Nic takového neexistuje skutečně pasivní příjem.
Je to jako rychlé zbohatnutí nebo oběd zdarma, znějí skvěle, ale jsou to výplody vaší fantazie. je to mýtus. A nebezpečný.
Můžete si vybudovat proudy pasivního příjmu, ale pokud si myslíte, že je to nějaký druh Ronco „nastav to a zapomeň na to“, budete velmi zklamáni nebo velmi ošizeni (a někdy obojí).
Všechny zdroje pasivního příjmu budou vyžadovat práci, obvykle velké množství výzkumu předem, po kterém bude každý rok následovat značné množství. Může to také vyžadovat, abyste udělali nějakou skutečnou práci.
Může to být finančně lukrativní, ale není to bez práce.
Obsah
- Co je pasivní příjem?
- Proč je pasivní příjem špatně pochopen?
- Investice do někoho jiného
- Investujte svůj čas
- Skutečný pasivní příjem vyžaduje práci
Co je pasivní příjem?
Uvidíte spoustu definic, ale základní myšlenkou je, že jde o příjem, který nemusíte „aktivně“ vydělávat.
IRS má definici pro „Pasivní aktivity“, což je dostatečně dobrá definice pro zdroje pasivního příjmu. Pasivní aktivity jsou takové „obchodní nebo obchodní aktivity, kterých se materiálně neúčastníte“. Tento znamená, že „nejste zapojeni do provozování činnosti na pravidelné, nepřetržité a podstatné základ."
Nabízejí některé výjimky, kdy se materiálně účastníte, ale stále to považují za pasivní, jako jsou nemovitosti, když nejste realitní profesionál.
Toto rozlišení je důležité pro daňové účely, protože pasivní příjem můžete kompenzovat pasivními ztrátami. Existuje limit, kolik pasivních ztrát můžete uplatnit proti svému aktivnímu příjmu.
Toto rozlišení je méně důležité pro to, jak většina z nás uvažuje o pasivním příjmu – chceme, aby se peníze valily, aniž bychom pro ně museli pracovat.
Proč je pasivní příjem špatně pochopen?
Pasivní příjem je mylně chápán, protože s ním nelze dosáhnout žádného zdroje příjmu nula práce. Nejblíže se tomu můžete dostat tak, že vložíte všechny své peníze do indexového fondu a vybíráte dividendy. Mohli byste to udělat téměř pasivní tím, že příspěvky budou automatické.
Ale i tak to musíte pravidelně sledovat.
Kontroluji své investiční účty jednou měsíčně, když jsem aktualizujte naši tabulku čistého jmění. Snažím se provádět úpravy na ročním základě, obvykle proto, abych to vyrovnal, pokud je alokace příliš nesynchronizovaná s mým cílem. (Snažím se to upravit pravidelnými příspěvky, spíše než spouštět zdanitelné události prostřednictvím nákupu a prodeje)
Nepletu se s tím často, ale úplně pasivní to taky není. Bude to oceňovat nebo odepisovat bez ohledu na to, co dělám, ale stále to musím mít na očích.
Ale když lidé uvažují o pasivním příjmu, nemluví o akciovém trhu. Každý o tom ví a není to sexy téma. O pasivním příjmu se často mluví jiné zdroje pasivního příjmu.
Pokud si všimnete, přicházejí ve dvou hlavních kategoriích:
- Investujte do někoho jiného, kdo bude dělat práci (nemovitosti, věřitel, koupě firmy)
- Investujte čas do projektu a sbírejte (napište knihu, vytvořte web)
Investice do někoho jiného
To vyžaduje a hodně výzkumu. Když investujete do indexového fondu, opíráte se o odbornost ostatních a velikost trhu. Víme, že indexové fondy jsou dobrou investicí, protože máme výkonnostní historii a důvěru v chod společnosti to (nezajímalo by nás, zda jsou Vanguard nebo Fidelity nebo jiné legitimní), a opíráme se o další předpoklady, o kterých máme jim.
Když investujete do něčeho nového, jako je např crowdfundingové nemovitosti, musíte provést další průzkum. Díváme se na budoucnost investování do nemovitostí nebo je to něco bližšího peer-to-peer půjčkám?
Jeff z Good Financial Cents zdokumentoval své návraty z Fundrise a i přes náročné období (příspěvek pokrýval období do dubna 2021) nabízel solidní výnosy. Je to nemovitost (dobře pochopená), i když je provedena způsobem, který není nový (je to soukromě vlastněný REIT), ale „masově“ nabízený individuálním investorům (což je relativně nové).
Pamatujete si, kdy se poprvé objevily platformy peer-to-peer půjček? Společnosti jako Lending Club a Prosper nabízely možnost „investovat“ do půjček jednotlivcům. Stali jste se věřitelem s přírůstky 10 a 20 USD mnoha dlužníkům a pokusili jste se vybudovat portfolio se smíšenou úrokovou sazbou, která dávala smysl pro tuto úroveň rizika. Teoreticky to zní skvěle, ale v praxi objevujeme rizika půjčování.
V prvních několika letech peer-to-peer půjček byly míry selhání daleko vyšší, než se očekávalo, a mnoho lidí zaznamenalo mnohem nižší výnosy a dokonce i ztráty. Jonathan z blogu My Money sdílel své výnosy LendingClub a byli... nevýrazní. Neznám dnešní stav toho světa, protože jsem se nikdy neangažoval, protože byly nabídnuty obyvatelům Marylandu kvůli zákonům o cenných papírech (pokud si vzpomínám). Na druhou stranu, moc lidí o tom teď nemluví, takže mám podezření, že to není tak přitažlivé.
I když vás někdo osloví s něčím, co není nové, řekněme s běžnou investiční příležitostí do nemovitostí, může to být pro vás nové. Investoval jsem do několika realitních projektů a potřeboval jsem se hodně naučit o tom, jak byly strukturovány, jak byly ve srovnání s podobnými investicemi a jak moc jsem věřil operátorovi (a další).
Pointa je: Žádný z těchto zdrojů není pasivní – musíte to udělat vy, jinak vás mohou ošálit.
Když jsem anděl investoval, neudělal jsem práci. Měl bych říct – neudělal jsem to dost práce. Myslel jsem, že dělám dost výzkumu, ale když se ohlédnu zpět, neudělal jsem ani zdaleka dost. Nevěděl jsem, co jsem nevěděl a bolelo mě to (finančně). Naštěstí to nebylo za moc peněz, pořád jsem byl dost skeptický a namáčel jsem si palec na noze, ale přišel jsem o peníze vždy bolí.
Průzkum potřebný pro analýzu nabídky nemovitostí není tak náročný jako na mnoha jiných trzích. Nemovitosti jsou poměrně dobře chápanou investicí. Můžete najít srovnatelné investice, abyste získali představu o tom, co je „typické“. Můžete najít lidi, kteří to již udělali, a požádat je o radu.
Co kdyby si přítel chtěl otevřít firmu a hledal by vás, abyste investovali? to je jiné.
Co kdyby to byla pivovarská hospoda, kde si dělali vlastní pivo? Dobrá investice nebo ne?
Měl jsem štěstí, že známe rodinu, která provozuje místní pivovar, a je tu také Leif z Physician on FIRE’s, který má investoval do pivovaru. Mluvil jsem s ním o tom, když mě přítel oslovil!
Dokážete si představit, kolik výzkumu byste museli udělat, abyste tomuto podnikání skutečně porozuměli? Je to mnohem víc, než očekáváte, bez ohledu na to, kolik piva rádi pijete. 🙂
Investujte svůj čas
Pokud nechcete dát své peníze někomu jinému, co kdybyste investovali trochu času do vybudování budoucího toku příjmů? Se silou internetu můžete vybudovat aktivum, které generuje peněžní toky po mnoho let.
Možná chcete napsat ebook nebo založit blog, který generuje příjmy z reklamy? Skvělý! Ale obojí vyžaduje úsilí bez záruky, že se to vyplatí.
Obojí bude také vyžadovat výzkum, zvláště pokud to děláte pro peníze a ne jako zábavný koníček. Nechcete trávit obrovské množství času budováním něčeho, co nikdo nechce.
A i když postavíte něco, co dokáže vydělávat peníze, když spíte, nic nevydělává peníze věčně, pokud k tomu nepřidáte. Stavte na to. Blog, který nemá žádný nový obsah, je blog, který pomalu upadá do neznáma.
Jedním z hlavních příkladů je psaní románů. Znám několik autorů, kteří si sami vydávají, kteří mají katalog knih na Amazonu. Na první pohled se zdá, že stačí jen umět napsat poutavý příběh, který si ostatní chtějí přečíst.
Když se podíváte do zákulisí, je to mnohem složitější. Chcete, aby se tito čtenáři dostali na váš web a zaregistrovali se do vašeho seznamu e-mailů, abyste mohli propagovat své další knihy. Také chcete, aby tito čtenáři řekli svým přátelům o vaší práci. Chcete upravit ceny svých knih, abyste prodávali více a potenciálně se objevili výše na seznamech bestsellerů, což vám pomůže prodat více knih.
To vše je na vrcholu být nebo stát se dobrým spisovatelem příběhů, které lidé chtějí číst. (a buďte ochotni za to zaplatit!)
Být dobrým spisovatelem je prostě začátek, je třeba se zdokonalit v propagaci a nic z toho není intuitivní. Vidíte to pouze tím, že mluvíte s jinými spisovateli nebo si kupujete knihy jiných spisovatelů a vidíte jejich tok a strukturu. Vyžaduje to výzkum a studium – což zabere ještě více času.
Můžete prodávat knihy, když spíte, ale raději pracujte, když jste vzhůru. 🙂
A nejhorší na tom je, že i když to vyžaduje spoustu času, může to vést k nulovým prodejům.
Budete mít pocit, jako byste máchali kladivem na cihlovou zeď. Houpáš a houpáš a houpeš. Stěna se nehýbe. Pak se jednoho dne zhoupneš a praskne to. Pak se to zlomí. Nebyl to poslední úder, ale všechny výkyvy před ním. Ale nebudete vědět, která houpačka prorazí, takže se musíte houpat dál.
Je těžké pokračovat, když nevidíte žádné změny, ale tak tyto hry fungují.
Skutečný pasivní příjem vyžaduje práci
Když přemýšlíte o pasivním příjmu, je důležité rozpoznat, co to je – práce. Možná to zvládnete o víkendech a v noci, ale stále to vyžaduje práci. Může vydělávat peníze, zatímco vy děláte jiné věci, ale stále to vyžaduje práci.
Pasivní příjem není pasivní. Pasivní příjem vyžaduje práci. Někdy hodně práce.
Pasivní příjem nabízí jednu výhodu, kterou vaše práce na plný úvazek nenabízí – odděluje úsilí od odměn. Když pracujete na práci 9-to-5, dostanete zaplaceno, když se objevíte. Pokud se přestanete objevovat, váš zaměstnavatel vám přestane platit.
Když lidé přemýšlejí o pasivním příjmu, zaměřují se na to, jak si mohou vydělat peníze, aniž by pracovali. I když to může být pravda, je to nepřesné. Jsou placeni za práci, kterou již vykonali, jednoduše si ji vydělávají, když dělají jiné věci.
Když investujete na akciovém trhu, provedete průzkum předem a sklidíte odměny později. Někdy o mnoho měsíců, let nebo desetiletí později.
Dalším nedorozuměním je, že úsilí vede k odměnám. Úsilí ne vždy vede k odměnám. Může to vést ke ztrátám, někdy k velkým ztrátám.
Klíčovou myšlenkou je, že snaha může také vést k nadměrným odměnám. Můžete si založit blog od nuly a prodat ho za miliony dolarů. Nemůžete zbohatnout rychle, ale můžete zbohatnout rychleji, než očekáváte (a také chudší).
Když tedy přemýšlíte o pasivním příjmu, pamatujte, že jde o oddělení úsilí od odměn.
Když spíte, nejsou to peníze zdarma.