Kolik ze své výplaty byste měli ušetřit?

Přemýšleli jste někdy, kolik peněz byste měli ušetřit? Bohužel, odpověď na tuto otázku není vždy tak jasná, jak si možná myslíte.

Míry úspor pro jednotlivce a rodiny se budou lišit v závislosti na řadě faktorů. Vaše příjmy, výdaje, místo, kde žijete, a typ vaší osobnosti – to vše hraje roli v tom, kolik peněz můžete a měli byste každý měsíc ušetřit.

V tomto článku probereme faktory, které mohou ovlivnit vaši schopnost spořit, podělíme se o několik pokynů, kolik z výplaty byste měli ušetřit, a prodiskutujeme způsoby, jak své úspory posílit.

Obsah

1. Jaký máte disponibilní příjem?
2. Na co je potřeba šetřit?
3. Jaké jsou vaše cíle úspor?
4. Vysvětleno pravidlo úspor 50/30/20
1. Přizpůsobení rozpočtu
5. Tipy pro zvýšení míry úspor
1. Zjistěte své „proč“
2. Automatizujte své úspory
3. Využijte programy pro výběr zaměstnavatelů
4. Utrácejte rychle
5. Prodejte své věci
6. Začněte Side Hustle
6. Závěrečné myšlenky

Jaký máte disponibilní příjem?

Při rozhodování o cíli spoření je nejlepším místem, kde začít, zjistit, jaký máte disponibilní příjem. Některým lidem chybí peníze na spoření kvůli nízkému příjmu, zatímco jiní se svým rozpočtem nenakládají moudře.

V mém případě to bylo to druhé. Před mnoha lety, když jsem čelil spotřebitelskému dluhu ve výši 25 000 USD, rozhodl jsem se posadit se a zjistit, jak se to stalo.

Nebyl tam žádný nový nábytek, luxusní oblečení ani dovolená. Nemohl jsem přijít na to, jak se můj dluh dostal tam, kde byl.

Po pečlivém prozkoumání několika let výpisů z kreditních karet jsem zjistil, že jsme se s rodinou ‚zadlužili‘ a zadlužili.

Jít se najíst párkrát týdně, vyzvednout si pár věcí navíc ve velkém obchodě, a ne sledování toho, kolik jsme utratili za potraviny a další potřeby, vedlo k obrovskému množství dluh.

Morálka příběhu spočívá v tom, že je docela snadné prorazit své výplaty, aniž byste ušetřili desetník, pokud nedáváte pozor a nemáte plán.

Zde přichází na scénu obávané „slovo B“ – Rozpočet.Stop. Než přejedete prstem doleva nebo zamíříte na další článek, dovolte mi, abych vám slíbil:

Jakmile začnete používat rozpočet, zjistíte, že je osvobozující, místo aby vás dusil.

Ne, vážně. Když se rozhodnete začít říkat svým penězům, kam jít, budete mít více utrácet za zábavné věci, ne méně.

Ať už používáte a nulová šablona rozpočtu, a bezplatná šablona rozpočtu, nebo jeden z mnoha bezplatný rozpočtový software aplikace, můžete si vytvořit rozpočet ještě dnes.

Napište si seznam vašich měsíčních fixních výdajů a věcí, které vy chtít utrácet peníze a porovnávat je s měsíčním příjmem z domova.

Na co je potřeba šetřit?

Každý, bez ohledu na příjem nebo místo, kde žije, by se měl snažit spořit na následující:

• Pohotovostní fond
• Důchodové spoření
• Úspora deštivého dne

Tyto tři cíle úspor jsou nesmlouvavé. Každý potřebuje nouzový fond protože nouze se vždy stanou. Auto se porouchá, pec zhasne. Je tam velká lékařská pohotovost. Nečekaně přijdete o práci.

Začněte dávat peníze stranou na neočekávané. Jinak za ně nakonec budete platit kreditní kartou.

Věřím, že by měl mít každý spoření na důchod. Můžete tomu oponovat tím, že mi řeknete, že nikdy neplánujete odejít do důchodu. Možná však nebudete mít možnost pokračovat v práci.

Zdravotní nebo jiné problémy tomu mohou zabránit, takže je důležité mít alespoň nějaké peníze odložené na důchod.

Úsporné fondy deštivého dne jsou většinou pro zábavu: nečekaná příležitost na dovolenou, ta zábavná věc, kterou vidíte ve velkém obchodě, nebo pro víkendový útěk na poslední chvíli.

Kromě těchto tří cílů úspor ale můžete mít i další.

Jaké jsou vaše cíle úspor?

Další cíle spoření se budou lišit v závislosti na vašem životě a vašich plánech. Například:

• Pokud plánujete jít na vysokou školu nebo pokud máte v plánu pomoci zaplatit vysokou školu svým dětem, mohou být zapotřebí finanční prostředky na úspory na vysoké škole.
• Účet domácího spoření je užitečný, pokud plánujete koupi domu nebo rekonstrukci vašeho současného domova.
• Plánujete odejít do předčasného důchodu? Pokud ano, budete chtít vytvořit si fond a plán předčasného důchodu.
• Máte další cíle, na které si potřebujete našetřit, jako je nákup auta, rozjezd podnikání nebo spoření na svatbu?

Vezměte v úvahu všechny své životní cíle a rozhodněte se, které je třeba plánovat společně se spořicím fondem nebo účtem.

Po zodpovězení těchto otázek se můžete rozhodnout, kolik ze své výplaty ušetříte.

Vysvětleno pravidlo úspor 50/30/20

Jakmile se rozhodnete, na co spoříte, je čas rozhodnout se, jakou část své výplaty ušetřit. Jednoduchým přístupem je dodržovat pravidlo 50/30/20.

Funguje to takto:

• Utraťte 50 procent svého příjmu na fixní výdaje (nájemné, hypotéka, energie atd.)
• Utraťte 30 procent svých peněz za přání (zábava, cestování atd.)
• Ušetřete zbývajících 20 procent svých peněz.

Pokud právě nemáte žádné konkrétní cíle spoření, můžete jednoduše vložit 20 procent z každé výplaty na spořicí účet (doporučuji spořicí účet s vysokým výnosem abyste na svých penězích vydělali co nejvíce).

Zatímco investování svých úspor do rizikovějších investic, jako jsou akcie nebo ETF, může být skvělý způsob, jak vydělat ještě více příjmu, je důležité držet krátkodobé úspory na spořicích účtech s nízkým rizikem, kde je vaše jistina chráněný.

Zatímco by bylo například vhodné dlouhodobě investovat své úspory na důchod (akcie a ETF), váš nouzový fond by měl být držen v bezpečné investici, jako je spořicí účet nebo vkladový certifikát (CD).

Přizpůsobení rozpočtu

Pravidlo 50/30/20 nemusí fungovat pro každého. V takovém případě můžete procenta upravit tak, aby vyhovovala vašim konkrétním rozpočtovým potřebám:

• 50/25/25
• 50/20/30
• 50/10/40
• 60/30/10
• 60/20/20
• 70/10/20
• 80/10/10
• 85/10/5

Dostanete nápad. Dělejte vše, co funguje pro váš příjem a vaše potřeby. Nejdůležitější je, že šetříte peníze.

Tipy pro zvýšení míry úspor

Pokud je ukládání peněz těžší, než jste si mysleli, implementujte následující tipy, které vám pomohou najít více peněz na úsporu.

Zjistěte své „proč“

Ušetřit peníze – nebo dosáhnout jakéhokoli cíle, když na to přijde – je mnohem snazší, když k tomu máte nějaký účel.

Proč šetříte peníze? Je to pomoci vašim dětem získat vzdělání bez dluhů? Chcete-li mít jistotu, že můžete odejít do předčasného důchodu? Koupit svůj vysněný dům? Jet na dovolenou snů?

Když zjistíte své „proč“, pamatujte si to, když se snažíte držet plánu, který jste vytvořili. Pomůže vám to vyhnout se pokušení porušit plán.

Automatizujte své úspory

Automatizace úspor je jedním z nejlepších způsobů, jak ušetřit více peněz. Můžete to udělat tak, že se obrátíte na svého zaměstnavatele, aby vám část prostředků z přímého vkladu převedla na samostatný spořicí účet.

Nebo si u své banky nastavte předem autorizovaný plán spoření, kde každý týden nebo měsíc odeberou stanovenou částku a automaticky ji převedou na spořicí účet.

Zacházejte se svými úsporami jako s platbou účtu, kromě toho, že v tomto případě platíte sami. Pak sledujte, jak váš zůstatek úspor roste a roste.

Využijte programy pro výběr zaměstnavatelů

Mnoho zaměstnavatelů bude odpovídat vašim penzijním úsporám dolar za dolar až do určitého procenta. Pokud tak ještě neděláte, využijte jakýkoli program pro výběr zaměstnavatelů, který je vám k dispozici.

Promluvte si se svým manažerem nebo oddělením lidských zdrojů a zjistěte, zda nenabízejí zaměstnavatelský zápasový program pro penzijní spoření. Pokud ne, povzbuďte je, aby si založili, nebo zvažte přechod ke společnosti, která tyto typy výhod nabízí.

Utrácejte rychle

Utrácení půstů může být skvělý způsob, jak najít nějaké peníze navíc na úsporu. Můžete rychle utrácet za měsíc nebo za rok. Přizpůsobte si to, co vám nejlépe vyhovuje.

Cíl: Neutrácejte žádné peníze, pokud to absolutně nemusíte. Utrácejte co nejméně za nezbytnosti a neutrácejte nic za nezbytnosti. Nebude to snadné, takže je důležité mít na paměti větší cíl.

Prodejte své věci

Povalují se vám po domě, bytě nebo skladu věci, které již nepoužíváte? Pokud ano, je čas to prodat a použít vydělané peníze na vložení spořicího účtu!

Je jich mnoho skvělé aplikace, které můžete použít k prodeji svých věcí online. Mnoho z těchto aplikací, jako je Facebook Marketplace nebo Craigslist, vám pomůže prodávat s malými nebo žádnými poplatky. Některé položky lze prodávat na vyhrazeném trhu, např Poshmark na značkové oblečení popř Reverb pro hudební nástroje.

Další možností je oslovit rodinné příslušníky a přátele se seznamem položek, které chcete prodat, a zjistit, zda někdo nechce vaše položky koupit.

Začněte Side Hustle

Další možností, jak najít více peněz, jak ušetřit, je dostat se na stranu. Shon na pravé straně je perfektní způsob, jak ve volném čase získat peníze navíc.

Můžete dělat boční shon z domova nebo si vyzvedněte práci na částečný úvazek v místní restauraci nebo maloobchodě. Další možností je přihlásit se do koncertní aplikace a rozvoz jídel z restaurace nebo vozit lidi pro Uber nebo Lyft.

Zde je několik dalších příkladů vedlejších problémů:

• Venčení psů, mytí psů nebo úklid po domácích mazlíčcích.
• Mobilní mytí aut nebo detailing vozu
• Péče o trávník/krajinářské úpravy
• Úklid bytů nebo firem
• Oprava počítače

Možnosti jsou nekonečné. Udělejte si seznam svých dovedností a pak hledejte způsoby, jak s těmito dovednostmi vydělávat peníze. Nakonec budete moci najít tu správnou stranu pro vás.

Jakmile rozjedete svůj první shon, můžete se pustit do práce vytvoření bočního rušného zásobníku a pořádně podpoříte svůj spořicí účet.

Závěrečné myšlenky

Nedovolte, aby vám někdo řekl, že ušetřit peníze je snadné, protože tomu tak není. Mnoho lidí s vysokými příjmy se snaží spořit. Bez ohledu na to, kolik peněz vyděláte, pokud nemáte plán, najdete způsoby, jak je utratit.

Příliš mnoho Američanů žije od výplaty k výplatě. Pokud ale začnete šetřit část z každé výplaty, můžete přerušit cyklus a vybudovat si lepší finanční budoucnost.

Použijte tipy, které jsem sdílel výše, abyste našli další příjem, abyste mohli spořit a budovat spořicí vozidla, která vám zajistí, že budete na cestě k dosažení všech svých cílů.