Jaké jsou nevýhody reverzní hypotéky?

Jedním z nabízených „nástrojů“ odchodu do důchodu je právě reverzní hypotéka.

Myšlenka je následující: Do svého domova jste vložili hodně a vybudovali si vlastní kapitál.

Nyní můžete svůj domov použít k financování důchodu. U reverzní hypotéky vám banka vyplácí každý měsíc (nebo můžete získat jednorázovou částku), čímž vám poskytne příjem v důchodu.

Samozřejmě, že reverzní hypotéka je vlastně půjčka; je třeba jej vrátit s úroky. Reverzní hypotéka se však nevrací zpět, dokud není dům prodán.

I když reverzní hypotéky mohou být lákavé, je důležité do jedné neskočit. Pečlivě zvažte nevýhody, které může reverzní hypotéka mít.

Vysoké poplatky a úroky

Když získáte reverzní hypotéku, zaplatíte vysoké poplatky a vysoké úroky. Protože na vašem příjmu nezáleží a váš kredit u reverzní hypotéky prakticky není problém, budete za něj platit. Částka vaší reverzní hypotéky je téměř zcela závislá na vlastním kapitálu, který máte ve svém domě. To je však spojeno s náklady.

Mnoho účtovaných poplatků - od poplatků za zahájení půjčky po jiné náklady - je poměrně vysokých. A úroková sazba u reverzní hypotéky je také obvykle spíše, zejména ve srovnání s jiné půjčky na bydlení na základě vlastního kapitálu. Uvidíte obrovský rozdíl mezi vlastním kapitálem ve vašem domě a množstvím peněz, které skutečně obdržíte.

Co se stane s vašimi dědici?

Někteří lidé se nijak zvlášť nezajímají o to, jaký majetek mají jejich dědicové, ale může vám záležet na tom, co se stane s vaším majetkem. Když máte doma reverzní hypotéku, musíte ji splatit, když zemřete.

To znamená, že váš dům musí být prodán za účelem splacení půjčky, nebo pokud si chtějí udržet domov v rodině, vaši dědici budou muset přijít s penězi na splacení půjčky. To může výrazně snížit hotovost, kterou vaši dědici získají.

Reverzní hypotéku budete možná muset splatit

Smrt pro vás bohužel není jediná věc, která spouští požadavek na splacení vaší reverzní hypotéky. Pokud nežijete v domě déle než rok, pak musíte začít splácet reverzní hypotéku - nebo prodat dům. To znamená, že pokud budete muset jít do dlouhodobé péče, budete muset začít dělat opatření ke splacení vaší reverzní hypotéky.

Pokus o splacení reverzní hypotéky může také snížit vaše zisky, pokud se rozhodnete prodat svůj dům, abyste mohli zmenšit. Pokud nežijete v domě, dokud nezemřete, reverzní hypotéka se může stát skutečným problémem.

Je Lender uznatelný?

Nakonec si musíte dávat pozor na podvody. Federální správa bydlení schvaluje některé věřitele pro reverzní hypotéky, a to může omezit část vašeho rizika. Ne všichni věřitelé jsou však renomovaní a reverzní hypotéky poskytují podvodníkům nejrůznější příležitosti.

Možná půjdete na reverzní hypotéku - jen abyste byli ponořeni do ještě vyšších poplatků, téměř lichvářského úroku, a dokonce jste úplně vyhozeni z domu. To jsou některá velká rizika, která je třeba vzít.

Existuje spousta nevýhod, které přicházejí s reverzními hypotékami, a v mnoha případech by měly být použity pouze jako poslední možnost. Existuje spousta dalších nástrojů pro odchod do důchodu, na které se můžete obrátit jako první.

O Mirandě Marquit

Miranda Marquit je spisovatelka, novinářka a oceňovaná nezávislá spisovatelka pro osobní finance. Její práci najdete v The Hill, Investopedia, Student Loan Hero, US News & World Report, The Huffington Post a mnoha dalších prodejnách.