Sázky a půjčování kryptoměn: Vše, co byste měli vědět

Po celá léta měli akcioví investoři docela silný trumf v boji o trvalé akcie vs. debata o krypto:

Jak si vytváříte pasivní příjem?

A nejdéle se museli fanoušci kryptoměn šklebit a zalamovat rukama. Holding nevytváří dividendy a těžba má vysokou laťku vstupu.

Ale s tím se vše mění vytyčování a půjčování. Oba jsou jednoduchými a přímočarými způsoby pro kryptoinvestory, jak získat pasivní příjem ze svých držeb – někdy až 15 % APY.

Ale jak to celé funguje? Která metoda je lepší? A zavřou regulátoři stranu?

Zde je vše, co potřebujete vědět o sázkách a půjčování kryptoměn.

Co jsou sázky a půjčování kryptoměn?

Krátká odpověď je taková vytyčování pronajímá vaše kryptoměny společnosti blockchain, a půjčování pronajímá vaše krypto a dlužník.

Oba vydělávají malý úrok, obvykle vyplácený ve formě kryptoměny, kterou jste půjčili nebo vsadili.

Crypto Staking

Staking zahrnuje uzamčení vaší kryptoměny na určitou dobu, aby se vygenerovala pasivní příjem z toho (ve formě více krypto). Můžete si to představit jako kryptoměnu vkladový certifikát (CD). Nemůžete se ho dotknout, ale alespoň víte, že vzbuzuje zájem a přitom zůstává relativně v bezpečí.

Je také mnohem rychlejší než CD – většina vytyčování se provádí v intervalech pouhých 30 dnů.

Důvodem, proč sázky generují příjem, je to, že jste odměněni za příslib vaší kryptoměny na podporu blockchainové sítě. Staking je podobný těžbě – těžaři věnují výpočetní výkon blockchainu a stakeři věnují coiny. Oba jsou odměněni větším množstvím kryptoměn.

Nyní nelze vsadit všechny kryptoměny, ale více o tom za chvíli.

Postup při nasazování je poměrně jednoduchý. Najděte platformu, která podporuje staking. Poté si vyberte, kolik chcete vsadit a na jak dlouho, a máte pasivní příjem.

Stručně řečeno, sázky jsou ideální pro dlouhodobé držitele kryptoměn, kteří chtějí stabilní zisky při minimalizaci rizika.

V čem se to tedy liší od půjčování?

Krypto půjčky

Půjčky kryptoměn také zahrnují přislíbení vaší kryptoměny určité platformě, abyste získali více kryptoměn, ale se třemi klíčovými rozdíly.

Prvním rozdílem je jednoduše způsob použití kryptoměn. Jak název napovídá, když půjčíte kryptoměnu, necháte platformu, aby ji pronajímala krypto dlužníkům. Platforma těmto dlužníkům účtuje úrok a rozdělí si výdělky s vámi. Krypto půjčky jsou zajištěny pomocí vlastních kryptoměn dlužníka jako zajištění.

Druhým je, že sázky zablokují vaše krypto na předem nastavenou dobu, ale mnoho platforem pro půjčování vám umožňuje vybrat si své výdělky, kdykoli budete chtít.

Takže pokud je staking jako otevření CD, půjčování je jako otevření a spořící účet.

Znamená to, že úrokové sazby jsou pitomých 0,50 % jako u běžných spořicích účtů? Požehnaně ne. Ve skutečnosti úrokové sazby u zapůjčených kryptoměn dosahují až 14 %.

Posledním rozlišovacím faktorem mezi sázkami a půjčkami je to, jak je vnímají američtí regulátoři. The Komise pro cenné papíry a burzu (SEC) nezdá se, že sázky vnímají jako velkou hrozbu (no, ne větší než krypto jako celek).

Ale nenávidí půjčování kryptoměn.

V září 2021, když se úvěrové platformy Celcius a BlockFi chlubily svými kombinovanými vklady ve výši 35 miliard dolarů, rozvířily sršní hnízdo zákonodárců. tvrdí, že nabízejí neregistrované cenné papíry. Bez ohledu na to, jak to my vlastníci kryptoměn vnímáme, musíme přiznat, že kvůli zlobě, kterou půjčování kryptoměn přitahuje, je jako dlouhodobá pasivní investiční strategie poněkud méně přitažlivá.

Kolik peněz můžete vydělat vsazením nebo půjčováním svých kryptoměn?

Úrokové sazby pro sázky a půjčování kryptoměn se pohybují od 1 % do 15 %. Vše závisí na tom, jakou kryptoměnu půjčíte nebo vsadíte a na jak dlouho.

Obecně platí, že sazby pro většinu coinů mají tendenci se pohybovat kolem 6%. Porovnejte to s americkým akciovým trhem, který má průměrná návratnost za 10 let 12 %.

Pro dlouhodobé držitele kryptoměn je jedinou výhodou, kterou máte tím, že nevkládáte nebo nepůjčujete své krypto, likvidita; pokud potřebujete vyplatit peníze v co nejkratším čase, můžete.

Pokud však nemáte v plánu v dohledné době vyplatit své kryptoinvestice, můžete to také využít a získat pro vás úroky.

Které kryptoměny vydělávají nejvyšší úrokové sazby?

Které kryptoměny vyplácejí nejlepší změny na denní – dokonce hodinové – bázi. V době psaní tohoto článku je to ICX, nativní token korejského blockchainového projektu, Ikona. Platí 10,60 % APY.

Ale pamatujte si: Vaše úrokové sazby jsou obvykle vypláceny v krypto, které jste půjčili nebo vsadili.

Pokud čtete Icon's whitepaper a věříte v dlouhodobý potenciál ICX směrem k nebesům, pak dává velký smysl. Pokud ne, pak dává větší smysl půjčit nebo vsadit kryptoměnu, jejíž hodnota se podle vás v dlouhodobém horizontu zvýší.

Jaké kryptoměny můžete vsadit nebo půjčit?

Následující prohlášení vás může vyvést z míry, ale nemůžete vsadit bitcoiny.

Bitcoinové transakce jsou ověřovány pomocí procesu zvaného „proof of work“ – v podstatě pouhá zeď výpočetního výkonu. To je důvod, proč těžba vyžaduje masivní řady počítačů a proč Greenpeace není fanoušek.

Ale nyní je tu nová, energeticky účinnější metoda zvaná „proof of stake“. To používá mince, ne moc. Technologie prokazování sázky je nesmírně komplikovaná. Ale představte si ty dva takto:

Dokladem o práci je auto na plyn a dokladem o sázce je elektromobil.

Coiny můžete vsadit, pouze pokud jsou důkazem o sázce (PoS).

Přirozeně lze vsadit pouze novější mince, které používají důkaz o sázce. Od tohoto psaní Cryptoslate hlásí celkem 291 PoS coinů v oběhu.

V současné době jsou některé z nejoblíbenějších mincí pro sázky (s vysokými sazbami):

• Ethereum 2.0 (ETH)
• Binance (BNB)
• Hydra (HYDRA)
• Cardano (ADA)
• BitDAO (BIT)

Seznam zapůjčitelných mincí roste

Vzhledem k tomu, že zapůjčitelné mince nejsou omezeny dokladem o práci nebo dokladem o sázce, neexistuje žádný limit na typy mincí, které lze půjčit. Seznam je v současné době malý, ale roste.

V době psaní tohoto článku BlockFi podporuje půjčování 13 kryptoměn. To je mnohem méně než 291 mincí, které lze vsadit. Ale opět, půjčování kryptoměn je mnohem novější, a tak seznam coinů poroste na základě poptávky dlužníků. Pokud vaše preferovaná kryptoměna není k dispozici pro půjčení, sledujte seznam.

Jak se sázky a půjčky liší od těžby?

První velký rozdíl mezi stakingem/půjčováním a těžbou je ten, že první dvojice nevyžaduje žádný hardware. Pokud si přejete, můžete si půjčit nebo vsadit své krypto ze smartphonu — je to v podstatě oslavovaný bankovní převod.

Mezitím k efektivní těžbě potřebujete:

1. Výkonný těžební počítač a
2. Dohoda se svými spolubydlícími, že budou platit více z účtu za elektřinu

Dalším klíčovým rozdílem je to, že můžete těžit pouze proof-of-work coiny nebo vsadit pouze proof-of-stake coiny. Vzhledem k tomu, že staking je z technického hlediska podobný těžbě, krypto komunita mu s láskou dala novou přezdívku: kování.

Pokud chcete těžit kryptoměny, můžete to snadno začít dělat za pouhých 60 sekund. Ale samozřejmě použití pouze vašeho domácího počítače není příliš efektivní, takže neočekávejte obrovské výplaty.

Jak vsadíte nebo půjčíte své kryptoměny?

Proces sázek a půjček je docela jednoduchý a přímočarý, s jednou malou výjimkou, do které se pustím. Zde jsou základní kroky:

1. Vyberte si platformu

Většina platforem podporuje staking, i když s omezeným výběrem coinů. eToro, Coinbase, Binance, Kraken, Blíženci a další podporují staking.

Pokud jde o půjčky, dvě nejoblíbenější platformy jsou BlockFi a Compound – a nemohou se od sebe více lišit. BlockFi je platforma centralizovaného financování (CeFi) a Compound je platforma decentralizovaného financování (DeFi). Zkušení obchodníci s kryptoměnami preferují platformy DeFi, protože ztělesňují původní poslání kryptoměn odstranit třetí strany. Začínající věřitelé by se měli držet podpory a zákaznických služeb nabízených platformou CeFi.

2. Vyberte si kryptoměnu

Dále si vyberete, kterou kryptoměnu chcete půjčit nebo vsadit. Ve většině případů použijete ten, který už leží ve vaší peněžence. Pokud si ho ale koupíte od nuly pro účely půjčování nebo sázek, nefixujte se příliš na vysokou úrokovou sazbu. Pamatujte, že jste vypláceni v mincích, nikoli v hotovosti. Použijte tedy minci, která zhodnotí.

3. Půjčte si nebo vsaďte své krypto

BlockFi a velké sázkové platformy usnadňují půjčování a sázky.

Pomocí Binance jako příkladu jednoduše musíte:

1. Vyberte si minci z peněženky
2. Klikněte na Vložit
3. Vyberte si mezi 30, 60 a 90 dny
4. Vsaďte své mince a sledujte, jak se váš zájem hromadí

Pokud jde o půjčování na BlockFi, postupujte podle kroků k otevření a Úrokový účet BlockFi. Nemusíte shánět dlužníky – jako platforma CeFi se o to všechno postará BlockFi.

Jaká rizika jsou spojena se sázením nebo půjčováním kryptoměn?

Stejně jako u jakéhokoli jiného úsilí souvisejícího s kryptoměnami, sázky a půjčky nejsou zcela bez rizika; a jedno je určitě riskantnější než druhé.

Sázková rizika

Staking, stejně jako těžba, je obecně velmi nízké riziko. Stakeři nehlásí, že jejich peníze mizí v útrobách blockchainu – vložte trochu, získejte více, jednoduše.

Jediným inherentním rizikem sázek je vaše nelikvidita – pokud cena začne klesat nebo potřebujete v případě nouze vyplatit peníze, máte smůlu. Pokud tedy vaše kryptopeněženka funguje jako váš nouzový fond, pravděpodobně byste ji neměli vkládat.

Úvěrová rizika

S kryptopůjčkami mohou být vaše držby stále vázány, ale rizika jdou nad rámec rizik spojených s nelikviditou.

Jak již bylo zmíněno, na rozdíl od stakingu je půjčování právě teď hodně pod regulačním mikroskopem. V srpnu dosáhly kryptoměny tržní kapitalizace 2 biliony dolarů (podruhé) — a skutečnost, že k vysoce úročeným půjčkám a výpůjčkám dochází s nulovým dohledem děsí SEC. Elizabeth Warren to označila za „vysoce neprůhledné a nestálé“ a předseda SEC Gary Gensler řekl: „Pokud tyto problémy nevyřešíme, obávám se, že bude zraněno mnoho lidí.“

V září SEC pohrozila žalobou na Coinbase u soudu kvůli jejich úvěrové službě Coinbase Lend. Coinbase stáhla Lenda z platformy, ale stále trvá na tom, že nevědí, za co by byli žalováni.

"SEC stále nevysvětlí, proč vidí problém," napsala společnost v příspěvku na blogu.

Netřeba zdůrazňovat, že půjčování není stabilní loď, na které by se dalo právě teď, protože SEC střílí výstřely přes příď a vynucuje bílé vlajky.

Výhody a nevýhody krypto sázení

Výhody a nevýhody půjčování kryptoměn

Měli byste zvážit vsazení nebo zapůjčení kryptoměn?

Vytyčování — Pokud v příštích 90 dnech neplánujete prodat své sázkové kryptoměny, sázky jsou solidní možností, jak generovat nějaký pasivní příjem a zároveň podporovat blockchain. Pokud se dokážete smířit s obdobím nelikvidity, má to jen velmi malou nevýhodu.

Půjčování — Pokud byste chtěli vydělávat pasivní příjem na svých kryptoměnách, na které nelze vsadit, a nebojíte se kryptoměn ohrožujících SEC, pak pro vás může být půjčka tím správným krokem.

Navíc získáte vřelé choutky s vědomím, že vaše půjčka může někomu v zemi bez bankovnictví pomoci začít podnikat nebo koupit dům.

Závěrečné myšlenky

Sázky a půjčování jsou vzrušující a inovativní způsoby, jak získat pasivní příjem z vašich kryptoměn.

Krypto vytyčování je proof-of-stake verze těžby a zahrnuje věnování části vašich kryptoměn do blockchainu na předem stanovenou dobu (obvykle 14 až 90 dní) výměnou za malý úrok.

Krypto půjčování zahrnuje nechat jinou osobu půjčit si vaše krypto prostřednictvím platformy jako BlockFi nebo Celsius, která s vámi rozdělí úrok. Půjčování je ze své podstaty riskantnější kvůli přísné regulační kontrole.