Dnenechte si ujít termín IRA 2020 a staňte se tím, že ušetříte více na důchod.
Ve spěchu po získání všech vašich daňových dokladů, abyste se mohli setkat se svým daňovým zpracovatelem, nezapomeňte na své příspěvky IRA pro 2020 daňový rok.
Pokud jste to nevěděli, přestože jste si účet IRA ještě neotevřeli, můžete tak učinit a stále máte nárok na příspěvek do roku 2020 - to platí jak pro tradiční, tak pro Roth IRA.
Daňoví poplatníci budou mít do Pátek 15. dubna, aby přispěli svými příspěvky IRA 2020. I když si právě otevíráte účet, do kterého chcete v loňském roce nejprve přispět. Jakmile lhůta uplyne, nemůžete pro daný daňový rok v budoucnosti přispívat.
Vezměte prosím na vědomí: jen proto, že máte do 15. dubna na přidání do IRA, dělá NE znamená to, že byste měli počkat do 15. dubna. Dovolte mi, abych vám to stručně vysvětlil.
Příběh klienta a termín IRA
Měl jsem klienta, který je proslulý tím, že čekal až do absolutní poslední chvíle, kdy mohl přispět svým IRA. Dozvědět se víc o Pravidla Roth IRA tady!
Před dvěma lety to byla stejná rutina, kam se šourají, aby mi poslední možný den dali šek.
Naštěstí termín stihli.
Byl tu však trochu problém …… ..
Klient zjevně zapomněl převést prostředky na běžný účet, ze kterého napsal šek na příspěvek IRA a šek se odrazil. Hádejte, co se stane, když napíšete šek na vaši IRA a ta se odrazí? Nedostanete druhou šanci.
Nakonec, protože šek odskočil, nemohli za ten rok přispět. Kdyby přišli mnohem dříve, bylo by vše v pořádku.
Docela legrační se stejným člověkem, šel jsem k nim s
"Když už teď máte peníze k dispozici, proč bychom nemohli pokračovat a přispět na letošní rok, abychom nemuseli čekat do příštího roku a mohli se znovu opakovat?"
Přestože se mnou klient souhlasil, přesto řekli, že chtějí počkat na později. Hádejte, co se stalo následující rok?
Uhodl jsi to. Přesně to samé: příspěvek na poslední chvíli.
Přinejmenším tentokrát se kontrola zrušila a mohli za ten rok přispět příspěvky IRA. Morálka příběhu je, nečekejte do poslední minuty. Ačkoli máte čas do 15. dubna, dostanete to tam mnohem, mnohem dříve.
Aktualizace:
SEP IRA a jednoduchý termín pro příspěvek IRA
Je třeba poznamenat, že pokud jste vlastníkem firmy a máte buď a SEP IRA nebo Jednoduchá IRA, termíny vašich příspěvků se liší. Obvykle máte až do uzávěrky daňového přiznání podniku, abyste do plánu investovali příspěvky zaměstnavatele. U Simple IRA tam musí být část zaměstnance, která je stržena přímo z jejich výplat, v rozumné době po posledním výplatním období na konci roku (myslím 21. ledna).
Kde otevřít IRA?
Pokud jste neotevřeli IRA, ale chcete do 15. dubna, je ještě čas. Vše, co musíte udělat, je najít solidní investiční makléřskou firmu, která se stane správcem (držitelem) vaší IRA. Bohužel existuje spousta brokerů, z nichž si můžete vybrat, a výběr může být časově náročný.
Nebojte se, těžkou práci jsme udělali za vás. Podívejte se na náš podrobný článek o Nejlepší místo k otevření Roth IRA. a zvážit Zlepšení(jiný druh IRA, který je mnohem snazší spravovat a dá vám 25 $ na otevření účtu) nebo Ally Invest (pro ty, kteří právě začínají a potřebují si vypěstovat návyk na pravidelné investování).