitní banku, která vyhovuje vašim potřebám.