Není žádným tajemstvím, že jsem velkým fanouškem odměn za kreditní karty a bonusů za kreditní karty.
Kde jinde můžete získat stovky dolarů, abyste mohli dělat přesně to, co jste dělali celé věky? Stačí změnit kartu, kterou přejete, klepnete nebo vložíte, a nyní získáte stovky dolarů v bodech nebo v hotovosti.
Snadný.
Dodnes si pamatuji jednu z prvních kreditních karet, kterou jsem dostal – byla to kreditka obchodu
t kartu do Express. V obchodě jsem nebyl už celé věky a pokud jste stejní, možná si nepamatujete obchod s pánským oblečením, který byl kdysi součástí Limited Brands. Jako mnozí ukládat značkové kreditní karty, nabídli 10% slevu na váš nákup při otevření karty.
Jako hloupému vysokoškolákovi mi 10% sleva na nákup za osmdesát dolarů připadalo jako dobrý obchod!
Já hlupák.
Starší Jim se při pomyšlení na bonus 8 dolarů přikrčí. A ty bys měl taky.
Pokud máte a dobré kreditní skóre, měli byste dostat bonus alespoň 100 $ za každou kartu. Udělal bych to ještě o krok dále – za každou kartu byste měli dostat alespoň 200 $ (s výjimkou, pokud jsou požadavky na útratu velmi nízký).
Zde je několik důvodů:
Obsah
- 1. Průměrný bonus kreditní kartou je $ 200+
- 2. Příležitostné náklady kartových aplikací
- Příklad: Chase 5/24 Rule
- Příležitostné náklady také v bankovních bonusech
- 3. Porovnejte také další výhody karet!
- 4. Body nebo hotovost/výpis?
- 5. Nikdy neplaťte úroky!
- 6. Zvažte další úvěrové potřeby
- Existují výjimky?
1. Průměrný bonus kreditní kartou je $ 200+
Když se podíváme na náš seznam nejlepší bonusy kreditní karty, průměrný bonus má hodnotu více než 200 $. Někdy je bonus v bodech a někdy v hotovosti, ale téměř vždy je to více než 200 $ v hotovosti. Požadavky na výdaje se obecně zdají vysoké, obvykle kolem 4000–5000 USD, ale rozložené do tří měsíců.
To znamená, že můžete získat hodnotu 200 $ za útratu 1 333 – 1 666 $ na kartě každý měsíc.
Pro mnoho lidí to nebude těžké.
Existuje několik případů bonusu 200 USD za útratu pouhých 500 USD nebo 1 000 USD. Americká banka má akce na kreditní karty na jejich podpisové kartě U.S. Bank Altitude Go Visa, kde získáte 20 000 bonusových bodů (v hodnotě 200 USD), když během prvních 90 dnů utratíte 1 000 USD. To je solidní návratnost!
Když požádáte o kreditní kartu a získáte méně než 200 $ v hodnotě, ujistěte se, že máte dobrý důvod.
2. Příležitostné náklady kartových aplikací
Pravděpodobně můžete podporovat pouze požadavky na útratu jedné, možná dvou karet každý měsíc (obě doslovné utrácení, ale také žonglování se dvěma kartami a udržení na vrcholu zůstatku každé z nich).
Nechcete utrácet „body kreditního skóre“ za kartu, která nenabízí dostatečně dobrý bonus.
Příklad: Chase 5/24 Rule
Pak jsou tu náklady obětované příležitosti ztělesněné v nepsaném pravidle – Chaseovo pravidlo 5/24. Chase má nepsané pravidlo, že vám neschválí více než 5 karet během 24 měsíců. Někteří lidé, kteří si přečetli smluvní podmínky, pravidlo viděli, ale později bylo odstraněno.
Mnoho emitentů má taková pravidla. Nechcete přijít o časově omezenou nabídku na kartu, protože jste toto pravidlo porušili na kartě, která vám dala pouhých 20 $.
Příležitostné náklady také v bankovních bonusech
Pokud jste uvažovali o získání a bankovní bonus, možná si nemyslíte, že by otevření nových účtů mělo dopad, protože obecně neprovádějí kontrolu kreditu.
Někdy ano, ale obvykle je to jen měkká kontrola pro účely identity. Ve vzácných případech provádějí důkladnou kontrolu, zda se jedná o ochranu proti přečerpání.
To, co mnoho bank dělá místo toho, je provozování vašeho Zpráva společnosti ChexSystems. Toto je jeden z nich specializované zpravodajské společnosti která se vztahuje na bankovnictví – abyste zjistili, zda jste se nechovali špatně. Slyšeli jsme příběhy lidí, kterým byly odepřeny bankovní účty, protože si jich v poslední době otevřeli příliš mnoho.
U ChexSystems můžete propadnout šekem jednoduše proto, že jste si otevřeli příliš mnoho bankovních účtů – buďte tedy uvážliví, o které z nich žádáte.
3. Porovnejte také další výhody karet!
Bonus předem je jen jedním kouskem skládačky, zejména u karet s ročním poplatkem.
Obecně existují dva „typy“ kreditních karet, které nabízejí bonusy:
- Cash back karty
- Cestovní kreditní karty
Obě skupiny jsou stále obě kreditní karty, ale existují mezi nimi určité rozdíly, které stojí za zmínku.
Cestovní karty mají tendenci:
- Nabídněte bonusy ve formě bodů
- mít roční poplatky, někdy odpuštěné v prvním roce,
- Další výhody související s cestováním, jako jsou kredity, TSA PreCheck/Global Entry refundace, přístup do salonku aerolinek, upgrady stavu a další.
Cash back karty mají tendenci vám jen dát hotovost, ale zřídka mají roční poplatek. Debatu mezi body odměn a penězi probereme později.
Když se díváte na bonusy, je důležité vzít v úvahu další výhody s kartou, protože to může být významný rozdíl, zvláště pokud je zde velký roční poplatek.
Jako příklad, jak by tato analýza měla vypadat, můj přítel Jim z Route to Retire nedávno analyzoval, zda to bylo stojí za to otevřít kartu Capital One Venture X s ročním poplatkem 395 $.
4. Body nebo hotovost/výpis?
Před lety hráli vydavatelé karet hry s odměnami. Mohly by ztěžovat jejich utrácení nebo nabízet konverzní poměry, které byly záludně propastné. Ale teď, když všichni cestovní blogeři a tvůrci obsahu dohlížejí na tyto podvody, jsou docela jednoduché.
V dnešní době je téměř jedno, jestli jdeš s body nebo hotovostí – v některých případech může být získání bodů cennější než získání hotovosti.
Například preferovaná karta Chase Sapphire nabízí body na Program Chase Ultimate Rewards. Když si zarezervujete cestování přes portál Chase, získáte 25% navýšení hodnoty vašich bodů. Pokud náhodou máte kartu Chase Sapphire Reserve Card, získáte 50% navýšení. Díky tomu jsou body při přepočtu 1 bod na 1 cent cennější než hotovost.
Ne všechny body jsou stejné, záleží na tom, zda je využijete. Body Chase Ultimate Rewards jsou flexibilní, protože si můžete rezervovat cestu pro jakoukoli leteckou společnost nebo hotel.
Ne tolik, pokud s kartou letecké společnosti, jako je karta Southwest Rapid Rewards. Pokud nežijete poblíž letiště, které podporuje Southwest Airlines, pak pro vás body Southwest Rapid Rewards nemají stejnou hodnotu jako pro mě. Používáme to, abychom si usnadnili výdělek Společenský průkaz, výhoda, která má nulovou hodnotu pro někoho, kdo nikdy nelétá na jihozápad.
A konečně, držení bodů po dlouhou dobu s sebou nese riziko. Hodnota hotovosti nikdy neklesne kvůli rozhodnutím vydavatele karty. Bodový program odměn čas od času jejich body znehodnotí. Někdy tvrdí inflaci. Někdy tvrdí [uveďte nějaký ekonomický důvod]. Ale opravdu se jim líbí myšlenka peněz zdarma devalvací bodů. Takže je to vždy možné s body, nikdy není možné s hotovostí v kapse.
5. Nikdy neplaťte úroky!
Nikdy prosím neplaťte úroky na kreditní kartu, abyste získali bonus.
Pokud by získání bonusu vyžadovalo, abyste utratili peníze za kartu, kterou nemůžete splatit ve lhůtě výpisu (a vyhnete se tak jakýmkoli úrokovým poplatkům), nedělejte to. Počkejte, až budete schopni splatit své výpisy v plné výši.
I když placení úroků není to nejhorší na světě, je to něco, čemu byste se měli vyhnout. Placení úroků nezhoršuje vaše kreditní skóre ani vás nesnižuje bonitu, je to jen špatný zvyk, do kterého se dostat.
Počkejte několik měsíců, než budete mít finanční prostředky, abyste to udělali správně, nabídka pravděpodobně stále bude.
6. Zvažte další úvěrové potřeby
Když požádáte o kreditní kartu, společnost vydávající kreditní kartu vám stáhne kredit. Toto je známé jako „tvrdý dotaz“ a může na krátkou dobu snížit vaše kreditní skóre o několik bodů.
Pokud máte v úmyslu získat půjčku, například na auto nebo dům, nechcete před získáním této půjčky žádat o žádné kreditní karty. Vaše skóre může mít dost velký zásah, aby se zvýšila vaše úroková sazba – což vás bude stát mnohem víc než jakýkoli bonus.
Obtížné dotazy zůstávají ve vaší zprávě dva roky, ale ovlivňují vaše skóre pouze po dobu jednoho roku.
Existují výjimky?
Existují vždy výjimky.
Mohou nastat případy, kdy již máte všechny nejlepší nabídky karet ve své peněžence. V takovém případě má smysl zmírnit požadavky na bonus, protože bonusů je k dispozici jen tolik.
Pokud jste vyčerpali oba hlavní problémy s kreditními kartami, podívejte se na některé z regionálních bank, které nemusí inzerovat na vašich běžných místech.
Pokud jste je všechny vyčerpali, možná se pusťte do menších nabídek, jako je 100 $ za útratu 1 000 $. Za stejné obruče vyděláte méně, ale může to být lepší než sedět na vedlejší koleji.