Proč miluji dividendové investování

V roce 2010 jsem opustil svou práci, abych mohl pracovat na svém prvním blogu o osobních financích. Moje práce byla skvělá.

Byl jsem softwarovým inženýrem ve společnosti Booz Allen Hamilton a byl jsem dobře placen. Našimi klienty byly vládní agentury s víceletými smlouvami, které vykonávaly velmi důležitou práci. Na té práci se mi líbilo všechno kromě toho, když jsem musel dojíždět na stránky klientů, což nebylo často.

Odešel jsem, protože jsem chtěl trávit více času podnikáním, které rostlo a také se mu dařilo. Chtěl jsem se vyhnout lítosti, kterou bych pociťoval, kdyby to šlo špatně a já nebyl úplně in.

Protože podnikání generovalo peněžní toky, vzal bych něco z toho a vybudoval a portfolia společností, které vyplácely dividendy. Dividendy fungovaly jako „pojistka příjmu“ – moje portfolio by mi vyplatilo, i kdyby se moje podnikání zadrhlo.

Lidé investují do dividendových akcií z různých důvodů. Můj byl na pojištění.

To je jen jeden z důvodů, proč je dividendové investování tak přitažlivé – lidé milují cash flow.

Dividendy nejsou odpovědí na každou otázku, ale zde je několik důvodů, proč si myslím, že dividendové investování je tak dobrou odpovědí na mnohé z nich.

Obsah

1. V Cashflow je pohodlí
2. Dividendové akcie nabízejí stabilitu
3. Dividendové akcie nejsou sexy
4. Scratch The Investing Itch
5. Tyto dividendy můžete reinvestovat
6. Proč někteří nemají rádi dividendy?

V Cashflow je pohodlí

Dividendové akcie nabízejí jedinou věc, která nám poskytuje pohodlí – cashflow.

Budování vlastního kapitálu je skvělé a všichni kromě lidí mají rádi cashflow. To je důvod, proč poukazujeme na to, kolik kdo vydělává a kolik bohatství nashromáždil.

Rihanna dostala za poločasovou show Super Bowl 2023 zaplaceno 0 $. Tehdy se o tom lidé rádi zmiňovali se šokovanými tvářemi. Ignorují publicitu nebo mnohamilionový rozpočet na show nebo jiné statistiky, které lákají oči, ale rádi mluví o tom, jak pro show „nevydělala nic“.

Překvapilo by vás, když zjistíte, že Rihanna je miliardářka? Má různé obchody a odhaduje se, že její hodnota přesahuje miliardu dolarů. Za svůj výkon nedostala nic zaplaceno, ale pochybuji, že ji to zajímá, může si dělat, co chce.

Její bohatství vytvořilo dostatek peněžních toků, aby si mohla vybírat projekty podle toho, co chce dělat.

To je také důvod, proč tolik lidí chodí do práce – protože jsou placeni. Práce se jim může líbit, ale mnozí z nás by nepracovali zadarmo... nemohli bychom si to dovolit.

Vybudováním dividendového portfolia vytvoříte peněžní tok, takže si můžete vybrat, co chcete dělat. S portfoliem investic můžete využít Strategie kup, půjč, zemři.

Pokud jde o nás, můj hlavní příjem je z tohoto webu. Provozování vlastního podnikání je nestabilita a peněžní tok z dividendových akcií nabízí pojištění příjmu. Tím, že máme portfolio, které generuje hotovost, která může platit za naše výdaje, mají jakékoli změny v příjmech z podnikání menší dopad.

Dividendové akcie nabízejí stabilitu

Oblíbené dividendové akcie bývají vyspělé společnosti. Nejsou to startupy nebo firmy na nestabilních trzích. Bývají to společnosti s dlouhou historií vyplácení dividend.

To je důvod, proč existují seznamy jako Dividendové aristokraty, společnosti, které zvýšily svou nominální výplatu dividend po dobu alespoň 25 let. Od roku 2023 je na seznamu pouze 67 společností. Investoři nemají rádi, když společnost snižuje své dividendy, bez ohledu na to, jak velké mohou být, a jakmile se dostanete na seznam, tyto společnosti pravděpodobně cítí tlak, aby na seznamu zůstaly.

To nabízí určitou stabilitu na jinak volatilním trhu.

Když burza burácí, stabilita je nuda. V těkavém je to uklidňující.

Většina našich investic je v indexových fondech. Portfolio dividendových akcií přirovnávám k záchranným člunům na luxusní výletní lodi. Jsou velmi malou částí lodi, která mi pomáhá v noci spát.

Dividendové akcie nejsou sexy

Díky tomu, že jsou uklidňující, nejsou ani zdaleka tak sexy, aby je vlastnili nebo o nich mluvili. Po léta se zdálo, že každá konverzace o akciích zahrnovala Teslu. Jak ohromně vzrostly zásoby, jak teď klesly, kolik aut dodali v minulém čtvrtletí? bla bla bla.

Pro lidi, kteří vlastnili několik akcií, to bylo vzrušující. Pro ty, kteří to neudělali (dokud nebyl přidán do S&P 500), tomu tak nebylo.

Ale dividendové investování je klasické „pomalé a stabilní vyhrává závod“. Neexistuje žádná kouzelná kulka nebo tajný způsob, jak zbohatnout, je to velmi jednoduché.

Musíte spořit tunu, investovat ji do dividendových společností, najít ty růstové, které rostou více než inflace, počkat, počkat, počkat.

Protože to není sexy, není co prodávat.

Sakra, ani makléři je nemají rádi, protože investoři s růstem dividend mají tendenci nakupovat a držet je po dlouhou dobu. To je nudné.

Miluji to.

Scratch The Investing Itch

Baví mě chodit do Vegas a hrát Pai Gow a Blackjack. Někdy i trochu kostky a ruleta (zřídka).

Vím, že jsou to všechny hry se záporným EV (očekávaná hodnota) a že kasino vždy vyhrává. Vyhovuje mi to, protože je to zábavné a držím se ve svých malých mezích.

Také mě baví mít (a říkat) občasné „hej, investoval jsem do této akcie a ona udělala tohle!“ příběh. S dividendovými akciemi to dělám způsobem, který mi připadá o něco zodpovědnější, než vkládat své peníze do akcií Tesly nebo Gamestopu.

Nesnažím se investovat do trendů, hybnosti nebo techniky nebo čehokoli podobného, ​​jen si vybírám dividendové růstové akcie s dobrým příběhem, solidními základy a jen čekám.

Postupem času akcie půjdou nahoru a pak mohu tvrdit, že skvěle sedím na akciích Waste Management a mám o 360 % více než akcie, které jsem koupil 14.12.2010.

Než řeknete „wow, 360 %!“ - to je nevýrazné. je velmi blízko výkonu S&P 500 za stejné časové období. Ale moje svědění bylo poškrábané.

Tyto dividendy můžete reinvestovat

Pokud nepotřebujete peněžní tok, můžete dividendy vždy reinvestovat. Osobně to nedělám, protože chci mít kontrolu nad svým investičním plánem. Kontroluji to každý měsíc, kdykoli sledovat naše čisté jmění tak to mi nikdy nechybí.

A důvod, proč automaticky neinvestuji, je kvůli pravidlu prodeje praní. Papírové ztráty můžete sklízet, pokud tyto akcie nekoupíte do 30 dnů (před a po) prodeji, ve kterém sbíráte ztráty. Pokud máte nastaveno automatické reinvestování dividend, mohou tyto automatické nákupy spustit toto pravidlo, což vám poskytne trochu menší flexibilitu.

Toto je trochu hraniční případ a drtivá většina z nás by profitovala z automatické reinvestice dividend, pokud nepotřebujete hotovost. Stačí nastavit a zapomenout.

Proč někteří nemají rádi dividendy?

Největším argumentem je, že když společnost vyplácí dividendy, dostanete hotovost, ale dlužíte daně. Pokud by společnost byla tak skvělá, měla by reinvestovat interně a zvýšit hodnotu podniku. Cena akcií by stoupla a moje držby by měly vyšší hodnotu, bez jakýchkoli přechodných zdanitelných událostí.

Souhlasím s argumentem. Proto je většina mého portfolia v indexových fondech. Mnoho z těchto společností nevyplácí významné dividendy. (ačkoli nabízejí výnos, každý index S&P 500 přináší přibližně 1,50 %)

Ale mnoho dividendových investorů chce, aby součástí procesu byly příjmy a daně. Je to funkce, ne chyba.

Dalším důvodem je, že kdykoli jsou peníze, jsou šarlatáni a podvodníci. V nesexy světě dividendových investic jsou tito podvodníci „experti“ investující do dividend, kteří se snaží prodat sen. Na dividendovém portfoliu, které vyplácí 20 000 USD ročně, není nic magického… je to portfolio 675 000 USD s výnosem 3 % ročně.

Tito podvodníci se vám pokusí prodat systémy nebo tajemství nebo jakýkoli jiný odpad, aby vás přiměli ke koupi jejich systému. Neexistuje žádný systém, je to jen matematika.

Co myslíš?