Dluh ze studentských půjček se stal vážným problémem na celostátní úrovni, přesto na tento problém neexistují žádná zřejmá řešení. Realita je taková, že většina z nás je sama sebou, když přijde na to, jak využít studentské půjčky ve svůj prospěch. I když si můžete půjčovat způsobem, který poškozuje vaše finance, studentské půjčky jsou stále cenným nástrojem, který může rodinám pomoci dovolit si investovat do vysokoškolského vzdělání.
Rodiče však mají před sebou skutečnou práci, pokud chtějí pomoci svým dětem půjčovat si zodpovědným a rozumným způsobem. Pokud máte děti blížící se vysokoškolskému věku a chcete se ujistit, že rozumějí jak studentské půjčky mohou pracovat v jejich prospěch, zde jsou hlavní lekce, o které se musíte podělit:
Jak moc Půjčujete si záležitosti
Příliš mnoho mladých lidí se domnívá, že na částce, kterou si půjčí na školu, nebude záležet, protože budou mít práci, aby ji mohli později splatit. To je stejný důvod, proč mladí lidé chodí ven a hromadí dluhy na kreditních kartách nebo financují nová auta. Věří, že pokud budou moci později vydělat více peněz, všechny jejich finanční problémy zmizí.
Kolik si však půjčíte do školy dělá záležitost a studenti by se měli snažit půjčovat si co nejméně. Koneckonců, kolik peněz si půjčíte do školy, má přímý dopad na výši měsíční platby budete se muset rozdělit na dalších 10 a více let a také o to, kolik úroků budete dlouhodobě platit běh.
Extra platby mohou mít velký rozdíl
Stejně jako když splácíte hypotéku nebo půjčku na auto, může mít zaplacení více než minimální částky, kterou dlužíte, obrovský dopad. Rodiče by měli své děti naučit, že dodatečné platby za jejich studentské půjčky jim mohou pomoci předčasně splatit, ale také jim ušetřit peníze. U studentských půjček však dlužníci potřebují kontaktovat svého správce půjček, aby se ujistili, že jejich další platby směřují k jistině zůstatku půjčky, a nikoli k budoucím platbám.
Jak velký rozdíl mohou znamenat dodatečné platby? Řekněme, že dlužíte 40 000 USD na zůstatcích studentských půjček s RPSN 6%. Pokud tato čísla zapojíte do a kalkulačka studentské půjčky, viděli byste, že měsíční platby z tohoto zůstatku by na 10letém splátkovém plánu vyšly na 457,40 $ měsíčně. Pokud byste provedli minimální platby, vaše celkové náklady na půjčku by za 10 let dosáhly 54 888,54 USD.
Zde však vstupují do hry dodatečné platby. Pokud byste zaplatili dalších 50 $ měsíčně, srazili byste 15 měsíců z časové osy splácení a ušetřili byste 1 740,82 $ na úrocích. Pokud byste zaplatili dalších 100 $ měsíčně, na druhou stranu byste své půjčky splatili o 26 měsíců dříve a ušetřili byste 3 055,51 $ na platbách úroků.
Předčasné platby mohou také pomoci
Studenti by také měli vědět, že nemusí čekat, až dostudují, aby mohli začít splácet své studentské půjčky. Máte možnost provádět platby, když jste ještě ve škole, což vám může pomoci ušetřit peníze a rychleji se zbavit dluhů.
Předčasné platby mohou být obzvláště důležité pro nedotované federální studentské půjčky, protože narůstají úroky, které jsou kapitalizovány, když jste ještě ve škole. Pokud váš vysokoškolák může provádět platby, když je ve škole, může vám pomoci udržet si narůstající úrok na uzdě, což pomůže zabránit tomu, aby se jejich zůstatek úvěru v době ukončení studia zvýšil.
Všechny studentské půjčky Nejsou Vytvořeno Equal
Dlužníci by také měli vědět, že ne všechny studentské půjčky jsou vytvořeny stejně a že je důležité porozumět podmínkám půjčky a souvisejícím nákladům. Federální studentské půjčky bývají pro dlužníky dobrým řešením, protože přicházejí s konkurenceschopnými fixními úrokovými sazbami a ochranou, jako je odklad a snášenlivost. Federální studentské půjčky lze také přesunout do plánů splácení na základě příjmů, jako je Pay Pay You Earn (PAYE), Revised Pay As You Earn (REPAYE) a Income-Based Splácení (IBR), které umožňuje dlužníkům platit procento ze svého diskrečního příjmu po dobu 20 až 25 let, než mají zbývající zůstatky úvěru odpuštěno.
Jak již bylo řečeno, je také možné požádat o soukromé studentské půjčky, které mohou mít nižší sazby a lepší podmínky půjčky než federální studentské půjčky. S soukromé vysokoškolácké studentské půjčky od College Avenapříklad variabilní sazby začínají na 1,24%a pevné úrokové sazby na 3,49%. Svou novou půjčku můžete také splatit po dobu 5 až 20 let, což vám může pomoci vybrat si měsíční splátku, která vyhovuje vašim potřebám. S tímto druhem flexibility bývají soukromé studentské půjčky dobrou volbou pro lidi s dobrým kreditem a silnými příjmy, kteří chtějí splatit své studentské půjčky podle svých vlastních podmínek. Soukromé studentské půjčky jsou také dobrou volbou, když federální půjčky neposkytují dostatek finančních prostředků na to, abyste se dostali do školy.
Ať tak či onak, rodiče a studenti by si měli udělat čas a dozvědět se vše o možnostech studentských půjček na dnešním trhu. Po určitém čase stráveném výzkumem budou rodiny v nejlepší pozici pro informované rozhodnutí.
Buďte proaktivní ohledně svých studentských půjček
Nakonec by rodiče měli dát svým dětem vědět, že se vyplatí být aktivní, pokud jde o jejich studentské půjčky a finance jako takové. Být iniciativní může zahrnovat kroky, jako je refinancování studentských půjček za účelem získání lepší nabídky, pomocí kalkulačky studentské půjčky kolik byste mohli ušetřit dodatečnými platbami nebo dokonce sledováním pokroku své studentské půjčky, abyste se ujistili, že dosáhnete svého potenciálu.
Pokud jde o peníze, nejlepším krokem pro mladé dospělé je převzít otěže jejich financí a ne čekat, až uvidí, jak to všechno funguje. Refinancování studentských půjček a výplaty navíc každý měsíc mohou u mladých lidí znamenat dramatický rozdíl budoucí finance dospělých, ale musí být proaktivní, místo aby čekali, až pro ně někdo tyto pohyby naplánuje jim.
Sečteno a podtrženo
Na konci dne začíná finanční vzdělávání doma a lekce, které učíme naše děti, je mohou ovlivnit na další desetiletí. Půjčky pro studenty mohou být obrovským požehnáním, pokud jde o poskytnutí vysokoškolského vzdělání, ale mohou být prokletím, pokud je nezodpovědně používáte. Jako rodiče je naší prací a naší povinností naučit naše děti odlišnosti.