Nedávno jsem na Twitteru viděl tuto (načtenou) otázku:
Důsledek byl jasný – měli byste počítat s očekávanou hodnotou:
- Červené tlačítko je 100% šance na 1 milion $ = 1 milion $
- Zelené tlačítko je 50 % při 50 milionech $ = 25 milionů $
Ale to, co si vyberete, závisí na různých faktorech mimo matematiku.
Obsah
- Všimněte si přirozené předpojatosti jakékoli volby
- Jaká je vaše finanční situace?
- Jaké jsou tyto „mo“ problémy
- Zvažte minimalizaci lítosti
- Pamatujte, že toto je imaginární!
Všimněte si přirozené předpojatosti jakékoli volby
Než se pustíme do samotné volby – všimněte si všech předsudků v této otázce.
Začíná to pojmem „matematika“ – abychom vám řekli, že byste měli počítat a pak si vybrat ten s vyšší očekávanou hodnotou.
Pak vidíte, jak jsou tlačítka červená (stop!) a zelená (jít!).
Pak je tu realita, že 1 milion dolarů může změnit váš život, a pokud se okamžitě přikloníte k „podřadné“ odpovědi (matematicky) – možná jste blázen, protože neumíte počítat. Nebo jste zoufalí. Kdo ví.
Nebudu to dávat na OP (je to hloupá otázka na Twitteru), ale pokud znáte jen teplý dům a plné břicho, možná si neuvědomujete, kolik lidí žije. Nebo ano a je to záměrné, protože chcete pozornost – kdo ví.
Kdykoli ve svém životě stojíte před volbami, snažte se identifikovat zaujatost, abyste se mohli rozhodnout s jasnou myslí. Všichni jsme lidé a neříkám, že OP byl hanebně řídil respondenty směrem... ale OP řídil respondenty určitým směrem.
V tomto případě to byla „správná“ volba založená na očekávané hodnotě, ale očekávaná hodnota je pouze jedním faktorem v nesmírně komplikované rovnici, kterou je život.
Když už jsme u toho, jaké jsou další faktory?
Jaká je vaše finanční situace?
Dolar představuje pro každého něco jiného.
Pokud šmejdíte na ulici, dolar není jen dolar. Je to krok k vašemu dalšímu jídlu.
Pokud jste čerstvý absolvent plný studentských půjček, dolar není jen dolar. Je to splácení vašich půjček a možná i nákup domu.
Pokud jste v důchodu s velkým hnízdním vejcem, dolar není jen dolar. Je to jen více na vašem bankovním účtu.
A tak výběr mezi dvěma tlačítky je takový – jaký dopad pro vás znamená garantovaný milion dolarů? A co pro vás znamená nástřel 50 milionů dolarů?
Někteří lidé nepotřebují dávku 50 milionů dolarů a nevěděli by, co s tím dělat, kdyby ji dostali. To je důvod, proč slyšíte tolik vzlykajících příběhů o výhercích loterie.
Možná jste rádi, že dostanete milion navíc a žijete svůj život tak, jak byste normálně žili.
Mo' peníze, mo' problémy - jo?
Jaké jsou tyto „mo“ problémy
Pro většinu lidí se probudíte a musíte převzít své povinnosti.
A pro většinu lidí je jednou z jejich hlavních povinností jejich práce. Pokud jste dostali 50 milionů dolarů, už nemusíte pracovat. Jedna z vašich hlavních povinností byla odstraněna a nyní musíte zjistit, co dělat s více než osmi hodinami navíc, které jste dříve trávili v práci.
To je velmi obtížný přechod. Dotázat se žádný důchodce, jaké to je.
Mnoho lidí spojuje svou identitu se svou prací, a když práce odejde, část jejich identity také. Ten přechod je tvrdý.
Existuje období přizpůsobení a někteří lidé se v něm orientují lépe než ostatní.
S těmi penězi musíte také nyní hospodařit. Můžete to udělat sami nebo si někoho najmout, aby to udělal za vás.
Pokud to uděláte sami, budete se muset rozhodnout, co s tím dělat. Pokud nic neuděláte, budete ve stresu z toho, jak inflace pohlcuje vaši kupní sílu. Pokud jej vložíte do indexového fondu S&P 500, budete ve stresu, jak se pohybuje.
Máte dolarové průměrné náklady? Paušální částka?
1 % z 50 milionů dolarů je 500 000 dolarů.
Index S&P 500 se několikrát za den pohybuje o více než 1 %. Měsíc.
Dokážete zažít takový pohyb, aniž byste propadli panice, že možná děláte špatná rozhodnutí?
Můžete si také najmout někoho, kdo bude tyto peníze spravovat za vás – což může odstranit část stresu. Ale musíte tomu člověku platit minimálně 1 % ročně vedení, ne-li více.
To znamená, že někomu platíte 500 000 USD ročně za správu vašeho portfolia v hodnotě 50 milionů USD.
Platíte někomu půl milionu dolarů ročně!
A lidé samozřejmě řeknou: „To jsou dobré problémy! ale nejsou dobré problémy mít. Jsou to těžké problémy bez správné odpovědi a vaše tělo bude na stres reagovat.
A to v případě, že vyhrajete 50 milionů dolarů! co když ne?
Zvažte minimalizaci lítosti
Vždy se mi líbil tento rámec pro rozhodování od Jeffa Bezose – říká tomu minimalizace lítosti (zde je video, kde to vysvětluje):
Tento způsob myšlení se mi vždy líbil, protože zohledňuje vaše duševní zdraví.
50 % lidí, kteří zmáčknou zelené tlačítko, odejde bez ničeho. Nebudou mluvit o době, kdy jim čaroděj nabídl 50% šanci na 50 milionů dolarů a oni prohráli. Jejda.
Ale bude o tom mluvit 100% lidí, kteří ten milion vzali. Budou šťastní.
Nikdo nikdy nedostane milion dolarů zadarmo a neřekne „sakra, kéž bych si vystřelil na 50 milionů dolarů“.
Milion dolarů v kapse má při hodu mincí hodnotu více než 50 milionů dolarů.
Pamatujte, že toto je imaginární!
Na závěr jen nezapomeňte, že tato volba je zcela imaginární. Nikdo vám nikdy nenabídne tuto volbu absolutně bez důvodu.
A všichni víme, co říká matematika – vezměte 50% šanci.
Ale nejsme roboti a neměli bychom očekávat, že se tak budeme chovat.
Můžete čelit podobným (méně absurdním) rozhodnutím, kde vám matematika může dát správnou volbu, ale nikdy to nebude takové, kdy zaručená volba změní život.
ALE!
Pokud se vám stane, že vás osloví se 100% součtem změny života vs. 50 % při přemrštěně život měnící sumě, jen vězte, že budete muset (a dostanete) žít s čímkoli, co si vyberete. Nikdo jiný nemusí.
Ujistěte se, že vybíráte moudře.
Které byste si vybrali? 😊
O Jim Wang
Jim Wang je čtyřicátník, otec čtyř dětí, který často přispívá Forbes a Vanguardův blog. Měl také štěstí se objevil v New York Times, Baltimore Sun, Entrepreneur a Marketplace Money.
Jim má B.S. v oboru informatiky a ekonomie z Carnegie Mellon University, titul M.S. v informačních technologiích - Softwarové inženýrství z Carnegie Mellon University a magisterský titul v oboru Business Administration od Johnse Hopkinse Univerzita. Jeho přístup k osobním financím je přístup inženýra, který rozděluje složitá témata do snadno pochopitelných pojmů, které můžete použít ve svém každodenním životě.
Jeden z jeho oblíbených nástrojů (tady je moje truhla s pokladem nástrojů,, vše, co používám) je Osobní kapitál, která mu umožňuje spravovat své finance za pouhých 15 minut každý měsíc. Nabízejí také finanční plánování, jako je nástroj pro plánování odchodu do důchodu, který vám řekne, zda jste na dobré cestě odejít do důchodu, kdy budete chtít. Je to zdarma.
Své investiční portfolio diverzifikuje také trochou nemovitostí. Ale ne nájemní domy, protože nechce druhou práci, jsou to diverzifikované malé investice do několika komerčních nemovitostí a farem v Illinois, Louisianě a Kalifornii prostřednictvím AcreTrader.
V poslední době investoval do několika uměleckých děl Mistrovská díla také.
>> Přečtěte si další články od Jima
Názory zde uvedené jsou pouze autorovy názory, nikoli názory žádné banky nebo finanční instituce. Tento obsah nebyl zkontrolován, schválen ani jinak schválen žádným z těchto subjektů.