Ať už jste zbrusu nový investor nebo máte dlouholeté zkušenosti, často je rozumné přezkoumat své investice a investiční cíle, abyste zajistili, že vaše prostředky budou investovány moudře. Ale jak přesně to děláte? Pojďme se ponořit a dozvědět se více o tom, co to znamená a jak činit nejlepší rozhodnutí pro vaše investice.
Jak rozumně investovat
1. Zjistěte, jaký typ investora jste
První věc, kterou musíte udělat, je zjistit typ investora. Některým investorům nevadí podstoupit vážné riziko za potenciálně významnou odměnu. Jiní naopak neunesli pomyšlení na ztrátu peněz a dávají přednost bezpečným, konzervativním investicím, byť s nižší návratností investice.
Než začnete investovat skutečné peníze, je moudré zjistit, jaký typ investora jste. Někdy je to praktický přístup, kdy si každou investici vybíráte sami. Jiní ale svá investiční rozhodnutí raději předají odborníkovi. Zde jsou některé z nejběžnějších typů investorů:
DIY pasivní investor
Většina čtenářů Investor Junkie se pravděpodobně považuje za pasivní investory typu do-it-yourself (DIY). Tento investor si vybírá své vlastní akcie a fondy, ale většinou nechává věci na pokoji s dlouhodobým přístupem ke svému portfoliu. DIY investoři využívají k rozhodování o investicích zdroje poskytované jejich makléřstvím, někdy v kombinaci se zprávami a placenými investičními službami.
Aktivní investor
Aktivní investoři chtějí profitovat z krátkodobých výkyvů na trhu. Tento investiční přístup vyžaduje více času a vyšší chuť riskovat. Aktivní investoři často spoléhají na kombinaci fundamentální a technická analýza při zadávání obchodů.
Robo Poradenství pro investory
Mnoho investorů je rádo, že spravují své vlastní peníze, ale nemají odborné znalosti k vybudování rozmanitého portfolia. A robo poradce je digitální investiční produkt. Při registraci zadáte informace, jako je váš věk, čisté jmění, cílový věk odchodu do důchodu a jak byste reagovali za určitých tržních podmínek. Na základě toho jste zařazeni do expertně navrženého portfolia pro lidi s podobnými potřebami a cíli.
Investor ruce pryč
Někteří lidé se nestarají o to, co znamená „ETF“ (exchanged-traded funds), které akcie jsou v jejich fondech, nebo jak se alokují mezi třídy aktiv. Chtějí jen, aby jejich investice pracovaly pro ně. V tomto případě můžete být investorem, který nemá ruce a kterému se nejlépe pracuje s a profesionální finanční poradce za poplatek.
Pokud se rozhodnete spolupracovat s finančním poradcem, je důležité, abyste si vybrali svěřence. Fiduciáři jsou povinni vždy jednat ve vašem nejlepším zájmu. Někteří investoři také dávají přednost využití pouze zpoplatněných poradců nebo pouze finančních plánovačů, kteří mají certifikaci u CFP Board. Pokud byste chtěli ve svém okolí najít předem prověřené finanční svěřence, můžete použít odpovídající službu, jako je např Plánovací síť XY nebo Garrett Planning Network.
Nejste si jisti, pod který spadáte? Zjistěte své vlastnosti finančního investování pomocí pozitivně, platforma navržená tak, aby vám pomohla sladit vaši finanční osobnost s vašimi investičními potřebami. Více se dozvíte v našem Pozitivně recenze.
2. Určete svou toleranci vůči riziku
Někteří investoři nebyli na trhu dostatečně dlouho na to, aby si vzpomněli, jaký to je pocit, když hodnota akciového trhu v krátkém časovém období prudce klesá. Ale určitě se to stát může a pravděpodobně se to někdy v budoucnu stane znovu. Abyste porozuměli své toleranci k riziku, zamyslete se nad tím, jak byste se připravili na velký pokles na trzích a jak byste reagovali, kdyby k němu došlo.
Pokud vám nevadí, že se vaše portfolio v krátkodobém horizontu propadne, protože víte, že se vrátíte, až se trh odrazí, máte vyšší úroveň tolerance investičního rizika. Tito investoři mají často hotovost připravenou na to, když trh klesne, aby mohli „koupit pokles“ ve snaze vydělat více. Vyšší tolerance k riziku vede k portfoliu zatíženému akciemi a alternativními investicemi.
Pokud vám představa potápění na burze dává stejný pocit nevolnosti, jako byste se vydali na mega horskou dráhu, pravděpodobně máte nižší toleranci k riziku. Tito investoři se mohou poohlédnout po méně rizikových akciích a stabilnějších investicích, jako jsou dluhopisy, aby stabilizovali svá portfolia v případě velkého poklesu.
Mnoho lidí zjistí, že padají někde uprostřed. Pokud jde o riziko, neexistuje správná nebo špatná odpověď. Nejlepší rozhodnutí je takové, které vám vyhovuje a plně mu rozumíte.
Zjistit více: Investiční riziko 101
3. Rozhodněte se, kolik chcete investovat
Dokonce i Warren Buffett zahájil svou masivně úspěšnou investiční kariéru jediným nákupem. Většina z nás nemá miliony nebo dokonce tisíce dolarů na to, aby se hned ponořila na burzu. To ale neznamená, že nemůžete začít investovat. Nejlepší investiční účty nemají žádné požadavky na minimální zůstatek pro otevření nového účtu. A mnohé vám umožňují začít investovat již od 5 USD.
Pro většinu lidí je prvním místem, kam investovat, penzijní účet, jako je Roth IRA nebo zaměstnavatelem sponzorovaný 401 (k). Odborníci často navrhují uložit si alespoň 15 % svého příjmu na penzijní účet, abyste si udrželi stejnou životní úroveň ve svých zlatých letech.
Pokud si můžete dovolit investovat více, existují limity toho, co můžete vložit na daňově zvýhodněný účet. Neexistuje však žádné omezení, kolik můžete celkem investovat. Mnoho investorů rozděluje své investice mezi důchodové a zdanitelné investiční účty v alokaci, která dává smysl na základě jejich příjmů, výdajů a investičních cílů.
4. Rozhodněte se, do čeho investovat
Jak přeměníte toleranci k riziku do portfolia? Níže jsou uvedeny nejběžnější typy investic, se kterými se pravděpodobně setkáte, a představa o rizicích, která každá z nich přináší.
Hotovost
Hotovost má nejblíže k tomu, aby byla bez rizika. A vláda dokonce pojišťuje hotovost na bankovních účtech pro případ, že by banka zkrachovala. Úrokové sazby vašeho bankovního účtu však budou pravděpodobně velmi nízké ve srovnání s příjmy z jiných investic.
Vazby
Dluhopisy jsou relativně málo riziková investiční aktiva. Dluhopis je půjčka, obvykle velké společnosti nebo vládě (místní, státní nebo federální). Když někdo koupí dluhopis, emitent obvykle provádí pravidelně plánované platby po dobu životnosti dluhopisu a poté splatí jistinu na konci. Riziko se liší podle emitenta. Většina individuálních investorů vlastní dluhopisy pouze prostřednictvím burzovně obchodovaných fondů (ETF) a podílových fondů.
fondy
Investiční fondy jsou rozděleny do dvou kategorií: ETF a podílové fondy. I když existují některé důležité rozdíly, fungují ve většině ohledů podobně. Když si koupíte akcie ETF nebo podílového fondu, nakupujete do velkého kbelíku investic, které mohou zahrnovat akcie, dluhopisy a další podíly. Fondy mají různé investiční cíle a poplatky. Je tedy dobré nakupovat, abyste si vybrali ty nejlepší fondy pro své cíle. A riziko fondu se liší podle investic, které drží.
Zásoby
Akcie jsou pravděpodobně nejznámějším typem investice a z dobrého důvodu. Různorodé portfolio akcií má tendenci podávat dobré výkony po dlouhou dobu. Někteří investoři nakupují jednotlivé akcie. Jiní ale dávají přednost nákupu různorodého fondu s desítkami, stovkami nebo dokonce tisíci akcií na jeden nákup. Akcie jsou ve většině ohledů rizikovější než dluhopisy, ale mají tendenci nabízet vyšší výnos.
Nemovitost
Nemovitosti si v průběhu času vedly dobře pro mnoho investorů. Kromě investic do nemovitostí někteří investoři raději investují do realitního investičního fondu (REIT) nebo do spravovaného realitního fondu ze služby jako Fundrise. Riziko a návratnost se liší podle investice.
Deriváty
Deriváty jsou investice, které odvozují svou hodnotu od nějakého jiného podkladového aktiva. Běžné deriváty jsou investice jako možnosti a futures. Ty jsou považovány za rizikovější investice a jsou vhodné pouze pro zkušené investory.
Komodity
Komodity jsou fyzické investice do hromadných velkoobchodních produktů, jako je zlato, ropa, vepřové bůčky a kukuřice. Mnoho investorů přistupuje ke komoditám prostřednictvím opcí, futures nebo investičních fondů.
Alternativní investice
Kryptoměna překonal téměř vše ostatní (v závislosti na tom, kdy jste si jej koupili), ale je to velmi riskantní. A pak je tu investice do uměleckých děl, například prostřednictvím Mistrovská díla plošina. Riziko se liší, když se vzdálíte od regulovaných investičních trhů. Investujte zde tedy opatrně.
5. Otevřete si investiční účet
Nyní, když znáte základy toho, co nakupovat na investičním účtu, je čas otevřít si tento účet, abyste mohli začít se svým investičním plánem. Většina makléřských společností v USA usnadňuje otevření účtu online během několika minut.
Vyberte si makléře
Pro každého, kdo chce vědět, jak začít investovat, je prvním krokem nalezení nejlepšího makléře pro vaše potřeby. Nejlepší moderní brokeři nabízejí obchody s akciemi a ETF zdarma a nízké náklady na další služby, např E*OBCHOD. Při výběru makléře věnujte pozornost poplatkům, dostupným investicím a nástrojům, které vám pomohou analyzovat a porozumět vašim investicím. Naše doporučení burzovních makléřů najdete v našem Průvodce nejlepšími makléři.
Otevřít účet
Kliknutím na tlačítko otevřete účet. To obecně vyžaduje zadání vašich osobních údajů, včetně čísla sociálního zabezpečení pro daňové přiznání. Ujistěte se, že jste si vybrali bezpečné, jedinečné heslo, které nikde jinde nepoužíváte. A přidejte dvoufaktorové ověřování, pokud je k dispozici. V mnoha případech si můžete otevřít účet online okamžitě, často zabere pouhých pět nebo deset minut, pokud máte všechny své informace k dispozici.
Financujte svůj účet
Dále propojte svůj nový účet zprostředkovatele se svým bankovním účtem. Online systém vašeho makléře to může provést okamžitě nebo může potvrzení zkušebních vkladů trvat několik dní. Po propojení můžete převádět prostředky ze svého bankovního účtu na svůj investiční účet. Některé makléřské společnosti vám umožňují poslat část vašeho přímého vkladu přímo na váš investiční účet, který vám pomůže vytvořit automatizovaný investiční plán, kde každý přidáte na svůj účet trochu víc výplatní den.
Udělejte svou první investici
Vyberte si první akcii nebo ETF, proveďte průzkum, načtěte obchodní formulář a klikněte na tlačítko koupit. V závislosti na investici a makléřství můžete vidět svůj obchod téměř okamžitě. Obrazovku čekajících a dokončených obchodů si můžete prohlédnout prostřednictvím svého makléřství. A dejte si pozor na oznámení o potvrzení obchodu. Jakmile obchod proběhne... Gratulujeme! Jste oficiálně investor.
Typy investičních účtů, o kterých byste měli vědět
Výše uvedené kroky fungují s téměř jakýmkoliv typem makléřského účtu. Ale ne všechny účty jsou stejné. Každý typ zprostředkování nabízí jedinečné funkce, které vám mohou pomoci ušetřit na daních. A někteří dokonce vybírají vaše investice za vás. Zde je pohled na různé typy makléřských účtů, se kterými se můžete setkat:
Zdanitelný makléřský účet
Pokud existuje „standardní“ makléřský účet, je to a zdanitelný makléřský účet. Tento typ účtu vám dává možnost nakupovat a prodávat akcie, ETF, podílové fondy a další podporované investice. Ziskové investiční prodeje jsou u tohoto typu účtu obecně zdanitelné.
Zaměstnavatelem sponzorovaný důchodový účet
Účty 401(k), 403(b) a 457 jsou daňově zvýhodněné penzijní účty. V tomto typu účtu můžete automaticky investovat do budoucnosti, přičemž často vyděláte od svého zaměstnavatele. Pokud můžete získat zápas zaměstnavatele, pravděpodobně nebudete chtít nechat volné peníze na stole. Tyto účty mají určitá omezení a obvykle nabízejí omezenou nabídku investičních možností.
Samoobslužný důchodový účet
Mimo práci si můžete otevřít individuální důchodový účet (IRA), kde můžete investovat do čehokoli, co si vyberete. Platí roční limity příspěvků a daňové úspory se liší v závislosti na druh důchodu účet, který si vyberete. Pokud jste OSVČ, máte při výběru důchodového účtu další možnosti.
Robo poradce
Robo poradce je typ účtu, kde za vás vaše investice vybírá počítač. Ne, u stolu nesedí skutečný robot a vybírá akcie. Profesionální investoři vytvářejí modelová portfolia pro řadu investičních cílů a vy jste přiřazeni k jednomu z těchto portfolií na základě vašeho věku a investičních cílů. Pro začátečníky je to snadný způsob, jak investovat, aniž by se museli tolik starat o to, jaké investice koupit. Tady jsou naše top doporučené robo poradce.
Sečteno a podtrženo
Existuje spousta výmluv pro odkládání začátku, ale existuje populární investiční pořekadlo, že „čas na trhu překonává načasování trhu“.
Takže neseďte a nečekejte na nějaké znamení z vesmíru. Zvažte toto znamení! Dnes je skvělý den začít s první investicí.