Flexibilní investiční účet Pravidlo „Využijte nebo ztratte“

Toto je naše každoroční připomínka, jak utratit dolary na flexibilním výdajovém účtu a nastavit příděl na příští rok.

Na základě ministerstva financí úprava pravidla „použít nebo ztratit“, někteří zaměstnavatelé umožňují přenos 500 $ v letech 2017 až 2018. To znamená, že od letošního roku do příštího můžete přenést až 500 $ v nevyužitých fondech FSA.

Pokud jste například letos financovali FSA částkou 1 000 $ a utratili jste od něj pouze 500 $ před koncem v kalendářním roce můžete převést přebytečných 500 USD do svého FSA na příští rok - aniž byste propadli peníze.

Samozřejmě to má jeden háček: zaměstnavatelé vám mohou nabídnout buď možnost přenosu, nebo dobu odkladu až nahoru do dvou měsíců a 15 dnů do nového roku, abyste vyčerpali prostředky z předchozího roku - ale nemůžete oba.

Mějte také na paměti, že někteří zaměstnavatelé stejně nedovolí odklad do příštího roku, takže 31. prosince je čas, kdy potřebujete dokončit výdaje od svého FSA. Považujte to za svůj pokyn kontaktovat oddělení výhod a informovat se o své aktuální politice.

Paní. PT mi minulou noc připomněla, jak jsme si zvykli sednout a sladit své výdaje za lékařskou péči s našimi náhradami účtu flexibilních výdajů. To byl úkol, který jsme každoročně dělali, abychom zajistili, že použijeme všechny prostředky našeho flexibilního výdajového účtu.

Už to neděláme, protože jsme samostatně výdělečně činní a používáme a Zdravotní spořicí účet namísto. FSA je však stále relevantním a užitečným účtem pro mnoho lidí.

Když jsme měli FSA, byl to náš proces: Pokaždé, když jsme sladili své výdaje, udělali bychom to

• zkontrolujte náš aktuální zůstatek
• získejte náhradu nevyzvednutých výdajů a v případě potřeby
• hledat způsoby, jak využít zbývající fond do konce roku

Než se do tohoto procesu ponořím více, pojďme se podívat, co je to flexibilní výdajový účet.

Co je to flexibilní výdajový účet?

S účtem Flexibilní výdaje určíte částku, kterou použijete na způsobilé zdravotní a zdravotní výdaje za daný rok. To je pro rok 2017 omezeno na 2 600 $.

Tato částka se poté odečte z vaší výplaty na základě před zdaněním (vaše hrubá mzda). Ne najednou, to si pamatujte. Je rozdělena mezi všechna vaše výplatní období za rok. Zde je důležité si uvědomit, že tyto peníze nejsou zdaněny, a proto je to tak velká výhoda (snižuje váš upravený hrubý příjem)!

Jak vám vzniknou způsobilé výdaje, můžete požádat společnost, která zpracovává vaše FSA, o vrácení peněz. Jako důkaz se obvykle používá potvrzení. U poskytovatele mé staré společnosti jsem mohl vyplnit formulář online a nahrát stvrzenky ve formátu PDF. Není to moc snadné. Můžete se obrátit na své oddělení HR/Benefits a zjistit, jaký je váš firemní systém.

Flexibilní výdajový účet je příjemný způsob, jak maximalizovat některé daňové výhody a ušetřit více peněz.

Použij to nebo to zahoď

Jak víte, většina účtů s flexibilními výdaji je typu „použijte nebo ztratte“. Na začátku roku jste se rozhodli, jakou částkou byste chtěli přispět bez daně na svůj účet Flexibilní výdaje. Poté strávíte zbytek roku ponořením do těchto úspor, abyste se pokusili všechno utratit.

Pokud jste před změnou současného pravidla neutratili vše, nejenže jste přišli o daňové úspory, ale také jste přišli o zbývající prostředky. Špatný! To je zjevně důvod, proč vám někdo, kdo mluví o flexibilních výdajových účtech, poradí, abyste byli při odhadování svých výdajů velmi konzervativní.

Naštěstí byla pravidla upravena a vláda nyní umožňuje (pokud si to zaměstnavatel zvolí) 500 USD nevyužitých prostředků převést do dalšího roku. Je však důležité si uvědomit, že ne všichni zaměstnavatelé implementovali tuto změnu pravidel.

Kontrola zůstatku

Většina zaměstnavatelů používá ke správě účtu flexibilních výdajů zaměstnanců společnost třetí strany. Moje stará společnost používala PayFlex.com. Měli web, kde bych se mohl přihlásit ke svému účtu a zkontrolovat svůj zůstatek FSA. Pokud bych utratil všechny své prostředky FSA, mohl bych u tohoto kroku přestat. Pokud ne, musel bych požadovat další výdaje.

Najděte nevyzvednuté výdaje

Utratili jste letos peníze za způsobilé zdravotní výdaje a nepožádali jste o náhradu těchto prostředků? No, teď je čas to udělat.

Dříve jsem měl všechny své stvrzenky ze zdravotních výdajů na jednom místě. Kolem této doby každý rok bych tyto výdaje roztřídil a zajistil, aby byly uplatněny vůči mým flexibilním výdajovým prostředkům na účtu.

Tip: Pokud nemáte účtenky, můžete je stejně snadno vyhledat pomocí svého online bankovního účtu. Nebo můžete svůj bankovní účet připojit k online agregátoru, jako je Osobní kapitál. Agregátor vám pomůže kategorizovat vaše výdaje, což usnadní nalezení nevyzvednutých výdajů na zdravotnictví.

Nenechte tyto prostředky přijít nazmar. Vydejte se tam a utrácejte to moudře. A mějte to na paměti při úpravách příspěvků pro příští rok. Tvrdě pracujete pro své peníze, takže podle toho plánujte.

Úprava přídělu FSA na příští rok

Pokud ve svém FSA zjistíte, že máte příliš mnoho peněz, možná je čas zvážit snížení vašeho přídělu.

Účet flexibilních výdajů se obvykle dostanete k úpravě pouze jednou ročně, když má vaše společnost registraci výhod. Může být těžké zjistit své zdravotní výdaje, ale čas strávený rozdrobením čísla stojí za daňovou výhodu.

Co se ale stane, když zjistíte, že čekáte nové dítě po uplynutí doby zápisu? Vaše zdravotní výdaje pravděpodobně porostou a bylo by hezké upravit svůj flexibilní výdajový příděl.

Máte štěstí!

Existuje několik situací, kdy můžete po skončení období registrace změnit své volby. To zahrnuje manželství, rozvod a narození dítěte (nebo adopci).

Flexibilní výdajový účet je příjemný způsob, jak maximalizovat některé daňové výhody a ušetřit peníze. S příchodem nového dítěte chcete zachránit vše, co můžete!

Flexibilní regulace výdajového účtu se v průběhu let mění

V poslední době federální vláda stáhla spoustu povolených, způsobilých výdajů, které by tradičně mohly být vynaloženy prostřednictvím vašeho FSA.

V minulosti jste mohli vydávat volně prodejné léky a dokonce i věci jako náplast a opalovací krém. To již neplatí. Nyní se musíte do značné míry držet léků na předpis, brýlí a kontaktů a výdajů souvisejících s nemocnicí a lékařem, které nejsou kryty pojištěním. Odkazovat na Publikace IRS 502 pro přehled toho, co můžete tvrdit.

Kromě toho je od roku 2017 maximální limit pro váš flexibilní výdajový účet 2 600 $.

A konečně, nejnovější změna pravidel by vám umožnila převést 500 USD v nevyužitých prostředcích od roku 2017 do roku 2018 - ale ne všichni zaměstnavatelé toto pravidlo implementovali.

Sečteno a podtrženo

Flexibilní výdajový účet je skvělý nástroj. Přestože se jeho „flexibilita“ díky vládní regulaci neustále mění, stále je to skvělý způsob, jak ušetřit peníze za zdravotní výdaje. Použijte jej (přinejmenším nyní kromě 500 $) nebo jej ztratte.

Pokud máte účet s flexibilními výdaji, jak sledujete své výdaje? Můžete nabídnout další tipy, jak co nejlépe využít prostředky z flexibilního výdajového účtu?

O společnosti Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias „PT“, je CPA, blogger, podcaster, manžel a otec tří dětí. PT je také zakladatelem a generálním ředitelem konference a veletrhu v odvětví osobních financí, FinCon.

V roce 2007 vytvořil Part-Time Money®, aby se podělil o své rady týkající se peněz, aby se zodpovídal (zatímco splácení dluhu přes 75 000 USD) a setkat se s ostatními, kteří vášnivě směřují k financím nezávislost.