9 nejlepších investic se zaručenou návratností pro rok 2023

O tom není pochyb: výnosy z úrokových sazeb jsou už léta špatné. Ale pokud hledáte bezpečné investice se zaručeným výnosem, veškerá naděje není ztracena.

Stále existuje několik způsobů, jak můžete investovat pro zaručené výnosy, abyste své peníze využili a zároveň omezili riziko nebo je úplně odstranili. Vaše výnosy nebudou vždy tak vysoké, jako když to vystrčíte na trhu. Ale pro krátkodobé nebo rizikové investování jsou tyto nápady některé z vašich nejlepších možností.

Nejlepší investice se zaručenou návratností právě teď

Vysvětleme si to – obecně nejbezpečnější investice produkují nejnižší výnosy. A i když jsou investice nepochybně bezpečné, existuje často přehlížené riziko, o kterém byste si měli být vědomi: inflace. Bezpečné místo pro zaparkování vašich peněz může zaručeně vrátit 2 %, ale pokud inflace dosáhne 4 %, udělali jste něco na oplátku? Odpověď je ne.

Stále však můžete najít smysluplnou a zaručenou návratnost investic, pokud víte, kde hledat.

1. Dividendové akcie

Ačkoli technicky nejde o investice s pevným výnosem, dividendové akcie lze považovat za bezpečné a nabídnout téměř garantovaná míra návratnosti. U dividend vždy existuje riziko ztráty jistiny, protože cena jednotlivé akcie může kdykoli klesnout. Zároveň ale existuje i možnost velkého růstu, pokud cena akcie poroste.

Investor Junkie sleduje 50 společností z indexu S&P 500, které zvýšily své dividendy akcionářům za 25 let v kuse. K dispozici jsou akcie s vysokou dividendou od ikonických společností, které mají dlouhou historii vyplácení a zvyšování dividend. Některé z těchto akcií zahrnují:

• Coca-Cola (KO) aktuálně vyplácí roční dividendový výnos 3,53 %
• Johnson & Johnson (JNJ) aktuálně vyplácí roční dividendový výnos 2,62 %
• Procter & Gamble (PG) aktuálně vyplácí roční dividendový výnos 2,94 %
• 3 miliony (MMM) aktuálně vyplácí roční dividendový výnos 2,62 %

Zvýraznění
Hodnocení	9/10	9/10	8.5/10
Min. Investice	$0	$0	$0
Obchody s akciemi	0 $/obchod	0 $/obchod	0 $/obchod
Opční obchody	0,50 $/smlouva	0,65 $/smlouva	$0
Kryptoobchody
Podílové fondy
Virtuální obchodování
Další informaceRecenze Ally Invest	Otevřený účetRecenze TD Ameritrade	Otevřený účetRobinhood Review

Do dividendových akcií můžete začít investovat s jakýmkoliv online broker nebo investiční aplikace tyto dny. A jak budete vydělávat dividendové příjmy, můžete je reinvestovat do více akcií, abyste pomalu budovali své výnosy.

2. Vkladové certifikáty (CD)

Další populární myšlenkou garantované návratnosti investice je investovat vkladové certifikátynebo CD. Jedná se o investiční smlouvu, kterou máte s bankou, aby vám zaplatila zaručenou míru návratnosti, když vložíte peníze po určitou dobu. CD patří mezi nejbezpečnější investice, protože prakticky neexistuje riziko ztráty jistinyl. Navíc přicházejí s pojištěním FDIC až do výše 250 000 $ na vkladatele.

Termíny pro CD se mohou pohybovat od 90 dnů do 10 let. Čím více vložíte a čím déle jej necháte v bance, tím vyšší je garantovaná míra návratnosti.

Například vklad ve výši 1 000 USD dnes, držený po dobu jednoho roku, přinese výnos kolem 1,3 % (13 USD). Ale pokud vložíte 10 000 $ a souhlasíte s tím, že si je ponecháte po dobu pěti let, přinese to přibližně 2 % (200 $).

Můžete také najít beztrestní CD který vám umožní vybrat si peníze kdykoli budete chtít bez placení sankcí, takže získáte to nejlepší z obou světů. Alternativně, Jumbo CD jsou možností pro investory, kteří chtějí dát do práce více než 100 000 $.

3. Účet peněžního trhu

Účty peněžního trhu jsou dalším způsobem, jak získat zaručenou míru návratnosti a zároveň odstranit některá omezení, která byste získali s CD. Je to proto, že účty peněžního trhu jsou v podstatě vylepšené spořicí účty s omezenými možnostmi výběru a psaní šeků.

V době psaní tohoto článku některé z nejlepší účty na peněžním trhu platí přibližně 1,5 % APY až 2,1 % APY. Banky mají rády Banka CIT a Spojenec jsou dva populární poskytovatelé účtů na peněžním trhu, ale nabízí je téměř každá velká banka a některé družstevní záložny.

K otevření účtu někdy potřebujete minimální vklad 100 až 1 000 $. A opět platí omezení, jak často můžete provádět výběry. Účty peněžního trhu však mohou být skvělým místem pro držení nouzový fond nebo nějakou nevyužitou hotovost a přitom si stále užívat investici se zaručenou návratností.

Banka CIT. Člen FDIC.

4. Americké státní dluhopisy

Americké státní dluhopisy představují způsob, jak koupit americký dluh. Cenné papíry amerického ministerstva financí můžete nakupovat prostřednictvím dluhopisového portálu ministerstva financí, Treasury Direct. V nominálních hodnotách pouhých 100 USD vám vláda prodá státní pokladniční poukázky (splatnost 52 týdnů resp. méně), státní dluhopisy (splatnost dva, tři, pět, sedm a 10 let) a/nebo státní dluhopisy (30 let splatnosti).

Vzhledem k tomu, že nakupujete od vlády, jsou zaručeny platby úroků z jakékoli formy cenného papíru, kterou jste zakoupili. Mějte však na paměti, že jistina, tedy peníze, které investujete, mohou v případě růstu úrokových sazeb klesnout. Z tohoto důvodu, pokud hledáte 100% bezpečnost, měli byste se držet státních pokladničních poukázek a krátkodobých pokladničních poukázek.

5. Treasury cenné papíry chráněné před inflací (TIPS)

TIPY jsou další investiční možností, kterou nabízí ministerstvo financí USA. TIPY platit úroky jako Státní dluhopisy, bankovky a účty – ale TIPY ve skutečnosti zohledňují inflaci! Takže na první pohled, i když se úrokové sazby pro TIPS zdají být nižší (0,8 % na 30 let), je třeba mít na paměti, že reálný výnos je očištěn o inflaci, což posouvá TIPS blíže k výnosům ostatních srovnatelných vládních cenných papírů splatnosti.

TIPY lze také zakoupit a uchovat Treasury Direct.

U TIPŮ jsou upozornění, kterých byste si měli být vědomi:

A to je jen osobní názor, ale inflaci určuje vláda USA pomocí indexu CPI. Mám vážné pochybnosti o tom, že CPI je spolehlivým ukazatelem skutečné míry inflace. Index byl v průběhu let upravován, aby se zdálo, že inflace je nižší, než je.

Pokud Bureau of Labor vydá míru inflace 1,5 %, ale skutečná míra inflace je spíše 3 %, ve skutečnosti ztratíte peníze na své investici v reálných hodnotách. Takže když zvažujete TIPY, pamatujte, že je to vládní perspektiva inflace, která je zohledněna – ne inflace, se kterou se setkáte, když jste v obchodě s potravinami nebo si kupujete nový dům.

6. Spořicí účty s vysokým výnosem

Dalším klasickým způsobem, jak získat zaručenou návratnost investice, je zaparkovat své peníze v a spořicí účet s vysokým výnosem. A i když to nemusí vždy předstihnout inflaci, v poslední době mobilní banky začaly nabízet vyšší úrokové sazby, aby nalákaly zákazníky.

Některé z nejlepších spořicích účtů s vysokým výnosem na trhu v současnosti zahrnují:

• Aspirace
• Chime®
• Aktuální
• Varo

Možnosti jako Aspiration a Varo v současnosti platí až 5 % APY, pokud splníte určité podmínky. Nevýhodou je, že mnoho mobilních bank omezuje, kolik peněz vydělává nejvyšší úroková sazba. Vždy však můžete své peníze rozložit na několik spořicích účtů s vysokým výnosem, abyste maximalizovali úrok, který vyděláváte.

7. Obecní dluhopisy

Obecní dluhopisy jsou stejné jako americké státní dluhopisy, kromě toho, že kupujete dluh na úrovni státu nebo města, nikoli na federální úrovni. „Munis“, stejně jako státní dluhopisy, poskytují zaručenou míru návratnosti A příjem, který získáte z munis, je osvobozený od daně. Ale je třeba mít na paměti dvě věci:

1. Munis jsou dlouhodobé investice, obvykle na 20 let a více
2. Úrokové sazby jsou aktuálně na historických minimech

To je toxická směs. Dlouhodobé dluhopisy běží inverzní na úrokové sazby. To znamená, že pokud úrokové sazby rostou, ceny dluhopisů klesají. Pokud tedy investujete do 20letého komunálního dluhopisu vydaného vaším státem dnes za 2 % a za dva roky od nynějška bude běžná sazba pro podobný dluhopis 4 %, tržní hodnota vaše bond bude tank.

Existuje však řešení. Investováním do krátkodobé komunální dluhopisové fondy, můžete pobírat příjmy osvobozené od daně, aniž byste riskovali ztrátu jistiny na reakce trhu v důsledku výkyvů úrokových sazeb.

Jedním z takových fondů je Vanguard Short-Term Tax-Exempt Fund Investor Shares (VWSTX). Fond investuje do vysoce kvalitních, krátkodobých komunálních cenných papírů s průměrnou durací jeden až dva roky a má průměrný 10letý výnos 1,64 %. Pokud je vaše kombinovaná federální a státní mezní daňová sazba 40 %, ekvivalentní návratnost zdanitelné investice by byla přibližně 2,73 %.

8. Anuity

Váhal jsem se zařazením renty v seznamu investic se zaručeným výnosem, protože obsahují poměrně dlouhý seznam pozitivních i negativních atributů.

V konečném důsledku jsou anuity vhodnější pro důchodce, kteří přísně hledají pevný příjem protože jakmile jednou investujete do anuity, princip, že investujete, vám nikdy nebude dostupný — ALE budete mít zaručený příjem na celý život. Takže přemýšlejte o tom, kde se v životě nacházíte a zda je toto možnost prozkoumat.

9. Splacení dluhu

Ruce dolů, toto je pravděpodobně jediná skutečná šance bez rizika, jak získat dvouciferné výnosy ze svých investic. A bude to prakticky garantovaná míra návratnosti.

Řekněme, že dlužíte na kreditní kartě 10 000 USD s roční úrokovou sazbou 14 %. Splacením karty získáte ve skutečnosti 14% roční návratnost své investice v důsledku úroků, které již nemusíte platit.

A co víc, pokud máte likvidní hotovost investovanou v průměru řekněme 2 %, ale máte dluh na kreditní kartě vyžadující dvouciferný úrok, ztrácíte peníze tím, že tento dluh nesplatíte. Splacení dluhu je zaručená výhra.

Jak si vybrat správné zaručené investice

Nyní, když znáte některé z nejoblíbenějších investic s garantovaným výnosem, zde je několik tipů, jak si vybrat tu správnou investici.

1. Zvažte svou toleranci vůči riziku: Všechny zaručené investice jsou obecně nízké nebo nulové riziko, což je hlavním účelem těchto investic. Některé nápady však mají o něco větší riziko než jiné pro potenciál vyšších výnosů, jako například dividendové akcie. To je důvod, proč je důležité zvážit svůj celkový dojem tolerance rizika a jak to souvisí s výběrem různých garantovaných investic.
2. Zvažte svůj investiční časový rámec: Investujete pro krátkodobý nebo dlouhodobý? Pokud je to první, flexibilita je zásadní, abyste si mohli vybrat své prostředky, když to potřebujete. To je také případ, kdy možnosti jako spořicí účet s vysokým výnosem, CD bez sankcí a účty peněžního trhu dávají smysl. Naproti tomu můžete podstoupit trochu více rizika a mírně omezit flexibilitu, pokud investujete na 5 až 10+ let.
3. Zvažte alokaci aktiv: Jak investice se zaručenou návratností zapadají do vašeho celku? alokace aktiv? Investoři v důchodu mohou být spokojeni s portfoliem, které je kompletně tvořeno investicemi s pevným výnosem. Ale mladší jedinci se mohou chtít zapojit růstové akcie, ETF a dokonce i další třídy aktiv jako nemovitost vytvořit větší rozmanitost.

Sečteno a podtrženo

Obecně platí, že jít na garantovanou míru návratnosti znamená, že obětujete výkon kvůli bezpečnosti. A i když tomu tak v dnešní době stále je, pokud chcete jistotu, nemusíte se spokojit s bezvýznamnými výnosy.

Je více než možné dát své peníze do práce, abyste odvrátili dopady inflace, aniž byste riskovali svůj kapitál. A pokud v tomto seznamu použijete několik nápadů, můžete vytvořit robustní a robustní portfolio, které vám bude dobře sloužit po mnoho let.