Navzdory tomu, kolik toho bylo napsáno o kreditních skóre, vždy se objeví příspěvky o malých hackech nebo tipech nebo tricích, které můžete udělat, abyste se trochu povzbudili. Vím to, protože jsem je všechny přečetl a většina z nich je nevyžádaná.
Pokud jde o vaše skóre, klíčovou myšlenkou je, že musíte prokázat zodpovědné používání po dlouhou dobu. Není v tom žádný trik – stačí provádět pravidelné včasné platby a jste v pořádku.
Dobře, ale existují nějaké hacky, které mohou pomoci?
Jistě, tak nějak – slyšeli jste o 15/3 placení kreditní kartou „Hack?“
Na první pohled to zní hloupě, ale jakmile vysvětlím, proč to funguje, bude to dávat smysl.
Obsah
- Co je hack 15/3 platby kreditní kartou?
- Čeho se tím dosáhne?
- Jak to funguje v praxi
- Měli byste to dělat?
Co je hack 15/3 platby kreditní kartou?
Je to jen luxusní název pro provádění tří plateb na vaši kreditní kartu každý měsíc.
První se provádí 15 dní před datem uzavření vašeho výpisu.
Druhý se provede 3 dny před datem uzavření vašeho výpisu.
Proto 15.3.
(třetí platba je po uzavření výpisu)
V mnoha případech to musíte provést ručně. Nebude existovat způsob, jak naplánovat platby v polovině měsíce, a protože neúčtujete pokaždé stejnou částku, budete chtít částku nastavit.
Čeho se tím dosáhne?
Snižuje využití vašeho kreditu, což je faktor ve vašem kreditním skóre.
Využití kreditu je součet všech našich nesplacených zůstatků dělený všemi vašimi kreditními limity. Má měřit, kolik z vašeho celkového úvěrového limitu je v daném okamžiku vyčerpáno. Vyšší využití znamená, že využíváte více svého kreditu, což je považováno za riziko.
Využití kreditu se vypočítává pomocí vašich zůstatků, které jsou hlášeny při uzavření vašeho výpisu.
Když provedete platby před uzavřením vašeho výpisu, bude hlášeno menší číslo, protože jste splatili dluh. Společnosti vydávající kreditní karty nevykazují celkovou částku účtovanou na kartu, pouze nahlásí, co jim dlužíte, když se výpis uzavře.
Provádění dodatečných plateb snižuje vaše využití.
Úvěrové kanceláře vidí pravidelné a včasné platby mého dluhu z revolvingové kreditní karty. Nezobrazuje více plateb každý měsíc, pouze ukazuje, že jsem na účtu včas a aktuální. Nezrychlí to vaši historii včasných plateb ani nic podobného.
Jak to funguje v praxi
Je to jednoduché – řekněme, že si z kreditní karty účtuji 1 000 $ měsíčně. Po přibližně 15 dnech může zůstatek na mé kreditní kartě přibližně 500 USD. Přihlásím se ke svému účtu online a naplánuji platbu ve výši 500 $.
Poté, asi za 12 dní, se přihlásím a zaplatím zbytek svého zůstatku.
Během tří dnů mezi 2. platbou a uzávěrkou výpisu bych mohl z karty něco málo účtovat. To je částka, která je hlášena.
Pak provedu třetí platbu a zaplatím celý svůj výpis, takže mi nebudou účtovány žádné úroky.
Měli byste to dělat?
Myslím, že udržení nižšího využití může mít krátkodobé výhody ve zlepšení vašeho skóre, ale z dlouhodobého hlediska nic významného. Pokud zkontrolujete své skóre a zjistíte, že jste na hranici mezi průměrným a dobrým skóre, možná budete chtít snížit využití, aby bylo vaše skóre menší. Pokud budete v brzké době potřebovat půjčku, tato narážka vám může ušetřit peníze.
Pokud půjčku v dohledné době nepotřebujete a vaše skóre je již docela dobré, je to trochu zbytečná práce. Platby vám neublíží, ale vyžaduje to čas.
Konečně nechápu, proč by placení 15 dní a pak znovu 3 dní mělo mít nějaký vliv. Může být užitečné, pokud dostáváte výplatu jednou za dva týdny, což vám pomůže lépe si rozpočet nastavit, ale 15denní platba je jinak nadbytečná.
Pokud provedete větší platbu za 3 dny, slouží stejnému účelu, protože je to částka nahlášená úřadům.
O Jim Wang
Jim Wang je třicetiletý otec čtyř dětí, který často přispívá Forbes a Vanguardův blog. Měl také štěstí se objevil v New York Times, Baltimore Sun, Entrepreneur a Marketplace Money.
Jim má B.S. v oboru informatiky a ekonomie z Carnegie Mellon University, titul M.S. v informačních technologiích - Softwarové inženýrství z Carnegie Mellon University a magisterský titul v oboru Business Administration od Johnse Hopkinse Univerzita. Jeho přístup k osobním financím je přístup inženýra, který rozděluje složitá témata do snadno pochopitelných pojmů, které můžete použít ve svém každodenním životě.
Jeden z jeho oblíbených nástrojů (tady je moje truhla s pokladem nástrojů,, vše, co používám) je Osobní kapitál, která mu umožňuje spravovat své finance za pouhých 15 minut každý měsíc. Nabízejí také finanční plánování, jako je nástroj pro plánování odchodu do důchodu, který vám řekne, zda jste na dobré cestě odejít do důchodu, kdy budete chtít. Je to zdarma.
Své investiční portfolio diverzifikuje také trochou nemovitostí. Ale ne nájemní domy, protože nechce druhou práci, jsou to diverzifikované malé investice do několika komerčních nemovitostí a farem v Illinois, Louisianě a Kalifornii prostřednictvím AcreTrader.
V poslední době investoval do několika uměleckých děl Mistrovská díla také.
>> Přečtěte si další články od Jima
Názory zde uvedené jsou pouze autorovy názory, nikoli názory žádné banky nebo finanční instituce. Tento obsah nebyl zkontrolován, schválen ani jinak schválen žádným z těchto subjektů.