Výběr Roth IRA: 5 věcí, které je třeba vědět

Trávíme hodně času povídáním o příspěvcích do Roth IRA a o tom, jak otevřete Roth IRA.

A oprávněně.

Nejtěžší je nastartovat a držet se plánu investování na penzi. Vytáhnout peníze je snadné.

Existují však některá pravidla, kterých byste si měli být vědomi. Pokud jste blízko důchodu, doporučuji vám utratit nějaké peníze za a nezávislý finanční poradce pouze za poplatky, který vám může vysvětlit vaše možnosti výběru Roth IRA. Do té doby představím těchto 5 faktů o výběrech (nebo distribucích) Roth IRA, abyste věděli:

1. Můžete vybrat Příspěvky kdykoliv

Jedním z důvodů, proč je Roth IRA tak populární, je to, že je flexibilní. Do účtu vkládáte dolary po zdanění jako roční Příspěvky Roth IRA, a tak můžete tyto prostředky vytáhnout, kdykoli budete chtít. Z příspěvků vybraných z Roth IRA není kdykoli splatná žádná pokuta ani daň. Z tohoto důvodu lidé používají Roth IRA spořit na důchod, záloha na dům, školné a další věci. Podle mého názoru je to zneužití účtu, ale neobviňuji lidi, že to udělali.

2. Můžete vybrat Zisk kdykoli (ale pravděpodobně budete platit pokuty a daně)

Zisky (peníze, které vaše příspěvky vydělávají) v Roth IRA rostou bez daně. Pěkná výhoda. IRS má tedy určitá pravidla, co můžete s těmito výdělky dělat. Pravidla jsou poměrně komplikovaná. Složitější než ostatní Pravidla Roth IRA. Posaďte se a připravte se na to, že vám vyrazí dech. Dobře, není to tak špatné. 🙂 Pokud je to pro vás příliš komplikované, pak si vzpomeňte, co jsem řekl výše: Roth IRA výdělky by se neměly dotýkat, pokud nemáte nějaký dobrý důvod, který vám pomůže vyhnout se daním a sankcím. Je to koneckonců důchodový účet. Nech to být.

3. Odchod do důchodu nebo invalidita poskytuje jasnou cestu k výběru výdělků bez daně a penále

Pokud jste dosáhli důchodového věku (59,5) a/nebo jste zdravotně postiženi, můžete si vzít daň ze zisku a penále zdarma. Říká se jim „kvalifikované distribuce“. Jste považováni na konci své výdělečné fáze života a IRS říká, že jste si vydělali svou odměnu: výdělek osvobozený od daně. Gratuluji! Mějte na paměti, že zde je třeba mít na paměti „pravidlo 5 let“. Váš počáteční příspěvek do Roth IRA musí být proveden 5 a více let před tím, než se stáhnete do důchodu.

4. První domy, vysoké školy a útrapy umožňují výběr výdělku bez penalizace

Pokud máte výjimku, můžete si vybrat výdělky Roth IRA, aniž byste museli platit pokutu 10%. Tyto výjimky zahrnují všechny druhy věcí souvisejících se zdravím a strádáním. Více viz IRS Pub 590. Zahrnují také výjimku pro váš první domov (až 10 000 USD) a veškeré výdaje na vysokou školu (neomezené). Pamatujte, že ačkoli se můžete vyhnout 10% penále, budete si muset daň z těchto výběrů přerazit.

5. Výběry nejsou nutné, dokud nezemřete

Na rozdíl od některých jiných penzijních účtů příspěvky a výdělky v Roth IRA nemusí být v určitou dobu vybrány. Prostředky si tam můžete nechat, dokud nezemřete. Když zemřete, prostředky musí být vybrány podobně jako tradiční IRA, což znamená, že budou rozděleny do 5 let po vaší smrti.

V tomto pozitivním smyslu to shrnuje mých 5 bodů za výběr Roth IRA. Máte co dodat? Podělte se o to v níže uvedených komentářích…

Zdroje: Publikace IRS 590: Individuální důchodová opatření a Pravidla pro výběr Roth IRA.

O společnosti Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias „PT“, je CPA, blogger, podcaster, manžel a otec tří dětí. PT je také zakladatelem a generálním ředitelem konference a veletrhu v odvětví osobních financí, FinCon.

V roce 2007 vytvořil Part-Time Money®, aby se podělil o své rady týkající se peněz, aby se sám zodpovídal (zatímco splácení dluhu přes 75 000 USD) a setkat se s ostatními, kteří vášnivě směřují k financím nezávislost.