Peníze na částečný úvazek®

V posledním čísle časopisu Money představuje Stephen Gandel zvláštní zprávu o „Strategie přežití“:

„Ekonomiku a trhy možná čeká tvrdý pád. Zde je návod, jak můžete vy a vaše rodina bezpečně přistát."

Myslel jsem, že se podělím o 12 bodů, které článek uvádí, a také své komentáře ke každému z nich. To vše poté, co trhy dosáhly nejlepšího jednodenního zisku za posledních 5 let. No, myslím, že tyto body jsou použitelné bez ohledu na výsledek.

1. Recese: Naučte se fakta

Zdá se, že naposledy jsme byli v tomto typu hospodářského poklesu na začátku devadesátých let. Článek uvádí, že trvalo asi 3 až 6 měsíců, než se ekonomika otočila, jakmile zasáhla plnou recesi. Nemám ponětí, co tento současný pokles obnáší, ale pokud se historie bude opakovat a my půjdeme do recese, zanedlouho se z toho dostaneme. Nepropadám panice, ale stále si myslím, že je dobré se trochu vzchopit. O tom je dalších 11 bodů.

Podpořte svou rozvahu:
2. Zásobte se nouzovými fondy

V článku je navrženo, abyste přešli z tříměsíčního e-fondu na výdaje na šestiměsíční variantu. Myslím, že větší hotovost v případě nouze je vždy lepší, takže jsem pro tento krok. Pokud se můžete posunout ke krátkodobým úsporám, udělejte to. Pokud nemáte

nouzový fond měli byste začít dnes. Potřebujete motivaci? Dostat 50 $ zdarma za použití jednoho z mých bonusů za doporučení.

3. Snížit dluhy

Je to vždy dobrý čas splatit dluh, ale zřejmě ještě více v potenciální recesi. Když vaše akcie letí vysoko, můžete si dovolit zaplatit malý úrok z dluhu, ale ne teď. Podívejte se, jak jsem splatil moje kreditní karty s vysokým úrokem.

Podpořte své portfolio:
4. Získejte zpět svou rovnováhu

Je snadné nastavit své důchodové spoření na auto pilot a zapomenout na to. Zkontrolovali jste v poslední době svůj 401K? Do jakých fondů investujete? Jsou správně vyvážené pro někoho ve vašem věku? Dle mého názoru, prostředky k cílovému datu jsou dobrým způsobem, jak toho dosáhnout.

5. Vydejte se opatrně, za naše břehy

Čtvrtina až třetina vašeho majetku by měla být v zahraničních akciích, říká autor. To se mi zdá vysoké. Opět jsem nechal svůj cílový datový fond, aby za mě udělal práci.

6. strach? Pak Embrace Bonds

Pokud si myslíte, že stále směřujeme dolů, můžete zvážit přesunutí větší části svého portfolia do dluhopisů. Autor říká, že se to má dělat místo snahy načasovat trh akciemi.

Pracujte tvrději a chytřeji:
7. Dostaňte se do jádra své společnosti

Práce na klíčových projektech pro vaši společnost zjevně sníží pravděpodobnost ztráty zaměstnání, pokud se časy zhorší. Ujistěte se, že generujete příjmy pro vaši společnost. Každá pozice může přidat hodnotu. Buďte proaktivní a najděte maličkosti, které vašemu šéfovi přinesou velké úspory.

8. Dostaňte se do kanceláře a zůstaňte tam

Ujistěte se, že se svým šéfem trávíte spoustu času „tváří v tvář“. Pokud často pracujete z domova, zvažte na chvíli přestat s touto praxí. Také možná budete chtít být chlapem nebo dívkou, která je první a poslední. nemůže ublížit.

9. Útulný až po lovce hlav

Nastoupit Facebook nebo Připojeno a spojte se s náborovými pracovníky ve vašem oboru. Věřte mi, rádi by vás slyšeli. I když nemusíte nutně začít s hledáním práce, ujistěte se, že máte pár spojení. Těch pár nechtěných vyrušení, kterých se mi od těchto náborářů dostává, mi nevadí, protože mi v minulosti pomohli.

10. Připravte se na příště

Autor zmiňuje položení základů pro průmyslový přechod. Zdravotnictví je nyní a ještě dlouho bude velmi horkým oborem. Zvažte změnu kariéry a začněte zkoumat cestu potřebnou k tomu, abyste se tam dostali.

Zaměřte se na domácí frontu:
11. Buďte vybíravým kupujícím

Autor zmiňuje nabídku „o 10 % pod požadovanou cenou“, pokud sháníte nový dům, a nabídku svého domova za „o něco méně než srovnatelné domy“, pokud prodáváte. Moc se v realitách nevyznám, takže se nebudu vyjadřovat, ale musím říct, že si myslím, že je tam teď spousta nabídek. Přál bych si mít mnohem více peněz, abych mohl využít některé z dostupných obchodů.

12. …A důvtipný dlužník

Pokud úrokové sazby budou nadále klesat, můžete být schopni ospravedlnit refinancování hypotéky. Zdá se, že největší úspory mohou přijít na jumbo hypotékách nad 417 000 $. To je velká hypotéka. Jednou z věcí, které mě můj otec naučil, je, že vláda USA již dávno pochopila, že trh s bydlením je tím, co pohání naši ekonomiku. Proto udělají cokoliv, aby ji udrželi podepřenou. Hledejte spoustu záchrany pro věřitele a dlužníky.

—

Jak jsem řekl výše, i když si myslím, že je skvělé se na to teď podívat, většina z těchto bodů jsou věci, které byste měli u svých financí neustále zvažovat, nejen v době poklesu.

Fotka od vojenské mediální centrum

Nedávno jsem četl knihu Davida Bacha Automatický milionář: Výkonný jednokrokový plán, jak žít a zbohatnout.

Musím říct, že tato kniha mě nejvíce ovlivnila, pokud jde o správu mých osobních financí.

Zvedl jsem to znovu před týdnem a rád bych zde předložil rychlou recenzi na Part-time Money. Vím, že kniha je trochu stará, ale většina prezentovaného materiálu je nadčasová.

Úvod

V úvodu David uvádí svou motivaci k napsání knihy a také určitou motivaci, abyste si ji přečetli. Také rozsype fazole… říká, že „jeden krok“ v jeho jednokrokovém plánu je „Udělejte svůj finanční plán automatický!“ A je to.

Dále říká, že zbytek knihy bude obsahovat „akční kroky“, jak toho dosáhnout. Takže i když jeho plán obsahuje více kroků, jeho titul a přístup poskytují důraz (a marketingový důvtip) pro dosažení hlavního bodu, což je opravdu velmi jednoduché.

Buďte si jisti a přečtěte si filozofii za tím Automatický milionář, což je další odstavec v této části. Nakonec David sdílí odkaz na bezplatný zvukový záznam, ke kterému máte přístup z jeho webových stránek.

Kapitola první – Setkání s automatickým milionářem

V této kapitole David sdílí příběh prvních automatických milionářů, které kdy potkal, manželů McIntyreových. Dokázali si naspořit dost na to, aby mohli odejít do důchodu na začátku padesátých let (s aktivy ve výši 2 miliony dolarů) a vydělali jen kolem 50 tisíc dolarů ročně. Udělali to tak, že si nejprve zaplatili v průměru 10 % svého příjmu a hypotéku předplatili poloviční splátkou každé dva týdny.

McIntyrovi sdíleli, že jejich nejdůležitějším tajemstvím bylo, že nepotřebovali sílu vůle ani disciplínu, protože to dělali automaticky. Nastavují automatické platby ze svých výplat na důchodové účty a automatické platby hypotéky.

David odvádí dobrou práci a sdílí tento příběh McIntyrových. I když jsem se nezbytně neztotožňoval s jejich situací, pochopil jsem pointu této kapitoly a to, že pokud to někdo, kdo vydělává kolem 50 tisíc ročně, dokáže do svých padesáti let, já to rozhodně dokážu.

Kapitola druhá – The Latte faktor®: Staňte se automatickým milionářem za pouhých pár dolarů denně

Pokud jste už o něčem slyšeli od Davida Bacha, pravděpodobně jste slyšeli o The Latte faktor®. Je to takový jeho chleba s máslem. V podstatě sdílí, že tím, že ze svého dne ukrojíte jeden malý výdaj (jako je latte ve výši 3,50 $) a místo toho ušetříte tuto částku, můžete nashromáždit miliony na důchod.

Motivací za touto kapitolou je odstranit všechny výmluvy, pro které byste mohli mít nešetří na důchod. Také v této kapitole David sdílí několik grafů časové hodnoty peněz a jednodenní úkol pro sledování vašich výdajů (včetně pracovního listu).

Ani kávu nemám rád

nepiju latté. Popravdě nemám kafe vůbec rád. Takže jsem to nikdy nebral jako urážku, že autor David Bach chtěl, abych se vzdal latté kvůli své finanční budoucnosti. Ve skutečnosti jsem někde cestou zapomněl, že David vlastně řekl, ať se vzdáte svého latté.

Myslel jsem, že tím myslel jen to, že byste měli ušetřit částku, kterou stojí latte, a budete na cestě k milionům.

Obrana Latte Factor®

V průběhu let jsem slyšel mnoho lidí protestovat proti Davidovu konceptu: říkat, že je šílené dávat do latte v naději, že odejdete do předčasného důchodu nebo s miliony (tedy proč se vzdávat něčeho, co vás přiměje šťastný).

Při čtení těchto komentářů jsem se při čtení těchto komentářů přikrčil, protože jak jsem to pochopil, David to neřekl, a těmto lidem unikl smysl. Určitě jim chyběl bod vyšší úrovně: že malé denní úspory mohou časem dosáhnout milionů. No, ukázalo se, že kritici měli pravdu, ale pravdu jen částečně.

1. David vám ve své knize říká, abyste se vzdali latté (nebo ekvivalentu). Ale jak to vidím já, Davidův koncept se opírá o myšlenku, že nemáte místo ve svém rozpočtu, že se stěží seškrábete. Pokud je to tak (tj. máte stálý příjem, který sotva pokryje vaše základní výdaje), pak ano, musíte ze svého života vyškrtnout latté, abyste mohli ušetřit. Podívejte se na dokonalý průvodce, jak ušetřit peníze za kávu.

Ale kdo sakra takhle žije? Ne mnoho z nás a řekl bych, že jen málokdo z lidí, kteří vezmou Davidovu knihu, tak žije. Dnešní spotřebitelé v USA (tj. většina lidí, kteří čtou tento blog) mají velké příjmy, často dvě výplaty za domácnost, velmi pěkný dům, dvě auta, deset párů bot, dvě ploché televize a alespoň 3x obědvají venku týden. Neříkám, že to jsou špatné věci, jen říkám, že je směšné nabízet těmto spotřebitelům myšlenku „vzdát se latte“. Mají všechno a mohou si to všechno dovolit. Všechno to utratí, pokud nezačnou automatizovat své úspory, což David velmi dobře vyjadřuje ve své knize.

2. Většina z nás ne mít vzdát se čehokoli. Ale musíme začít dělá něco. To je skutečný problém, který řeší Davidovy nápady, ne Latte faktor® slaměný muž. Jako společnost nejsme dělá cokoliv proaktivního k záchraně. Důchodové spoření statistiky jsou hrozné. Není to proto, že jsme utratili poslední dolar za latte. Jde o to, že jsme do úspor nevložili ani dolar. Řekl jsem to již dříve: abyste ušetřili peníze, musíte je skutečně šetřit, ne jen utrácet méně. Spoření je akt fyzického vložení těchto peněz na samostatný spořicí účet.

Odběry z kapitoly Latte Factor®

Za prvé, podle mého názoru je krátkozraké odmítnout The Latte faktor® protože máte něco proti šetrnost. Je to jen jednodílná šetrnost. Druhá část je o malých, automatických spořících vkladech, což je to, co lidé nedělají, a které je vysoce efektivní pro dosažení solidního důchodu.

Zadruhé, většina z nás má v rozpočtech prostor na ušetření dalších 4 USD denně na nouzový fond, zálohu na dům nebo penzijní fond. Zítra vynechání Starbucks není řešením našeho nedostatku úspor. Prostě potřebujeme automatizovat a oddělit naše úsilí o úspory.

Kapitola třetí – Naučte se nejprve platit sami sobě

V této kapitole David sdílí, že pomocí jeho metody můžete zahodit svůj rozpočet. Poté se ponoří hlouběji do konceptu platit nejprve sobě. Vysvětluje, proč je lepší platit sám sobě, než vláda dostane své splatné (daně), a dá vám základní představu, jak to funguje.

Existuje také Automatický milionářský slib můžete se podepsat pro další motivaci.

Kapitola čtvrtá – Nyní jej nastavte automaticky

Pokud jste měli čas přečíst si jen jednu kapitolu z Davidovy knihy, přečtěte si tuto. Toto je skutečné maso knihy. V této více než 50stránkové kapitole se David konkrétně seznámí s tím, jak byste měli dělat své úspory na důchod automatický.

Začíná s lidmi, kteří mají přístup k přispívání do 401K, pak přechází k používání IRA, kde mluví Tradiční vs. Roth IRA. Nakonec se David podělí o své názory na lidi, kteří jsou samostatně výdělečně činní, a na to, jak to udělat automaticky.

Tato kapitola se mi líbí, protože je opravdu konkrétní a uvádí webové adresy a telefonní čísla investiční společnosti a makléři. David také podporuje vyvážené fondy a fondy pro alokaci aktiv, protože je pro vás snadné investovat.

Kapitola pátá – Automaticky pro deštivý den

V těchto posledních čtyřech kapitolách David vezme svou automatickou metodu „zaplať nejdříve sobě“ a aplikuje ji na čtyři další oblasti vašich osobních financí. První je nouzové úspory. Jeho tři pravidla v této oblasti jsou: rozhodnout, kolik peněz potřebujete; nedotýkejte se toho; a umístěte jej na správné místo.

David považuje za správné místo účty peněžního trhu, nebo co to vlastně jsou online spořicí účty s vysokým výnosem. David je v tomto bodě opět konkrétní tím, že uvádí některé účty spolu s webovými adresami, telefonními čísly a minimálními investicemi. Capital One 360 ​​(o kterém jsem si myslel, že je to jen spořicí účet, nikoli účet peněžního trhu) je uveden jako první, protože nemá žádné minimum.

Kapitola šestá – Automatické bezdlužné vlastnictví domu

David je silným zastáncem vlastnictví vs pronájem a v této kapitole vysvětluje proč. Také navrhuje, aby vyjmutí a 100% půjčkaI když je to riskantní, je to dobrá volba, jak se dostat z nájmu příliš rychle. Zajímalo by mě, jestli tomu ještě věří ve světle současné úvěrové situace.

I když sdílí své myšlenky na koupi domu, toto není průvodce koupí domu. Skutečný přínos této kapitoly pochází z jeho části o provádění dvoutýdenních splátek hypotéky a o tom, jak vám to může pomoci vlastnit svůj dům rychleji (22 let vs. 30 let). Pokud jste majitelem domu nebo zvažujete, že se jím brzy stanete, tato sekce stojí za zhlédnutí.

Kapitola sedmá – Automatický životní styl bez dluhů

Tato kapitola je opravdu méně o tom, jak udělat automatiku platby kreditní kartou, a více o tom, proč byste měli a jak se zbavit dluhů. Pokud potřebujete nějakou extra motivaci k tomu, abyste zvládli svou nekontrolovatelnou úvěrovou situaci, bude tato kapitola přínosem.

Kapitola osmá – Udělejte rozdíl s automatickým desátkem

Davidova poslední kapitola dělá krok zpět od všech těch řečí o zbohatnutí a pojednává o výhodách desátků, o tom, kolik byste měli desátky desátku, a jak to udělat automaticky. Pokud si nejste jisti, koho byste také měli dát, David uvádí několik příkladů.

Slovo na závěr: Vaše cesta začíná dnes!

V této závěrečné části David pěkně shrnuje své poselství a poskytuje poslední motivaci pro začátek na vaší cestě k tomu, abyste se stali automatickým milionářem.

Moje myšlenky o knize

Jak jsem již uvedl výše, tato kniha na mě a můj přístup k osobním financím velmi ovlivnila. Když jsem to poprvé četl, buď to posílilo to, co jsem právě dělal, nebo mě to motivovalo k tomu, abych začal s některými z metod popsaných v něm.

Velmi oceňuji, jak konkrétní se David v knize dostává a jak jednoduše zachovává poselství. doporučuji Automatický milionář každému, kdo hledá nějaké praktické využití pro zjednodušení svých financí a navždy zanechá jakoukoli výmluvu, proč nešetřit.

Placení účtů: šílenství k metodě

Stále ještě provádíte několik plateb šekem?

Nebo jste ten typ, který rád provádí platby online účtů Z funkce placení účtů vašeho běžného účtu (místo použití automatického výběru)?

Pokud ano, pak pravděpodobně několikrát za měsíc přejdete na svou šekovou knížku a funkci online placení účtů banky. Placení účtů tímto způsobem zvyšuje vaše šance na zpoždění platby a zabírá vám čas navíc.

Proč nesnížit počet případů, kdy to musíte udělat, tím, že shodíte data splatnosti pouze na jedno období v měsíci?

Aniž byste uvažovali o nastavení automatického výběru pro všechny své účty, je to nejlepší způsob, jak zjednodušit proces platby účtů.

Jak fungují fakturační cykly

Věděli jste, že můžete nechat své věřitele a/nebo energetické společnosti změnit datum splatnosti na vašich účtech? Většina fakturačních oddělení běží ve dvou nebo více cyklech za měsíc. To proto, aby fakturační oddělení nemuselo dělat veškerou práci za měsíc za pouhý týden.

Většina společností vám umožní využít této flexibility a umožní vám změnit fakturační cykly. Důvodem, proč byste to chtěli udělat, je opět to, že během měsíce můžete mít pouze jednoho, abyste si skutečně sedli, vypisovali šeky a prováděli platby z funkce placení účtů vaší banky.

Jak změnit datum platby

Krok #1 – Seznamte všechny své účty podle data splatnosti a typu. Osobně to mám uvedené již na několika místech: můj sledovač výdajů a můj seznam ID účtu. Po sestavení tohoto seznamu bude (a) budete lépe organizovaní a (b) ukázat vám, která data splatnosti faktur byste mohli chtít změnit. Řekněme například, že vypíšete všechna data splatnosti faktur a vypadá to asi takto:

Den – popis (f=pevné; v=proměnná)

• 1. – úvěry na bydlení pro celou zemi (f)
• 1. – Poplatky společenství vlastníků domů (f)
• 8. – CoServe Electric – (v)
• 10. – Capital One Auto úvěr – (f)
• 13. – Městská voda a odpadky – (v)
• 17. – Honda Finance – (f)
• 18. – Studentské půjčky Panhandle Plains – (f)
• 20. – Atmos Gas (v)
• 20. – Edfinancial Studentské půjčky (f)
• 21. – karta Bank of America WorldPoints (v)
• 25. – Republic Wireless (proti)
• 27. – satelitní televize (v)
• 28. – Allstate Auto Insurance (v)

Krok č. 2 – Analyzujte své termíny splatnosti. Vzhledem k tomu, že položky splatné 1., 10., 17. a 18. dne jsou pevné částky v dolarech, řekl bych, že nejoptimálnější doba, kdy se pokusit zaplatit všechny své účty ve výše uvedeném příkladu, je 18. den. K tomuto datu byste znali částku dlužnou na vašich variabilních účtech splatných koncem měsíce (Allstate, Dish Síť atd..) a mohl vypisovat šeky na tyto položky a pevné položky splatné 20., 1., 10., 17. a 18.

Ale co všechny variabilní účty splatné od 8. do 18.? 18. dne (vaše nové datum vyúčtování) pravděpodobně nebudete znát částku splatnou za tyto účty příští měsíc, takže toto jsou data vyúčtování, která byste museli přesunout. Podívejte se na nový seznam níže.

Den – popis (f=pevné; v=proměnná)

• 1. – úvěry na bydlení pro celou zemi (f)
• 1. – Poplatky společenství vlastníků domů (f)
• 8. – CoServe Electric (v) (přesunout na konec měsíce)
• 10. – Capital One Auto úvěr (f)
• 13. – Městská voda a odpadky (v) (přesunout na konec měsíce)
• 17. – Honda Finance (f)
• 18. – Studentské půjčky Panhandle Plains (f)
• PLATIT ÚČTY!
• 20. – Atmos Gas (v)
• 20. – Edfinancial Studentské půjčky (f)
• 21. – karta Bank of America WorldPoints (v)
• 25. – ATT Wireless (v)
• 27. – satelitní televize (v)
• 28. – Allstate Auto Insurance (v)

Krok č. 3 – Zavolejte věřitelům a/nebo společnostem poskytujícím veřejné služby, abyste zjistili, zda se můžete změnit. Než změníte termíny splatnosti, musíte se ujistit, že všichni, kdo se budou muset změnit, jsou ochotni se změnit. Pokračováním výše uvedeného příkladu byste zavolali své elektroenergetické společnosti a městskému podniku, abyste zjistili, zda mohou vyhovět vašemu požadavku. Pokud ano, přesuňte tyto dva termíny splatnosti na konec měsíce (20. až 1.). Pokud ne, vraťte se na svůj seznam a zjistěte, zda existuje jiné datum, které byste si mohli vybrat.

Automatizované platby: Ještě jednodušší!

Jak jsem již dříve sdílel, jsem velkým zastáncem automatických možností platby vyúčtování: automatický výběr na vašich běžných variabilních účtech a automatická platba na vašich pevných účtech. Pokud byste měli zcela přijmout automatizovaný systém, pak by nebylo nutné nic z toho, co jste právě četli.

Uvědomuji si však, že někteří lidé mají nižší toleranci k riziku než já, takže stále používají kontroly. To je skvělé, pokud to uděláte. Jen se ujistěte, že máte věci jednoduché tím, že se posadíte a zaplatíte jednou měsíčně.

Máte nějaké dotazy nebo obavy ohledně sladění data splatnosti faktur? Nebo máte lepší metodu? Dejte mi vědět v komentářích níže.

Minulý měsíc jsem skutečně udělal plný rozpočet. Kolem 1. ledna jsem si přesně zapsal, odkud se každý dolar vezme a kam půjde. Potom jsem na konci měsíce zkontroloval naše bankovní účty a výplatní pásky a porovnal tato dříve rozpočtovaná čísla s tím, co jsem skutečně utratil. Udělali jsme dobře. Trvalo to dlouho, ale byl to zábavný proces (ano, jsem pitomec). Také mě to naučilo něco nového: Nepotřebuji dělat plnohodnotné rozpočty více než jednou ročně; teď je jednodušší způsob, když žijeme pod poměry.

Jaký je smysl rozpočtování?

Než se ponořím do svého přístupu, podívejme se, proč jsme si vůbec sedli k sestavování rozpočtu. Motivaci pro rozpočtování lze podle mého názoru shrnout takto:

rozpočtování zvyšuje vaše „porozumění“ vaší finanční situaci; že „porozumění“ spojené s několika akcemi přináší „kontrolu“ nad výdaji; „ovládání“ vám to umožňuje žít v rámci svých možností a vytvořit prostor pro úspory a další cíle.

S ohledem na tyto body se podívejme na to, co navrhuji…

Jednodušší a chytřejší způsob rozpočtu

Většina lidí žije z poměrně stálého příjmu a většina výdajů má tendenci být měsíc od měsíce stejné, jako já. Proto po pouhém měsíci sestavování kompletního rozpočtu většina lidí získá velmi hluboké „porozumění“ své finanční situaci. V tomto okamžiku lze položky v rozpočtu rozdělit do tří kategorií:

1. Příjmy a výdaje, které se měsíc od měsíce nezmění. Položky v této kategorii by měly být odstraněny z vašeho rozpočtu, dokud příští rok znovu neuděláte kompletní rozpočet. Pro mě to zahrnuje věci jako naše výplaty, splátky hypotéky a služby. Pokud jste paranoidní ohledně odstranění těchto položek z vaší měsíční kontroly, pak začleňte měsíční sledování výdajů, jako mám já.
2. Výdaje, které je třeba eliminovat. Pohled na plnohodnotný rozpočet vrhne světlo na některé výdaje, kterých se můžete zbavit, zejména na výdaje, o kterých zjistíte, že utrácíte více, než vyděláte. Jakmile tyto účty zavřete a provedete poslední platby, můžete tyto položky ze svého rozpočtu odstranit.
3. Výdaje vyžadující „kontrolu“. Tyto výdaje jsou ty, které zbydou poté, co jste určili své fixní výdaje a poté, co jste odstranili zbytečné výdaje. Toto jsou skutečně položky, které je třeba mít ve svém rozpočtu a sledovat je měsíc od měsíce, protože právě ony určují, zda žijete v rámci svých možností. Pro nás to vždy bylo stolování, oblečení, domácí potřeby a zábava.

Proto chci říci, že každý rozpočet by se měl zaměřit na třetí položku: výdaje vyžadující „kontrolu“. Jaké jsou vaše výdaje, které vyžadují kontrolu, a máte na ně správné zaměření?

Můj nový plán

V budoucnu plánuji vytvořit rozpočet založený na těchto čtyřech kategoriích, které potřebují „kontrolu“, a využít můj sledovač pro sledování plateb účtů a zůstatků na účtech. Není to v žádném případě dokonalý systém, ani není pro každého. Určitě mě to ale udrží zaměřené na položky, které mohu ovládat. A to je při sestavování rozpočtu nejdůležitější.

Potřebujete seriózní rozpočtový nástroj pro měsíční sledování? Převezměte kontrolu nad svými penězi. Zaregistrujte se pomocí Potřebujete rozpočet. Zadejte „ptmoney“ (bez „ ““) pro 15% sleva při nákupu!

Fotka od ansik

SInvestování do jednotlivých (nebo individuálních) akcií se může zdát jako zábavný nápad – „Budu jako Buffett a nahromadím impérium pomocí svých schopností vybírat akcie“ – ale není to pro většinu lidí. Má to spoustu nevýhod.

Velkou nevýhodou jednotlivých akcií oproti podílovým fondům nebo indexovým fondům je nedostatečná diverzifikace. Nedostatek rozmanitosti se rovná většímu riziku. Ve srovnání s fondy je velmi těžké sestavit různorodé (méně rizikové) portfolio jednotlivých akcií s průměrným americkým platem ~ 50 000 $ ročně.

Většina lidí by měla prostě používat akciové fondy jako jejich investiční nástroj.

V tomto článku se podívám na některé další hlavní nevýhody (a výhody) singlových akcií, sdílejte mé jednoduché portfolio a dejte vám vědět, kde koupit jednotlivé akcie, pokud chcete začít budovat své vlastní portfolia.

Co je to jednotlivá (nebo jednotlivá) akcie?

Ve snaze získat peníze pro budoucí růst společnosti nabízejí akcie (procento) své společnosti k prodeji na volném trhu. Jedna akcie je tedy jedna akcie jedné veřejně obchodované společnosti.

Pokud jde o investování do jednotlivých akcií, nemám na mysli vlastnictví POUZE jedné akcie něčeho. Mám na mysli investování do „X“ počtu akcií akcií jedné společnosti (tj. 100 akcií Google: GOOG).

Jediné akciové portfolio by pak tvořilo více akcií hrstky jednotlivců/jednotlivých společností.

Nevýhody jednotlivých akcií

Už jsem zmínil nedostatek diverzifikace. Je prostě těžké nemít všechna svá vejce v jednom košíku, pokud jde o hraní s jednotlivými zásobami. I když si vyberete deset jednotlivých akcií, do kterých budete investovat, stále vystavujete 10 % svého portfolia rozmarům jediného subjektu.

Podívejme se na některé další nevýhody:

Pravděpodobně máte lepší věci na práci

1. Mám jiné věci, které chci nejdřív dělat se svými penězi. Některé z věcí, které mám před nákupem jednotlivých akcií:

• Kompletně zafinancujte náš účet pro mimořádné výdaje, který je veden na adrese Capital One 360. Právě teď je na hranici dvouměsíčního platu. Chtěl bych, aby to bylo financováno blíže tříměsíční úrovni.
• Splácení našeho špatný dluh stejně jako naše studentské půjčky. Jsme blízko splacení našeho špatného dluhu, ale studentské půjčky by vyžadovaly nějakou práci navíc a jsou výrazně pod 5% úrokem. Přesto si myslím, že jít po nich před jednotlivými akciemi je správná volba.
• Přispějte dostatečným množstvím peněz před zdaněním mému 401K a paní. PT's 403B (oba jsou v diverzifikovaných podílových fondech), abyste získali celou společnost. Uděláme to v roce 2008.
• Maximalizujte naše povolené roční příspěvky do těchto fondů před zdaněním. To uděláme i v roce 2008.
• Maximalizujte naše dostupné příspěvky IRA (investované do podílových fondů). Nevím, jestli se dostaneme tak daleko nebo jestli budeme způsobilí, ale rozhodně je to pro nás náročný cíl.
• Ušetříte na pár pěkných dovolených.
• Dávat více peněz pryč.

2. I kdybych vše výše uvedené absolvoval a měl peněz nazbyt Jednoduše si nemyslím, že jednotlivé akcie jsou nutné k tomu, aby se mé důchodové portfolio dobře vedlo. Pokud jde o penzijní spoření, máme to pokryto tím, že se soustředíme na silně diverzifikované portfolio. Tím myslím, že máme své peníze v podílových fondech, které naše peníze rozdělují do mnoha akcií na mnoha různých trzích. Vyděláváme solidní výnosy bez rizika, které s sebou nese jednotlivé akcie.

3. nevím dost. Investování do jedné společnosti s velkým množstvím vašich peněz vyžaduje, abyste (a) o této společnosti hodně věděli nebo (b) měli rádi hazardní hry. I když podle mého názoru víte, jak moc si myslíte, že toho víte, pořád je to něco jako hazard dávat všechna vejce do jednoho košíku. Jen o jediné společnosti nevím dost na to, aby to bylo proveditelné.

Investujete do jednotlivých akcií? Pokud ne, vidíte, že jednou budete vlastnit akcie nějaké společnosti?

Myslím, že to je otázka, kterou si klade spousta lidí. Velmi podobné mému nedávnému příspěvku o přesun do zdanitelného investování. Tato otázka se však týká spíše typu investice vs. investičního nástroje. Většina z nás je v akciích prostřednictvím našich podílových fondů, prostředky k cílovému datua indexové fondy. Ale kolik je také do jednotlivých akcií?

Důvody, proč vlastnit jednotlivé akcie

Proč byste vůbec chtěli vlastnit jednotlivé akcie? Nyní máme všechny typy investičních možností (fondy s cílovým datem, podílové fondy, indexové fondy atd.), které jsou navrženy tak, aby odstranily rizika spojená s jednotlivými akciemi. Proč by tedy někdo chtěl vlastnit jednotlivé akcie?

Existuje několik důvodů, proč jednotlivé akcie mají pro některé lidi smysl:

1. Akcie společnosti – Pokud pracujete pro společnost, možná jste dostali akcie nebo opce na nákup akcií vaší společnosti. To je skvělé. A je skvělé, že společnost chce, abyste vlastnili a investovali do části podnikání. Pokud máte to štěstí, že vlastníte akcie prostřednictvím plánu nákupu akcií společnosti, doporučuji vám prozkoumat Překlápění ESPP.
2. Pro zábavu – Investování do podílových fondů je asi tak vzrušující jako sledovat schnoucí barvu. Hodně mluvím o maximalizaci vašich důchodových účtů a spuštění Roth IRAs. A vidím, jak se kolektivní oči pokaždé zasklívají. Chápu to. není to vzrušující. To je důvod, proč si myslím, že někteří lidé se obrátí na investice do jednotlivých akcií. Vidí to jako způsob, jak investovat do skutečného, ​​praktického „věci, kolem kterého se můžu omotat“. Například vlastnit podíl akcií Blockbuster je zábava, protože můžete vejít do obchodu a využít jejich služby. Své dolary můžete investovat do společnosti, jejíž část vlastníte. Zábava.
3. S rizikem jste spokojeni – Dalším důvodem, proč investovat do jednotlivých akcií, je to, že vám vyhovuje vysoké riziko. Nejsem riskantní člověk. Jednotlivé akcie nejsou pro mě. Ale vím, že existuje spousta lidí ve věku 20, 30 a 40 let s hotovostí ve wazoo, kteří chtějí vsadit na některé společnosti. Na tom není nic špatného, ​​pokud jste s rizikem v pohodě.
4. Můžete si vytvořit vlastní alokaci – Někteří lidé mají ve skutečnosti investiční důvtip na to, aby si se svým portfoliem nastavili správnou alokaci aktiv pomocí pouze jednotlivých akcií. Tito lidé jsou schopni dosáhnout například s 50 akciemi toho, co získáte se svým podílovým fondem. Pokud jste typ, který to umí nastavit a aktivně spravovat své akcie, pak jděte do toho.
5. Dividendové a strategické investování – O tomto tématu toho moc nevím, ale vím, že někteří lidé rádi investují do jednotlivých akcií kvůli dividendám, které produkují. Nebo používají nějakou jinou investiční strategii, která využívá sílu singlových akcií. Mým cílem je dozvědět se více o těchto strategiích v nadcházejícím roce.

Rizika spojená s investováním do jedné akcie

Jak jsem uvedl výše, s investováním do jedné akcie jsou spojena určitá rizika. Primárním rizikem (ve srovnání s jinými investičními volbami) je, že nebudete schopni snadno dosáhnout správné alokace aktiv (tj. máte všechna svá vejce v jednom košíku). Pokud společnost, do které investujete, zkrachuje, cena akcií klesne a vy přijdete o své peníze.

Omezte své investice do jedné akcie

Kvůli rizikům spojeným s investováním do jedné akcie se často doporučuje, abyste ponechat vlastnictví jedné akcie na přibližně 10 % celého vašeho investičního portfolia. S touto filozofií víceméně souhlasím. Ale jsem velmi averzní člověk k riziku a hlavním důvodem, proč investuji, je spoření na důchod. Nepovažuji se za dostatečně důvtipného, ​​abych porazil trh svými tipy. Možná ale jednou budu.

Kde koupit akcie

Nejlepším místem pro nákup jednotlivých akcií, pokud s nimi budete aktivně obchodovat, je jedna z nejlepší online makléři. Tyto společnosti vám umožňují přesouvat své peníze do az akcií s malými nebo žádnými poplatky. Nechcete, aby se drahé poplatky za obchodování snížily na vaše zisky jednotlivých akcií.