Jak automatizovat své investice: Nejlepší způsoby, jak investovat na autopilotu

Když šetříte a investujete do budoucnosti, jednou z nejlepších strategií je automatizace vašich investic. Díky automatizovaným investicím je část vašeho příjmu odváděna na váš investiční účet, aniž byste o tom museli přemýšlet. Zjistěte více o tomto investičním stylu „nastav a zapomeň“ v tomto průvodci automatizací investic.

Co je to automatizované investování?

Jak již název napovídá, automatizované investování je metoda automatického investování. V praxi to znamená, že váš zaměstnavatel, banka nebo investiční společnost (nebo jejich kombinace) posílají peníze na vaše investiční účty v pravidelných intervalech.

Automatizované investování vám umožňuje sestavit portfolio v průběhu času. Zatímco akciový trh může v kterémkoli daném roce stoupat nebo klesat, má tendenci nabízet výnos kolem 10 % ročně, podle historické průměry. Nikdy není zaručeno, co budoucnost přinese. Ale investování do amerických akcií obecně funguje dobře pro typického dlouhodobého investora.

Jednou z nejběžnějších metod automatizovaného investování je plán 401(k) sponzorovaný zaměstnavatelem. Přesto existuje mnohem více způsobů, jak investovat, aniž byste museli dělat jakoukoli práci nad rámec počátečního nastavení. Když pochopíte, jak funguje automatické investování, budete v nejlepší pozici pro inteligentní investiční rozhodnutí.

Přečtěte si více >>401(k) Investice: Měli byste investovat do 401(k)?

Jak funguje automatické investování

Při automatizovaném investování se vaše peníze řídí pravidlem nebo řadou pravidel, která posílají část vaší výplaty nebo úspor na váš investiční účet, kde jsou poté automaticky investovány. Chcete-li lépe porozumět procesu automatizovaného investování, může být užitečné vrátit se od vašich cílových investic k vašemu příjmu.

Nejprve byste se měli zaměřit na výběr nejlepšího investičního portfolia. Můžete to udělat s vlastními investičními znalostmi, s pomocí finančního poradce nebo pomocí automatu robo-poradce. Každý má jedinečné výhody a nevýhody, které je třeba zvážit, včetně různých nákladů a podpory.

Jednou vaše investiční portfolio je nastaveno, můžete zautomatizovat odesílání prostředků. To často závisí na zaslání části vaší výplaty přímo na váš investiční účet s automatickým převodem z vaší banky, nebo automatickým převodem nastaveným prostřednictvím vaší investice účet. Nezáleží na tom, jak se tam peníze dostanou, protože nakonec pocházejí z vaší výplaty. Nejdůležitější je, že se tam vůbec dostane, prostřednictvím bezpečného a automatického financování vašeho investičního účtu v průběhu času.

Nejlepší způsoby, jak automatizovat své investice

Je nezbytné mít investiční účet, který ví, co dělat, když se objeví hotovost. Tímto způsobem nezůstane nečinný, dokud si nevyberete novou investici. Zde jsou některé z nejoblíbenějších možností, o kterých byste měli vědět:

• Důchodové účty sponzorované zaměstnavatelem: Účet 401(k), 403(b) nebo 457 je a daňově zvýhodněný důchodový účet který pochází od vašeho zaměstnavatele. Procento z vaší výplaty se obvykle strhává automaticky a odesílá na váš investiční účet. V ideálním případě váš zaměstnavatel dorovná také příspěvky.
• Plány reinvestice dividend: To je někdy zkracováno jako a ODKAPÁVAT pro Dividend REjáinvestice Plan. Většina makléřských účtů umožňuje zapnout automatické reinvestice dividend, kdy se vaše dividendy použijí k nákupu dalších akcií.
• Rozdělený přímý vklad: V závislosti na vašem zaměstnavateli můžete mít možnost rozdělit svůj přímý vklad mezi více účtů. Můžete například každý výplatní den poslat dostatek peněz svému IRA nebo Roth IRA, abyste automaticky dosáhli maximálního povoleného příspěvku ročně.
• Opakovaný převod: Pomocí svého bankovního účtu nebo investičního účtu můžete nastavit opakující se převod podle různých plánů. V závislosti na vašem makléřství to může zahrnovat denní, týdenní, dvoutýdenní, měsíční a další opakující se plány. Jen si dejte pozor, abyste náhodou nepřečerpali propojený účet plánovaným převodem.
• Zaokrouhlení: Některé aplikace pro mikroinvestice jako Žaludy a Skrýš může zaokrouhlit všechny vaše denní nákupy a investovat náhradní drobné, jakmile dosáhnete určité hranice zůstatku.
• Robo poradci: K dispozici je mnoho typů robo-poradců, včetně těch, kteří mají přístup k lidským finančním poradcům, kteří vám pomohou s výběrem investic. Po nastavení váš robo-advisor účet automaticky přidělí jakékoli nové investice do vámi vybraného portfolia.

Více na Robo-Advisors>> 5 způsobů, jak Robo-poradci mění investiční průmysl

Kroky k automatizaci vašich investic

Až budete připraveni nastavit svůj vlastní automatický investiční plán, začněte podle těchto obecných kroků:

1. Vytvořte si investiční účet: Prvním krokem je výběr správné makléřství a účetnictví pro vaše investiční cíle a zázemí. Makléři nabízejí různé služby, poplatky a automatizační nástroje, takže stojí za to udělat malý průzkum, abyste vybrali ten nejlepší účet pro vaše potřeby.
2. Vyberte svá aktiva: Dále se musíte rozhodnout pro investiční strategii. V minulosti byly podílové fondy (zejména fondy s cílovým datem) nejoblíbenějším aktivem, které jste si vybrali, pokud jste se chtěli ujistit, že každý cent vašeho opakujícího se příspěvku bude okamžitě investován. Dnes však mnoho burzovních makléřů podporuje částečné investování do akcií což znamená, že můžete investovat i do akcií a ETF za pouhých 1 $, bez ohledu na cenu jejich akcií.
3. Propojte svůj způsob financování: Nyní je čas propojit způsob financování. Můžete se rozhodnout pro rozdělený přímý vklad nebo propojení svého bankovního účtu za účelem odeslání elektronického převodu prostředků. Vyberte si, co má pro vaše finanční účty největší smysl.
4. Nastavte si plán financování: Plán, který se rozhodnete investovat, je jedinečný pro vaše potřeby. Důvtipní investoři často automaticky investují každý den výplaty. Můžete například chtít provést malý nákup kryptoměny týdně a velký důchodový příspěvek každý druhý týden. Kombinujte a spojujte, dokud nedosáhnete svých finančních cílů.

Sledovat pokrok a dělat Aúpravy

Nyní jsou vaše investice automatizované. Gratuluji!

Pro většinu lidí je nejlepší vyhnout se pokušení dívat se na své investiční účty každý den. Ale také byste na ně neměli jen tak zapomínat. Pravidelně kontrolujte, zda vaše automatické investice stále odpovídají vašim cílům. Proveďte úpravy podle potřeby, aby vaše portfolio fungovalo pro vás.

Mnoho robo-poradců obsahuje funkce jako automatické vyvažování a automatizované sklizeň daňových ztrát. S těmi na místě máte ještě méně starostí při správě svých investic.

Sečteno a podtrženo

Automatizované investice mají mnoho výhod. Kromě toho, že odkládáte peníze do budoucna, aniž byste o tom přemýšleli, také využíváte výhod dolarové průměrování nákladů — stálé investování v průběhu času navzdory vzestupům a pádům trhů.

Pokud nemáte zájem o aktivní obchodování nebo „výběr akcií“, výběr automatizace vašich investic je pravděpodobně tou správnou strategií pro vaši osobnost. Je to metoda „nastav to a zapomeň na to“, která zajišťuje, že důsledně postupuješ ke svým dlouhodobým investičním cílům.

Další čtení >>Nejlepší investiční strategie (a jak si vybrat tu správnou pro vás)