Existují dva tradiční způsoby, jak získat úvěr. Můžete si otevřít kreditní kartu a každý měsíc zaplatit celý zůstatek. Druhou možností je získat půjčku na významný nákup a splácet minimální měsíční splátku, dokud ji nesplatíte.
Nicméně ani jedna z těchto možností vybudovat úvěr bez dluhů. Pokud se vám tedy nechce kupovat něco, co právě nepotřebujete, půjčka na vytvoření úvěru vám umožní získat výnosy z půjčky zpět na konci doby splácení.
Nejlepší úvěrové úvěry jsou podobné tradičním bankovním úvěrům s pevnou měsíční splátkou a délkou splatnosti. Každá platba se hlásí hlavním úvěrovým institucím, aby potenciálně zvýšila vaše kreditní skóre.
Zde je bližší pohled na to, jak úvěry na vytváření úvěrů fungují a zda mohou pomoci zlepšit vaši úvěrovou historii.
Obsah
- Co jsou úvěry pro stavebníky?
- Kdo by měl používat úvěry na budování úvěrů?
- Nejlepší úvěry pro stavebníky
- Cleo
- Já
- Kikoff
- Digitální federální úvěrový svaz
- MoneyLion
- Obr Půjčky
- Metro Credit Union
- Banka republiky
- SeedFi
- Credit Builder Půjčky Klady a zápory
- pozitiva
- Nevýhody
- Credit Builder Půjčka – časté dotazy
- Závěrečné myšlenky na nejlepší úvěry pro tvorbu úvěrů
Co jsou úvěry pro stavebníky?
Úvěry na podporu úvěrů pomáhají lidem zvýšit jejich kreditní skóre, aniž by se zadlužili.
Mnoho online banky a družstevní záložny je nabízejí, ačkoli některé instituce, například regionální družstevní záložny, vyžadují, abyste žili v způsobilých státech, kde jsou k dispozici místní pobočky.
I když jakákoli úvěrová půjčka může pozitivně ovlivnit vaši úvěrovou historii, vyplatí se podívat se na jemné detaily. Podmínky půjčky se mohou lišit a měli byste porovnat klíčové faktory, včetně následujících:
- Měsíční platba: Ujistěte se, že si můžete dovolit měsíční splátku. Vyšší částka úvěru může mít za následek výraznější požadovaný příspěvek. Obvykle si můžete vybrat výši půjčky mezi 300 a 2 500 $.
- Platební termín: Doba splácení je obvykle od 6 do 24 měsíců.
- poplatky: Bohužel se na vás vztahují nevratné administrativní poplatky a úrokové poplatky (RPSN), takže to není bezplatný způsob, jak získat úvěr.
- Částka pro rozdělení hotovosti: Většina půjček vám vrátí měsíční splátky a vydělané úroky, ale zadrží poplatky za půjčku. Některé produkty pro budování úvěru vám však nemusí vrátit čisté výnosy z půjčky.
- Storno podmínky: Zbývající zůstatek můžete obvykle splatit předčasně nebo svůj účet uzavřít a předčasně vybrat bez sankcí. Jako kompromis přestanete vytvářet historii plateb.
- Dostupnost státu: Některé platformy nemohou ve vašem státě nabízet úvěry na vytváření úvěrů. Naštěstí existuje další možnost v tomto seznamu
Po otevření vašeho úvěrového stavebního úvěru přejde vaše měsíční splátka jistiny na úročenou částku pojištěnou FDIC bankovní CD. Každá platba se hlásí třem hlavním úřadům pro spotřebitelské úvěry (Equifax, Experian a TransUnion).
Výsledky se liší podle osoby, protože vaše kreditní skóre určuje několik faktorů. Během doby trvání půjčky je však možné zaznamenat nárůst o 60 bodů.
Kdo by měl používat úvěry na budování úvěrů?
Kreditní stavební úvěry mohou být vhodné pro lidi, kteří chtějí založit úvěr nebo obnovit špatné kreditní skóre. Nejvíce výhod můžete vidět, pokud máte skóre nižší než 620.
Úvěrové skóre 620 je obvykle začátkem „hlavního úvěru“, abyste se kvalifikovali pro běžné hypotéky na bydlení, nezajištěné kreditní karty atd.
Kromě použití této půjčky k budování úvěru byste měli praktikovat další dobré úvěrové postupy, které vám pomohou zvýšit vaše skóre. To zahrnuje minimální měsíční splátku vašich nesplacených dluhů, udržování nízké míry využití kreditu na vašich kreditních kartách a vyhýbání se žádostem o nové spotřebitelské úvěry.
Dlužníci s dobrým nebo vynikajícím úvěrem (670+) budou mít z tohoto produktu nejmenší prospěch. V této situaci bude lepší získat a kreditní karta bez ročního poplatku a provádění pravidelných nákupů, aby byl váš účet v dobrém stavu.
Nejlepší úvěry pro stavebníky
Cleo
Cleo je nepředvídatelná rozpočtová a spořící aplikace, poskytovatel krátkodobých půjček a kreditní karta v jednom. I když je tento článek o budování úvěru, Cleo nabízí celou sadu nástrojů, které vám mohou pomoci lépe spravujte své peníze tak, že když si vybudujete svůj kredit, můžete je udržet na vysoké úrovni pomocí odpovědného půjčování a utrácení.
Kreditní Builder Card je navržena tak, aby budovala úvěrovou historii a při podání žádosti nespouští náročné šetření, které by za normálních okolností mírně snížilo vaše skóre.
Chcete-li začít, stáhněte si aplikaci a poté do ní zadejte „Credit Builder“. Dá vám pokyn k nastavení bezpečnostního vkladu (minimální vklad je 1 $) a pak můžete začít utrácení na vaší kartě pomocí vašeho vkladu jako zajištění (můžete utratit až cokoli, co vložíte jako a vklad).
Cleo Builder (úroveň, která nabízí tento produkt pro tvorbu kreditů) stojí 14,99 $ (pouze 9,99 $ měsíčně za první tři) a když použijete Cleo Builder Card, získáte také přístup k cashback odměnám. Cleo také nabízí hotovostní zálohy až do výše 120 $ na základě způsobilosti.
Podívejte se na naši recenzi Cleo pro více.
Proč máme rádi Cleo
- Dostupné celostátně
- Zprávy všem třem úvěrovým institucím, Experian, Equifax a Transunion.
- Je kompletním produktem pro osobní finance (rozpočet, spoření atd.)
👉 Zjistěte více o Cleo
Já
Já je jedním z nejlepších celkových poskytovatelů úvěrů pro vytváření úvěrů, protože je k dispozici po celé zemi a má nízké měsíční platební závazky.
Výše měsíční splátky závisí na délce vaší půjčky:
- 12 měsíců: 48 nebo 150 USD
- 24 měsíců: 25 $ nebo 35 $
Každý plán v současné době účtuje jednorázový administrativní poplatek ve výši 9 USD za vytvoření vašeho účtu. Potom je vaše RPSN přibližně 15,9 %. Jedná se o jednu z nejvyšších RPSN půjček pro tvorbu úvěrů, protože online banky pravděpodobně účtují úrok blížící se 5 %.
Stránka má interaktivní kalkulačku, která rozepisuje vaše finanční poplatky a kolik dostanete zpět po splacení půjčky.
Tato služba také nabízí zabezpečenou kreditní kartu pro použití vašich úvěrových příspěvků jako kauce. Na tuto kartu máte nárok poté, co vaše úspory z úvěru dosáhnou 100 USD a budete mít tříměsíční platební historii.
Proč se máme rádi
- Dostupné celostátně
- Flexibilní podmínky půjčky
- Nabízí bezplatnou zabezpečenou kreditní kartu
Přečtěte si náš celý Recenze Self Credit Builder Pro více informací.
*Všechny účty Credit Builder vytvořené Lead Bank, členem FDIC, Equal Housing Lender, Sunrise Banks, Člen N.A. FDIC, Equal Housing Lender nebo Atlantic Capital Bank, člen N.A. FDIC, Equal Housing Půjčovatel. Podléhá ověření ID. Jednotliví dlužníci musí být občanem USA nebo musí mít trvalý pobyt a musí být starší 18 let. Je vyžadován platný bankovní účet a číslo sociálního zabezpečení. Všechny půjčky podléhají kontrole a schválení spotřebitelské zprávy. Všechny depozitní certifikáty (CD) jsou uloženy v Lead Bank, členské FDIC, Sunrise Banks, N.A., členské FDIC nebo Atlantic Capital Bank, N.A., členské FDIC.
Vedoucí banka. Člen FDIC, Equal Housing Věřitel
Sunrise Banks, N.A. Člen FDIC, Equal Housing Lender
Atlantic Capital Bank, N.A. Člen FDIC, Equal Housing Lender
** Kreditní kartu Self Visa® vydává Lead Bank, člen FDIC, Equal Housing Lender, nebo South State Bank, N.A., člen FDIC, Equal Housing Lender. Požadavky se mohou změnit. Všechny požadavky se mohou změnit.
***Ukázkové produkty jsou měsíční splátka půjčky 25 USD při výši půjčky 520 USD s administrativním poplatkem 9 USD, 24měsíční lhůta a 15,92% roční procentní sazba; 35 $ měsíční splátka půjčky při výši půjčky 724 $ s administrativním poplatkem 9 $, 24měsíční lhůta a 15,97% roční procentní sazba; 48 $ měsíční splátka půjčky při výši půjčky 539 $ s administrativním poplatkem 9 $, 12měsíční lhůta a 15,65% roční procentní sazba; Měsíční splátka půjčky 150 USD při výši půjčky 1663 USD s administrativním poplatkem 9 USD, 12měsíční lhůtou a 15,91% roční procentní sazbou. Obraťte se prosím na www.self.inc/pricing pro nejnovější cenové možnosti.
Kikoff
Pokud se snažíte dovolit si průměrné měsíční platby za úvěry na budování úvěrů (25 až 200 USD), Kikoff může být skvělou alternativou. Můžete se také dozvědět o různých finančních tématech prostřednictvím vzdělávacích materiálů.
Tato společnost již bohužel nenabízí novým členům úvěr na vytvoření úvěru.
Můžete si však zakoupit 12měsíční členství za 24 USD. Měsíční platby ve výši 2 $ se hlásí společnostem Equifax a Experian. Tento poplatek je nevratný, ale výrazně levnější než jiné úvěrové služby.
Je také možné vytvořit historii plateb prostřednictvím úvěrové linky Kikoff ve výši 500 $. Toto je bezplatný účet, ale za e-knihy platíte na vyžádání.
Každá kniha stojí jen pár dolarů a zbytek splácíte několik měsíců. Výsledkem je, že se můžete také naučit nové dovednosti a zároveň budovat kredit a nezkrachovat.
Proč máme rádi Kikoff
- Nízké měsíční splátky
- Minimální poplatky
- Možnost zakoupení vzdělávacích materiálů
Zjistěte více o Kikoff v našem úplná recenze.
Digitální federální úvěrový svaz
Digitální federální úvěrový svaz (DCU) nabízí úvěry na vytváření úvěrů a tradiční bankovní služby, jako jsou bezplatné kontroly a spořicí účty.
A DCU Credit Builder Půjčka vám umožní půjčit si 500 až 3 000 USD na 12 až 24 měsíců. RPSN půjčky je 5 % (6. června 2022) a vaše odhadovaná měsíční splátka je 43,87 USD za vypůjčených 1 000 USD.
Fyzické pobočky jsou dostupné v celé Nové Anglii a navíc sdílené pobočky s dalšími družstevními záložnami po celých Spojených státech. Bankomaty po celé zemi můžete také bez poplatků.
Protože ke svým prostředkům můžete přistupovat online nebo osobně, DCU může být vzrušující možností s konkurenčními poplatky.
Proč máme rádi Digital Federal Credit Union
- Bezplatný běžný a spořicí účet
- Bezplatný přístup k bankomatu
- Přístup k místní pobočce v mnoha státech
MoneyLion
MoneyLion nabízí úvěry na vytvoření úvěru až do výše 1 000 $ s 12měsíční dobou splácení. Tato funkce je součástí služby MoneyLion Credit Build Plus, která stojí 19,99 $ měsíčně plus vaše splátka půjčky.
Mezi další výhody členství patří:
- 0% RPSN hotovostní zálohy až do výše 300 $ za výplatní období
- Nákupní odměny
- Nástroje pro sledování úvěru
- Účet mobilního bankovnictví
- Více než 55 000 bezplatných bankomatů
Pod jednou střechou si můžete užívat výhody bankovnictví a budování úvěrů.
Proč máme rádi MoneyLion
- Krátká doba splácení
- Hotovostní zálohy a nákupní odměny
- Funkce online bankovnictví
- Místní přístup k bankomatu
Obr Půjčky
A Obr Účet tvůrce kreditu nabízí 12měsíční platební lhůtu. Průměrný zůstatek půjčky je 1 000 $.
Vyberete si vyšší zůstatek a delší dobu splácení, pokud si můžete dovolit vyšší měsíční splátku a chcete potenciálně vidět výraznější nárůst kreditního skóre.
Tyto půjčky si účtují jednorázový zřizovací poplatek a na konci splátkového kalendáře obdržíte svůj zůstatek.
Poskytovatel půjčky také nabízí krátkodobé osobní půjčky které vám dají peníze hned, ale mohou mít vyšší úrokovou sazbu.
Proč máme rádi fíkové půjčky
- Krátká doba splácení
- Potenciálně nízké průběžné poplatky
- Přístup ke krátkodobým půjčkám na splátky
Metro Credit Union
Obyvatelé oblasti Bostonu se mohou připojit Metro Credit Union a otevřete si jednu ze dvou úvěrových půjček:
- Credit Builder Půjčka: „Půjčte si“ mezi 500 a 2 000 $ až na 24 měsíců. Vaše prostředky jsou uloženy na vašem spořicím účtu Metro, dokud nesplníte platební smlouvu.
- Půjčka na podporu prosperity: Vložte peníze předem na spořicí účet a půjčte si až dvojnásobek vašeho zůstatku na spoření. Můžete například uložit až 5 000 USD a půjčit si až 10 000 USD. Zbývající zůstatek splácíte po dobu 36 měsíců při budování úvěru.
Půjčka Prosperity Builder Loan může být vynikající alternativou k úvěru s vysokým úrokem (má pouze 8,20% RPSN), pokud máte dostatečné hotovostní rezervy. O tento produkt však musíte požádat na pobočce.
Ostatní bankovní produkty jako bezplatná kontrola nebo jsou k dispozici také spořicí účty.
Máte nárok na členství, pokud žijete v Massachusetts nebo na jihu New Hampshire. Jako u většiny družstevních záložen je k otevření bankovního účtu nutný počáteční vklad minimálně 5 USD.
Proč máme rádi Metro Credit Union
- Dvě různé půjčky mohou stavět úvěr
- Nízké RPSN
- K dispozici jsou další bankovní produkty
Banka republiky
Banka republiky nabízí program Credit Builder s úvěrovým limitem 500 až 1 500 USD a dobou splácení 12, 18 nebo 24 měsíců.
Účtují si jednorázový poplatek za zpracování ve výši 10 USD a RPSN je od 5,6 % do 8,3 %. Větší částky úvěru mají nižší RPSN, aby pomohly kompenzovat vyšší měsíční splátku.
Bohužel tato banka působí pouze v těchto státech:
- Florida
- Indiana
- Kentucky
- Ohio
- Tennessee
Chcete-li se připojit, musíte žít ve způsobilém PSČ. Většina bankovních poboček je v Kentucky, se sídlem banky v Louisville.
Pokud máte nárok, můžete si tento produkt užít s nízkou RPSN a minimálními poplatky za služby.
Proč máme rádi Banku Republiky
- Nízká RPSN
- Flexibilní podmínky splácení
- Služby osobního a firemního bankovnictví
SeedFi
Je možné získat půjčku bez poplatků SeedFi Credit Builder Prime. Když se připojíte, otevřete si Úvěrovou linku (tj. váš úvěrový úvěr) a bezplatný spořicí účet SeedFi.
Můžete přispět již od 10 USD měsíčně a získat přístup ke svým prostředkům za každých 500 USD, které ušetříte. Díky včasným měsíčním platbám je možné ušetřit více než 500 USD a pokračovat v budování úvěru až do výše 1 000 USD.
Tento produkt je zdarma, protože SeedFi vydělává peníze ze svého splátkového programu Borrow & Grow. Tyto půjčky vám poskytnou hotovost okamžitě, ale mohou mít vysoké úrokové sazby (40 % až 90 % RPSN).
Proč máme rádi SeedFi
- Měsíční platby již od 10 USD
- Bez poplatku
- Zůstatek lze vybrat po výdělku 500 $
- Víceletá výpůjční lhůta
Credit Builder Půjčky Klady a zápory
Zde jsou dobré a špatné vlastnosti používání služby vytváření úvěrů.
pozitiva
- Hlásí měsíční platby všem třem úvěrovým institucím
- Získejte peníze zpět po konečné platbě
- Může být levnější než kreditní karty nebo osobní půjčky
- Není nutný žádný nákup
Nevýhody
- Potenciálně vysoké poplatky a RPSN
- Žádná distribuce hotovosti předem
- Může vyžadovat až 24 měsíců splácení
- Požadovaný program nemusí být ve vašem státě dostupný
Credit Builder Půjčka – časté dotazy
Musíte být starší 18 let a můžete si dovolit měsíční splátku požadované půjčky. Váš preferovaný věřitel může také vyžadovat, abyste žili v určitém státě, abyste měli nárok na jeho produkt.
Počítejte s jednorázovým zřizovacím nebo administrativním poplatkem. Poté budete platit RPSN půjčky mezi 5 % a 40 % s každou měsíční splátkou. Tyto poplatky jsou nevratné, ale na konci úvěru dostanete svou jistinu zpět.
Věřitelé odhadují, že průměrný dlužník může během šesti měsíců zaznamenat zvýšení kreditního skóre o 40 až 60 bodů. Lidé s nízkou nebo žádnou úvěrovou historií zaznamenají nejvyšší nárůsty. Na vaše skóre však mohou mít vliv i vnější faktory a škodlivé návyky mohou potenciálně snížit nebo vymazat výhody úvěru pro budování úvěru.
Ne, tyto půjčky nevyžadují složité šetření, jako byste viděli u kreditní karty nebo žádosti o půjčku. Věřitel však může provést měkký dotaz, aby ověřil vaši identitu, aby ověřil, že může nahlásit vaše platby úvěrovým kancelářím.
Závěrečné myšlenky na nejlepší úvěry pro tvorbu úvěrů
Pokud se nemůžete kvalifikovat pro běžnou půjčku nebo kreditní kartu, máte několik možností, jak získat úvěr na vytvoření úvěru a vytvořit pozitivní platební historii. Doporučuji porovnat měsíční platby a poplatky, abyste našli svou nejlepší možnost a přijali pouze platbu, kterou si můžete dovolit.
Jakákoli půjčka může pomoci zvýšit vaše skóre, ale chcete mít jistotu, že na konci doby trvání půjčky dostanete zpět co nejvíce peněz. Vyhýbání se nadměrným poplatkům může také pomoci udržet vaši měsíční splátku nižší, takže je pravděpodobnější, že si to budete dovolit, pokud máte malý příjem.