(nebo „Co dělat, když se nestaráte o své kreditní skóre“)
Pokud pro půjčku nepotřebujete své kreditní skóre, není to opravdu tak důležité.
V Americe dochází k fetišizaci kreditních skóre. Slavíme lidi s „dokonalých“ 850 FICO skóre. S lidmi, kteří podali návrh na bankrot, zacházíme jako s malomocnými. Upozorňujeme, že byste neměli rušit kreditní kartu, jinak to poškodí vaše skóre! Ach ne!
Otevření nové kreditní karty? Dávej si pozor! Tento tvrdý dotaz sníží vaše skóre.
Refinancování úvěru? Raději si buďte jisti, že můžete získat lepší sazbu, jinak vás kontrola sazby zklame.
Snažíte se pronajmout byt? Vsadíte svůj spodní dolar, že pronajímatel zkontroluje, zda jste Lannister.
Stačí si půjčit peníze, zaplatit včas účty a vaše skóre půjde nahoru. Nahoru je dobré! Buďte dobrým dlužníkem!
Ale co když vás vaše skóre nezajímá? Nebo chcete dělat všechny „špatné“ věci z hlediska kreditního skóre, které pro vás mohou být finančně dobré? "Cheat day cheat day", chcete-li? (spíš cheat týden nebo měsíc!)
Číst dál!
Obsah
- Komu by to mohlo být jedno?
- Jaké bláznivé věci mohu dělat???
- Zkontrolujte sazby refinancování
- Zrušte nepoužívané kreditní karty
- Požádejte o bonusy kreditní kartou
- Nabijte to!
- Splatit půjčku
- Zkontrolujte svou kreditní zprávu
Komu by to mohlo být jedno?
Pokud nebudete v příštích několika letech potřebovat půjčku, je velká šance, že vás vaše skóre nezajímá. Pokud jste si právě koupili dům nebo jste si koupili spolehlivé auto nebo refinancovali půjčku, není důvod se o své skóre obávat.
Pokud jde o „ostatní věci“, které vyžadují vaše skóre, stačí mít průměrné skóre. Všichni jsme slyšeli příběhy o zaměstnavatelích nebo společnostech zabývajících se mobilními telefony nebo pronajímateli, kteří vyhledávali váš kredit, než vám dali práci, telefon nebo klíče… ale na to nepotřebujete hvězdný kredit. Stačí ho mít pořádný.
Pokud máte kreditní skóre 800 FICO... platíte stejný úrok jako někdo s 850!
Takže pokud vás to popisuje, možná budete chtít zvážit podvádění kreditního skóre!
Jaké bláznivé věci mohu dělat???
Za prvé, nedostal bych také šílený. Stejně jako při cheat day s nezdravým jídlem musíte stále platit následky, i když jsou relativně malé.
Nedělejte nic divokého, jako je vyhlášení bankrotu.
Nezačněte zmeškat platby.
Chcete dát dohromady pár věcí, které jsou pro vaše skóre „špatné“, ale stále jsou pro vás „dobré“:
Zkontrolujte sazby refinancování
Možná to nedává smysl, ale zjistěte, zda můžete získat lepší sazbu na jakoukoli půjčku, kterou máte. Jsou situace, kdy možná nebudete chtít kontrolovat své sazby, protože si nemyslíte, že budou nižší nebo že se to nevyplatí. Vzhledem k tomu, že jde o dotazování, možná jste ustoupili.
Pokud vás nezajímá vaše skóre, udělejte nejprve toto. Těžké dotazy vás mohou znepokojit, ale nemáte co ztratit.
Pokud tak učiníte, ujistěte se, že všechny dotazy obdržíte do 14 dnů. Když nakupujete, máte 14–45denní lhůtu odkladu, kdy se všechny dotazy „počítají“ jako jeden. Dává to smysl jen proto, že neotevíráte více linek, ale jen nakupujete.
Chcete to udělat jako první, protože vaše skóre bude (teoreticky) nejvyšší, než to pokazíte věcmi, které zmiňuji dále.
Zrušte nepoužívané kreditní karty
To je pravděpodobně ta nejužitečnější věc, kterou můžete udělat – začít uklízet dům! Možná máte několik kreditních karet, které jste už odešli do důchodu, ale nacpané v zásuvce stolu. Nyní je skvělý čas je zrušit, zvláště pokud kreditní karta nabízí uvítací bonus s vysokým dolarem, protože chcete začít s hodinami, kdy budete považováni za nového zákazníka... abyste mohli znovu získat kartu a bonus. 🙂
Někteří vydavatelé mají limity na počet karet, které u nich můžete mít. Některé jednoduše omezují počet aplikací. Chase je známý svým neoficiálním pravidlem 5/24, který říká, že nemůžete mít více než pět žádostí o kartu za 24 měsíců.
To je také dobrý způsob jarní úklid vašich financí. Aktivní účet vás může vystavit potenciálnímu podvodu, i když s velmi malou šancí, a o jednu věc méně, o které byste měli přemýšlet.
Požádejte o bonusy kreditní kartou
To je zřejmé – žádost o nové kreditní karty poškozuje vaše skóre, protože vydavatelé vytáhnou vaši kreditní zprávu. Tento tvrdý dotaz snižuje na chvíli vaše skóre o trochu. Tvrdý dotaz se objeví na vaší kreditní zprávě po dobu dvou let, ale většina jeho dopadu zmizí po prvním roce.
Na tom bude záležet, pokud získáte půjčku, ale pokud ne, bude to mít malý dopad na váš každodenní život.
Ale získání 100 000 bodů z nové kreditní karty může znamenat bezplatné lety, ubytování v hotelu zdarma a další pěkné výhody – ty ovlivní váš každodenní život (no, pár dní tak jako tak!).
Zde je seznam nejlepších bonusů 100 000 bodů/míli kreditních karet.
Nabijte to!
Velký nákup na kreditní kartu zvyšuje využití vašeho kreditu a snižuje vaše skóre. To je dvojnásobná rána, pokud uděláte velký nákup na zbrusu novou kreditní kartu, jen abyste získali bonus! Získáte náročný dotaz a potenciální zvýšení využití.
Získáte také dobrý bonus, ale to je mrkev, kterou emitenti visí. 🙂
Splatit půjčku
Já vím, já vím.
Zní to neintuitivně, ale věděli jste, že úvěrové skóre mnoha lidí po splacení půjčky skutečně klesá? Mnoho lidí je překvapeno, že jejich skóre může klesnout poté, co splatíte půjčku, protože není skóre měřítkem vašeho rizika nesplácení? (to je)
Tak proč to jde dolů? Protože je to pravděpodobně jedna z vašich nejstarších půjček a když ji splatíte, ovlivní to průměrné stáří vašich účtů.
Tak hloupé. 🙂
Zkontrolujte svou kreditní zprávu
Tento příspěvek byl o všech „špatných“ věcech, které můžete udělat, ale chci vám zanechat něco, co je relativně zodpovědné. Je to jako jíst zeleninu v cheat day (vaše tělo vám zítra poděkuje!).
Jen trochu nahlédněte do svých kreditních zpráv, abyste se ujistili, že jsou 100% přesné a správné. Chyby se objevují neustále. Kdysi jsem měl dvě čísla sociálního pojištění, což jsem si myslel nemožné ale ve zprávě jsou uvedeny dva v mých osobních údajích.
Ukázalo se, že můžete mít více čísel, protože možná budete muset změnit své první v případě krádeže identity nebo jste jinak v nebezpečí (možná ochrana svědků?). To se mě však netýkalo, byla to jen jednoduchá chyba (byla transponována dvě čísla).
Každopádně zkontrolujte své zprávy přes AnnualCreditReport.com a opravte tyto chyby, i když tyto chyby pomohly vašemu skóre!
Co byste dělali v den podvádění kreditního skóre?
O Jim Wang
Jim Wang je třicetiletý otec čtyř dětí, který často přispívá Forbes a Vanguardův blog. Měl také štěstí se objevil v New York Times, Baltimore Sun, Entrepreneur a Marketplace Money.
Jim má B.S. v oboru informatiky a ekonomie z Carnegie Mellon University, titul M.S. v informačních technologiích - Softwarové inženýrství z Carnegie Mellon University a magisterský titul v oboru Business Administration od Johnse Hopkinse Univerzita. Jeho přístup k osobním financím je přístup inženýra, který rozděluje složitá témata do snadno pochopitelných pojmů, které můžete použít ve svém každodenním životě.
Jeden z jeho oblíbených nástrojů (tady je moje truhla s pokladem nástrojů,, vše, co používám) je Osobní kapitál, která mu umožňuje spravovat své finance za pouhých 15 minut každý měsíc. Nabízejí také finanční plánování, jako je nástroj pro plánování odchodu do důchodu, který vám řekne, zda jste na dobré cestě odejít do důchodu, kdy budete chtít. Je to zdarma.
Své investiční portfolio diverzifikuje také trochou nemovitostí. Ale ne nájemní domy, protože nechce druhou práci, jsou to diverzifikované malé investice do několika komerčních nemovitostí a farem v Illinois, Louisianě a Kalifornii prostřednictvím AcreTrader.
V poslední době investoval do několika uměleckých děl Mistrovská díla také.
Názory zde uvedené jsou pouze autorovy názory, nikoli názory žádné banky nebo finanční instituce. Tento obsah nebyl zkontrolován, schválen ani jinak schválen žádným z těchto subjektů.