Co se stane s vaším dluhem, když zemřete?

True nebo false: Váš manžel převezme váš osobní dluh z kreditní karty poté, co zemřete?

NEPRAVDIVÉ! Mnoho manželů žije ve strachu a obává se, že když zemře jejich milovaný, budou osedláni břemenem dalšího dluhu.

Dospělé děti se také obávají o finance svých rodičů.

Dobrou zprávou je, že dluh nelze přenést poté, co zemřete. Pokud nezavedli nebo společně nevlastnili majetek, který slouží k podpoře půjčky, nebudou vaše dluhy automaticky převedeny na vaše blízké, když zemřete.

Vaši blízcí nepřevezmou vaše dluhy, když zemřete. Ale pozor, mnoho vymahačů dluhů se na ně pokusí ve snaze shromáždit finanční prostředky tlačit a říct jim to jinak.

Dluh z kreditní karty, půjčky na bydlení, studentské půjčky, poznámky k autu a další dluhy nelze ve většině případů odkázat jako sbírka známek. V mnoha případech věřitel uvízne a drží účty, zatímco dluh umírá s dlužníkem.

Nemůžete přenést dluh na své dědice

Vaši blízcí nebudou muset zaplatit své dluhy když zemřete, pokud nejsou spoluvlastníkem nebo spoluvlastníkem aktiva, které je používáno jako zajištění dluhu. Nebudou muset osobně vyrovnat vaše dluhy u věřitelů.

James M. Sullivan, zmocněnec ve společnosti Charleston, SC, David and Sullivan LLC, řekl:

"Pozůstalost je obecně zodpovědná za zaplacení předložených dluhů zesnulého." V Jižní Karolíně, stejně jako ve většině států, jsou věřitelé povinni podávat pohledávky proti majetku. “

Typicky musí být pohledávky za dluhy podány v určitém časovém období na majetek. Například v Jižní Karolíně je lhůta pro podání žaloby proti majetku zhruba osm měsíců, říká Sullivan.

Dodal, že správce nebo osobní zástupce, který je také známý jako exekutor, má právo napadnout nároky před dědickým soudem, pokud existuje otázka, zda je dluh oprávněný a skutečně dlužný, nebo ne Sullivan.

Příbuzný:9 kritických důvodů, proč potřebujete vůli

Milovaní jako exekutoři mohou být matoucí

Tady je místo, kde je spousta lidí zmatená. Mnoho manželů nebo dospělých dětí je exekutory nebo osobními zástupci majetku jejich manžela nebo blízké. Pozůstalost, která je zákonnou definicí všech věcí, které člověk vlastní v době smrti, musí splatit všechny dluhy zesnulého osobním majetkem.

Pozůstalost platí dluhy a ne jejich děti nebo pozůstalý manžel. Ale někdy je exekutor a pozůstalý rodinný příslušník jeden a tentýž.

Je důležité si uvědomit, že pozůstalost a její exekutor - NE rodinný příslušník - jsou odpovědní za vyrovnání dluhu, když zemřete s majetkem ze svého majetku. I když tito jednotlivci mohou být stejní, jejich role a odpovědnosti jsou drasticky odlišné.

Váš majetek platí vaše dluhy

Když zemřete, veškerý váš majetek se stane vaším majetkem. Moje žena se smála, když jsem jí to jednou řekl. Stejně jako mnoho lidí spojuje panství s bohatými a slavnými, kteří mají obrovské množství majetku, který je třeba rozdělit mezi své dědice.

Ale téměř každý má majetek. Mnoho lidí nechává po smrti běžné účty, auta, domy a řadu dalších aktiv ostatním. Tato aktiva jsou vaším majetkem, který spravuje exekutor, kterého uvedete ve své poslední vůli. (Pokud jste nenapsali svou poslední vůli, můžete chtít podívejte se na Trust & Will. Můžete si jej vytvořit asi za 10 minut.)

Exekutorovi pozůstalosti, který je také manželem nebo dítětem zesnulého, to však může připadat matoucí, což je pochopitelné. V takovém případě dochází k nevyhnutelnému prolínání rolí a odpovědností.

Exekutor má odpovědnost za vyrovnání platných dluhů a pohledávek a rozdělení majetku dědicům, jakož i za uložení daně vrácení, sociální zabezpečení a výhody jakéhokoli veterána a nároky na životní pojištění (pokud existují) spolu s řadou dalších povinnosti.

A co spoluvlastnická aktiva?

Manžel / manželka může mít problém přesně pochopit, komu co dluží, protože dluh a majetek byly vlastněny společně. Pokud byste například vy a váš manžel spoluvlastnili auto, na kterém ještě byla půjčka na auto, převzali by celou částku půjčky, když zemřete.

V takovém případě bude majetek a související dluh převeden plně na vašeho manžela, protože byl převeden vlastníkem. Samozřejmě by měli možnost auto prodat, aby dluh uspokojili. To platí také pro většinu aktiv; můžete je prodat, abyste uspokojili dluh.

To platí také pro domácnosti - váš manžel by převzal úplnou kontrolu nad spoluvlastnickým domem. Federální zákony zakazují vašemu domácímu věřiteli hypotéky pokračovat v úplné hypotéce poté, co jeden z manželů zemřel.

Pokud je titul vašeho domova držen společně s právy na pozůstalost, vaše polovina domova se po vaší smrti automaticky převede na vašeho manžela. I když jsou nyní zodpovědní za celou hypotéku, domov bude nyní zcela jejich.

Pokud jde o timeshare, fungují z hlediska vlastnictví velmi podobně jako domy. Ale vaši blízcí mohou být schopni se dostat ze smlouvy o timeshare poté, co jste zemřeli. Jedna taková majitelka timeshare, Marsha Goodmanová z New Jersey, uvádí, že když její manžel zemřel, byla schopná dostat se ze smlouvy o timeshare písemně do resortu v Mexiku s vysvětlením, že by to taky bylo zatěžující.

Podívejte se na naši recenzi skupiny Newton–Společnost, která vám pomůže dostat se z časových sdílení.

Aktiva Věřitelé se nemohou dotknout

Existuje několik aktiv, kterých se vaši věřitelé nemohou dotknout. Položky, jako je váš 401 (k) důchodový účet, 403 (b) účty, Roth IRA, investiční makléřství a vzájemné účty fondů a věřitelé se nemohou většiny pojistných smluv životního pojištění dotknout, aby zaplatili za vás dluhy, když vy zemřít.

Tyto typy účtů mají obvykle určené příjemce, u nichž podáváte formuláře, které určují, kam se vaše aktiva dostanou po vaší smrti, místo aby jste procházeli dědickým soudem. Tato aktiva putují přímo příjemci, kterého uvedete.

Co když je váš majetek v úpadku?

Co když zemřete a váš majetek nestojí za to, aby pokryl vaše dluhy? V tomto případě je váš majetek považován za insolvenční a vaši věřitelé obvykle nemají štěstí. Pokud máte v době své smrti více dluhů než aktiv, vaši věřitelé obdrží pouze část vašeho majetku, pokud existuje, až zemřete.

Váš exekutor bude muset zlikvidovat zbývající část vašeho majetku, aby splatil tolik vašich dluhů, kolik může. Dluhy, které zůstanou po všech aktivech, hotovosti, investicích atd. byli zlikvidováni, prostě s vámi zemřou. Budou existovat některé dluhy, které nikdy nesplatí nemovitost, která je v úpadku.

Životní pojištění může pomoci splatit dluhy vašeho majetku a dokonce zanechat dědictví. Zde najdete nejlepší online životní pojištění.

Tipy, co dělat, než zemřete

Existuje několik věcí, které můžete udělat, abyste usnadnili život své rodině, přátelům a exekutorovi, než zemřete.

• Měli byste si vytvořit seznam všech svých účtů, majetku a dluhů. Vyplatí se dividendy, aby byly všechny tyto informace připraveny pro vašeho exekutora.
• Je také důležité aktualizovat příjemce na všechny vaše účty, důchodové účty a pojistky.
• Abyste se vyhnuli soudu pro dědictví, možná budete chtít zvážit možnost spojit více svého majetku s právy na pozůstalost, aby přešly přímo na vašeho manžela nebo dědice bez závěti.
• Zvažte vytvoření seznamu svých online účtů, uživatelského jména a hesel a jeho uložení na místo, kde ho váš exekutor najde. To jim umožní deaktivovat účty a zpracovat všechny poslední položky. Jedná se o weby jako Facebook, Twitter, PayPal, eBay atd.
• Pokud vaši blízcí nechtějí váš timeshare, můžete se ho vzdát zpět do resortu nebo odejít. Nyní absorbujete všechny náklady, ale vaši blízcí to nebudou mít na starosti kromě jiných povinností.

Příbuzný:Přežije vaše malá firma vaši smrt

Téměř v každém případě váš osobní dluh zemře, když pominete. Dluh umírá s dlužníkem. Dluh nelze převést na vaše děti nebo manžele. Existuje však několik věcí, které můžete udělat, abyste sebe a svou rodinu co nejlépe připravili na konečné zvládnutí.

Máte -li konkrétní otázky týkající se nevyrovnaných dluhů milované osoby, která je blízko smrti nebo kdo má nedávno zemřel, měli byste vyhledat právní radu u právního zástupce ve vašem státě nebo ve státě, kde je váš blízký bydlí v. Výše uvedené rady jsou pouze aktuální a netýkají se všech situací a všech státních zákonů týkajících se správy majetku.

Příbuzný: Seznamte se s Fabric, komplexním obchodem pro životní pojištění a základní plánování majetku

Jste připraveni starat se o majetek svého blízkého? Jste exekutor a dědic? Byli jste obtěžováni sběrateli dluhů, kteří se vás snažili přimět převzít dluh mrtvých příbuzných? Jaké další tipy by měli lidé, kteří se potýkají s tímto problémem, zvážit?

O Hankovi Colemanovi

Hank Coleman je zakladatelem Otázky a odpovědi ohledně peněz, kandidát CFP, podnikatel a spisovatel na volné noze. Jeho práce na volné noze lze vidět na AOL Daily Finance, The Motley Fool, Five Cent Nickel, Seeking Alpha, Military.com, Fox Business, Discover Bank, GoBankingRates.com a dalších.