Recenze Empower (osobní kapitál) 2023

já milovat Zmocnit (Personal Capital) za všechny bezplatné nástroje, které nabízejí. Je to skvělé místo, kde můžete shromáždit všechny své účty a zjistit, co se děje s vašimi penězi. Empower může být jediným kontaktním místem pro vaše peníze od sestavování rozpočtu až po investiční poradenství.

Zde je to, co potřebujete vědět o tom, jak Empower funguje, jak vydělává peníze a zda to pro vás bude nejlepší způsob, jak spravovat svůj měsíční rozpočet a také své důchodové portfolio:

Jak funguje Empower

Proces nastavení pomocí Empower je poměrně jednoduchý.

Po přihlášení k účtu (což je zdarma a trvá 60 sekund), budete se moci přihlásit a začít připojovat svůj finanční účty, včetně vašich bankovních účtů, investic, hypoték, kreditních karet a dalších účty.

Tímto způsobem považuji Empower za trochu odlišný od ostatních, protože přidali komponentu pro správu peněz jen pravidelné osobní investování.

Propojení účtů je stejně jednoduché jako zadání vašich zabezpečených informací a ponechání softwaru, aby se postaral o zbytek.

Empower používá stejné zabezpečení a šifrování, jaké můžete očekávat od online bankovnictví, takže poskytování informací o vašem zabezpečeném účtu programu není o nic riskantnější než online bankovnictví nebo investování.

Jak budete přidávat účty, počet vašich „investovatelných aktiv“ bude nadále růst. Jakmile dosáhnete čísla 100 000 $, očekávejte, že se ozve tým Empower – ke kterému se dostaneme za chvíli.

Nejprve se musíme podívat na všechny bezplatné programy, které získáte i bez investic.

Free Software Empower

Jedním ze způsobů, jak popsat bezplatný rozpočtový software Empower, je „agregátor účtů“. Tento program vám umožňuje sledovat a porozumět každému centu na vašich finančních účtech.

Jakmile propojíte všechny své různé účty, Empower shrne vaše finance a nabídne vám základní investiční pokyny.

Tento program nabízí komplexnější (a zdarma!) službu než a podobný konkurent Mint. Program generuje grafy a tabulky, které vám pomohou lépe porozumět vaší finanční situaci, včetně následujících:

• Čistá hodnota
• Zůstatky na účtech
• Výkazy příjmů
• Přehledy výdajů
• Alokace aktiv
• Návratnost investic
• Předpokládané investiční poplatky

Jaké jsou nejlepší bezplatné nástroje Empower? Podívejme se na to:

Rozpočtování

Základní rozpočtování je s tímto programem hračka. Rozhraní vám umožní porozumět vašim výdajům a zůstatkům na účtech a umožní vám kategorizovat vaše výdaje podle data, obchodníka a typu výdajů.

Sledování čistého jmění

Jednou z nejlepších funkcí Empower je sledování čistého jmění. Empower vám dává možnost zobrazit zůstatky na vašich účtech, hotovost, investice, úvěry, hypotéky a půjčky najednou. Můžete také přidat hodnotu svého domova pomocí hypoteční funkce od společnosti Zillow.

Mobilní aplikace Empower

Se všemi těmito finančními informacemi dostupnými prostřednictvím Empower by bylo skvělé, kdybyste k nim měli přístup kdykoli, bez ohledu na to, kde se nacházíte.

Naštěstí je to možné prostřednictvím Oceněná mobilní aplikace Empower. Nyní můžete kdykoli přistupovat ke všem svým účtům a sledovat své finance v reálném čase. Nyní můžete ke svému účtu Empower přistupovat z jakéhokoli mobilního telefonu, tabletu nebo počítače.

K některým funkcím Empower máte dokonce přístup z Apple Watch a dalších kompatibilních chytrých hodinek.

Správa bohatství s posílením

Největším nárokem na slávu společnosti Empower je samozřejmě její investiční poradenství – proto vám bude přidělen osobní poradce, jakmile vaše investovatelná aktiva dosáhnou 100 000 USD, což je minimální investice.

Předpokládejme, že se rozhodnete investovat s Empower. V takovém případě jsou vaše peníze umístěny do diverzifikovaného portfolia fondů obchodovaných na burze (ETF) s přístupem k jejich technologii „Smart Weighting“, což vytváří větší diverzifikaci.

Pokud jste na vysoké úrovni a investujete více než 200 000 $, přejdete do služby správy majetku Empower.

To vám umožní přístup ke dvěma specializovaným finančním poradcům a přizpůsobenému finančnímu plánu. Na této úrovni budete mít také přístup ke sklizni daňových ztrát.

To vše je součástí robo-poradenství, které nabízí Empower – ale investiční stránka programu zahrnuje ještě více.

Finanční poradenství společnosti Empower

Klienti, kteří investují s Empower, mají přístup k finančním poradcům, kteří jsou k dispozici prostřednictvím telefonu, e-mailu, nebo videochat pro dotazy na vše od plánování odchodu do důchodu přes hypotéky až po refinancování půjček.

Pokud investujete méně než 200 000 $, budete mít přístup k poradnímu týmu. Investujte více než 200 000 $ a budete mít přiděleny dva poradce.

Abych vám co nejlépe pomohl alokovat své investice, Empower přizpůsobí vaše portfolio na základě vašeho věku, tolerance rizika, cílů a investičního časového rámce.

Zahrnuje také různé věci, jako je platba za vysokoškolské vzdělání vašich dětí nebo nákup domu.

Vaši poradci pomáhají spravovat vaše aktiva ve spojení s přizpůsobeným programem, i když konečné slovo v jakémkoli investičním rozhodnutí máte vy.

Také na rozdíl od další robo-poradci, jsou k dispozici finanční poradci společnosti Empower, kteří vám pomohou projít volatilitou trhu.

Inovativní technologie společnosti Empower

Empower z celého srdce věří v sílu technologie, která vám umožní dobře spravovat vaše peníze. Program zejména využívá automatizované vyvažování, kdykoli se vaše portfolio dostane mimo soulad.

Například portfolio, které má 15% investici do technologických akcií, by mohlo vypadnout z rovnováhy, pokud technologické akcie náhle prudce vzrostou, čímž se vaše 15% investice změní na 25% investici.

Automatizované vyvažování Empower denně monitoruje vaše portfolio a provádí nezbytné změny, aby vaše portfolio zůstalo v rámci vašeho preferovaného zůstatku.

Snížení daně

Program navíc pracuje na snížení vaší daňové zátěže tím, že využije obojí daňově efektivní investice stejně jako sklizeň daňových ztrát prostřednictvím použití jednotlivých cenných papírů.

Empower se také snaží správně alokovat investice do daňově nejúčinnějších možných účtů.

Struktura poplatků

Lidští finanční poradci samozřejmě musí být placeni, což znamená, že struktura poplatků společnosti Empower je vyšší než u mnoha jejích konkurentů:

• Investováno až 1 milion $: 0,89 %
• Investováno 1 až 3 miliony USD: 0,79 %
• Investováno 3 až 5 milionů USD: 0,69 %
• Investováno 5 až 10 milionů USD: 0,59 %
• Investováno přes 10 milionů dolarů: 0,49 %

Abychom uvedli tyto poplatky do perspektivy, investor s aktivy nižšími než 1 milion USD zaplatí 89 USD za rok za každých 10 000 investovaných dolarů – což je trochu strmé, zvláště ve srovnání s ostatními robo-poradci.

Finanční nástroje společnosti Empower

Jak již bylo řečeno, Empower funguje tak, že je alfou a omegou vašich finančních potřeb. Kromě výše uvedených nabídek má program také následující funkce, z nichž mnohé jinde pravděpodobně nenajdete:

Investiční kontrola

Plníte své důchodové cíle? To je ve srovnání s jinými plánovači poněkud zjednodušené, ale je to dobrý výchozí bod. Vytvořte základní rizikový profil, vyberte cílové datum odchodu do důchodu a předpokládané zdroje příjmů a program vám doporučí portfolio.

Plánovač odchodu do důchodu

Empower’s Retirement Planner vám může pomoci budovat, spravovat a předpovídat vaše úspory na důchod na stejném místě, kde se staráte o své pravidelné rozpočtování.

Analyzátor důchodových poplatků

Tento bezplatný nástroj vám může pomoci pochopit poplatky, které platíte za své současné investice. Mnoho lidí si neuvědomuje, kolik platí na poplatcích, takže je to nástroj, který musíte použít.

Mezi další oblíbené nástroje Empower patří:

• Sledování akciových opcí: Sledujte hodnotu akciových opcí od společnosti, kde pracujete.
• Univerzální šeková knížka: Vkladové šeky přes jejich mobilní aplikaci. Vyfoťte svůj šek a peníze budou uloženy.
• Daňová optimalizace: Jsou vaše investice plně optimalizovány pro daně?
• Náklady fondu: Kolik na daních a výdajích vás to stojí s každým fondem, který vlastníte?
• Cíl alokace aktiv: Máte nadváhu nebo podváhu v některé z hlavních akciových kategorií?

Posílit osobní hotovost

Empower Personal Cash je bezplatný účet pro správu hotovosti od společnosti Empower. Uživatelům poradenské služby Empower nabízí vysoce výnosné APY na začátek a ještě vyšší sazby.

Empower Personal Cash je skvělá volba pro lidi, kteří chtějí vydělat více úroků ze své nečinné hotovosti než byly by na běžném běžném nebo spořicím účtu, bez požadavku na minimální zůstatek nebo ročních poplatků zapojený.

Dodává se také s celkovým pojištěním FDIC ve výši až 2 miliony USD a umožňuje uživatelům převést až 1 milion USD bez placení poplatků.

Mezi další výhody patří neomezené měsíční převody a možnost nastavit přímé vklady na výplatu a propojit svůj účet s běžným účtem pro platby účtů.

Všimněte si, že existuje maximální limit vkladu na transakci 250 000 $ a denní limit výběru 25 000 $ (nebo 100 000 $, pokud je váš účet otevřený déle než 60 dní).

Pro koho je Empower to pravé?

Empower je ideální pro každého, kdo chce vidět svůj velký finanční obrázek a mít možnost sledovat čísla, jako jsou výdaje, úspory a investice.

Většina lidí bude spokojena s používáním bezplatných nástrojů Empower, protože nabízejí řadu možností, které pokrývají téměř vše.

Rozpočtové nástroje Empower lze použít jako jedinou možnost rozpočtování, ale nejlépe se používají ve spojení s jinými metodami rozpočtování. Pokud jde o bezplatné finanční nástroje, nikdo nepřekoná Empower.

Stojí Empower za to?

Jako robo-poradce je Empower dražší než jeho konkurenti a s minimální investicí 100 000 USD má vysokou překážku vstupu.

Je to však program, který nabízí mnoho jak neinvestorům, kteří využívají bezplatných nástrojů, tak investoři, kteří chtějí mít klid finančního poradce spolu s automatizovaným přístupem a robo-poradce.

Protože investování s Empower je levnější než většina ostatních kamenných finančních poradců a mnohem obsáhlejší než většina robo-poradců, je to dobrá nejlepší varianta z obou světů pro dlouhodobého pasivního investora, který chce holistický pohled na své finance.

Jak se přihlásit k programu Empower

Klikněte zde pro přechod na Empower- je zdarma k použití. Začnete vytvořením účtu zadáním své e-mailové adresy, hesla a telefonního čísla.

Klikněte na „Zaregistrovat se“ a máte vytvořený účet.

To je vše!

Dále vám Empower předloží krátký dotazník. Pokud chcete, můžete to přeskočit.

Dokončení však trvá jen několik sekund. A pomáhá jejich softwaru dozvědět se více o vás a vašich finančních cílech.

Dále můžete začít propojovat své bankovní a investiční účty.

Jakmile budou přidány všechny vaše účty, můžete se podívat na svůj celkový finanční obrázek z Empower Dashboard. Můžete také začít sestavovat svůj rozpočet nebo se ponořit do některých z jejich pokročilých kalkulaček a nástrojů.

Začněte ještě dnes s Empower!