Když mi bylo 26, dostal jsem finanční budíček. Byl jsem podzaměstnaný, vydělával jsem 900 dolarů měsíčně a nesl jsem dluhy ze studentských půjček. Vystudoval jsem vysokou školu o tři roky dříve s dluhem 25 302 dolarů a nebyl jsem schopen najít práci na plný úvazek. Uvízl jsem v práci na částečný úvazek a ve smyčce s nízkými příjmy a nevěděl jsem, jak z toho ven.
Věděl jsem, že potřebuji dostat svůj finanční život pod kontrolu, ale netušil jsem, kde začít. Udělal jsem tedy to, co dnes dělají všichni ostatní, a požádal Google o nějaké odpovědi. Objevily se tipy na rozpočty a hospodaření s penězi z celého světa.
Našel jsem příběhy lidí, kteří splatili statisícové dluhy. Příběhy lidí, kteří odešli do důchodu ve 30. Příběhy lidí, kteří zdvojnásobili své příjmy nebo začali podnikat.
Pravidlo 50/30/20: Jak rozpočítat své peníze
Také jsem našel společnou mantru: rozpočtové pravidlo 50/30/20. Toto je jednoduchý rozpis rozpočtu, který říká:
- 50 % Essentials — Věci jako nájem, jídlo, plyn atd.
- 30 % Osobní – Jde na osobní výdaje, jako je cestování, jídlo nebo váš účet za mobilní telefon.
- 20% úspora — na důchod a splacení dluhu.
Existují stovky blogových příspěvků o této metodě a zjistil jsem, že mnoho lidí na ni přísahá. Existuje mnoho aplikací pro rozpočtování, když Osobní kapitál a YNAB jsou v čele.
 Navštivte YNAB
|
Ale 50/30/20 bylo Ne pro mě
Připomeňme si: Vydělával jsem 900 dolarů měsíčně a nesl jsem dluhy ze studentských půjček.
Utratit 50 % svého příjmu (450 $) za nájem a jídlo nebylo možné. A návrh zaplatit 30 % své výplaty na osobní výdaje byl šílený! To by mě udrželo v dluhu déle. Horší je, že by to podpořilo mé už tak mizerné peněžní návyky.
Můj dluh a nízký příjem negativně ovlivňovaly každou oblast mého života. Potřeboval jsem finanční nástroje, které mě dostaly z díry, ve které jsem byl, a ne povolení pokračovat v léčbě.
Nechtěl jsem nastavit rozpočet jako pravidlo 50/30/20, které dluh vytáhlo. Chtěl jsem se zbavit dluhu úplně a zaměřit svou budoucí energii na růst svého bohatství. Takže to, co jsem potřeboval, byla drastická změna, která by tento dluh co nejdříve odstranila.
Metoda dluhové laviny
Můj cíl byl dvojí. Potřeboval jsem snížit své výdaje a zvýšit své příjmy. Koneckonců, existuje jen tolik rozpočtu, který můžete udělat s 900 $ měsíčně. Nakonec jsem vybral metoda dluhové laviny. Tato metoda doporučovala nejprve splatit dluhy s vysokým úrokem, abych zaplatila zbývajících 18 000 dolarů za půjčky.
Abych to udělal, nemilosrdně jsem seškrtal rozpočet, abych uvolnil finanční prostředky. Vyloučil jsem veškeré jídlo a pití a přestal jsem kupovat maso v obchodě s potravinami. Místo nákupu nového oblečení jsem pořádal výměny oblečení. Rok jsem nedal dárky k narozeninám přátelům ani rodině.
Požádal jsem o zvýšení mzdy v cateringu a našel jsem tři nové brigády. Boční ruchy se staly mým náboženstvím. V letech 2014 až 2016 jsem pracoval jako catering, trenér lakrosu, chůva, recepční, řidič autobusu, spisovatel na volné noze a manažer sociálních sítí. S tolika různými zaměstnáními je důležité mít přehled o všech svých příjmových a výdajových zvyklostech. PocketSmith je skvělou volbou pro správu více toků příjmů a výdajů. Pro své transakce můžete vytvořit automatické filtry a štítky, které usnadní oddělení vašich osobních transakcí od vašeho podnikání, i když jsou na stejném bankovním účtu.
Hodnocení: 7/10
- Flexibilita
- Sledujte jednorázové události
- Vytvořte si vlastní kategorie
Pokud také potřebujete uvolnit své výdaje, můžete použít mobilní aplikaci jako Zmocnit abyste omezili své výdaje. Tato aplikace vám umožňuje přizpůsobit si rozpočet a nastavit týdenní nebo měsíční limity výdajů. Nejlepší na tom je, že sleduje váš rozpočet v reálném čase, takže víte, kdy utrácíte příliš mnoho. Zmocnit dokonce za vás klasifikuje výdaje a poskytuje měsíční přehled, takže můžete získat přehled o tom, kam vaše peníze jdou.
Složené úročení
V tom, co nyní vnímám jako záblesk lesku, jsem také otevřel a Roth IRA účet v roce 2014. Vložil jsem 500 dolarů, což je pro mě obrovský balík peněz. Byl jsem stále zadlužený, ale naučil jsem se, jak na to vydělat peníze pracovat pro mě. Věděl jsem, že investování je klíčem k budování bohatství. Stejně jako jsem potřeboval splatit svůj dluh, potřeboval jsem také začít vydělávat peníze. Investování zvýhodňuje mladé a já jsem se potřeboval rozjet.
Nakonec můj rozpočet byl 70% na splacení dluhu a 30% na holé minimální životní náklady. Bylo to extrémní, ale přineslo to extrémní výsledky:
- V roce 2014 jsem vydělal 15 000 $ celkový. Téhož roku jsem také splatil dluh ve výši 2 000 $.
- Do června 2015 jsem to splatil Všechno můj dluh studentské půjčky.
- V letech 2014 až 2015 I zdvojnásobil můj příjem.
To, že jsem se stal finančně gramotným, změnil můj životní směr. Pokud bych mohl splatit dluh v hodnotě 25 000 USD, aniž bych kdy vydělal více než 30 000 USD ročně, co bych nemohl udělat?
Mohl bych začít investovat (zde si přečtěte, jak začít). Mohl bych začít podnikat. Peníze jsou jen jazyk a já jsem jím začínal mluvit.
V roce 2015 jsem do své IRA investoval 5 500 $ (maximální povolená částka). V roce 2016 jsem udělal to samé, a to je opět plán pro letošní rok. Mé finance mě nyní posilují, místo aby mě znepokojovaly. Jsem nadšený, že mohu vědomě spravovat a rozšiřovat své bohatství, ale nikdy by to nebylo možné, kdybych svůj dluh neřešil tak agresivně jako já.