Mnoho investorů chce mít při rozhodování trochu rady. V důsledku toho je běžné hledat pomoc, když se snažíte sestavit investiční plán nebo určit, která aktiva by v portfoliu fungovala nejlépe. Investoři často chtějí osobní radu od „skutečného“ člověka. To obvykle znamená obrátit se na nějaký druh investiční poradce, buď nezávislý poradce, nebo někdo z makléřského dealera.
Než se rozhodnete, kde si nechat poradit, je dobré porozumět svým možnostem a také tomu, odkud rady přicházejí. V mnoha případech máte na výběr mezi registrovaným investičním poradcem (RIA) nebo brokerem.
Co je RIA?
Registrovaný investiční poradce je někdo, kdo dokončil kvalifikaci pro registraci u SEC a u příslušných státních agentur. RIA často spolupracuje s klienty s vysokým čistým jměním, aby jim pomohla spravovat jejich aktiva. RIA často účtuje na základě procenta aktiv, která jsou ve správě, i když existují i takové, které účtují pevné sazby nebo účtují hodinové poplatky. RIA může provádět obchody vaším jménem a pomáhat při transakcích.
Nejdůležitější věcí, kterou je třeba si pamatovat u RIA, je, že je ze zákona povinen jednat jako svěřenec klientů. To znamená, že přínos pro klienta je to nejdůležitější, co je třeba vzít v úvahu při vytváření doporučení. RIA musí splňovat určité standardy a to je vynuceno zákonem. Když obdržíte radu od RIA, můžete si být přiměřeně jisti, že doporučení je to, co si on nebo ona myslí, že je pro vaši situaci opravdu nejlepší.
The Registr Paladinů je skvělým zdrojem pro nalezení IRA. Služba vás spojí s pěti hvězdičkami hodnocenými poradci ve vaší oblasti.Co je makléř Dealer?
Broker dealer je někdo, kdo usnadňuje investiční transakce. Mnoho makléřů má také zástupce, kteří mohou působit jako poradci, kteří vám pomohou rozhodnout, které investice koupit a které prodat. V mnoha případech makléř obchodník dostává svou kompenzaci prostřednictvím provizí. Tyto provize jsou založeny na investičních transakcích provedených vaším jménem.
Musíte si však být vědomi toho, že makléřský obchodník nemusí splňovat svěřenecké standardy. Obchodník makléře může doporučit investice, které mu přinesou vyšší provizi, i když existuje produkt, který by mohl být pro vaši situaci lepší. Obchodníci makléřů by vás však neměli jen tak zmást. SEC vyžaduje, aby makléři udělovali „vhodná“ doporučení a také vám dali vědět, pokud existují nějaké střety zájmů.
Jaký přístup je pro vás nejlepší?
Nakonec je na vás, abyste se rozhodli, který přístup je pro vás nejlepší. Podívejte se na své potřeby a zvažte, komu s větší pravděpodobností důvěřujete. Skutečnost je taková, že bez ohledu na to, zda půjdete s RIA nebo s makléřem, nikdo se o vaše peníze nepostará tak dobře jako vy.
Pokud však chcete mít větší šanci zajistit, že většina rozhodnutí bude ve váš prospěch, je RIA ze zákona vázáno dodržovat vaše nejlepší zájmy. Na druhou stranu, většina doporučení makléřského prodejce bude pravděpodobně v pořádku, i když nejsou nejvhodnější. Pokud chcete utrácet méně, může fungovat broker dealer.
Zvažte své investiční potřeby a preference a poté se rozhodněte na základě toho, co je pro vás nejlepší.