Jak úspěšně vytvořit společnou investiční strategii s partnerem

instagram viewer

Rozhodnutí spojit peníze s partnerem je velký a vzrušující krok ve vašem vztahu. Vyžaduje to ale také otevřenou a jasnou komunikaci, abyste se ujistili, že jste oba na stejné vlně, pokud jde o utrácení, spoření a investování.

Vyvinout si pro sebe investiční strategii je jedna věc. Vypracování investiční strategie pro vás a váš partner je úplně jiná míčová hra. Slučujete účty? Jste sladěni na časové ose, kdy chcete dosáhnout určitých cílů? Vy mít stejné cíle?

Pojďme na to, jak mluvit s partnerem o vaší společné investiční strategii.

Vytvořte zdravou komunikaci kolem peněz

Pokud jde o váš vztah, čím více můžete otevřeně komunikovat o penězích, tím lépe na tom budete. Studie MagnifyMoney z roku 2017 ukázal, že 21 % rozvedených uvedlo, že důvodem jejich rozvodu byly peníze.

Abyste se vyhnuli zármutku, zaveďte si včas zdravé komunikační vzorce týkající se peněz. Použijte výroky „já“, abyste vyjádřili svůj vlastní vztah k penězům.

Například: „Považuji dluhy za stresující a rád bych se vyhnul zvyšování své dluhové zátěže,“ je způsob, jak se s partnerem podělit o to, že je vám nepříjemné se zadlužovat.

Snažte se také nastavit pravidelné vzájemné odbavování peněz. To může být měsíční peněžní datum, kdy vy zkontrolujte svůj měsíční rozpočet a úspory. To otevírá dveře k pravidelné komunikaci o penězích a pomáhá zajistit, abyste se oba podívali na všechny finance alespoň 12krát ročně.

Nejprve zkontrolujte své vlastní peníze

Zkontrolujte své peníze
Než vy dva provedete nějaké změny, začněte tím, že pochopíte, s čím se oba potýkáte.

Pokud pracujete několik let, každý z vás může mít důchodový účet prostřednictvím práce. Možná jeden z vás vlastní nemovitost nebo jeden z vás začal investovat na vysoké škole.

Chcete-li vytvořit ten nejlepší plán pro vás oba jako pár, musíte každý pochopit, co jste jako jednotlivci udělali s penězi. Vypusťte z rovnice úsudek a nastavte si čas, kdy si všechny své účty projdete společně.

Zvažte zakrytí:

  • pracovní investiční účty
  • rodinné peníze
  • fyzický majetek, např vlastnictví, auta a šperky
  • hotovostní spořicí účty
  • jakékoli automatické výběry z vaší výplaty nebo běžného účtu

Můžete také použít aplikace pro osobní finance, jako je např Osobní kapitál nebo YNAB, abyste lépe porozuměli své finanční situaci. To vám pomůže pochopit, odkud každý začínáte a jaké účty a nástroje máte jako pár k dispozici.

Stanovte si cíle společně

Nyní, když jste pevně pochopili, jak vaše peníze vypadají, můžete začít definovat, jak vypadá jejich kombinování.

Jak chcete, aby vaše peníze vypadaly jako pár? Má to smysl kombinovat vše nebo jen část nebo nic? Pamatujte, že pro nikoho neexistuje jediný správný způsob, jak vydělat peníze. Vy a váš partner byste měli najít to, co je pro vás to pravé, a neměli byste se cítit zavázáni žádným neexistujícím standardům.

Skvělý způsob, jak přemýšlet o cílech, je rozdělit je do časových os. Stanovení cílů pro jednoleté, pětileté a desetileté časové osy vám umožní vidět, na co je třeba se zaměřit krátkodobě a na co se zaměřit dlouhodoběji.

Mluvení o vašich společných a osobních cílech bude formovat vaše finance. Pokud chceš koupit dům do pěti let může mít smysl otevřít si společný spořicí účet, abyste na něj mohli přispívat každý.

Pokud chcete být schopni vyčerpat své důchodové účty, abyste mohli odejít z práce ve věku 55 let namísto 65 let, možná budete muset každý z vás zvýšit své měsíční příspěvky do svých penzijních plánů. Na druhé straně si budete muset promluvit o tom, jak to ovlivní váš měsíční rozpočet.

Diskutujte o investičních účtech, které máte a chcete

Ne všechny investice jsou si rovny. Existují investiční účty před zdaněním, jako tradiční IRA nebo 401 (k). Existují účty po zdanění, jako Roth IRA. A samozřejmě jsou tu vaše robo poradci a vaše zdanitelné makléřské účty.

Na jaké účty chcete přispívat jako pár? Které z nich vám dávají největší smysl, abyste dosáhli vašich cílů? Na tyto otázky je zvláště důležité odpovědět, pokud je jeden z vás nezávislý pracovník nebo pracovník na částečný úvazek nebo pokud si jeden z vás vezme volno, aby zůstal doma s dětmi.

Existují sankce a poplatky za výběr peněz z důchodových účtů, ale žádné pro váš zdanitelný účet makléře. Zvažte to při svých investičních rozhodnutích.

Pamatujte, že ve skutečnosti neexistuje jediný správný způsob, jak investovat. Vše bude záležet na vašich cílech, vašem příjmu a vašem schopnost investovat.

Zkontrolujte své příspěvky

Když už mluvíme o vaší schopnosti investovat, poslední dobrá věc je zkontrolovat vaši schopnost běžné investiční příspěvky.

Pokud budete kombinovat peníze nebo bankovní účty, může být nutné změnit vaše příspěvky. Než přistoupíte k tomuto kroku, pokuste se propracovat své cíle, protože vaše cíle vám pomohou informovat se, zda budete muset své příspěvky změnit.

Důkladné pochopení toho, kam každý měsíc jdou peníze toho druhého, vás nejen udrží na cestě k dosažení vašich cílů, ale také pomůže vybudovat důvěru ve vztahu.
Mluvte o investování

Závěrečné slovo

Vytvoření společné investiční strategie s partnerem je vzrušující okamžik ve vašem vztahu, ale může být také trochu stresující. Jen málo lidí se cítí dobře mluvit o penězích, ale na světě není nikdo jiný, s kým byste se měli cítit pohodlněji o financích než člověk, se kterým sdílíte svůj život.

Pokud je toho hodně, můžete tento rozhovor přerušit během několika dnů nebo týdnů. Není třeba přetěžovat sebe nebo svého partnera v jednom sezení!

Nalezení typu komunikace, který vám vyhovuje, může nějakou dobu trvat. Nebuďte uspěchaní. Pokud máte každý dobré finanční návyky a cítíte se dobře na cestě, na které jste, můžete si část peněz upravit podle potřeby.

click fraud protection